新增保單

哈囉~Ms mei您好
哇您的觀念很棒耶!先上網查了並做功課
針對您的問題~
"想要補強或增加 重大傷病/癌症/實支實付/殘扶的部分"
所以您的規劃如果是選擇"遠雄+全球"則還需要再補足殘扶的缺口
若選擇"遠雄+友邦"還會建議再補一個實支實付喔!
為什麼會這麼說呢!!!
主要是因為
雖然遠雄RJ1雜費很高,但是他有他的限制,就是手術的定義,他有明確規範在"全民健保支付標準第二部第二章第七節"才做手術的認定
所以通常會再補一家實支實付來彌補這個限制,通常會補全球XHR或者台灣人壽HNRB

因為您的觀念很正確但先跟您說為什麼要這樣補
主要是因為殘扶險、重大疾病/重大傷病險、實支實付
這三個險種可以轉嫁"花費"很大的風險喔!!
1.實支實付:有給付雜費,看收據上面支出多少保險公司依限額做理賠,通常規劃都會規畫雙實支實付
→此險種您考量很好規劃在遠雄跟全球
2.重大疾病或重大傷病險:一次性給付一筆錢,其中癌症就包含在重大疾病或重大傷病範圍(需積極性治療之惡性腫瘤),一次性給付就可以給付"標靶"藥物的費用作標靶療程
以上兩險種用定期險轉嫁就可以囉!(當然也是有終身型,但如果要規劃足額就會非常的昂貴)
→此險種您也有做考量所以有規劃在遠雄或友邦
3.殘扶險:從勞保失能給付演變來的險種,失能就是失去工作能力,也就是因為意外或疾病造成殘廢等級就可以作給付(1~11級殘廢給付殘廢金;1~6級殘廢就啟動月/年給付的殘扶金),而失去工作能力的狀況不僅失去薪水,還可能需要有人在旁作照顧,所以可能會需要每個月給付看護費或者療養院的費用!!這才是無法承擔的風險~
而定期殘扶險目前雖然便宜(友邦的),但是隨著年紀增加保費會增加,就目前還處於打拼的階段,雖然用便宜保費換大保障,但若能力可以可以規劃一點終身不還本殘扶險
→年輕時大部分風險的轉嫁會建議用定期險,除了殘扶險若預算可以可以規劃終身型且不還本,因為殘扶狀況年紀越大會越容易發生,就像以前的癌症險一樣,因為醫療的進步且理賠率越來越高,導致費率越來越貴,如果目前有預算可以撥一點到終身殘扶險喔!
不管是要只規劃終身殘扶或者終身殘扶+一點定期殘扶或者完全用定期殘扶做規劃,第一件事情是至少要月給付可以cover到薪水,然後可以的話至少給付從4萬/月起跳,
因為衛服部有統計出目前平均需要人照護的時間為7.3年,而月開銷約為4萬左右,所以這個風險才是無法承擔的狀況!實際上可以參考2015年這篇報導的數據(失能照顧費用 年花80萬元(請點我))


所以以您想要全部補足可以做遠雄(FX7+RJ1+RG1)+全球(LDC+XHR)+友邦(JTL+YRDR+DIYR)
若只想做兩間(省主約)會建議遠雄+全球
而全球也有定期殘扶險(XFI參考資料可點我),也有特定傷病險(DSR參考資料可點我)

而您提到全球主約的部分
大部分會建議做LDC(終身不還本殘扶,若要補殘扶也可以把額度拉高)
主要是因為可以拉長年期(這樣保費會較便宜,且內含豁免)
而您提到"QWX要買15年保額21萬,且一年後可辦減額繳清較便宜,但減額繳清後會影響後續XHR嗎? 還是建議繼續繳比較好"
減額繳清的意思是:將"保額降低"至所繳保費所計算出的保額,之後都不用繳保費
會有影響的是:減額繳清後,主約保障會降低,以及此張保單無法做"契約附約的附加"或者"增加附約保額"
也就是說若以後全球人壽有出不錯的附約產品無法再附加在此主約下,必須得要再重新買一個主約,或者之後想要把保額增加也無法做變更
所以如果想要有保障的話其實還是建議主約用LDC做最長年的降低每年保費也仍有保障
其實詳細的規劃還須要跟您討論過才會有更進一步的建議
因為保單的規劃種類搭配很多
主要是可以"解決"您所擔心的問題
因為錢難賺.....錢還是要花在刀口上呀!!

以上提供給您參考唷^^
若須要進一步說明或哪邊說明不清楚歡迎點我的頭像做進一步討論喔!!