元大人壽投保建議

nico lee 您好
請問我想投保DH 50萬，附約該用DJ或DE哪個比較好呢？
應該是主約吧xd

以下為 30歲女性 最低保額試算
元大人壽幸扶一世雙重照護終身保險 (DJ) 40萬 30年 3,280
疾病/意外失能生活扶助金：
第1～7年：4.8萬/月
第8~年之後：9.6萬/年(最高給付到保險年齡110歲) 
特定傷病生活扶助金：40萬/年 (最高給付10年)
身故保險金：按「保單價值準備金」與「身故當時保險金額 x 10%」中二者擇高給付
祝壽保險金：被保險人保險年齡達111歲時按當時保險金額 x 10%給付
豁免保費：1-11級失能、阿爾茲海默氏病、帕金森氏症

這張的優勢在於可以拉長繳費期間，同樣都有1-11級失能的豁免保費來看這張頗有優勢，
因為20年內失能跟30年內失能的機率 想也知道是30年比較高一點，
但是因為沒有保證給付比較少人會推廣這張，


元大人壽祝扶年年失能照護終身保險 (DE) 30萬 20年 3,870
疾病/意外失能一次金：1~11級：30萬~1.5萬
復健補償金：1-6級：3萬
失能扶助金：1~6級：7.2萬~3.6萬/年
保證給付：15年，可生前貼現
最高給付：110歲
豁免保費：1~11級失能
身故保險金：按「保單價值準備金」與「年繳保險費總和之1.06倍」中二者擇高給付

這張在於有保證給付，跟生前貼現條款的優勢，其他的部分倒是比較平穩表現

【保證給付的重要性】
平均失能時間7~-8年，以常見投保額度 3萬來看
沒保證給付的大概就是理賠到7~8年，大概能夠理賠的金額為：252萬~288萬
保證給付15年的保證理賠15年，保證能夠理賠的金額為：540萬
況且真的理賠7~8年就身故了 ，差額252萬~288萬貼現給應得之人

另外還有【生前貼現條款】
平均花費6~8萬/月，只買3萬中間還有差距3~5萬
一級失能一次金150萬頂多補4~3年==
真的需要應急的話還可以先把未來15年的一次先貼現領走救急
超過15年還生存就繼續賠到身故，或是最高給付上限

順帶一提，就是因為損率過高，某幾家保險公司才把【保證給付】停售，
改出沒有保證給付的商品，順帶換個新話術批評【保證給付】有道德風險

預算夠的話我會建議選擇 【DJ】  然後改為下列投保方案
因為這張最低保額可以到10萬保額,就會變得很便宜，但是主約+附約年繳保費要達到1.5萬元
元大人壽幸扶一世雙重照護終身保險 (DJ) 30年   10萬 820
元大人壽幸扶一世雙重照護終身保險 (DJ) 20年 130萬 14,820
合計保費:15,640

低預算的話就不建議這樣投保了，建議這張
遠雄人壽超好心C型失能照護終身健康保險 (MB2)
另外補上
台灣人壽好心200失能照護終身健康保險 (T01M1)
遠雄人壽超好心B型失能照護終身健康保險附約(106) (HW3)

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