保單規劃 - 《MY83 保險討論區》

Question

SWB 10萬………2,940
AHI 20單位………1,160
MADD 100萬………1,350
NHR1 20單位………4,232
XTF1 100萬………1,200
WP  ………153
保費總額：11,035折扣後10,925

搭配

《富邦產險全面照顧專案》
初次罹患原位癌保險      1,000,000
初次罹患癌症保險金	1,000,000
特定癌症增額保險金	1,000,000
癌症生活補助保險金	   500,000
門診手術保險金	           3,000/次
海外突發疾病住院醫療保險金每次最高 250,000
保費總額：7,090

《華南產險ENJOY專案》
重大疾病暨特定傷病保險乙型60萬
住院醫療日額保險 2,000
住院日額保險金 1-30日 2,000     31-365日 4,000
加護病房保險金 4,000
燒燙傷病房保險金 4,000
住院看護保險金 1,000
住院手術醫療保險金 2,000
保費總額：2,844

一年保費總額共20,859 每月大約1,738
女生 24歲
想瞭解這樣的保單搭配有什麼地方需要改進調整的嗎？是否適合我這個年紀的保單規劃？有什麼地方是我應該再補足或是可以再減少保費的負擔？

Answer

土司您好:
這個年紀的年輕人身體大多沒甚麼狀況，唯一無法承擔的風險就是『失能』及『罹患重大疾病』，因為上述兩大風險一旦發生，極可能造成家庭負擔及拖垮原先的財務規劃。
若『因疾病或意外導致失能』不見得能從事原本工作，一方面已經造成工作收入的損失，而如果需要請看護來照顧，每月至少也要3~6萬元支出，再加上其他生活費至少要有5萬塊的負擔，因此轉嫁『失能風險』最理想的轉嫁工具就是【殘廢/殘扶險】，至少殘扶金每月至少要規劃5萬元。
若當面臨重大疾病(癌症)時，極可能短時間無法正常造成短時間的經濟中斷，況且癌症新式療程(標靶藥物、光子刀、海福刀)伴隨而來的龐大醫療費用將是沉重的負擔，外加當今癌症治療方式以逐漸改由門診進行，當沒住院進行治療時就無法靠實支實付來轉嫁醫療費用，若能在確定罹癌後拿到一大筆理賠金就能來支付『非住院』治療的費用，更能拿來支付短期的生活開銷，更能讓我們無後顧之憂的治病達到更好的醫療效果，雖然您本身已經規劃產險的商品，但因商品為不保證續保的關係，極可能會面臨停賣無法續保而保障不足，建議規劃保證續保的【重大疾病險】對自身會更安心。 以上建議與您分享，若有其它問題歡迎再來信討論，謝謝!

Answer

如果要買醫療險的話，我不建議用產險的商品做規劃，因為有(不保證續保)的問題，會建議一樣買富邦人壽的安心謢照(保證續保)一整筆給付的，因為不知道妳比較在意那一塊的風險，是醫療？壽險？意外？還是癌症？，如果用一樣的預算可以幫做比較完整保障，意外的實支實付可以幫妳規劃三份，如果有需要參考看看話，歡迎來信，謝謝~