新生兒保單

小迪您好:

完整保單規劃方向分為實支實付型醫療險與高保額意外險及一次性給付的重大疾病(防癌險)和定期殘扶險!

1.實支實付型醫療險:
因為新生兒發育未完全抵抗力較弱會常因病毒感染或流行性感冒而住院，
為了好的醫療品質常會自費選擇效果較好的藥物或是怕交叉感染而自費升等病房，
優先規劃實支實付醫療險對於健保不給付需自費的項目才是最有效果的轉嫁工具，
同時為了顧及較大醫療狀況產生的龐大費用能有效的轉嫁，通常是實支實付醫療雜費額度至少規劃20萬，

2.高保額意外險:
當孩子隨時間成長後有充沛的活動力後怕在會發生燒燙傷與意外造成殘廢的狀況，
因此意外險的保額規劃跟燒燙傷的保障就有密切關係通常建議規劃到最高的保額
依據保險法第107條的相關規定，在未滿15歲前最高規劃為200萬的保障!

3.一次性給付的重大疾病險(癌症險):
一般新生兒罹患重大疾病/癌症的機率不高，但也不能確定不會是那少數機會的其中一個，
雖然新生兒的重大疾病沒幾家，但有兩家能各自提供100萬的重大疾病保障與一次性能給付最高250萬的癌症險，
保費分為從數百元和兩千初，是能增加孩子的保障又能讓身為父母親的您們安心的重要規劃!

4.定期殘扶險:
深怕孩子在成長過程中會面臨到殘廢的風險而嚴重影響孩子與家庭規劃與生活，
因此建議利用定期殘扶險將孩子現在到成年前的風險完全轉嫁出去，更能安心面對明天的生活!


回歸正題，這份遠雄的保費大概約2萬塊，是否非選擇遠雄不可呢?
若是，提供一些保單修改方向可以將多餘的保費省下拿去規劃其它保障或它家商品，
1.主約部份請修改全殘不失效的壽險主約就好，原先規劃的主約為殘扶險但這保額實質上並無幫助!
2.將終身防癌、終身手術、終身特定傷病通通拿掉，這些險種規劃提供的幫助不高又會佔掉保費預算!
3.先將實支實付的單位數拉高再來考慮是否要補強住院日額的險種!
建議修改成:全殘不失效的主約搭配意外險與兩單位的實支實付醫療險再搭配它家的定期重大疾病即可!

關於您的問題:
1.若搭配法國巴黎人壽金健康專案可以一次給付癌症，可減少哪個？
原先規劃的終身防癌無一次性給付的功能，依照現在醫療制度及治療方式等考量下，
直接規劃一次性給付的險種會更有保障且更實際!

2.意外險考慮加保富邦產險，(新十全大補或新十全兒童)
未滿15歲前只能購買新十全兒童，請記得買到最高額度!

3. 實支會考慮再加買.全球或中信，是否能補足保單上的不足？
會再加買實支應該是為了有更好的醫療品質及保障，全球與中信兩家的實支都是不錯的商品，
且這兩家目前的費率都差不多的情況下，我會建議條款對客戶比較有利的全球商品來補強!

4.豁免是否有存在之必要? (覺得都可再買其他保障了)
只要保障規劃的好有足夠的理賠，倒覺得豁免是沒有存在的必要!

5.如何搭配全險，費用在1萬5呢~~
一般來說新生兒的保單在1萬5左右就有很好的規劃，已經達到雙實支+定期重大+定期殘扶險的規劃了
若選擇遠雄來規劃的話保費約1萬8，而改用它家商品作為主要規劃的話大約1萬5上下就可以達到了!

以上觀念與建議與您分享，若想了解詳細規劃或有問題歡迎再來討論，謝謝!
 

