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wiejie 小資族

29歲男 保單規劃

目前既有保單:
新光防癌健康終身保險50萬(15年已期滿)
附約:新光-住院醫療日額甲型500元、綜合保障附約20萬

29歲 職業第1類 月收入約4-5萬
平常交通工具為機車、大眾運輸、必要時會出國工作

目前既有新光保單是小時候媽媽替我保的人情保單
一直都沒去動這張保單
也對保險算是無概念
(目前身體很健康 完全無礙,所以都沒動到保險,之前也想說因為身體蠻健康,都用不到)

剛好碰到爸爸住院..只有一張住院醫療險..
支出有點大,發現好像真的該重視保險了..

遇到朋友幫我保單健檢,也推薦我附圖兩張保險建議書
想來問問有沒有更好的建議?

有稍微爬文大概知道失能險 實支實付 意外 重大傷病 癌症一次金
這幾個很重要 也希望自己萬一真的怎麼樣不要成為家人負擔
在希望各位多指教

謝謝各位
共 17 則留言
Jins
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 3 小時內回覆討論區

您好

恕我直說
您朋友給的建議書
根本沒辦法解決您的顧慮
把錢花在刀口上
你值得更好的保障規劃

先參考網路上的罐頭保單
再依照自己的現況或需求去做額度上的調整

有需要也可點擊免費諮詢

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緯大雞排
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 18 小時內回覆討論區

wiejie  您好~

1.決定規劃保單前需先注意,新光保單投保至今是否有任何身體狀況?
富邦規劃是否有人情壓力?

2.若已有做些功課,建議可多參考"成人罐頭保單"規劃,保費低、保障高!
富邦同樣的預算能夠做到更好的保障!

PCC3,名稱雖為終身,但需繳費至95歲才可保障至95歲!
且屬於療程型癌症險,侷限於住院才能發揮較大的效益!

HKR2定額式給付醫療險,不論住院花費多少,只依照"住院天數"理賠固定金額
面對現在的醫療趨勢與制度,較無法解決大花費問題!

HSD6,實支實付,但費率較高、理賠需正本
若有公司團保且也需正本理賠的話,會有衝突!

HIW2還本型終身醫療含一點點失能,對於醫療一樣定額式給付!
不建議做選擇!

若富邦無人情壓力,可直接省略!

3.您可在了解各險種所能解決的問題,在檢視商品時較清楚理解:

實支實付-現在的醫療制度與趨勢,住院天數少、自費項目多、費用提高僅靠以前的終身醫療無法解決,相對的可以用收據理賠的商品解決
(是否副本理賠,有無包含門診手術雜費)

失能險-當身體機能損壞或缺失而導致長期收入中斷、支出不斷一個月花費至少3-5萬(看護費、生活費、醫材費....等)
建議在規劃失能險額度一次金要3-500萬、月扶助金5萬以上

重大傷病險-以往的重大疾病險範圍僅有7項且理賠標準嚴格,而重大傷病險的範圍約300多項疾病(先天性疾病除外)且認定較明確,透過一次金解決解決給付較能靈活運用,可用來解決生病時需療養的約半年的工作收入

癌症險-癌症險分為兩種,一種為療程型、一種為一次金給付
目前的醫療制度,住院的天數越來越少,因此建議規劃一次金的商品
不用侷限於住院才可申請理賠金,醫療水準也能自己選擇。

意外險-解決外來、突發、非疾病導致的門診及住院的開銷,小孩需要注意是否有包含燒燙傷給付,大人可用產險商品來提高意外身故額度。

壽險-解決喪葬費用,若有貸款、需準備子女教育金或是家中經濟來源者,額度需另提高。

 

我是緯大雞排,服務於保經公司,有豐富的理賠經驗
讓我用5-10分鐘的時間,讓您在保險篩選中不迷路
歡迎點我頭像諮詢~


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祥您平安
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 19 小時內回覆討論區

您好~
方便請問您的身體狀況有需要持續追蹤的疾病嗎?

