醫療保險建議書

團體傷害保險300萬
團體丙型實支實付3萬
團體丙型住院慰問金2000元
特定事故保險金300萬

意外險部分可使用產物保險拉高整體保額
100萬大約年繳一千上下  (另傷害日額一千 實支實付一萬)
300萬大約年繳兩千五上下 (另傷害日額兩千 實支實付三萬)
500萬大約年繳四千元左右 (另傷害日額兩千 實支實付五萬)
(建議買500加上公司團保意外有800萬額度 整體殘廢保額才會有效果
傷害實支實付五萬和團險的理賠可個申請一次.)
 

南山醫療險
福氣康祥終身保險 20萬
(重大疾病險20萬….要幹嘛??)

不分紅定期壽險附約 80萬
(壽險加總100萬…如果有家庭責任…會不會太少..如果無家庭責任…買他幹嘛???)

住院醫療保險附約 15計畫數
(如果你一定要南山…他實支實附限額都偏低..建議再買一家實支實附作為補強)

住院費用給付保險附約 2000元
(住院日額.主要用於薪資補償及看護費用.若有兩家實支實付以上..可不買)
 
真獻情手術醫療定期健康保險附約 1000元
(手術定額. 主要用於薪資補償及看護費用.若有兩家實支實付以上..可不買)
 

意外骨折及特定手術傷害保險金附約 50萬(骨折薪水險..雖然只有南山有..但是使用雙實支實附一樣可以輕鬆保障此風險)

傷害保險附約 50萬 (傷害死殘..用產險補強就好.人壽的都偏貴.無保證續保..和產險一樣 不如用產險出就好或換有保證續保的)
新人身意外傷害保險 150萬(傷害死殘..用產險補強就好.人壽的都偏貴)
傷害醫療保險金附加條款 3萬(無保證續保..和產險一樣 不如用產險出就好或換有保證續保的)
意外傷害日額給付附加條款 1000元(無保證續保..和產險一樣 不如用產險出就好或換有保證續保的)
 
看看你的傷害險  花你多少錢…換成產險  內容和費率上…你自己應該看得懂  不多說
 
 
不管你買的是哪一家…
主約請用最低額度終身壽險作為主約(或是自己認為的喪葬費用)
 
定期壽險部分
 
有需幾個條件決定了你是否要壽險→
1. 有雙親，且無退休金可以照顧自己 (或是不夠)。
2. 有小孩，且小孩尚未完成學業階段
3. 有房貸
4. 無房貸，但是有租金壓力而且須有家庭須照顧。
5. 自己的喪葬費用。
 
除另有原因外，如果有以上條件，將會需要一定的壽險額度來保障自己身邊的人
 
家中對你的經濟依賴程度會決定你需要多少壽險額度。如果不小心陪佛祖喝茶或和上帝喝咖啡去了，還有一筆錢讓家人無後顧之憂。
 
建議使用全部一年定期或是70% ~ 80%的一年定期險配20% ~ 30%的長年定期。
 
因為正常而言保障需求是會逐年降低的(房貸變少/小孩離成年時間變短/儲蓄增加)。
 
醫療險部分..主要費用來自手術 住院 雜費三大面向
先假設一樣情況:
 
A住健保床三天…無手術  無其他治療費用
B住院三天 自費一天兩千病床. 無手術  無其他治療費用
C住院三天…手術費用五萬其他雜費五萬
D住院三天…這次是大病 手術費用十萬 其他雜費十萬
 
以上三種情況…除了A用一般傳統的日額醫療手術險有辦法應付外..
若是其他(你覺得日額要買多少?花那麼多買日額對嗎?)
使用雙實支實付醫療險 假設 雜費限額各十萬左右
A狀況.兩帳實支實附都轉換成日額.一天大約四千元..補償薪資收入及看護費用
 
B狀況.自費病床A公司賠一次病房費用三天共計六千(實支實付)B公司也賠一次病房費用三天共計六千(實支實付)第二家實支實付.. 補償薪資收入及看護費用
 
C狀況.自費病床部分比照B狀況..另手術費用及雜費…A公司賠一次.B公司賠一次.第二家實支實付.. 補償薪資收入及看護費用 多出來的金額可以買補品或其他非必要醫療支出卻又用的到的物品
 
D狀況.手術費用及雜費已經超過單一公司費限額但還在.兩家實支實附限額內.A公司賠十萬.B公司賠十萬 手術及雜費由兩家實支實付在額度內買單
病房費用比照B狀況…多出來的六千用以..補償薪資收入及看護費用
 
