家人幫買到同家兩張一模一樣的保險
最近要開始自己繳保費，
整理過後才發現 家人在我16、17歲時分別投保了保誠人壽樂活終身醫療健康保險20年期，
意思就是我有兩張一模一樣的保險正在繳費中，
主要是針對住院日額、加護病房費用、住院手術費等等，
兩張加起來一年大概要繳$25000，
請問針對同家同一種險種 是可以重複理賠的嗎？
這樣有需要兩張都繼續繳費的必要嗎
還是只需要繳一張
畢竟還有大概10年期需要繳費
而且自己也有計畫想要陸續規劃其他保險，
想尋求專業建議 謝謝
新北市
主要是住院天數下降，自費額提高。
完整的保障面包含:
1.住院實支實付2.意外險3.重大傷病與癌症4.失能險(長照功能)
實支實付給付
病房費/手術費 /醫療費用(雜費)
最常擔心的高額自費藥物(ex.標靶 免疫藥物)
以及高額自費器材(人工水晶體 達文西 海扶刀 心臟支架 人工關節等)都屬於醫療費用的給付範圍
因此只要實支實付的條款範圍夠廣,額度足夠,就能以較低的保費來轉嫁過去醫療險無法解決的風險
而拆成兩家組合的雙實支實付,可在既有的規畫內更提升CP直
ex.
原本買一家100萬額度,一張20萬收據只能給付20萬
若拆成兩家買50+50,相同都是100萬額度,保費也相當
但就可以給付20+20=40萬的雙倍給付
在相同額度與保費下,直接提高理賠金額
就是目前俗稱的雙實支
重大傷病險
與傳統重大疾病險的七大項且條款嚴苛不同
新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病,目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準.且保費與傳統重大疾病相近。
因此以新式重大傷病規劃可轉嫁更大範圍的風險,也降低理賠爭議的機會
癌症險
新式的一次給付型,可排除傳統治療型癌症的過多給付限制,同時也可在初罹病當下獲得一筆高金額來應急,而不用傳統型癌症險,沒治療就沒錢,無法當下即刻救援
失能險
最重要但卻最容易被忽略的險種
失能即是無法逆轉的狀態,疾病多可痊癒,回到工作岡位上就可以繼續工作賺錢
但一旦失能,就可能永久無法工作,這對個人與家庭來說都是無法承受的風險
也因此才會說失能險是最重要但被忽視的險種.建議規劃與工作收入相近的額度
代表不管是否能繼續保有工作能力.家庭與個人的生活都不會被改變.是目前最重要的個人保險
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台中市
請問針對同家同一種險種 是可以重複理賠的嗎
可以重複理賠
這樣有需要兩張都繼續繳費的必要嗎
有繳費能力就繼續繳，畢竟都繳10年了，解約沒解約金很可惜，倒不如繳完還有終身保障
如沒能力或其他保障還沒規劃好，建議留一張把其餘風險給規劃好，才不會買了保險又解決不了問題!
保險歸類為這六大保障，失能、實支、重大傷病、癌症、壽險、意外
我服務於錠嵂保經，有任何問題歡迎點選大頭貼討論，謝謝
新北市
這樣有需要兩張都繼續繳費的必要嗎
會重複理賠哦! 但是終身的醫療險屬於定額理賠的，依據你的日額x住院幾天或者日額x手術被額哦。
如果這一張是自己繳的，我會建議把改成失能險或實支實付跟癌症相關的內容。
失能險，會建議挑選有保證給付的 台壽 遠雄 宏泰。
實支實付可以以副本理賠的為主。
癌症可以挑選一次金，一筆給付類型的。
失能可以當主約使用。
目前失能長照的費用較大跟費用很多、壓力也較嚴重。
失能保險，會依照等級給付一次金(失能一次金)
失能險保障因為疾病或是意外造成的失能狀況且無法從事任何工作，導致收入減少或中斷，
每個月都有失能扶助金，讓我們減輕生活上的開銷(看護費用或生活雜費)
失能險可以規劃終身。
附約可以規劃 實支實付
目前是二代健保的機制，住院天數下降，自費項目變多也變貴，終身的手術跟住院較無法解決問題。
重大疾病7種類型-心肌梗塞、重大器官移植 、腦中風、癱瘓、慢性腎衰竭（尿毒症） 、冠狀動脈繞道手術、癌症 。
而重大傷病是以健保局認定的重大傷病類型(330項)理賠，範圍只增不減。
早期的癌症險為治療型的癌症(現在也有)，目前的癌症自費的治療較多，可以使用癌症的一次金。
罹癌的時候可以讓自己有一筆錢可以去治療自己。
而台壽的YCC(癌症一次金) 有獨立給付標靶藥物治療一次金
新北市
可以重複理賠，但不建議兩張都留存
有其他附約內容嗎？
若有，可以提出討論保障缺口
若無，那就第二份整份修改，換ＣＰ值較高的保障，
