台中市
您好
目前的醫療環境
自費項目增加 病房費提高
會建議可以規劃實支實付
如果預算在一萬內
不建議規劃終身醫療
因目前終身醫療不太符合現在的醫療環境
且保費較高
這張也沒有規劃到失能險跟癌症還有重大傷病
如果沒有人情壓力
有其他更好的規劃可以考慮
如果有任何問題都可以點擊頭像一起討論 謝謝
台中市
您好 包子入侵
國泰部分條款和內容規畫並不佳(分析和建議如下)
完整規劃必須包含失能險(風險大的重要險種),醫療險,防癌or重大傷病險,意外險(壽險的話要看有無負債或身故後希望家人能支付生活費才有需要)
失能險>癌症險>醫療險(但此部分支出頻率較高,所以也有必要)>意外險(衛服部統計過因意外就診的部分只佔就醫狀況的14~16%而已,且意外造成死殘部分以各年齡層平均來說僅佔20%,所以會遇到這樣狀況大概僅3%)
國泰分析與建議
醫療險
*國泰人壽新真全意住院醫療健康保險附約 CV M10計畫 -建議以其他家較優的實支實付取代
病房費日額:1000元/日
住院醫療/手術費用:10萬(若住加護病房提高至20萬)(一年限6次)(手術和雜費並用,易被壓縮)
門診手術/門診手術雜費:1萬(一年限6次)
住院日額選擇/門診手術定額選擇:1300元/1000元
缺點:
1.正本理賠:若正本不見了,副本是無法理賠的,另外若是公司團險或是自己的商業保險也要正本等於只能請一家公司的,另外一家繳得保費不就浪費了,建議醫療險以搭配副本理賠的較好,另外也建議用副本雙實支實付,原因有兩個,第一:提高額度,避免大風險來時理賠不足(如心導管支架,自費就要20萬以上了),第二:若發生小風險時,其中一家可負擔全部支出,另一家的理賠可當作住院時無工作時的補償
(其他公司如全球XHR,宏泰HSA or台壽HNRB,內有包含病房費日額,住院/門診手術理賠,住院/門診醫療雜費理賠…)
2.門診手術/門診手術醫療雜費理陪極低:現行DRG制度一直更新,避免浪費醫療資源,目前會造成住院天數減少,手術會盡量偏向以門診手術施作,所以此時門診手術醫療雜費理賠就很重要了(衛生署統計,醫療雜費支出佔醫療支出64%,手術僅佔14%).舉例來說,若有白內障需更換人工水晶體9.5萬以門診手術施作,手術施作費1.5萬,共11萬支出,請問這樣1萬元夠賠嗎?
*國泰人壽漾安心住院醫療終身保險 AGA 保額1000元
住院病房費日額:1000元/日(加護/重大燒燙傷:3000元/日)
住院前後門診(前14後14):250元/次
缺點:
此險有等於沒有,多花將近5000元保費,保了幾乎沒保障的日額險,一天也僅500元/日
現行DRG制度實施(同一病因有限制住院天數),使得住院天數下降且手術也偏向以門診手術取代傳統住院手術,要規劃醫療險務必要含有住院病房費日額,住院手術,住院醫療雜支理賠,門診手術,門診手術醫療雜費理賠,才能以小小保費買到大大保障
*國泰人壽大心住院醫療健康保險附約 B9 保額1000元
住院病房費日額: 1000元/日(31天以上:2000元/日,加護/燒燙:3000元/日)
住院/門診手術費(需依手術表給付):0.3~8萬
住院/門診特定處置:0.05~4萬
意外創傷縫合:500~1500元
缺點:手術限健保局2-2-7及3-3-4章節
另外大部分手術健保會給付,衛生署統計,醫療雜費支出佔醫療支出64%,手術僅佔14%,是否真有需要買手術險?還是將此費用將醫療雜支(實支實付)提高呢?