兩個建議書我都不建議規劃,建議您改別家做規劃
以您目前年紀保費三萬初就能夠將保障做得很完整了

兩份建議書我一起做說明:
終身醫療無法解決目前醫療環境所著重的花費且保費高保障低,不建議規劃

富邦實支HSD6/HSC6 列舉式正本理賠 列舉式理賠有限制
沒有列在條款上就會有不賠的風險且雜費額度低 沒有門診手術雜費
HKR2保費較貴雖有給付日額和手術,保障應該解決大方向為主
規劃概括式實支實付就能解決以上問題了

醫療建議用實支實付,花多少賠多少,因現在二代健保

住院天數下降、自費醫療費用增加

實支實付,一份收據兩份理賠,可以解決醫療費用和薪資損失

若是想好好休養但自費病房很貴的部分實支也能解決
這是目前最新的自費病房費用整理
可以依照您常就醫或放心的醫院來規劃

https://www.kiwi86.com/AncillaryMaterial_New/Hospital/WardCost.aspx

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癌症險我會建議規劃癌症一次金因為療程型必須有每次治療診斷書才能申請理賠,在過程中理賠較麻煩,相對一次金的靈活度較高,例如:標靶藥物、新式自體細胞療法都是需要高額的費用

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失能險因意外或疾病喪失工作能力
符合失能等級可以理賠,收入中斷且需長期照護的費用(看護費、生活用品),由一次金以及月扶助做理賠

重大傷病險:理賠範圍,近400項疾病由政府列入不斷更新中不必擔心未來疾病不賠的問題,理賠方式為一次金 

建議基本額度至少如下:

1.壽險:100
2.
意外險:身故250萬、失能750
3.醫療實支實付(2家):病房4000/日以上,雜費建議20萬以上
4.
重大傷病一次金:100
5.
癌症一次金:100
6.失能險:扶助金5/月,一次金200萬以上

 

『煜見我,祥您平安保險』

目前任職錠嵂保經
想了解建議規劃內容,歡迎點我大頭來信
我會一一為您說明,各險種能為您解決什麼的問題!

我有在幫團隊整理失能、癌症、重大傷病、意外還有達文西手術等理賠
相信我可以協助您規劃到適合您的保險

 




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encorew_06352
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 5 小時內回覆討論區
wiejie您好

先恭喜您有已經滿期的保險
以及再風險還未發生前就有風險意識先做避險規劃

由於您已經有做過基本功課 
各險種解釋就不再次說明
僅針對上方兩張建議書做分析

這兩份規劃老實說都不是太推薦
首先醫療險部分
比較能解決目前短期住院、高昂自費費用的實支實付險種
富邦實支實付商品
因為是平準式費率 所以保費較高、手術為列舉式條件加上要使用正本收據因此的侷限較多

也因為額度與費用的侷限 所以都有補上日額型險種、終身醫療等等對目前環境幫助較低的定額險種來補強 導致保費偏高

防癌險部分一樣屬平準費率 所以保費較高
給付方式為療程式給付 也就是癌症住院、手術、化/放療才給付 對於現在常見的標靶藥物等等 不用住院就會花費大筆費用新式治療幫助不大

因此不推薦上面兩項建議書的規劃

依您的年紀 一年保費大約2.5萬-3萬左右就可以有很漂亮的保障規劃了

規劃方向可以參考:
失能險+雙實支實付+意外險做基本保障規劃再依照需求及預算補上重大傷病險/一次金式防癌險最後視家庭責任有無補上壽險

可參考全球、台壽、元大等保險公司以及產險意外險專案等商品做搭配組合

若有需要詳細的規劃與建議

還需了解您的需求及預算詳細討論才能配置出符合您需求的保障

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

 

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617
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 19 小時內回覆討論區
wiejie:

人情保單真的先不要,你朋友的建議書完全不符合你爬文過後得到的需求

以你目前年紀這兩張的保費你已經足夠規劃更完善的規劃

但還是必須先詢問你
朋友的保單有非要不可的理由嗎?