保費大約落在1.7-2.5萬，效益也會高2-3倍
內容包含(雙)實支實付、失能、重大傷病、一次性給付癌症等
其實買保險很簡單，我們只要釐清目前的責任狀況和在現在的醫療體制和社會狀況
會面臨什麼問題，然後針對自己沒有辦法承擔的風險，再用保險去做轉嫁即可
而在檢視的同時也要注重理賠要『針對大風險』、『理賠保額要夠』、『方向要對』
所以我們簡單的把保障分成四大風險
1. 醫療保障
一代健保時期醫院都給我們最好的診療團隊、住最久的病床、用最好的藥。
所以我們規劃的方向都以終身醫療、終身防癌、終身手術為主。
但到了二代健保卻變成了用最少的醫生及護士、住最短天數的病床用最基本的藥。
因為二代健保的些通通限制住了，要升等全都必須要自費。當這些要自己出錢的時候我們會發現一件事：早期買的險種通通不夠理賠。
所以在保險保大不保小、保近不保遠的原則下，我們規劃定期險
一來可以幫客戶，提高保障、二來保費比較便宜。
針對住院醫療目前最實用的險種就是實支實付
主要涵蓋範圍廣，可理賠病房、手術、雜費，尤其是雜費的部分
傳統定額式給付沒有給付這塊，所以碰上大額自費項目會無法應對
但實支實付保費便宜，且能針對大額給付來cover
我們甚至能規劃雙實支實付，第一家針對住院醫療開銷
第二家針對隱藏性成本，如住院期間薪資損失、短期看護、生活費
往來計程車費等這些無可量化的金額，所以用第二家實支實付來補償
2. 重大傷病
很多的疾病、意外在治療或是復原的過程中
會面臨三個問題 a. 治療期間薪資損失 b. 治療費用 c. 能不能回到原職場問題
所以一次性給付就非常的重要，必須靠這個來轉嫁風險
而新型的重大傷病，是按照全民健康保險局的重大傷病卡理賠，項目多達
300多項，範圍比較廣，包含癌症以及重大精神疾病：重度憂鬱症、人格
分裂症等，理賠也比較容易(領卡就理賠)，用一次性給付幫助我們會面臨重
傷風險
3. 失能殘扶
很多的意外、疾病造成的身體永久的機能損失，進而影響無法生活自理或是
不能從事目前工作，需要更多的金錢來彌補薪資損失、看護費用
在目前的社會制度中失能的部分是最重要的，因為長期累積往往花費最為龐大
尤其是生活失能除了每月看護費用另外需加上生活費用，所以在規劃時
必續精準抓出適當額度，夠用並節省保費
4. 責任壽險
針對家庭經濟支柱，每個月所賺的薪水必須負擔生活費、房貸車貸負債相關
小孩教育費用、另一半或父母孝養金等，我們把一段時間的所需額度做個量化
在家庭經濟支柱身故風險來臨時，可以把上述金額用壽險理賠支付
讓原本家庭不因家庭經濟支柱不在而造成生活水準受到影響，把愛流傳
這就是壽險的意義，但是要經過精算，買太少一樣造成家庭負擔
買太多容易造成保費預算浪費
把握以上重點，就可以了解怎麼樣針對目前的各個狀況來規劃
而不會被業務拐買高額的壽險、儲蓄險、還本意外、終身醫療手術防癌等
Wayne Coffee 目前任職於保經
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台中市
您好：
Ｑ1：請問針對同家同一種險種 是可以重複理賠的嗎？
Ａ1：是都可以理賠的，但2張一樣的險種，就是理賠金額*２
（舉例：假設買保額1,000元，住院一天賠1,500元，那麼買2張就是住院一天賠3,000元，其實就是跟保額直接買2,000元一樣的意思）
所以這樣住院天數這麼短，有解決到你的需求嗎？
Q2：這樣有需要兩張都繼續繳費的必要嗎？
A2：假設今天在預算有限的情形下，我會建議把相同險種的預算移至規劃實支實付or舊保單不足的部分（失能照護）
綜上所述如果要更完整的建議內容，歡迎來信，會給你詳細的表格跟建議。
新北市
是可以重複理賠
因為終身醫療看的是診斷證明
這類產品目前不推薦
原因如下
這種定額給付產品不符合目前的醫療趨勢
目前二代健保因為DRGs制度實行
簡單來說有三個重點
1.住院天數變少 2.自費項目變多 3.門診手術比例增加
這依照條款上的額度定額理賠的產品
不會是推薦規劃
考量自費應該以實支實付為主
(花得多賠得多 花的少賠的少 ，大部分的實支住院最少也有理賠日額)
建議可規劃雙實支實付 (找可以副本收據的產品)
可以拉高額度 分散理賠風險 兩間公司理賠
(轉嫁一些隱藏支出 例如住院的薪資損失 還是出院療養費用等等)
但您已經繳費八年了，我會建議預算夠就繼續繳下去
另外補強
補強其實就以幾個方向規劃
1.癌症的一次金
傳統防癌主要理賠住院跟開刀的花費
癌症目前花費最高的是標靶藥物和新式療法