上述幾項醫療給付加總,其他家醫療險較優的公司(台灣人壽HNRB,全球XHR,宏泰HSA)只需約2000~4000元就可理賠超過上述加總(AGA,B9,CV),且保費低很多
意外險
*國泰人壽真全方位傷害保險附約(傷害死亡及失能) 保額100萬
*國泰人壽真全方位傷害保險附約(傷害醫療日額) 保額1000元
*國泰人壽真全方位傷害保險附約(傷害醫療保險金限額) 保額5萬(正本理賠)
意外身故:100萬(水陸大眾運輸:300萬;空中大眾運輸:400萬;天然災害:200萬)
意外1~11級失能金: 100~5萬
意外1~6級失能扶助金: 2萬~1萬
重大燒燙傷:50萬
意外住院病房費日額(含住院補貼): 1500元/日(8~30天:2000元/日,31天以上: 2500元/日,加護/燒燙:2500元/日)
(含骨折未住院理賠)
意外醫療:5萬
1.正本理賠:若正本不見了,副本是無法理賠的,另外若是公司團險或是自己的商業保險也要正本等於只能請一家公司的,另外一家繳得保費不就浪費了
*國泰人壽真好骨力傷害保險附約 保額50萬-若在意骨折才留,一般輕微骨折,意外日額或意外醫療就有理賠,若嚴重骨折住院,一般醫療實支和意外醫療會啟動,必要性低
意外身故:50萬(水陸大眾運輸:150萬)
意外1~11級失能金: 50~2.5萬
骨折醫療:完全骨折未住院:40萬/不完全骨折未住院:20萬/骨骼龜裂未住院:10萬
脫臼手術最高:15萬
重大燒盪傷:50萬
總結
(1)完全無疾病失能規劃(意外失能也很極低)(失能為重大風險,強烈建議要規劃入)
*請您想一想,如果今天您不小心因一些事故造成失能或是疾病造成失能,生活不能自理時要怎麼辦?
*若您又是家裡經濟支柱,沒有你的收入,家人生活要怎麼辦?
* 自己生活又不能自理,一定要有人照顧,誰來照顧呢?
-->看護?
請外籍看護1個月至少2~3萬,還需加一些耗材費用(尿布,營養食品,衣服,衛生醫療用品…),1個月至少也要2萬,加總一個月需約5萬,一 年需60萬,15年需900萬?
若明天發生了,請問你現在有這筆錢嗎?
(2)門診手術理賠,門診手術醫療雜費理賠極低,建議規劃雙醫療副本實支實付
(如全球XHR,宏泰HSA or台壽HNRB,一張單內有包含病房費日額,住院/門診手術理賠,住院/門診醫療雜費理賠…)
(3)住院雜費理賠極少(僅有10萬還合併手術)(暴露於風險中):
健保署統計過手術支出僅佔14%,醫療雜費佔了64%,所以雜費理賠很重要,一般雜費需20~40萬,最少雜費理賠要20萬以上!!
建議醫療險以搭配副本理賠的較好,另外也建議用副本雙實支實付,原因有兩個,第一:提高額度,避免大風險來時理賠不足(如心導管支架,自費就要20萬以上了),第二:若發生小風險時,其中一家可負擔全部支出,另一家的理賠可當作住院時無工作時的補償
(4)無癌症規劃,建議規劃癌症一次理賠險種,新增一次性理賠的重大傷病險(含癌症理賠),只要領有重大傷病卡就一次理賠,有400多項理賠
癌症若發生其實初期治癒率會比後期治癒率高,所以當癌症發生時最好有一次性的理賠以彈性應用,因為標靶藥物一次療程就要15萬以上,而且不只做一次,聲稱效果更好的免疫療法更要200萬以上,當你有一大筆錢可用時可在黃金治癒期就有機會治好,這樣家人才會放心
本人任職於保經公司,可搭配多家壽險公司產品,找出最佳組合,可以以較少保費,達到最高保障
而且保險理面條款很多細項,大部份人或業務不會特別注意,等到真正理賠才發現說沒有理賠或理賠不足(如:台灣人壽、富邦人壽、新光人壽、全球人壽、遠雄人壽、友邦人壽、中國人壽、台銀人壽、元大人壽、宏泰人壽…等多家保險公司和多家產險公司)
真的不希望用辛苦的錢,買到沒保障的東西,只希望能買到真正能將風險確實的轉嫁到保險公司的商品
另外也很重要的一點,保險規劃師的選擇也很重要,好的保險規劃師是可提供最好的服務,讓您能安心。
好的業務需要具備以下條件
(1)評估客戶狀況和需求,替客戶選擇最合適產品,每分錢都花在刀口上
(2)了解什麼工具可幫客戶度過難關
(3)專業度夠且需非常了解條款
(4)需有服務熱忱,不是簽完約就不理
(5)定期幫您審視保單是否有需要修改的部分
(6)理賠單下來時,能幫你檢視理賠內容是否正確,若不正確須主動與保險公司反映爭取客戶最大權益
若有需要保單規劃/購買或免費做保單健檢,歡迎點我的頭像旁的"小誠"留言並主動諮詢(請設定1萬以下),謝謝!!
