新生兒保險規劃,4 種必保險種與觀念!

 

新生兒保險規劃
有孩子的你,是否也在煩惱該如何規畫他的保險?我們都希望孩子不要發生意外,能夠平安快樂的長大,而給予他們完善的保險規劃,就是你能夠給予他們最好的禮物!
MY83 整理了 4 種兒童必備的保險和觀念,讓新手爸媽們在合理的保費,找到最好的組合。

陪伴孩子平安長大的 4 種保險!


15 歲以下兒童尚在家庭的庇護下,會遭遇的風險大致類似,下面是小朋友需要注意的風險,與各風險保險準備的方向:

  1. 實支實付醫療險 - 大小病住院,若:住院天數長、住院金額高

  2. 意外險 - 燒燙傷、大小意外

  3. 重疾癌症 - 兒童常見癌症,如:白血病、腦瘤、惡性淋巴瘤...

  4. 失能失能扶助 - 失能,如:失明、失聰...

 

1. 小朋友住院機率高,醫療實支實付很重要

 

小朋友在成長的過程,難免會遇到各種傷病侵襲。一旦傷病住院,除了住院治療費用,父母可能也需要請假照顧,形成一筆支出。再加上實施 DRGs 醫療制度的關係,許多住院手術已經改為門診進行,住院天數不斷下降、自費藥物、特數針劑等醫療雜費項目增加,因此建議投保實支實付型定期醫療險。
實支實付型定期醫療險,能提供住院病房差額及住院期間耗材、藥費等醫療雜費的給付,部分實支實付醫療險甚至可以理賠門診手術費用。如果預算較充裕,可以考慮雙實支實付,一家實支實付抵銷住院的支出,一家實支實付住院當下的照護費用補償。

推薦閱讀-不可不知!實支實付醫療險購買小撇步
推薦閱讀:不要再花冤枉錢!實支實付定期vs. 終身醫療險

 

2. 小孩子好動,意外險不可少

 

小朋友沒有足夠的知識與能力保護自己。遇到大小意外的機率高,如:意外骨折、燒燙傷,意外險能幫助爸媽減輕意外醫療費用的負擔。
意外險,建議選擇能理賠包括意外住院、意外實支實付、意外骨折、意外失能、燒燙傷,針對不同的意外傷害給予適當額度的給付。一年花個幾百塊,就能得到幾百萬的保障。另外,某些產險意外險有提供個人責任險,是針對小朋友非刻意導致的第三人財物或身體損失做理賠,對懵懂無知的小朋友來說也是很重要的保障。

 

3. 重疾癌症治療費用高,重疾癌症險一定要

 

雖然寶寶罹癌的機率相對於成人來說並不高,但罹癌後的療程冗長、費用昂貴,且隨著更昂貴但更有效率的癌症新療法的問世,選擇癌症保險的思維也必須做出相對應的調整。一次給付的定期重大傷病卡保險或癌症險,能增加治療癌症的選擇權,透過高額一次給付的保障,避免預算限制治療方法的選擇。另外小朋友血癌、眼癌、等重大疾病,通常於 5、6 歲以前就有較高的機率被發現,故儘早投保也很重要。

推薦閱讀-新手爸媽要知道!為什麼新生兒必買癌症險

 

4. 失能/失能扶助險,如果有更好!

 

老實說,小孩發生疾病失能的機率非常低。但若不幸發生,後續的照護負擔非常大。對照顧的雙親或親人有職業相關的影響,其實也是不可忽略的風險。
一次給付定期失能險,能提供一次性高額保障,失能扶助險能提供後續照護的費用。失能/失能扶助險的保費不高,建議加保來轉嫁巨大的風險。


新生兒不需要高額終身壽險,壽險是設計給承擔家庭經濟重擔的人(也就是爸爸媽媽你們啦!)。此外,保險法修訂後, 小孩保壽險若未滿 15 歲身故,只退還所繳保費,沒有保障可言!嬰幼兒的壽險頂多用來當醫療險等附約的主約,可以用定期且額度低的即可。
針對這 4 大新生兒必保險種,MY83 搭配了一份 2019 新生兒罐頭保單, 計算出各險種需要多少保障才夠用,並挑選出好的商品,供新手爸媽參考喔。

 

小朋友保險必備觀念


定期險優先,每年 2 萬買到完整保單

 

終身險轉嫁風險能力有限,定期險保費低,遭遇風險時能換取較高的保障,且對於日新月異的醫療環境有較高的調整性。定期險為主的保單,一年約 2 萬元就可以買到包含失能、燒燙傷、意外、醫療、重大疾病、癌症等高額保障,若保單超過 2 萬建議爸媽可以做一下保單健診,看哪邊有問題。
 

在小朋友有體況之前,越快保越好

 

特別是對於嬰幼兒來說,黃金投保期非常重要,建議新手爸媽在寶寶出生後 10 天內投保趁寶寶體況健康時投保,讓保單效益最大化。小朋友有健康的體況,才能買到最便宜的保費,並順利投保。(延伸閱讀:新手爸媽必知!新生兒黃金投保期與投保注意事項
 

爸媽應該先看看自己的保障足夠了嗎?

 

寶寶出生了,父母當然是家裡重要的經濟支柱。所以在幫寶寶買保險時,你應該要先檢視自己原有的保障是否完整、是否還有風險缺口?

‧ 檢視自己的壽險保障額度,夠支付撫養小孩長大的費用嗎?
‧ 檢視自己的住院醫療保障,在罹患重大疾病時,是否夠支撐醫療開銷?

如果爸媽的保障還不完整, 可以在幫寶寶規劃的同時,也幫自己補強。爸媽可以使用 MY83 免費保單規劃工具,根據扶養責任計算需要多少保障,並推薦保單給您。

 

推薦閱讀

有正確觀念了,快看看爸媽最推薦.網路新生兒罐頭保單!

新生兒罐頭保單

新生兒罐頭保單方案