若有的話只能盡可能協助你留下幾支保費較低的險種
如果可以拒絕的話就直接規劃別家吧


每一份保障需要針對家庭狀況、預算及需求,才能量身規劃真正適合的保單

以上歡迎來信諮詢,詳細討論您的想法,關於保險的眉角值得我們細心

 

◈17服務於錠嵂保經,畢業於保險金融管理系◈

 

誠摯邀請給予17【最佳留言】或是【一個讚】

將是17持續為保戶解決問題的最大動力

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大誠JAMES
Level 2
保險業務員 location 台北市
通常 3 小時內回覆討論區
Wiejie你好
從這張保單來看,應該無法完全分擔你所擔憂的風險

HIW HKR 這是定額給付的產品
理賠依照住院天數及手術等級為依據

目前二代健保制度下
住院日減少、門診手術增加、手術自負額比例提高
這樣的狀況下,若是遇到低手術等級、高自負醫療的新式手術,會遇到理賠跟不上花費的狀況
HS 平準型保費的實支實付
年輕時候很貴,老年保費不變
是列舉式理賠的實支實付,意思是條款上沒有的醫療手段可以不理賠,隨著醫療科學的日新月異,新式手術層出不窮,在這種狀況下列舉式理賠的缺點顯而易見
且未來若是你想變更,一開始保費等於多繳了很多
綜合上述兩點,建議以它間理賠範圍更廣的實支實付做主力醫療的規劃,可以搭配兩間,做到雙份理賠的效果
PCC 主要理賠住院跟開刀與化療和門診的定額給付產品
繳費前20年  初次罹癌最多只有三十萬元
考量目前癌症住院天數不多
主要花費都是在標靶藥物等新式療法的高額自費
建議以一次給付的產品做規畫先拉高保障
兩份規劃在失能及重大傷病方面都沒有做安排
照你的想法,想要盡量在出事後不造成家人的負擔,那麼就建議可以補上

以你的年紀,若是目前無任何體況的前提下做規劃,三萬五上下的保費就可以做到包含意外(死殘+實支)、醫療(雙實支實付)、失能(一次金+月扶金)、重大傷病一次金及防癌一次金在內的完整規劃
以上一點建議,希望對你有幫助
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twins
Level 4
保險業務員 location 台南市
通常 6 小時內回覆討論區
wiejie您好,

保險的本義在解決無法承擔的風險
但朋友規劃的保單內容似乎無法解決
您想要轉嫁大筆支出的風險
建議用二家保險公司做搭配,保障會更全面
台壽+全球,附附商品齊全是目前常推的保單組合


保險買對不買貴,保近再保遠,每一分錢要花在刀口上!

目前任職於台南錠嵂保險經紀人公司,有任何問題歡迎點擊頭像諮詢!

認同我的回答請幫我按讚或點最佳留言作為鼓勵,謝謝您~



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保經業務呂先生
Level 2
保險業務員 location 台北市
通常 7 小時內回覆討論區

wiejie 您好~

千萬別有品牌迷思,您朋友給的建議實在幫不了甚麼忙
建議您可以好好釐清各險種能解決甚麼問題以及甚麼是您重視且需要的,之後再參考罐頭保單做調整。

想問您:
  1. 預算?
  2. 還有參考過哪些商品?
  3. 以及您擔心的是?
規劃"保險"應是符合您的需要且保費合理,真的發生事情時能分散風險才是

==================================================================

我是保經業務呂先生,保經在商品上有彈性選擇,歡迎點擊大頭像諮詢








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萱萱
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 2 天內回覆討論區
您好,
這張癌症險雖然是終身型,
但是要繳費到95歲才終身,
正常都是繳費20、30年就終身了,
而這張是療程型的商品,
還不錯的點是有理賠併發症,
但就跟您說的理賠罹癌一次金的商品就不符合了

安心寶倍跟享安心是定額理賠,
較不符合目前二代健保趨勢,
能夠解決目前健保制度的醫療花費是實支實付

新住院醫療是醫療實支,
這張要正本收據理賠,
加護病房最多增額7天(其他家有到14天的)

還是會比較建議從您所提到的內容去做規劃,
詳細內容都可以一起討論唷
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TAKUMI
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 4 小時內回覆討論區
wiejie 您好~
目前新光人壽即預計新增之富邦人壽保障內容分別如下

*新光人壽綜合保障附約
-保額20:

意外身故20萬、意外失能最高20萬、意外住院400/日、手術最高4萬,
骨折醫療保險金最高給付 1.2萬。
無給付住院雜費,須接受手術才有理賠

*新光人壽防癌健康終身保險-50萬:
癌症身故50萬元、初次罹癌6萬元、癌症住院2000/日、癌症出院後療養金1200/日
癌症手術醫療保險金 6萬,罹癌給付偏低,不足以轉嫁罹癌風險。
現在癌症治癒率越來越高,足夠的醫藥費才能有獲得更有效的醫療。
(癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法,動輒數十萬至數百萬)
建議:增加一次給付性防癌險。

*新光人壽住院醫療日額甲型-500元:
住院500/日,但充其量只能稍微貼補一些住院費用,無法有效轉嫁醫療風險。
隨著健保總額制度,住院天數會越來越少天。
醫療科技的進步,醫療自費項目也越來越多。

建議:以實支實付補足保障缺口。

*富邦人壽安心寶倍終身健康保險(HIW2)- 800:
住院800/日,出院療養金400/日,手術給付2,400,優點是繳費20年終身保障,
身故退還總繳保費*
1.12,但無法轉嫁龐大醫療費用。
現今$1200的保障連補貼住院都不足了,更何況還有生病請假工作損失。

隨著健保總額制度,住院天數會越來越少天。
醫療科技的進步,醫療自費項目也越來越多。
(心導管自費塗藥支架5萬起,海伏刀約18萬,達文西手臂手術18萬起)
建議:以實支實付補足保障缺口。

*富邦人壽新平準終身壽險-10萬:
身故或完全失能給付10萬,為主約搭配用,無太大實質效益。

*富邦人壽防癌終身健康保險附約-一單位 (PCC3)
 
雖然可續保到95歲,但初次罹癌保險金15萬、罹癌住院3,600/日、罹癌手術30,000/次、放射治療1000/日、化療1,600/次,支付都偏低,不足以轉嫁罹癌風險。
早期防癌險保障著重於癌症身故及住院治療,
現在癌症治癒率越來越高,足夠的醫藥費才能有獲得更有效的醫療。
(癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法,動輒數十萬至數百萬)
建議:改為一次給付型防癌險,罹癌直接給付一筆大額保險金。

*富邦人壽享安心住院醫療定額健康保險附約(HKR2)-1,000
住院1,000/日,出院療養金1,000/日、手術1,200-15(依手數倍率表)
外科手術看護保險金 400~5 萬。
無給付住院雜費,須接受手術才有理賠。
建議:同樣保費,已足夠做到雙實支實付,可以得到非常好的保障。

*富邦人壽新住院醫療定期健康保險附約 (HSD6)
理賠金額原則上無太大問題,住院2,500/日住、院醫療約10萬、手術最高約19.5萬、
還有重大器官移植或造血幹細胞移植。
但需注意其條款寫法:列舉式(萬一沒在手術項目內容亦有爭議)
平準型費率(繳到75歲的保費加總平均),年輕時保費偏貴許多,
若後有更好產品想轉換,之前多繳的保費等同浪費掉了。
理賠申請:正本理賠。
無理賠門診手術雜費,不足以轉嫁高額自費醫療支出。
隨著醫療科技進步,例如白內障手術...等許多以前需住院進行之
手術已漸漸改為門診手術(自費眼球水晶體約6~10多萬不等)

建議:改為有門診手術雜費之實支實付,才能有效轉嫁醫療費用。

*富邦人壽平安寶意外傷害保險附約(ADE):
意外身故或失能200萬,重大燒燙傷80萬。


*富邦人壽日額型意外傷害住院醫療保險附約20單位(AHI)
意外住院 2,000/日,加護病房費另給付2,000/日,骨折醫療最高給付 6 萬,
門診手術保險金每次2,000 元,完全骨折1,000 元/日,不完全骨折500/日。

綜合以上,目前保障都是以住院給付為主,且除了HS為實支實付,其餘皆為定額給付。
傳統醫療險保障著重於住院風險,但是萬一出院了疾病還沒好,該怎麼辦?
保險的價值在於當我們發生風險時,保障是否足夠負擔我們的醫療支出,
甚至萬一無法繼續有收入時,是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心渡過未來的生活。
因此應優先承保自己無法承擔的風險
富邦人壽規劃之保障年繳保費約3~4萬,感覺什麼都有一點,
但是當風險來臨時卻無法真正有效轉嫁龐大醫療費用之風險,