台北市
哈囉，以預算1萬的規劃下，會建議你參考以下組合
finfo.tw/assortments/88d2260d2aad809f
如果有多的預算可以在加產物增加燒燙傷及意外給付
歡迎來信討論，我會給你寶寶最完整的規劃組合及說明
一拳命中優劣勢，保險變成簡單事。
台中市
預算有限的情況下
更加需要慎選保單
保險最重要的就是
保大不保小 保近不保遠
在目前的醫療情況其實終身醫療險的幫助不大
主約改成終身失能險的效益更大
建議您可以先上網路上搜尋新生兒罐頭保單
研究一下 對您比較好!
以上提供您參考，有任何問題歡迎點擊頭像
來信諮詢~預算請幫我點選一萬以內並且留下聯絡方式^^。
台北市
包子入侵 (笑) 我看了五遍
先從主約來說 " 終身醫療 "
目前的醫療進步及健保規則
其實住院天數已經大幅度縮短 甚至醫生也盡量會讓病人回家休養
所以日額型的醫療險目前其實不太推薦
實支 國泰要求正本 這需要注意一下
同樣價錢來說 可以規劃到雜費12萬 加上手術費用 最高22萬的實支
1萬就能幫您規劃保障更高的產品了
如果您有需要 我可以幫您出一份建議書給您參考
我服務於保經，回答如果有幫助到你在幫我點個讚或是最佳留言，
因怕版上回覆無法及時，如果有規劃上問題，可以點我大頭詢問，我會盡快服務您
服務全台灣!!!
台中市
針對上面的建議書內容先為您說明
國泰人壽漾安心住院醫療終身保險 保額1000元
日額型醫療險。主要解決病房費、手術費的問題。根據衛生署統計，住院醫療花費以
雜費（用藥、耗材...等）占比64%最高，再來是病房費23%，最後才是手術費13%。
目前醫療險的規劃還是以兩家實支實付為主軸，才能解決二代健保體制下住院高雜費的問題。
國泰人壽新真全意住院醫療健康保險附約 計劃M20
實支實付。主要解決雜費、病房費、手術費的問題。須留意此商品門診手術
限額僅1萬。隨著醫療技術的進步，加上二代健保的制度下，越來越多的手術及處置
可以透過門診手術來完成，門診手術1萬的額度無法轉嫁這樣的風險
目前新生兒規劃重點
『失能險＋雙實支實付＋重大傷病＋一次金癌症險＋意外險』
以您契約二相同的保費預算可以規劃好以下內容
失能扶助金3萬/月
雙實支實付
疾病住院一天3500元＋住院慰問金7000元/次
住院雜費35萬以上，住院手術費用限額25萬
重大傷病50萬
重度癌症60萬
癌症住院一天14300元＋住院慰問金7000元/次＋癌症手術18萬
意外住院一天6500元＋意外實支實付5萬＋500萬重大燒燙傷
目前服務於保險經紀人公司，若有問題歡迎提出，
如有需要完整保障規劃或建議歡迎點擊頭像來信一起討論，諮詢時請選擇保費預算1萬元以下，
如果覺得我的回答不錯，可以幫我點一個讚給予我支持及肯定
台中市
我目前服務於保險經紀人公司
1.能比較多家保單，貨比三家不吃虧
2.定期提醒保戶權益及保單健診
3.客觀建議，您的專業保險顧問
歡迎來信諮詢我，幫您逐步解答!
希望我們能一同建立良好的保險觀念
再一同調整適合您的保單
買保險買對不買貴!!
