建議用年繳總保費會比較便宜
醫療實支規劃到計畫5有些浪費
計畫3就蠻夠了
建議把手術險日額險與防癌險YCA
拿去補強重大傷病CIR3與定期防癌YCC
保障惡性癌症與重大傷病的理賠
http://0rz.tw/rIWo3
可以考慮這樣的規劃在用產險意外險來拉高意外死殘
可以在節省點保費保障更全面
娃娃媽您好!
目前您是家庭唯一的收入來源,所以保障的規劃很重要,保費的規劃要在能負擔的情況下,盡力將保障做足,避免意外、疾病的發生造成工作收入中斷、高額的醫療費用無法支付的問題
您手上台灣人壽的規劃完全沒有將台灣人壽的優勢規劃出來
原規保單規劃的問題和解決方案如下:
1.壽險僅10萬 -->可改成終身+定期共 100萬保障 (保障變為10倍)
2.實支實付醫療險: "單"實支實付規劃到計劃五,其實沒有必要,因為疾病、意外、門診手術等......與其單一實支保額拉很高,出事只能賠一份理賠金,不如拆成兩張實支實付醫療險,可賠「2份」理賠金,可改為台壽HNRB二計劃+ 全球人壽XHR計劃五,賠二份理賠金,效益會更好!
3.手術險 : 業務規劃的YSA手術險,完全沒有必要規劃這個險種,因為HNRB實支實付就有支付手術費了,這筆錢省下來去買另一張實支實付能賠的遠比YSA多
4.防癌險: 業務規劃台壽的YCA,這是理賠癌症住院、手術、化/放療等,但每次療程給付金額不高,只有幾千元,應規劃台壽可理賠400多項重大傷病的CIR3,罹癌、中風、洗腎(尿毒症)、紅斑性狼瘡、肝硬化、重大燒燙傷、罕見疾病等近 400項......一次給付100萬元......選對附約,理賠金會高很多,且理賠範圍不僅限於癌症1項而已
5.住院日額險NHIR : 理賠住院日額,這也是沒有必要投保的險種,因為實支實付醫療險HNRB就會給付病房費了! 這類險種沒給付健保不支付的醫療費如:防沾黏貼片、心導管支架、自費藥品、達文西手術處置費等..........自費醫療費占實際支出的64%,只有實支實付醫療險才有理賠!
6.沒有殘扶險: 較大的問題是,如果不幸發生意外、疾病造成的失能,失去工作,甚至要請看護,這份保單完全沒有這方面的規劃! 僅意外險SPAR有小額的殘扶金,但理賠的金額也不足,因此建議規劃理賠疾病、意外造成殘廢失能給付的殘扶險、殘廢險
7.意外實支實付SMR2A沒必要規劃到8萬元,重大意外事故,通常已符合住院或手術,此時實支實付醫療險HNRB也會給付,SMR2A規劃3萬元就差不多了!
所以這份業務規劃的保單,他對於家庭保障、風險分散的規劃,不是很熟悉...
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要將保障做完整,可將原台灣人壽改成 : 台灣人壽+全球人壽的組合,一年保費跟原業務規劃相比只差1千元! 但保障多好幾倍!
1.壽險從10萬變成100萬的保障
2.台壽單實支實付醫療險HNRB計劃五 改成雙實支實付醫療險台壽HNRB 計劃二 + 全球人壽XHR計劃五,保障更全面,能領兩份理賠金
3.重大疾病原先只規劃防癌險,且原防癌險一次理賠小額幾千元,改成台壽重大傷病險CIR3 100萬,罹患健保定義的400項重大傷病,領重大傷病卡直接理賠100萬元,安心治療
4.原先在意外、疾病失能的長期照護幾乎沒有太大的保障,加強殘扶險,發生1~11級殘最高給付390萬 (台壽+全球)
發生1~6級殘,每月最高領4萬元生活照護金! 有什麼萬一,由保險公司每月給付殘廢照護金,避免家庭經濟陷入困境
5.意外險: 規劃意外身故/殘廢、意外實支實付、意外住院(含骨折未住院理賠)
在相近的保費預算下,可大致清楚業務員是否有用心將保戶的保障做足,而不是硬塞一些無用、保障低的附約!
畢竟保費都是客戶辛苦工作來的錢,所以用心規劃讓保戶能得到更高的保障是從業人員所該做的!
任職於保經公司,能公正客觀給保戶正確的分析,處理各家保單/理賠,如:台灣人壽、富邦人壽、新光人壽、全球人壽、遠雄人壽、友邦人壽、中國人壽、台銀人壽、元大人壽、安聯人壽...等多家保險公司,能公正為保戶挑選保費合理、保障高的保單,有需要協助,歡迎點我的大頭貼留言!
外科手術保險金:第一級手術保險金每次給付 6 萬
第二級手術保險金每次給付 3 萬
第三級手術保險金每次給付 1 萬
重大器官移植手術保險金 12 萬
特別處置保險金 1,000 元~ 5,000 元
定額型給付,若需求為就診時僅使用健保或者一定要有定額給付
此項可能接近需求
若需求為就診時想要更好的醫療或能規避較大的風險
建議已實支為主
一年期癌症健康保險附約
癌症住院每日 3,000 元 癌症門診手術每次 6,000 元
癌症手術每次 6 萬 出院療養保險金每日 3,000 元
門診醫療每次 1,500 元 放射、化醫療每日/次 3,000 元
療程行給付,已現在癌症來說,大多使用自費標靶
若短時間需要龐大費用,光靠住院、放化療是很難去補自費部分
癌症會建議以一次給付優先,可更換為癌險YCC
珍安心一年期日額型住院醫療健康保險附約
病房費每日 1,000 元 加護、燒燙傷病房每日另給付 1,000 元
住院手術醫療保險金每次給付 5,000 元
門診手術醫療保險金每次給付 3,000 元
特定手術保險金 3 萬 住院手術看護金 3,000 元
住院前、後門診每日 500 元 出院療養金每日 500 元
定額型給付,以現在醫療環境來說
DRGS實施後住院天數減少,自費項目增加,假設今天住院使用自費藥品
此項僅給付定額病房,自費部分仍需要自行負擔
以現在來說會建議以實支為優先
意外險
作業員職業等級落在2~4類
台壽意外險有保證續保,可在台壽有基本意外險
再補上產險或附加公司團保即可
目前已婚以及有寶寶,可再加入定期壽險
解決家庭責任或貸款問題
可調整如下,保費比原來多出一些,但在保障上會多重大傷病一次給付以及殘扶險
http://finfo.tw/assort/1d8593293cc49d0e
若要把保費再壓低,可考慮先單實支或把意外險改採產險以及公司團保