用一次性給付高的險種來拉高保障
可以支付當下需要的醫療費用
例如重大傷病/疾病險或是一次給付高的防癌險
2.意外險
意外定義就是
疾病以外無法抗拒外力造成 也就是說是最基本的保障
與壽險公司意外險相比
選擇產險意外險可以買到額度高、範圍更完整保障
包含高額的意外燒燙傷
但要注意產險都沒有保證續保
3.住院醫療
終身醫療無法解決目前住院天數短高醫療自費的問題
雙實支保障比較完整是建議的規劃方式
挑選要注意是否包含門診手術與門診雜費
就風險大小來看
有預算考量可以先規劃單實支
4.失能照護
當失能風險發生時，需要家人或專業看護員照顧，
勢必需要錢來補貼照護費用和薪資損失
建議規劃終身不還本或是定期失能來做規劃
未來看自身經濟責任做調整
5.經濟責任
如果家庭需要您的收入，對家庭就有經濟責任
建議可以規劃定期壽險轉嫁
人生不同階段責任不同，定期壽險可以保持調整的彈性
您的年紀其實大概抓兩萬左右就可以很完整了
有需要協助規劃送件歡迎點我頭像來信討論
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台中市
人在保險經紀人公司，能夠幫你分析多間商品
希望能一起先建立良好的保險觀念
幫您搭配適合您的保單
買保險買對不買貴!!
高雄市
1. 可以重複理賠
2. 預算有限的情況下，建議砍掉一張，將預算做其他的規劃
規劃方向 :
實支實付
重大疾病一次給付
意外失能
薪水保險
新竹市
還本型終身醫療
身故金 : 所繳保費總額的1.06倍扣除各項醫療保險金累計總額後之餘額
住院日額 : 1000元
住院手術 : 1100~4.86萬 (手術倍數11~486%)
住院手術看護金 : 5000元
門診手術 : 3000元
醫療上限 : 300萬
以上是10計畫的保障內容，如果是兩張，加總可能是20計畫，保誠已被中國人壽合併了，中國人壽在醫療商品的設計，多是以住院為主的，包含現在的商品也是，所以這張的終身手術額度比較高，門診手術只有3000而已
是可以重複申請理賠的，不是實支實付，所以不用看收據正副本，只需診斷書就好，是比較重複性的，也無須保太多日額型醫療險的，如果連實支實付都沒有的話，其中一張可能要斟酌刪掉了，畢竟也繳很久了，就算保了兩張終身醫療，面對現在的醫療環境，只能說保障是比較陽春且不足的
高雄市
剛出社會小資女 您好
我16、17歲時分別投保了保誠人壽樂活終身醫療健康保險20年期，
有兩張一模一樣的保險正在繳費中，大概2.5萬/年
請問針對同家同一種險種 是可以重複理賠的嗎？
這樣有需要兩張都繼續繳費的必要嗎
是可以重複理賠的喔~
且同一保險公司只需要檢附一張診斷證明書就可以了
大概就是一杯分解茶不夠喝 再買一杯的概念
不過這張有沒有像是分解茶這麼好就另當別論了
還有大概10年期需要繳費
而且自己也有計畫想要陸續規劃其他保險
通常繳費超過10年的，不太建議作任何更動
把剩下的保障缺口再額外補強就好
除非是預算真的有限制，等到新的保單下來
過了疾病等待期之後再處理舊有的保單會比較適合
醫療險-手術費，醫療雜費，升等病房，薪資、交通等隱藏損失
為何第一優先要購買實支實付而不是終身醫療？
因為現在是二代健保，醫療環境轉換，保險規劃也得轉換
傳統醫療險定額理賠的方式(花多少都賠固定金額)
已經不適合目前的醫療環境(高醫療雜費以及手術費)
二代健保後【實支實付險】才能解決高自費的醫療方式
這幾年規劃方式是【兩張實支實付】
第1張用來解決醫院內的花費，第2張用來解決【隱藏成本】
【隱藏成本】，例如：交通費、跟公司請假，健康食品等
1.【兩張實支實付】可以花10萬理賠20萬以上
2.避開保險公司不乾脆理賠的風險(雞蛋不要放在同一個籃子)
二代健保-DRGs
DRGs是現在的健保支付制度，同一種疾病
醫師不管採取何種藥物、何種治療手段、住院天數多長
健保給付醫院的價格都是一樣，也就是「同病同酬」
且DRGs 實施之後，術後感染是醫院自己的技術問題，
術後感染這些額外的治療費用要醫院要自行吸收－＂醫療人球＂
同樣都是動手術，一個有糖尿病一個沒有糖尿病，醫院會比較想收沒有糖尿病的
醫院作法：
使用好的醫療工具=>快速治療完畢快速出院，
而好的醫療工具當然自費越貴=>轉嫁給病人
DRGs 實施後病人住院天數減少，且醫療設備越來越進化
各大醫院升等病房的錢越來越貴，若想住到單人房 / VIP房
得先了解在地醫院的病房費行情 (3500~5500)，甚至有2萬/日的!
