22歲女 南山or遠雄+全球保單規劃
想請各位幫我看看這樣規劃好不好
我一個月薪水大約2萬6-8
謝謝！
南山的是業務員推薦的
（險種-保額）
NPHI-1000元
PAR-150萬
AMN-3萬
HIR-1000元
ZDDR -50萬
20TLTCR-10000元
NHS-1份
NPSI-1單位
還是我應該考慮保經推薦的遠雄+全球
遠雄（險種-保額）
超好心失能照護終身保險HU3 -50萬
真安心醫療保險附約RSL -計劃一
新溫馨終身醫療健康保險附約HJ4 -1000元
新癌症終身健康保險附約HG4 -1單位
永康滿福重大疾病終身健康保險附約(乙型)HX2 -60萬
傷害保險附約RHA -150萬
實支實付傷害醫療保險金附加條款MRC -3萬
雄安康醫療日額給付傷害保險附約RHG -1000元
重大燒燙傷保險金批註條款RHD -100萬
金安心豁免保費附約HB3 -34703元
+
全球
安養久久終身健康保險LDC -1萬
醫療費用健康保險附約XHR -計劃四2000元
住院醫療保險附約(定額型)MIR -計劃一1000元
新北市
NPSI-1單位
這是終身醫療與手術包含終身重大疾病30萬
但是一開始保費太高 並且無法有效轉嫁自費醫療
建議住院以實支為主 雙實支保障比較完整
HIR-1000元
定期的日額險 目前的實支實付大部分都有轉換日額的功能
有雙實支就不需要這個了
NHS-1份
門診手術上限只有1.5萬的實支 碰到高額門診幫助有限
ZDDR -50萬
終身重大疾病 包含終身醫療是一次給付80萬
但目前建議以重大傷病險為主
範圍更大(300多VS7項) 而且取得相關證明就理賠 門檻比較明確
20TLTCR-10000元
長照險 理賠要符合巴氏量表六取三 範圍比不上失能險(殘扶)
建議以失能險規劃為主
這位保經同業的規劃也有些問題
遠雄（險種-保額）
超好心失能照護終身保險HU3 -50萬
身故還本型的殘扶險
保費會比較高 想同樣保費保障更高應該以不還本的為主
真安心醫療保險附約RSL -計劃一
實支 要注意雜費只有6萬 搭配全球7萬略低
考慮新型手術花費動輒15~20萬以上
建議拉高到20萬 而且遠雄有另一張實支搭配雙實支會比這更好
新溫馨終身醫療健康保險附約HJ4 -1000元
終身醫療 跟南山的主約一樣 建議拿掉
新癌症終身健康保險附約HG4 -1單位
終身防癌 罹癌一次給付10萬 這樣的額度太低
終身的一開始保費也比較高
建議用定期的先拉高一次給付保障
住院開刀交由實支實付轉嫁
永康滿福重大疾病終身健康保險附約(乙型)HX2 -60萬
一樣 建議以定期的重大傷病為主
傷害保險附約RHA -150萬
實支實付傷害醫療保險金附加條款MRC -3萬
雄安康醫療日額給付傷害保險附約RHG -1000元
重大燒燙傷保險金批註條款RHD -100萬
如果不在意保證續保 用產物意外險保費比較便宜
全球
安養久久終身健康保險LDC -1萬
全球最便宜的主約 沒問題 看需求調整20或30年就可以
醫療費用健康保險附約XHR -計劃四2000元
這張會建議做到計畫五 雜費7>12 病房2000>3000
保費差不到一半 但是保障多了一半出來 CP值較高
而且3000的病房費 搭配另一張實支隨便搭配都可以住到4000元一天的單人房
住院醫療保險附約(定額型)MIR -計劃一1000元
有雙實支就不用把預算放在這
以您的年紀 這樣的保費實在太高
這兩份規劃初估都是在3~4萬左右
目前薪資還沒很高
建議先以定期險規劃為主
住院雙實支 重大傷病 防癌 意外與基本的失能險
保障先求有並且完整 額度也要足夠 未來預算夠在考慮買終身
類似規劃點我
像這樣的規劃 保費2萬左右 但是保障卻更加的完整額度更高