台中市
您好~
小朋友相較大人保費低，規劃基本的即可。
您的保單問題是: 同保費只保障小風險 (如果風險發生，費用勉強負擔的起，如10~20萬)。
如醫療=>門診手術1000，現在很多門診手術要3~5萬，請問買這張保單的用意是什麼?
意外=>重大燒燙傷50萬，明顯不足夠，花費可能要百萬的金額。
最需擔心新生兒的疾病問題造成的大風險(如果風險發生，費用很難負擔，如200~300萬)，這些都沒有規劃到。
如失能、重大傷病、癌症。
買保險是希望轉嫁我們無唪承擔的風險與費用，希望需要時，有能力給孩子好的醫療照護，所以重點在:
保大再保小
保近在保遠
買對不買貴
一樣的保費，已經足夠規劃以下所有保障，包含您目前缺口的部分。
如果想進一步討論，歡迎點選頭像右方來信諮詢。
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提供規劃重點供參考~
| 險種 | 規劃重點 | 目前保單 | 建議額度 | |
| 1 | 失能險: | 當發生失能(殘廢)情況時，長期照護開銷是 最有可能搞垮整個家庭的最大風險。 失能一次金&失能每月扶助金， 彌補不斷支出的生活費與照護支出。 ---------------------------------------- |
X | =>每月失能扶助金3~6萬 |
| 2 | 防癌險: | 目前許多治療如標靶藥物、免疫療法等， 並不包含在傳統療程型的癌症險理賠範圍。 理賠一筆保險金，作為抗癌的醫療支出，資金運用彈性。 ----------------------------------------- |
X | =>100萬以上 |
| 3 | 醫療實支實付: | 有效填補損失，轉移高額醫療費用。 規劃二家做雙實支，提高理賠額度，不需擔心醫療費用。 ----------------------------------------- |
V | =>雜費20萬以上， 住院限額每日4000元以上 |
| 4 | 意外險: | 理賠意外導致的身故與失能(殘廢)、骨折、重大燒燙傷 ……等意外與醫療行為。 ------------------------------------------ |
V | =>100萬以上 |
| 5 | 重大傷病險: | 依據健保重大傷病卡資格(含癌症)理賠， 保障範圍也高達300多項。 理賠一筆保險金，資金運用彈性。 ------------------------------------------ |
X | =>100萬以上 |
新北市
1.住院實支實付2.意外險3.重大傷病與癌症4.失能險(長照功能)
實支實付給付
病房費/手術費 /醫療費用(雜費)
最常擔心的高額自費藥物(ex.標靶 免疫藥物)
以及高額自費器材(人工水晶體 達文西 海扶刀 心臟支架 人工關節等)都屬於醫療費用的給付範圍
因此只要實支實付的條款範圍夠廣,額度足夠,就能以較低的保費來轉嫁過去醫療險無法解決的風險
而拆成兩家組合的雙實支實付,可在既有的規畫內更提升CP直
ex.
原本買一家100萬額度,一張20萬收據只能給付20萬
若拆成兩家買50+50,相同都是100萬額度,保費也相當
但就可以給付20+20=40萬的雙倍給付
在相同額度與保費下,直接提高理賠金額
就是目前俗稱的雙實支
重大傷病險
與傳統重大疾病險的七大項且條款嚴苛不同
新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病,目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準.且保費與傳統重大疾病相近。
因此以新式重大傷病規劃可轉嫁更大範圍的風險,也降低理賠爭議的機會
癌症險
新式的一次給付型,可排除傳統治療型癌症的過多給付限制,同時也可在初罹病當下獲得一筆高金額來應急,而不用傳統型癌症險,沒治療就沒錢,無法當下即刻救援
失能險
最重要但卻最容易被忽略的險種
失能即是無法逆轉的狀態,疾病多可痊癒,回到工作岡位上就可以繼續工作賺錢
但一旦失能,就可能永久無法工作,這對個人與家庭來說都是無法承受的風險
也因此才會說失能險是最重要但被忽視的險種.建議規劃與工作收入相近的額度
代表不管是否能繼續保有工作能力.家庭與個人的生活都不會被改變.是目前最重要的個人保險