且醫療科技發達，達文西手臂，微創手術等等，
這些都是手術時間短，傷口小，復原快速的治療方式
所以以前要住院的手術未來會變成門診手術即可解決
自費的醫療材料變貴
骨折：新型鈦合金骨釘 6.5萬元
水晶體：自費的單眼從1.5萬~9萬都有，越貴的越齊全
膝關節手術RIO ：台灣的手術費跟雜費都是全自費 40~50萬元
冠狀動脈血管支架：「塗藥或特殊塗層血管支架」自費3.5萬元~7萬元以上
這些終身醫療都理賠不到，只有實支實付的＂醫療雜費＂才能理賠
所以依照現階段醫療現況來說終身醫療能夠帶給我們有多大的幫助?
20年前的時代這樣終身日額+終身手術是沒甚麼問題，
因為住院時間長，健保COVER多，
每個時代有每個時代的醫療體制，
保險又是跟醫療非常有關係的工具，工具符合體制才合理
所以現在醫療實支實付怎麼挑呢?
住院醫療雜費要高，門診醫療雜費更要高!
為了解決昂貴的【自費】醫療材料
雜費條款要【概括式】，應付未來琳瑯滿目的自費項目
目前網路上經過各種比較之後
台壽，全球，宏泰，元大，遠雄的實支實付條款以及CP值較為首選
目前缺口
失能險
意外險
實支實付
一次性給付的防癌險/重大傷病險
如果只需要一家實支實付
且考慮到商品的綜合規劃
台灣人壽會是目前最好的選擇
台灣人壽好心180照護終身健康保險 (T05H0) 20年期 100萬
-主約不還本終身失能險(解決長期失能基本的照護費用)
-限定標準體
-須注意失能診斷確定之後需存活6個月才能啟動保證給付
台灣人壽新住院醫療保險附約(HNRB) 計畫三(雜費15萬)
-第1家實支實付 (解決醫院內的花費)
-須注意門診不包含牙科手術跟藥品只限定在醫院內使用
台灣人壽一年定期防癌健康保險附約(YCC) 200萬
台灣人壽卡安心一年期定期重大傷病健康保險附約(CIR3) 100萬
-一次性給付的防癌險/重大傷病險(解決長期休養跟自費用藥的問題)
台灣人壽一年定期失能健康保險附約 (BX0) 400萬
台灣人壽一年期一至六級失能扶助金健康保險附約 (YOA) 3萬起跳
-定期失能險補強這個年齡該有的保額
-視預算可以調整成終身失能險
-YOA最高給付180個月與75歲取其低
-10/4號開始不能附加於失能險主約之下
台灣人壽長安傷害保險附約 (SPAR) 100萬 若需提高保額再規劃產險意外險
台灣人壽年年平安傷害醫療附加條款(一般實支) (SMR2A) 3萬
-業界少有的保證續保意外險
-意外險，若要提高保額再用產險意外險或是公司團險提高(便宜)
-若要提高保額再用產險意外險或是公司團險提高(便宜)
-或是考慮直接用CP值高的產險意外險(無保證續保)
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彰化縣
是可以重複理賠的喔！
但是考量到剛出社會工作，資金有限的情況下，我認為還是需要評估一下自行可負擔的費用！
雖然已經繳了十年有點可惜，可是同樣的保費可以去做更完整的規劃，必要的取捨是一定的。
之前的十年是父母給我們的愛，後面的十年放手讓你繳是因為相信你會做更好！
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