 
建議以雙實支實付(兩家保險公司)取代傳統一家保險公司
單一實支實附配合日額加手術會較為理想
 
手術定額與日額原本的作用在於補償薪資及除醫療費用以外開銷
如 買補品 薪資 看護費用等…
 
若使用第二家實支實付 在價格差不多的狀況下..
效果反而更好…
 
雙實支部分..可使用
 
遠雄人壽當第一家(正本收據理賠  有含門診手術)
中國人壽當第二家(副本收據理賠  融通賠門診手術)
 
或是
 
富邦人壽當第一家(正本收據有理賠  融通賠門診手術)
全球人壽當第二家(副本收據理賠  有含門診手術)
 
如果只買一家
請把實支實付部分拉到最高…補上日額做為薪資補償
(你買的怎麼也拉不高.用第二家補強吧)
 
 
傷害險部分
人壽公司保費較產物公司高..死殘部分應盡量用產物公司之意外險來拉高
(意外是怕殘不是怕死…..若不幸殘廢…按殘廢比例表%數給付殘廢保險金…建議死殘額度600~1200萬.一二百萬額度實質幫助意義不大)
 
傷害日額可不買..傷害醫療實支實付額度建議3~5萬元
(意外花超過此金額大部分會住院..若住院你還有你的住院醫療險)
 
人壽公司大部分無保證續保只有自動續保
有少部分有保證續保
 
產險部分目前無保證續保
 
所以意外險 一般搭配是以人壽保險公司的傷害醫療(有保證續保的)
 
配合產物保險公司的死殘拉高保額(自動續保
 
可惜你的都是自動續保..那用產物就好了….
 
 
癌症險部分
 
傳統癌症險…因醫療技術日新月異..
受限於條款…理賠效果越來越差…建議以少量傳統癌症險(或乾脆不買)
搭配一次給付型重大疾病險做規劃比較適當
 
一次給付一筆錢..無須研究要如何治療才理賠..不用收集單據..自由選擇治療方式
 
推薦商品:
富邦團險 安心護照一年定期  保證續保至65歲  (100.150.300萬可供挑選)
安聯人壽六年定期重大疾病DD6 保證續保至72歲(最低保額50萬.最高300萬)
法國巴黎人壽金健康一年定期  保證續保至69歲 (保額限制100萬)
 
 
富邦安心護照部分
以保額100萬為例 另有150萬200萬可供選擇
 
罹患7項重大疾病時其中之一時按保額理賠(100萬)
(心肌梗塞.冠狀動脈繞道手術.腦中風.尿毒症.癌症.癱瘓.重大器官移植手術)
 
含壽險成分 按保額理賠(100萬)
中老年時對女生費率較不友善
 
適合有家庭責任男性保障癌症等重大疾病時同時增加壽險保障
(一般壽險不便宜.以三十歲上下男女性.一百萬終身壽險年繳約三萬上下
定期壽險也要7000~1萬  此現在此時保費約三千上下)
 
 
安聯DD6部分
以保額50萬為例 (最低投保50萬最高300萬.額度內自由調整需要的保額)
 
罹患7項重大疾病時其中之一時按保額1.5倍理賠  (75萬.)
(心肌梗塞.冠狀動脈繞道手術.腦中風.尿毒症.癌症.癱瘓.重大器官移植手術)
 
癌症及腦中風保額2倍理賠(100萬)
 
特定傷病按保額1.5倍理賠  (75萬.)
(阿茲海默症.性統紅斑性狼蒼)
 
含壽險成分 按保額理賠(50萬)
 
老年時對男性費率較不友善.一般時候男女差別不大 適合有家庭責任之女性
保障癌症等重大疾病及特定傷病.同時增加保障
(特定傷病.及壽險都不是便宜的險種..此時此險保費約三千上下)
 
 
法巴金健康部分
以保額100萬為例 (只有100萬.沒得挑)
 
罹患7項重大疾病時其中之一時按保額理賠(100萬)
(心肌梗塞.冠狀動脈繞道手術.腦中風.尿毒症.癌症.癱瘓.重大器官移植手術)
 
無壽險
無特定傷病
 
老年時對男性費率不友善 適合無壽險需求女性
(此險此時費率約為2500上下)
 
 
以差不多的費率來說安聯的保障較為豐富..
法巴的內容較為簡單..
此三個一次給付型重大疾病險為現在業界價格內容最具優勢的險種
 
如果是男生  除法巴外都很適合
如果是女生  就在安聯或法巴之間做選擇比較好
 
一切都看本身有沒有壽險需求再來做判斷應該做哪種選擇
 
 
你現在的內容如果我來規劃…費用節省很多 …
保險是長久的付費.本來就該精打細算
如果是用這張保單的預算..那內容會豐富很多.保障也較為全面