保險規劃有幾個重點
會賠 賠的夠 輕鬆支付
如果讓繳費造成生活壓力就是本末倒置
以上建議給您參考
詳細還是要以需求預算做調整
需要協助做相關規劃歡迎點我頭像來信論
桃園市
您好：
現在不建議投保終身醫療、終身癌症、終身手術這幾個險種
原因是DRGS實施後住院天數減少，自費額度越來越高，醫療進步門診手術增加，住院手術減少
終身費用高，對風險負擔實質上的幫助卻很少，保費和得到的保障CP值有點太低
RSL屬正本理賠，條款無門診手術雜費
部分公司所提供的團保需要正本，若未來申請理賠時僅能擇高申請理賠，那麼多保的保險卻不能給予幫助
現在越來越多手術改為門診手術，往往最多的費用不是手術費，而是衍生出來的醫療雜費
我們何不選擇有包含這幾個部分的實支規劃較好
重大疾病理賠範圍小，建議規劃重大傷病，解決罹患重大傷病的龐大醫療費用，依據健保重大傷病卡資格理賠一次性的保險金，是否符合資格是由健保署認定，理賠條件較客觀，健保局規劃重大傷病卡的用意，給需積極或長期治療的患者一些福利（癌症(排除原位癌)、慢性腎衰竭、外傷嚴重分數(ISS)達16、急性腦血管疾病、重大燒燙傷、罕見疾病等等），保戶透過此險種，一次拿到高額的理賠，患者可以放心治療，資金運用上較自由，不用為錢煩惱。
會建議您在規劃保險之前，先了解個險種在解決的問題
這兩份保單需要再次重新規劃
有任何保險相關問題～歡迎點我的名字作進一步討論！！
我會說明各險種能幫你解決什麼樣的問題，並給你適合的商品規劃～～
台南市
南山：
主約終身醫療險砍掉，改用最低額度終身壽險就好。
HIR日額醫療險砍掉，找第二家實支實付來補NHS的不足。
終身重大疾病險砍掉，改用別加定期而且是重大傷病險，同樣保費但是額度跟保障範圍都提高。
長照險改用失能險來取代，二者雖然都保障失能但是失能險的保障範圍較大。
遠雄：
主約要用HU3的話就用最低額度的20萬就好，另外用全球的XFI來補足失能保障。
RSL改成RJ1計劃二，新溫馨終身醫療險砍掉。
終身癌症險、終身重大疾病險也都砍掉，改用定期癌症險XCD和重大傷病險RK1來取代。
全球：
MIR砍掉，XHR拉高到計劃五，再規劃定期失能險XFI。
會規劃出這樣的保單內容，代表業務員的觀念還是停留在一定要有終身醫療險的時代，不見得可以給你低保費高保障的規劃。
反而你要買上述高CP值的保單還可能要先說服他，角色完全互換。
台北市
給你一點小小的建議
1.失能部分，HU3屬於還本失能險，目前年紀還輕費用還沒那麼高，
但相對的不還本失能險價格又更低，建議可以選擇不還本失能險拉高額度，或者是降低保費
2.醫療部分，因為目前二代健保，導致住院天數下降、自費項目增加
建議可以把規畫重點放在實支實付，花多少賠多少，
一支實支補貼醫療費、一支補貼薪資、營養品等等的其他收入
重點就是把醫療實支實付額度拉到足額、取消其他不必要的傳統醫療險(HJ4)，
遠雄實支建議把RSL修改成RJ1
3.癌症，目前治療癌症的方式都屬於新式療法，如標靶藥物、質子治療、免疫治療
這種療程都屬於住院天數非常少但一個療程100萬左右
因此癌症建議規劃一次金，確診後領到一筆錢，能夠靈活使用
如遠雄XCD、台壽YCC
4.重大傷病，遠雄這部分規劃的屬於重大疾病，以上大大已有解釋，
建議可以規劃RG1、RK1，或者是台壽CIR3
以上為我的建議，如果需要更詳細的建議規劃，
歡迎點選"巨巨小百科"與我聯繫
台中市
目前規劃保障如下
新終身醫療保額(NPHI-1000元)：
住院一天＄1,500、手術定額3000/次、罹患重大傷病給付1萬，
好處是20年繳費終身保障，但充其量只能稍微貼補一些住院費用。
現今＄1,500的保障連補貼住院都不足了，更何況還有生病請假工作損失。