同樣保費,換個保障組合方式,可以讓您獲得非常完整的保障了
以保險六大保障為例:壽險、失能險、實支實付、癌症險、重大傷病、意外險
建議保障如下~

1.定期壽險:
不幸身故時可以理賠100萬,把愛留給家人,幫我們照顧他們未來生活。

2.終身失能險:
失能為人生中最大的風險,後續所需面臨龐大的醫療照護費用非常可觀。
失能險能有效轉嫁風險,支撐我們的家庭開銷,對於生活能有效帶來實質的幫助
當發生失能而無法繼續收入時最高可一次理賠116萬,先作為緊急醫療支出,
第二年起每個月再給付3.1萬失能輔助金,且其中1.6萬保證給付180個月以上,
也就是說若符合失能給付後若不幸身故,保險公司會把180個月未領完剩下的
失能輔助金給付給我們的家人,確保他們未來生活無虞。
搭配定期失能險每個月5萬失能扶助金,有效轉嫁失能風險。
(外籍看護、管灌營養、衛生用品耗材、每個月花費至少4萬以上)

3.實支實付:
隨著醫療科技進步,健保未給付之自費項目越來越多,可轉嫁健高額自費醫療項目。
住院日額4,000/日,醫療費用最高給付21萬,手術理賠最高38
(有給付門診手術及其雜費)
雙實支實付,若單次自費項目沒超過理賠上限,2間保險公司都可理賠,其中
一間的保險金可以用來當成薪水損失補償,或購買營養品,出院後醫療耗材...

4.重大傷病險:
請領重大傷病卡人數即將突破百萬,依健保局重大傷病給付
取得重大傷病卡一次給付100萬,保障疾病治療期間及未來生活
(包含癌症,中風,洗腎...400多項)

5.癌症險:
癌症一直位居國人十大死因之首罹癌年齡也有日益下降之趨勢,
癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法,動輒數十萬至數百萬。
罹癌一次理賠100 (包含重大傷病險,共可理賠200)萬一不幸發生罹癌,
也能讓我們安心治療,不必擔心因休養工作中斷的經濟壓力。

6.意外險:
除了100萬意外身故,另包含100萬意外失能金,重大燒燙傷給付,
意外住院一天理賠 2,000元,意外骨折最高給付6萬,意外實支實付5萬元
 (可保證續保,不會因體況改變而被終止)

以上保障,年繳保費約3.1萬,現階段足以規避您人生最大的風險,
詳細保障內容經過細談後,可依您需求再行討論、調整
買對保險真的很重要,買對不買貴已經不是口號
曾任職於醫學中心有多年醫療專業經驗,能為您解析現行醫療費用及醫療保險趨勢。
目前則服務於大型上櫃之保險經紀人股份有限公司

能客觀分析各家保單的優缺點,讓您的保單在有限預算內發揮最大價值。
若想更近一步了解保障內容或有任何問題歡迎點我大頭貼旁的名字與我聯絡,
謝謝您

不滿
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翻轉Jian
Level 3
保險業務員 location 新竹市
通常 7 小時內回覆討論區

很遺憾是爸爸發生事故時才重視到保險

希望爸爸能早日康復!!!

保險不建議您選擇富邦這兩份建議書

保險公司 目前推薦 "台灣🇹🇼" "全球🌍” “元大️” “遠雄🐻”(人壽)
選擇兩家做搭配,享有雙實支實付也符合時下醫療水準 
可以至 (FINFO) 保險網站看看時下保險商品及其搭配方式!

