28歲消防員保單增減

給付內容很陽春，除了基本的住院醫療之外，手術給付額度非常的低，只有3000與1000，這應該是我們自己就能COVER的風險，不需要保保險，況且自從DRGs實施後，實際住院又有多少天呢，住院天數是越來愈低了，現在買終身醫療已經不划算了，如果要規劃南山的，如果還沒保的話，主約換成終身壽險NNPL-3萬出單，保費990而已

PAR 新人身意外傷害保險附約 150萬元 =>刪除，換成產險意外險
AMN 新傷害醫療保險金附加條款 3萬元 =>刪除，換成產險意外險
意外/殘廢金150萬，意外殘扶金1.5萬/月(給付120個月)，重大燒燙傷37.5萬，水陸大眾運輸意外身故/殘廢、或天然災害 另外給付150萬、意外實支實付

NPBBR 新意外骨折及特定手術傷害保險附約 100萬元 =>刪除，換成產險意外險
意外身故/全殘給付100萬，其他主要針對意外骨折、內臟或腦損手術、意外脫臼切開手術

因您目前從事消防員的工作，職業等級屬於六級，保費較高，光是PAR就要7000多了，可以換成產險意外險，保費省很多

20TLTCR 呵護人生長期照顧健康保險附約 20年期 1萬元 =>刪除，換成終身不還本或定期殘扶
長期照顧一次保險金／全殘廢關懷保險金 24萬 (終身給付一次)
長期照顧分期金／全殘廢生活扶助金 24萬/年，最高領16年，無保證給付

由條款的內容得知，需符合生理功能障礙6項其中3項，或是認知功能障礙3項其中2項，且需經過免責期90天，方可請領第一次長照金，若第二次不符合長照請領資格，就領不到長照金了，如果是斷手斷腳呢，還可以自理日常生活起居，也無認知功能障礙，也不符長照金的請領資格，一般來講都是很嚴重的情況，且永久無法復原，才有辦法一直領長照金，相對來講，理賠標準很嚴苛，建議換成殘扶險，也不會有免責期條款

需符合下列之生理功能障礙或認知功能障礙二項情形之一者，方可請領長照金
（一）生理功能障礙：以下六項，持續存有三項（含）以上之障礙。
1.進食障礙：須別人協助才能取用食物或穿脫進食輔具。
2.移位障礙：須別人協助才能由床移位至椅子或輪椅。
3.如廁障礙：如廁過程中須別人協助才能保持平衡、整理衣物或使用衛生紙。
4.沐浴障礙：須別人協助才能完成盆浴或淋浴。
5.平地行動障礙：雖經別人扶持或使用輔具亦無法行動，且須別人協助才能操作輪椅或電動輪椅。
6.更衣障礙：須別人完全協助才能完成穿脱衣褲鞋襪（含義肢、支架）。
（二）認知功能障礙：判定有下列三項分辨障礙中之二項（含）以上者：
1.時間的分辨障礙：經常無法分辨季節、月份、早晚時間等。
2.場所的分辨障礙：經常無法分辨自己的住居所或現在所在之場所。
3.人物的分辨障礙：經常無法分辨日常親近的家人或平常在一起的人。

「免責期間」係指被保險人經專科醫師診斷確定為「長期照顧狀態」之日起算，且持續符合「長期照顧狀態」達九十日之期間。

第十四條 長期照顧分期保險金的給付
被保險人於本附約有效期間內，經醫院專科醫師診斷確定符合第二條約定之「長期照顧狀態」，並於免責期間屆滿時仍生存且持續符合「長期照顧狀態」者，本公司按診斷確定日當時之保險金額的二十四倍給付第一期「長期照顧分期保險金」，並於前開免責期間屆滿翌日後每屆滿一年之日（無同一月日者，為該月之末日），且被保險人仍生存並持續符合「長期照顧狀態」時，按當時之保險金額的二十四倍給付第二期（含）以後之「長期照顧分期保險金」。

第十五條 長期照顧分期保險金給付之暫停
本公司依第十二條及第十四條累計給付「全殘廢生活扶助保險金」及「長期照顧分期保險金」次數尚未達十六次之給付上限前，若有下列情形之一者，本公司將暫停該期及嗣後「長期照顧分期保險金」之給付：
一、被保險人「長期照顧狀態」已消滅。
二、受益人未依第十九條約定檢齊相關申請文件。

NHSB 好醫靠住院醫療健康保險附約-乙型 =>換成NHS-甲型，增加第二支實支
乙型醫療雜費10萬，入住加護病房雜費提高到20萬，門診手術限1.5萬，醫療雜費與住院手術共用額度
須注意門診手術若屬於，全民健康保險醫療費用支付標準第二部第二章第七節或第三部第三章第四節第二項所列舉之外的手術，不在給付範圍內
也要留意，條款並無寫到，有理賠門診手術雜費項目，由於醫療科技不斷進步，在門診就可施作的手術，比率會越來越高，因此像門診手術會用到的人工水晶體，特殊塗藥心導管支架特殊材料費等等...並不在NHS給付範圍內，基於這個原因，會建議增加有含門診手術雜費的實支實付
額度比較低，建議換成甲型的，雜費額度20萬，但還是需增加第二支實支，補門診缺點

HSD超醫靠自負額住院醫療健康保險附約 E型=>刪除，規劃雙實支
每日病房費用保險金
　(1) 限額3000元
　(2) 自負額1000元
醫院各項雜費及手術費保險金
　(1) 限額20萬
　(2) 自負額10萬
門診手術費用保險金(每年6次為限)
　(1) 限額3萬
　(2) 自負額1.5萬

這隻等於是補NHSB，雜費超過限額10萬的部分，保這支不如規劃雙實支

HIR 住院費用給付保險附約 1000元 =>可保留或刪除，規劃雙實支
住院一天定額給付1000元，無其他醫療雜費與手術項目

若有雙實支，這隻就不一定要保，頂多作為加強住院病房費

ZDDR 重大疾病終身健康保險附約(乙型) 20萬=>刪除，換成定期重大傷病+定期癌症
輕度重大疾病 4萬
重大疾病 20萬 　(已領取輕度重大疾病保險金者，將扣除之)
《輕度重大疾病》
1.急性心肌梗塞(輕度)　　　　　2.腦中風後殘障(輕度)
2.癌症(輕度)　　　　　　　　　4.癱瘓(輕度)
《重度重大疾病》
1.急性心肌梗塞(重度)　　　　　2.冠狀動脈繞道手術
3.末期腎病變　　　　　　  　　4.腦中風後殘障(重度)
5.癌症(重度)　　　　　　　　　6.癱瘓(重度)
7.重大器官移植或造血幹細胞移植

保個20萬，其實意義不大，20萬理賠金，對於癌症標靶藥物治療費，幫助不大
建議可換成涵蓋範圍較廣的定期重大傷病100萬以上，另外增加定期癌症險，除了拉高一次給付金之外，另外多癌症住院，手術，骨髓移植等等...項目，癌症險務必選擇有理賠"併發症"條款的

NPSI 好安心手術醫療終身保險 20年期 1單位 =>刪除，規劃雙實支
還本型，身故金、110歲給付祝壽金=>所繳總保費扣除已領取各項保險金
住院/門診手術1000~10萬
創傷縫合處置金500~3000元
特定處置醫療金1000元~35000元
醫療總上限150萬

與終身醫療都是比較不推薦的險種，保費都不便宜，實際上效益不高，建議把醫療重點放在雙實支上面