隨著健保總額制度，住院天數會越來越少天。醫療科技的進步，醫療自費項目也越來越多。
建議：以實支實付補足保障缺口。
＊南山人壽住院費用給付保險附約(HIR-1000元):
住院給付1,000/日，無法有效轉嫁住院風險。
＊南山人壽重大疾病終身健康保險附約(乙型)(ZDDR -50萬)：
罹患7項特定重大疾病給付50萬。
建議：保障範圍較狹小，可以用新型重大傷病險補足，取得健保重大傷病卡即理賠。
＊南山人壽呵護人生長期照顧健康保險附約20TLTCR-10000元:
完全失能或依巴氏量表下列六項日常生活自理能力，持續存有三項(含)以上之障礙者:
1. 進食障礙 2. 移位障礙 3. 如廁障礙 4. 沐浴障礙 5. 平地行動障礙 6. 更衣障礙
給付長照保險金24萬及長照分期保險金24萬/年(最高16次)。
保障認定狹隘，且保費偏高。
建議：以失能險取代。
*好醫靠住院醫療健康保險附約NHS：
以甲型為例，住院日額3,000元/天，住院醫療加手術共用額度20萬，門診手術1.5萬。
額度偏低，不足以轉嫁高額醫療支出。
(隨著醫療科技進步，許多以前需住院進行之手術已漸漸改為門診手術)
須注意理賠申請：正本理賠。
建議:改為有門診手術，且額度較高之實支實付，才能有效轉嫁醫療費用。
＊南山人壽好安心手術醫療終身保險(NPSI) ：
手術給付1,000-10萬(依手術倍率)，身故退還總繳保費。
無給付住院雜費，須接受手術才有理賠，同樣保費，實支實付可以得到非常好的保障。
*超好心失能照護終身保險HU3 -50萬
失能給付50萬，另外每個月給付1萬失能輔助金，身故退還保費＊1.056。
建議：保障過低，完全無法有效轉嫁失能風險。
失能為人生中最大的風險，後續所需面臨龐大的醫療照護費用非常可觀。
更何況一輩子很長，何不趁年輕時期保費低廉，將失能保障做足。
*真安心醫療保險附約RSL -計劃一：
屬實支實付型保障，住院1,000/日、出院療養600/日、住院醫療雜費6萬、手術最高25萬(依手術部位)。
強調31日起住院日額及醫療雜費有增額給付，但如前面所述，
隨著健保總額制度及醫療技術進步，住院天數會越來越少天。
須注意其為正本理賠，若同時投保2家以上保險公司，要先送他們家的。
建議：可用遠雄RJ1，副本理賠。
*新溫馨終身醫療健康保險附約HJ4 -1000元
住院1,000/日、出院療養500/日、住院手術1,000~10萬(依手術部位)。
優點是繳費20年終身保障，但無法有效轉嫁醫療風險。
一樣的問題，現今＄1,500的保障連補貼住院都不足了，更何況還有生病請假工作損失。
隨著健保總額制度，住院天數會越來越少天。醫療科技的進步，醫療自費項目也越來越多。
建議：以實支實付補足保障缺口。
＊新癌症終身健康保險附約HG4 -1單位
初次罹患癌症給付10萬，癌症住院每日1,200 元、出院療養每日600 元、癌症手術每次3萬，
放療、化醫療每日/次1,000 元。
(化療自費標靶藥物，價格約數十萬到數百萬元不等，放療自費機器，
可降低治療副作用及併發症機率，費用6-30萬，以上保障明顯不足)
建議：增加一次給付性防癌險。
*永康滿福重大疾病終身健康保險附約(乙型)HX2 -60萬
符合七項重大疾病66萬。
建議：理賠認定較狹隘，且保費偏貴，可以新型重大傷病險替代，取得重大傷病卡及一次給付。
早期醫療險保障著重於住院風險，但是萬一出院了疾病還沒好，該怎麼辦？
保險的價值在於當我們發生風險時，我們的保障是否足夠負擔我們的醫療支出，
甚至萬一無法繼續有收入時，是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心渡過未來的生活。
因此應優先承保自己無法承擔的風險