 

需要進一步討論或協助規劃歡迎點擊我的頭像主動諮詢唷^^
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🎯Jian任職錠嵂保經”,回覆對您有幫助請按讚&最佳留言

Jian提供以下服務:
保單健診及諮詢
全方位保障完整觀念與注意事項
資產規劃及預留稅源

🌟謝謝🌟

不滿
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保險媽媽
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 12 小時內回覆討論區
1.29歲男如果沒有特別的家庭責任需要規劃到壽險,基本上3萬就可以規劃到非常完善的保障


2.醫療部分建議規劃兩張實支實付即可,因目前的醫療環境較多自費的高額醫材,定額給付的SIW2、SKR2效益較低,建議轉換到第二家實支實付,較能有效解決真實醫療花費,一張收據領兩份理賠金,一筆解決醫療開銷、一筆解決薪資、看護、其他營養品花費。

3.PCC2雖然名字是終身,但需要繳費到95歲才有保障到95歲,且主要著重在住院、手術,這部分由實支實付即可cover,建議癌症保障規劃確診即可領到一筆200萬的癌症一次金險種。

4.兩份保障中皆缺少重大傷病、失能。

建議可以由兩家壽險公司+一家產險公司規劃
雙醫療實支實付:病房限額2000+3000/日、雜費限額12+15萬/次、手術限額20+22萬/次

癌症一次金:確診300萬

重大傷病一次金:100萬

失能:1-6一次金120萬、1-6扶助金5萬/月

意外:身故250萬、失能250萬、燒燙傷212.5萬、實支3+8萬
以上保費約2.6萬/年

希望以上內容有給您一些方向

*歡迎諮詢

「保險找保嗎,保護您一家」

2
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小湘
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 4 小時內回覆討論區
wiejie 您好:

一、如果沒有人情壓力的話建議您多參考其他家,原因如下,

1、PCC3此險種為療程型防癌險
針對癌症住院、手術、放化療等定額給付,無法解決新型藥物及高額自費問題。
建議:以《癌症一次金》或《重大傷病》為主,罹癌直接給付一筆大額保險金。

2、HSD6實支實付需要正本理賠及列舉式理賠
只理賠條款內條列出來的項目如不在條款內的項目保險公司可能會融通理賠

但這樣
賠不賠就要看保險公司對保戶相對比較沒保障。

雖然有包含門診手術,但缺少門診雜費部分,且住院雜費額度較低。
建議:搭配第二家實支來拉高額度及補強門診雜費弱勢部分。


3、HKR為日額型醫療險,針對住院及手術定額給付,無理賠住院及門診雜費。
建議:將此預算挪至第二家實支拉高額度及補強雜費弱勢部分。

二、
以您的需求想補強失能、重傷、癌症一次金、雙實支
如果補強上述險種可以考慮台灣人壽、全球人壽、宏泰人壽

可以先參考網路上的罐頭保單,在商品的挑選上也會比較有概念一點。


以您的年紀大約一年大約2.9萬左右就可以規劃到很完整的內容,
但礙於法規無法直接在網路上公開給商品建議,
如果需要詳細的建議可以點選免費諮詢做進一步的討論唷。


小湘服務於錠嵂保經,擅長各家商品搭配及條款比較。

『幫助每一個人,用對的方式買保險。

保險買對不買貴,讓錢花在刀口上。』

如果覺得我的回答不錯,請不吝嗇給我一個「最佳留言」或「讚」

如有其他疑問,歡迎點擊頭像「免費諮詢」來信來訊一起討論。

讓我針對你的需求,為您規劃專屬保單!

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Eric lu
Level 4
保險業務員 location 新北市
通常 10 小時內回覆討論區

兩張都只規劃醫療.意外及療程型防癌
尚有蠻大的風險缺口,並不推薦

目前用單一保險公司做規劃,是無法規劃出完整的保障內容
用二到三家做搭配,選擇各家的優勢險種作組合,才能讓保障更完整

全球.台壽.元大.宏泰.遠雄等各家選擇優勢險種去做兩到三家的組合搭配,依照你的年齡,三萬五以內即可規劃蠻完整的保障內容

目前保險規劃的六大保障規劃為~雙醫療實支.失能(失能月扶助金及失能一次金).重大傷病.癌症一次金.意外.壽險

失能險:認殘不認病,經統計,人因為意外而造成失能約佔10%,因為先天性或後天疾病所造成的失能約佔60%,因失能而需要長期照護,平均約7~8年,甚至有因失智而需被照護長達20年,在平均照護年限期間,約需花費四百五十萬至五百五十萬之間