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服務於保經公司，主攻低保費高保障的組合保單。
諮詢請您留下聯絡電話與您想了解的資訊
有需要協助規劃請點我頭像來信留下聯絡方式討論
(開通諮詢平台會向業務收費 預算點越高諮詢費越多 請點預算一萬內 感謝)
台南市
您好,
預算有限的情況下,終身醫療未必是最好的選擇,
保險是用來轉嫁大筆支出的風險,
保單完整的規劃:
失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付
保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！
目前任職於錠嵂保險經紀人公司，
有任何問題歡迎諮詢！(預算請點一萬以下)
認同我的回答請幫我按讚作為鼓勵，謝謝您~
新竹市
終身醫療保費也不會太高，相對的，保障就很陽春
圖片上方還有終身重大傷病，1萬多的預算，請優先考慮定期重大傷病吧，加上這樣的預算，也能規劃兩隻實支實付了，門診手術額度比照住院手術，而不是只有少少的1萬，另外也能規劃500萬癌症險與失能險了
整體保費還是超過您您的預算太多了，保障也不見得完善，可以參考網路罐頭保單喔
目前我是保戶綜合評價第一名的業務，因網站規定，無法提供詳細的內容，若有任何問題，都可來信諮詢唷
當您選擇諮詢了我，我們需要開通保戶諮詢服務時，都是按件付費的，將依照保戶所選擇的預算金額而定，假若選擇的預算金額越高，開通費就越高，反觀越低，我們所負擔的成本越低，所以還請在選擇時，將我的預算輸入1萬以下，將可減輕我們的負擔，感謝您的諒解
新竹市
台南市
無論疾病或意外，事情發生時，一定是先在醫院治療，假設需要住院時，以現在二代健保的環境，住院天數大幅下降且自費項目和門診手術增加，癌症的藥物以及精密手術的費用，往往都需要幾萬至十幾萬的自費，導致以往終身醫療這類的商品已經不符合需求了。
2⃣️ 重大傷病：
配合健保署核發的重大傷病卡，讓你在事情發生時，身邊可以有一筆錢預備著。
3⃣️ 失能險：
隨著現在平均壽命的提高，失能的機率也跟著提高，當失能發生時，看護費、生活費、失去收入等問題接踵而來。
台南市
無論疾病或意外，事情發生時，一定是先在醫院治療，假設需要住院時，以現在二代健保的環境，住院天數大幅下降且自費項目和門診手術增加，癌症的藥物以及精密手術的費用，往往都需要幾萬至十幾萬的自費，導致以往終身醫療這類的商品已經不符合需求了。
2⃣️ 重大傷病：
配合健保署核發的重大傷病卡，讓你在事情發生時，身邊可以有一筆錢預備著。
3⃣️ 失能險：
隨著現在平均壽命的提高，失能的機率也跟著提高，當失能發生時，看護費、生活費、失去收入等問題接踵而來。
新竹市
包子入侵 你好
國泰這份我建議能直接解約做更換
但更換前要注意
1.是否有體況問題? 2.薪投保是否審核通過? 3.商品是否有等待期?
(以上問題都克服後 再把舊有公司解約! )
保險公司 目前推薦 "宏泰人壽" "台灣人壽" "全球人壽" "遠雄人壽"
可以選擇兩家做搭配 享有雙實支保障 也符合時下醫療水平
建議先做做功課才不會被業務員牽著走
可以至 (FINFO) 保險網站 看看保險商品跟搭配方式!
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Jian任職”錠嵂保經”,給您建議如果有幫助記得點讚唷～
合作壽險：１５家 合作產險：１２家
歡迎點擊 "jian" 的頭像,免費來信諮詢
來信時，避免產生多餘的費用,預算麻煩選擇【1萬元以下】
請在諮詢內容裡面提出相關需求好讓我釐清問題唷!!
jian每天不定時上線,第一時間會聯繫您～
台南市
包子入侵 您好
如果預算只有1萬的話，建議可以從大條的做起。
重大傷病險，失能險，醫療的實支實付，這些都是發生的話會沒完沒了的。
小朋友會到處爬的話再加上專案的意外險，特別是重大燒燙傷。
以上供參考
如果有任何想法
歡迎諮詢討論細節
謝謝
彰化縣
不知道困擾已經解決了嗎？
還有需要協助的地方嗎？
如果已經解決了
樓上的專業大大都回覆都非常詳細
如果有幫助到您，還請不吝的給予「一個讚」及「最佳留言」唷
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