要將保障做足，其實保費真的沒有您想像中昂貴。
綜合以上，建議規劃如下：
保險六大保障為例：壽險、失能險、實支實付、癌症險、重大傷病、意外險：
1.定期壽險：不幸身故時可以理賠100萬，把愛留給家人，幫我們照顧他們未來生活。
2.終身失能險（殘扶險）：
為目前主力商品，因產品仍屬推廣期，因此保費相對低廉。
當發生失能而無法繼續收入時，最高可一次理賠200萬，先作為緊急醫療支出，
另外每個月再給付最高4萬失能輔助金(依失能等級給付)，且保證給付180個月以上，
也就是說若符合失能給付後若不幸身故，保險公司會把180個月未領完剩下的失能輔助金給付給我們的家人
確保他們未來生活無虞。
外籍看護、管灌營養、衛生用品耗材、每個月花費至少4萬以上)
3.實支實付：
隨著醫療科技進步，健保未給付之自費項目會越來越多，可轉嫁健保無給付的自費項目
住院日額4,000/日，醫療費用最高給付21萬，手術理賠最高38萬(有給付門診手術及其雜費)。
4.定期重大傷病險：
截至去年底請領重大傷病卡人數即將突破百萬，依健保局重大傷病給付
取得重大傷病卡一次給付100萬(包含癌症，中風，洗腎...400多項)
5.癌症險：
癌症一直位居國人十大死因之首，癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法，動輒數十萬至數百萬。
罹癌一次理賠200萬 (包含重大傷病險，共可理賠300萬)，萬一不幸發生罹癌，
也能讓我們安心治療，不必擔心因休養工作中斷的經濟壓力。
6.意外險:
除了100萬意外壽險，另包含100萬意外殘扶金，重大燒燙傷給付，意外住院一天理賠 1,000元，
意外實支實付3萬元， (可保證續保，不會因體況改變而被終止)。
完整保障規劃請點我
以上保障，每年保費只需約2.6萬，現階段足以規避您人生最大的風險，
詳細保障內容可依您需求再行討論、調整。
買對保險真的很重要，買對不買貴已經不是口號
本人目前服務於上櫃大型保經公司，能客觀分析各家保單的優缺點，讓您的保單在有限預算內發揮最大價值。
若想更近一步了解保障內容或有任何問題歡迎點我大頭貼旁的名字與我聯絡，謝謝您
台南市
這兩張保單內容都有問題，
南山:
NPHI-1000元
NPSI-1單位
HIR-1000元
二代健保實施後帶來的影響有
1.住院天數縮短
2.門診手術增加
3.自費項目與比例提高
，以定額理賠的醫療險無法給付自費額，建議應先規劃實支實付型來解決高額自費的問題。
NHS-1份
1.無門診手術雜費給付、門診手術費限額只有1.5萬，此缺陷對於目前門診治療趨勢的醫療行為上，會愈來愈不利，不給付的範圍變多。
2.條款寫法嚴苛，涵蓋範圍小。
建議改用條款與額度更高的實支補強或取代。
ZDDR -50萬
傳統重大疾病7項目，條款為嚴苛的保險醫學，除了癌症之外的疾病難以理賠，容易產生爭議，
因此建議用新式重大傷病補強，保障項目約為400項，條款比照健保為寬鬆的臨床醫學，條件明確不易產生理賠爭議。
20TLTCR-10000元
長照險以巴氏量表或是心智CDR表評估方式較嚴苛，且狀態須持續6個月以上才能啟動並持續給付，要是中間病情好轉不符合理賠條件時，長照險將停止理賠。
而殘扶險以殘廢等級表判定，無論意外或疾病造成的殘廢都能理賠，且殘扶金啟動後就能持續給付，理賠條件相對寬鬆。
PAR-150萬
AMN-3萬
意外險我建議您規畫在產險意外險,相同保障下保費可以降低40%左右,同樣的保費可以規劃更高的保障,對您的保障規劃來說更有利
遠雄+全球
HU3 -50萬
還本型殘扶險，還本就是包含壽險的成分所以保費會比較貴，
建議主約改用不還本型殘扶險才能提高單位保障，有壽險需求再另外規劃即可。
