全球全鑫360美元利變詢問
感謝各位前輩建議,
若資金會存放至第7年才開始使用,
所以是建議下列操作方式嗎?
用躉繳的方式,
每年躉繳大約70W的方式嗎?
共開三張保單?
謝謝大家
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各位前輩大家好,
小弟預計在3年內儲存台幣約200W,
目前看上全球全鑫360美元利變的方案,
這筆資金,到時應該會用來還房貸,
因此想請問各位前輩,
若以短期內的美金儲蓄險,
是否還有推薦的商品呢?
謝謝啊!!!
新北市
先了解您要放多久
如果只是放3~5年
又不是躉繳
那放銀行會比較好
台中市
您好
若只要三五年
建議考慮躉繳商品
六年期基本上都要放七年以上
謝謝您
桃園市
你好 如果需要比較短期的可以考慮躉繳的商品
差不多3-5年左右
其他6年期的商品都要或7.8年以上比較好
桃園市
你好
完全不建議放儲蓄險
儲蓄險如未放超過一定年限 基本上比定存還低
且目前手頭上是台幣 如轉換美金 之後會有匯差風險
希望今天的回覆有幫助到你
如有疑問或需要規畫的地方 再請你來信詢問~
新竹市
您提到三年內存到200萬
所以您想詢問的是
每一年躉繳一張70萬進去，總共做三張
還是，三年期的保單分三年放入這樣嗎？
如果是這樣
在利率都不變動，商品都一樣不變的情況下，躉繳會是比較好的選擇
躉繳可以考慮 台灣的 - 吉美鑫
如果擔心未來商品會有所調整，沒有現在這樣的優勢
那就可考慮三年級的 新光 - 美富添喜 做參考
新竹市
台南市
哈囉~您好~
您提及"3年內儲存台幣約200W"以及後來提到"若資金會存放至第7年才開始使用"
最後要將200W拿來還房貸
躉繳70W分三年投入這個概念很好喔!
保險商品要跟定存來做優劣的話就要看內部報酬率IRR
而躉繳商品中又以利率變動型比較推薦
(利率變動型:除了有預定利率還有宣告利率,也就是說宣告利率會隨著時間而浮動,每個月都會公布再保險公司的網站上面,宣告利率主要變動來自於政府公債,市場利率以及公司內部考量,所以
若宣告利率>預定利率→用宣告利率計算
若宣告利率<預定利率→用預定利率計算)
而躉繳的商品有宣告利率的話一般都在3年就可以回本
→以您想要的狀況再第1年(106年)躉70W(此筆第4年也就是109年末110年初)就可以領回
第2年(107年)躉70W(此筆第5年也就是110年末111年初)就可以領回
第3年(108年)躉70W(此筆第6年也就是111年末112年初)就可以領回
當然也可以都選擇放著不領到第7年再全部一次解約調這樣報酬會比較高
(IRR會隨著放的時間越久會越高)
以下以40歲的男生躉2W美元計算:
以躉繳美元利變的商品來看3年IRR最高的為
新光人壽-美富旺(1.73)>全球人壽-鑫美利(全鑫360利變)(1.6)>台灣人壽-吉美鑫(1.39)>富邦人壽-美利富貴(1.38)
以躉繳美元利變的商品來看6年IRR最高的為:
新光人壽-美富旺(3.09)>台灣人壽-吉美鑫(2.95)>富邦人壽-美利富貴(2.93)>全球人壽-鑫美利(全鑫360利變)(2.89)
以躉繳美元利變的商品來看7年IRR最高的為:
台灣人壽-吉美鑫(3.21)>富邦人壽-美利富貴(3.19)>新光人壽-美富旺(3.18)>全球人壽-鑫美利(全鑫360利變)(3.03)
(以上IRR是由宣告利率去計算的!!!)
所以放越久台灣人壽的吉美鑫越好
以下為各家商品的8月宣告利率及預定利率:
新光人壽-美富旺 3.82%,預定:1%
台灣人壽-吉美鑫 3.85%,預定:1.5%
富邦人壽-美利富貴 3.78%,預定:1.75%
全球人壽-鑫美利 3.85%,預定:1.75%
但如果是3年分三次躉繳,風險在於:今年躉完之後明年甚至後年的躉繳保單沒有這麼好的商品(可能調降預定利率等等的)
就如同小均說的~可以直接找3年的保單或2年的保單分批把200W繳完
也就是說目前在台幣還強勢的時候先把美元換起來(目前匯率30.3上下),分兩年或三年進入保單內
這樣可以把不確定的因素降低
而年繳2年可考慮台灣人壽-新富美鑫(年繳100W)
或年繳3年可考慮新光人壽-美富添喜(年繳70W)
分次進入保單的剩餘美元可放在外幣帳戶慢慢增值
或者擔心匯率風險就慢慢換成美元也可以
以上提供給您參考喔!
如果有需要進一步說明歡迎點我的頭像喔!^^
台中市
親愛的保戶你好:
關於你的問題我有以下建議:
如果此筆資金之後是要在第七年時用來還房貸，那麼其實躉繳跟2年期還有3年期都是可以考慮操作的方式。
差別如下:
躉繳:資金一次投入，第三年即可保本，增額產生的利息高，對於還房貸很也幫助。
2年期3年期:增額產生利息較少，但由於是分期投入資金，可避免臨時需要用到錢的風險。
美金儲蓄注意事項:
匯差:現在美金換匯正在低點，因此資金不管是投入躉繳或者分2年期,3年期都建議將要投入的資金一次性換足，避免隔年因美金上漲而造成可換匯成美金的金額變少。
親愛的保戶:躉繳或者分年期的儲蓄商品對於之後要還房貸都有幫助，但要確認近三年內(最快約三年保本)無其他大筆資金需求，再來決定要操作何種年期儲蓄商品。
我服務於保險經紀人，與多家保險公司都有合作，因此商品多樣化，如果有任何保險相關問題需要諮詢都歡迎與我聯絡唷^
台中市
親愛的保戶你好:
關於你的問題我有以下建議:
如果此筆資金之後是要在第七年時用來還房貸，那麼其實躉繳跟2年期還有3年期都是可以考慮操作的方式。
差別如下:
躉繳:資金一次投入，第三年即可保本，增額產生的利息高，對於還房貸很也幫助。
2年期3年期:增額產生利息較少，但由於是分期投入資金，可避免臨時需要用到錢的風險。
美金儲蓄注意事項:
匯差:現在美金換匯正在低點，因此資金不管是投入躉繳或者分2年期,3年期都建議將要投入的資金一次性換足，避免隔年因美金上漲而造成可換匯成美金的金額變少。
親愛的保戶:躉繳或者分年期的儲蓄商品對於之後要還房貸都有幫助，但要確認近三年內(最快約三年保本)無其他大筆資金需求，再來決定要操作何種年期儲蓄商品。
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