 醫療險:以前都規劃終身日額型及終身手術險,現行二代健保制度,自費醫療(醫材)越來越多,新式手術復原快,有些甚至只需門診手術,無需住院,住院天數縮短,加上無法工作損,需人照顧的看護費,都需要補貼雜費是醫療花費中 比例占最高的

依健保署最新統計,住院醫療花費的保險給付項目,由大到小分別是雜費最高占64%、其次是病房費23%、手術費13%,常見的自費內容如下:
一、雜費(醫療):例如人工水晶體、人工髖關節、塗藥支架等。
二、病房費:健保病房升等雙人或單人房的差額費用(自付額)
三、手術費:例如:達文西手臂、海扶刀、雷射刀、氬氦刀等
在規劃上建議以醫療實支,如果預算足夠下,建議以規劃醫療雙實支拉高醫療雜費,因各家條款有所不同,用兩家實支做為互補

 意外險:在壽險端建立基本保額,用產險商品做補強,產險商品保費較便宜,但不保證續保,一樣可以規劃雙意外實支

 重大傷病(含癌症):重大部份,建議以一次給付型險種,以健保局核發重大傷病卡為證,即可申請理賠,目前衛服部重大傷病總共分22類,有三百多項疾病,理賠條件明確,沒有爭議重大疾病及特定傷病,只保障七大項或二十二項,保費也不便宜,理賠也相對嚴苛

 癌症:也是建議以一次給付型險種,現在醫療技術進行,很多癌症都有新式療法,如免疫療法,標靶藥物治療,有些只需要門診給藥,在舊式療程型癌症險無法去承擔新式療法的費用風險

壽險:有房貸.車貸.學貸或家庭責任,用壽險去轉嫁風險,將這分愛留給家人

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Ivan Liao
Level 4
保險業務員 location 桃園市
通常 6 小時內回覆討論區
如果硬要選
終身醫療那張不要碰
要就買第一張保費的商品

朋友歸朋友
但很現實的就是
富邦目前的保障型商品
真的沒有辦法能夠很完整的呼應目前的醫療環境及保險需求

就以第一張來說
PCC跟HKR就是如此
醫療環境住院天數縮短、自費項目增加
癌症的治療費用也因為技術不斷的進步產生更可觀的費用
你若是嘗試著把這些商品的理賠金套用在需要花費的實際項目上
其實就能可得而知為什麼不推薦的原因

如果真的沒有人情壓力
建議你先做做功課或直接找板上的業務協助你了解規劃方向
我相信一定對你有幫助

因為你花一樣的錢
可以買到更完整的商品

有需要的話可以來信咨詢
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harry40721
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 12 小時內回覆討論區
您好~

這2份建議書保費要7萬多~費用不低。
建議您可以參考罐頭保單規劃,保費3萬多保障就可以蠻完整的了。

以上是我給您的建議,如果想進步討論或諮詢,請點我頭像主動諮詢,謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯,也可以給我一個讚,鼓勵我一下喔!!
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Messi
Level 5
保險業務員 location 新竹市
通常 9 小時內回覆討論區
左圖保單
XWS3 新平準終身壽險10
終身壽險只是用來搭配附約的,本身無太大意義

PCC3 防癌終身健康保險附約 95歲滿期 2單位
初次罹患癌症保險金
輕度癌症、重度癌症 : 第1~20年度:10萬、第21年度() 15
初期癌症 : 第1~20年度:1.5萬元、第21年度() 2.26
癌症住院醫療金 : 2400
癌症出院療養金 : 1200
癌症外科手術醫療金
 輕度/重度癌症 : 3/
 初期癌症 : 4500
癌症門診醫療金 : 1000
癌症放射線醫療金 : 1000
癌症化學醫療金 : 1600
癌症安寧照護金 : 4/