從事保險業十多年來看過許多保險糾紛，都是因為保單條款的問題，而引發許多保險理賠糾紛，為什麼保單條款那麼重要，主要是因為當發生理賠時，是依保單條款來申請理賠，如果保單條款有問題，那麼您未來也可能會遇到保險糾紛的問題．
 
承保保險除了注意保費的多寡跟保障內容外，另外更要注意的是保單條款  
以下是買保險時要注意保單條款的部份
 

1. 意外險：除了理賠意外身故外與殘癈外(1-11級殘廢，共75項殘廢項目)，是否有理賠燒燙傷部份，很多保險公司並沒有燒燙傷（無理賠），有的只有理賠25％，但是也有理賠100％，同樣是意外險，如果因意外發生火災導致燒傷，沒有理賠燒燙的意外險，是一毛也不會理賠的，因為沒有殘癈也沒有燒死，所以沒有理賠。
 
2.醫療險：分為支實實付跟日額即付，實支實付主要是支付病房費用支出（其醫療限額越高越好），日額即付是給付生活費用，兩者功能不一樣，所以建議兩者都一定要承保。

實支實付是屬於一年一約型醫療險，每五年會調整一次保費，最高承保年齡只到７５歲或８０歲相對繳費也要繳到７５或８０歲（實支實付保費在６０歲之後會變的非常貴）。

日額即付又分”帳戶型”、”倍數型”及”無限額型 “
帳戶型：是指理賠金有一定的額度，終身保障(大都是繳費20年終身保障)，但是當醫療費大於所定的限額時，其契約中止，但如果醫療花費低於額度時而被保險人身故，那麼會退還所剩的保額，且保費貴。

無限額型：是指理賠金無限制額度，終身保障，保費便宜。

倍數型：其指定限額度高，當醫療費大於所定的限額時，其契約中止，但如果醫療花費低於額度時而被保險人身故，那麼不會退還所剩的保額，保費比帳戶型便宜。
 
日額即付：繳費２０年終身保障，屬於終身型（但也有的保險公司日額即付不是終身型醫療險，所以一定要注意保單條款），（保的保險公司的日額即付不屬於終身醫療險，有的只有承保到７５歲或７０歲，其承保年齡依各家保險公司醫療險的保單條款所規定），另外要注意是住院一天理賠多少錢（是否能夠支費病房費用），是否有理賠門診手術（許多家保險公司的醫療險是沒有理賠門診手術這一部份），燒燙傷病房與加護病房住院理賠天數為多少（有的只理賠７天，有的理賠３０天，有的理賠９０天），是否有手術條款限制（有的保險公司手術理賠項目問題一大堆），有的有手術理賠次數限制....這些理賠條款都可以從保單條款看的出來。
 
3.癌症險：以承保症險來說，要注意的是否有理賠併發症，何謂併發症，在治療癌症過程中，因癌症引起的其它病狀都叫併發症 ，醫學報導中，在治療癌症中，有７～８成是在治療併發症的，如果癌症險中沒有理賠併發症的話，因癌症引起的併發症，不論是住院、手術、門診都是沒有理賠的，以現在的癌症險來說已經為帳戶型癌症險，另外，在手術理賠中要注意是否有癌症手術次數限制（有的限制一年只能動三次手術）…。
 
以保險經紀人來說，保險經紀人能賣多家保險公司的保險商品，所以能客觀推薦客家保險公司的商品，並針對客戶的需求來作搭配，再來，保險經紀人並不屬於任何一家保險公司，所以當發生理賠時，保險經紀人能站在保戶的立場來為客戶爭取理賠，而且跟保險經紀人承保保險並不需求另外收取費用，當規劃同一家保險公司的保險商品時，其保費都是一樣的，並沒有比較貴，當發生理賠時，申請理賠也是很簡單，並不會造成客戶的困擾，當然，如果您跟保險經紀人承保保險，其理財賠、契變…等服務也是交由保險經紀人來服務您…以上大約介紹保險經紀人。
 
白紙黑字的保單條款會比業務員口頭承諾來的有保障
合作的保險公司有：新光、遠雄、全球、富邦、中國、安聯、中國信託…等人壽險跟產險。

建議你可以搭配富邦人壽一年期定期保險"富幼保"
癌症.意外(含實支實付).疾病通通一張保單全包辦(保費一年只要$5166)
然後再看疾病的實支實付要買哪一家的做搭配
這樣就蠻齊全的唷