RSL -計劃一
同樣無給付門診手術雜費且保費昂貴，計畫一只有雜費6萬太低，
遠雄請改用RJ1取代會更好。
HJ4 -1000元
MIR -計劃一1000元
終身醫療險、住院日額險同南山
HG4 -1單位
終身癌症險屬於療程給付型，對於自費的治療項目是不理賠的，因此建議癌症在院內治療的手術花費交給實支實付，其餘如標靶藥物、新式療法等自費項目用一次給付型的癌症險或重大傷病險會比較好。
HX2 -60萬
重大疾病同上，請改用重大傷病險取代
RHA -150萬
MRC -3萬
RHG -1000元
RHD -100萬
意外險同上
XHR -計劃四2000元
XHR一般建議規劃到計畫五，保費增加約1500$但雜費多了7萬才是CP值最高的計畫。
此份保單最大缺點在於失能的保障過低，
殘扶險有包含殘廢一次給付跟狀況發生後固定每月或是每年給付的扶助金。填補長期收入中斷、照護支出與基本生活費建議額度需要再做加強，
以您的預算要加上殘扶險規劃完整的保障內容已足夠。
但是要先把其中高保費低保障的險種先刪除以騰出預算補強。
歡迎您點擊我頭像討論，可針對您需求提供合適建議
台北市
您好
建議您可以直接參考MY83上面提供的罐頭內容，以上業務提供給您的都偏向高保費保障較低的搭配。
以您的年紀，保費大概落在兩萬多就可以做到非常完整的內容。
桃園市
您好
遠雄終身醫療HJ4雖然是終身醫療裡面算不錯的，理賠無上限
二代健保實施後，終身醫療在醫療費用上幫不上大忙
因二代健保實施,導致醫療費用快速上漲,為了避免過度診療行為,才可以降低醫療成本
實支實付住院醫療險的雜費支出，即是針對全民健保不給付的自費用藥和耗材，提供保險給付，
只要在雜費的理賠限額內，且符合條款內容，自費多少錢，保險公司就會理賠。
目前以一次性給付、實支實付 才能解決 住院天數下降 自費用藥提高的部分
想要有好的醫療品質，只要善用保險轉嫁這些自費費用 ，不用花大筆錢就能做到。
針對不同時期的社會環境 醫療制度 科技進步會有對應不同時期的規劃
點此連結 建議方案 符合醫療趨勢,是高保障低保費的保險組合
於保經公司任職 能站在客戶的角度替客戶篩選把關
非單一家保險公司業務 能公正為保戶挑選保費合理 保障高的保單
需要協助 歡迎私訊我留下您的聯絡方式 謝謝
桃園市
新北市
原則上 保經提供的部分保障會比單一公司強，因為是由兩間公司險種處理會有互補不足的作用。
但是提供您這個保經規劃方面還是略顯不足。
遠雄（險種-保額）
超好心失能照護終身保險HU3 -50萬
真安心醫療保險附約RSL -計劃一
新溫馨終身醫療健康保險附約HJ4 -1000元
都已經在走ＤＲＧＳ制度對於目前短期住院高額自費(醫療雜費)的幫助不大。
日額1000但保費拉高太多，相對浪費保費。
新癌症終身健康保險附約HG4 -1單位
終身防癌也是用一次性給付高的險種來拉高保障可以支付當下需要的醫療費用，不建議購買防癌終身。
永康滿福重大疾病終身健康保險附約(乙型)HX2 -60萬
又是終身重大疾病 保費高 保障低
傷害保險附約RHA -150萬
實支實付傷害醫療保險金附加條款MRC -3萬
雄安康醫療日額給付傷害保險附約RHG -1000元
重大燒燙傷保險金批註條款RHD -100萬
金安心豁免保費附約HB3 -34703元
剩下意外險的部分就大多數公司大同小異
遠雄人壽的部分 許多優質險種都沒給您 卻配終身險給你，這應該是屬於沒做功課的保經人員。
定期防癌 重大傷病 等都沒規劃出來 實支實付才給一計畫 太低額度
全球
安養久久終身健康保險LDC -1萬
醫療費用健康保險附約XHR -計劃四2000元
通常我們在規劃都會直接拉到ＣＰ值高的計畫五 怎麼會做四而已？？
簡單來說就是前面規劃不好 保費太高壓縮到實支實付