癌症險保障太低,需要繳費到95歲,如果保險公司的賠率太高,可能會提高保費,並非不變的,如果要規劃癌症險,建議以一次性給付金的商品為主,至少200萬以上

HKR2 享安心住院醫療定額健康保險附約 85歲滿期 1000
住院醫療金 : 1000
住院看護金 : 500
出院後療養金 : 500                                                                                
加護病房 : 2000
燒燙傷病房 : 3000
住院手術醫療金 : 1200~15萬元 (手術倍數4~500%)
住院手術看護金 : 400~5
門診手術醫療金 : 1000
(每一保單年度最高以12次為限)
重大器官移殖手術 : 10 (同部位器官以一次為限)
醫療總上限 : 300

這隻不太推薦,著重在於住院方面,門診手術只有1000元,建議還是規畫雙實支吧,會比較實用

HSD6 新住院醫療定期健康保險附約_計劃D
住院病房費 : 2500
醫療雜費 : 10 (每次住院總限額37.5)
住院/門診手術 : 488~19.5萬,不包含門診手術相關醫療雜費
重大器官移植手術保險金
 心臟、肺臟、肝臟 : 48.7
 胰臟、腎臟或異體骨髓移植 : 24.3
收據 : 正本

雜費額度不高,沒有門診手術雜費,條款的理賠範圍較狹窄,又要正本收據才能理賠,並不會很推薦,實支實付的挑選,需要留意的地方有很多,有無門診手術雜費,雜費額度搆不夠,條款是範圍窄的列舉式還是範圍廣的蓋括式,這些都是基本要考慮到的唷

ADE 平安寶意外傷害保險附約 200
AHI
日額型意外傷害住院醫療保險附約 20單位
意外身故/全失能 : 200
水上、陸上大眾運輸工具、公共建築火災、電梯意外身故/失能增額 : 200
空中大眾運輸工具意外身故/失能增額 : 400
1~11級意外失能金 : 10~200
重大燒燙傷 : 20~80
意外住院 : 2000
加護病房 : 4000
門診手術 : 2000
骨折金 : 3500~6

左圖沒有意外實支實付,不是很OK,意外實支也是很基本的

右圖保單

HIW2 安心寶倍終身健康保險 800元
還本型終身醫療
身故 / 祝壽金(達99歲) : 所繳保費總額的1.12倍扣除各項醫療保險金累計總額後之餘額
住院日額 : 800元
住院手術 : 2400
門診手術 : 1200
出院後療養金 : 400元
加護病房醫療金 : 1600元
燒燙傷中心醫療金 : 4000元
住院前後門診 : 200元
老年住院關懷金 : 2400元,滿69歲起,另外給付
全殘生活扶助金 : 9.6萬/年,給付5年
醫療總上限 : 240萬

主約基本上不用考慮終身醫療的,保障太低,保費又很高,不符現在醫療體制,如果將來要做調整,只能解約,沒有其他方式了

HSC5
新住院醫療定期健康保險附約_計劃
住院病房費 : 2000
住院醫療費用 : 10萬元 (每次住院總限額30)

住院/門診手術 : 450~18 (手術倍數1~400%)
重大器官移植手術保險金 (定額給付)
 心臟、肺臟、肝臟 : 45
 胰臟、腎臟或異體骨髓移植 : 22.5

收據 : 正本

跟左圖差別在於每次住院的總額度

ADE 平安寶意外傷害保險附約 200
OMR 平安寶意外傷害醫療保險 10
AHI
日額型意外傷害住院醫療保險附約 20單位
意外身故/全失能 : 200
水上、陸上大眾運輸工具、公共建築火災、電梯意外身故/失能增額 : 200
空中大眾運輸工具意外身故/失能增額 : 400
1~11級意外失能金 : 10~200
重大燒燙傷 : 20~80
意外住院 : 2000
加護病房 : 4000
門診手術 : 2000
骨折金 : 3500~6
意外實支實付 : 10

右圖有意外實支實付是OK的,但比較建議分散額度,把一部分額度用來保產險意外險,這樣能規劃意外雙實支,怎麼說都比單實支來得好吧

結論:
不曉得是否有人情壓力呢,這兩張保障效益都不高,普遍保障都不足,也少了重大傷病,如果沒有人情壓力,又希望錢能花在刀口上,可以參考罐頭保單的,29歲比較合理的保費,大概落在3萬左右,又可以規劃很完整的保障

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