住院醫療保險附約(定額型)MIR -計劃一1000元
如終身醫療 日額型商品沒多大用處。
南山部分也是差不多，建議您換個業務員。這些規劃都不是很符合現階段的醫療制度，明明能好好規劃的險種卻都不放上來。
有任何問題歡迎點我大頭貼詢問。
新北市
其實買保險很簡單，我們只要釐清目前的責任狀況和在現在的醫療體制和社會狀況
會面臨什麼問題，然後針對自己沒有辦法承擔的風險，在用保險去做轉嫁即可
而在檢視的同時也要注重理賠要『針對大風險』、『理賠保額要夠』、『方向要對』
所以我們簡單的把保障分成四大風險
1. 責任壽險
針對家庭經濟支柱，每個月所賺的薪水必須負擔生活費、房貸車貸負債相關
小孩教育費用、另一半或父母孝養金等，我們把一段時間的所需額度做個量化
在家庭經濟支柱身故風險來臨時，可以把上述金額用壽險理賠支付
讓原本家庭不因家庭經濟支柱不在而造成生活水準受到影響，把愛流傳
這就是壽險的意義，但是要經過精算，買太少一樣造成家庭負擔
買太多容易造成保費預算浪費
2. 重大傷病
很多的疾病、意外在治療或是復原的過程中
會面臨三個問題 a. 治療期間薪資損失 b. 治療費用 c. 能不能回到原職場問題
所以一次性給付就非常的重要，必須靠這個來轉嫁風險
而新型的重大傷病，是按照全民健康保險局的重大傷病卡理賠，項目多達
300多項，範圍比較廣，包含癌症以及重大精神疾病：重度憂鬱症、人格
分裂症等，理賠也比較容易(領卡就理賠)，用一次性給付幫助我們會面臨重
傷風險
3. 失能殘扶
很多的意外、疾病造成的身體永久的機能損失，進而影響無法生活自理或是
不能從事目前工作，需要更多的金錢來彌補薪資損失、看護費用
在目前的社會制度中失能的部分是最重要的，因為長期累積往往花費最為龐大
尤其是生活失能除了每月看護費用另外需加上生活費用，所以在規劃時
必續精準抓出適當額度，夠用並節省保費
4. 醫療保障
一代健保時期醫院都給我們最好的診療團隊、住最久的病床、用最好的藥。
所以我們規劃的方向都以終身醫療、終身防癌、終身手術為主。
但到了二代健保卻變成了用最少的醫生及護士、住最短天數的病床用最基本的藥。
因為二代健保的DRGs這些通通限制住了，要升等全都必須要自費。當這些要自
己出錢的時候我們會發現一件事：早期買的險種通通不夠理賠。
所以在保險保大不保小、保近不保遠的原則下，我們規劃定期險
一來可以幫客戶，提高保障、二來保費比較便宜。
針對住院醫療目前最實用的險種就是實支實付
主要涵蓋範圍廣，可理賠住院、手術、雜費，尤其是雜費的部分
傳統定額式給付沒有給付這塊，所以碰上大額自費項目會無法應對
但實支實付保費便宜，且能針對大額給付來cover
我們甚至能規劃雙實支實付，第一家針對住院醫療開銷
第二家針對隱藏性成本，如住院期間薪資損失、短期看護、生活費
往來計程車費等這些無可量化的金額，所以用第二家實支實付來補償
把握以上重點，就可以了解怎麼樣針對目前的各個狀況來規劃
而不會被業務拐買高額的壽險、儲蓄險、還本意外、終身醫療手術防癌等
可以參考以下規劃方式：
建議規劃請點我看保障內容
這樣規劃保障會比原本的高２倍以上
以上建議供您參考內容都可以再調整
有需要細節討論可以來信再跟我說喔～
高雄市
我簡短一點說
以你年紀和薪水來說 兩張都不太及格
南山朋友那張可以直接放一邊 保費貴 保障低 內容又不齊全
遠雄那邊有更好的開法 但是終身保險還是偏多
我會建議你 先不要買太多得終身型商品
未來薪水高了 再提高自己未來的保障
先保護現在的自己 你才有未來可以談
保險是幫助你完成夢想的工具 不是讓你生活變困難的工具
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