28歲女 保單健檢及保單規劃

羊腸小徑您好

目前的確終身醫療的優先順序不是太前面
原因是醫療環境目前住院日數短 自費費用高昂
定額型險種無法完全轉嫁當前的醫療花費
您舊有保單的日額險亦屬此類型商品
補上第二家實支實付時可以考慮取消

圖中不知道您的國泰主約為何
附約有意外險、實支實付、日額險、骨折險

需要補強：
第二家實支
原因為國泰實支理賠需要正本、門診手術有限額

缺少險種：
失能險、重大傷病險、一次金式防癌險

預算兩萬內可以參考全球
用失能主約+實支實付+重大傷病附約+失能扶助金附約來完成保障補強
選用較基本額度大約一年1.8萬上下即可完成上述保障配置

詳細規劃需依照您的需求及預算再做細部調整

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

哈囉您好～～

方便請問您的身體狀況有需要持續追蹤的疾病嗎？

＊國泰保單裡
1. 新真全意 門診雜費只有一萬塊 ，建議用其他公司的實支實付來補足。
2.其他的幾乎都是意外險，可以搭配一個產險的意外險把額度拉高，cp值更高。
3. 對呦，不推薦終身醫療。
終身醫療險在目前縮短住院天數、提高自費項目的醫療趨勢下已不實用徒增保費，自費的項目僅有實支實付可以給付，而病房費、手術費和雜費都在實支實付給付範圍內，保費便宜保障面廣。

總結建議補足的缺口有-
另一間實支實付、一次型癌症、重大傷病、失能險、 產險意外險

商品選擇每間公司優點不同，還是建議分析溝通需求、預算，才能更適合您唷。

我是錠嵂的DoReMi 🎵
如果覺得我的回覆很不錯  也希望可以幫助到您
歡迎給我一個按讚鼓勵 ＋『最佳留言』
更歡迎點我的頭貼一起討論呦❤️

 

建議用全球與友邦補缺口，失能險、實支實付、重大傷病這三塊，保費17994

現在不推薦終身醫療的最大原因，莫過於是採用定額給付的方式，醫療砸費那些都不在給付範圍內，只能保障小風險，無法有效COVER大風險的，預算2萬以內，更不建議保終身醫療的，當然終身與定期各有優缺點，以下分析終身與定期的優缺點，您可以參考與評估一下看看

終身險優點
1、期滿不需再繳費，保障終身 : 依不同商品可保障至98~110歲左右
2、保費固定 : 採平準費率，保費不會隨年紀增加

終身險的缺點
1、通貨膨脹 : 需要計算通貨膨脹等因素，現在買的價值，不等於未來的價值。
2、醫療變革 : 現在已是二代健保，平均住院天數下降，醫療自費增加，門診手術增加，終身醫療採定額給付方式，不管花多花少，固定賠付一定的金額，舉凡藥品費，材料費皆不在給付範圍，這些往往才是花費較大的。
3、預算不足，保障容易買不足 : 終身或還本型的保費偏貴，若預算有限，卻規劃終身或還本型保障，除了保障不夠之外，也會壓縮其他險種的保障額度，更有可能會影響應有的生活品質，不可不慎。
4、解約風險 : 由於終身險保費較高，若買到不適合的商品，要進行調整都會有損失

定期險的優點
1、低保費 高保障 : 定期險的保費相對較便宜，所以在規劃保障的時候就可以用更低的保費達到現階段所需要的保障額度。
2、調整彈性空間大 : 定期險能靈活運用，可因應不同階段的人生需求，做保額的增減，例如：單身與婚後的人身責任不同，相對所需要的保障也不同，定期險能依據人生不同的階段做調整，以達到最適合的保單狀態。

定期險的缺點
1、無法保障終身 : 定期險目前續保年齡多落在70~85歲左右，超過這個年齡就會沒有保障。
2、保費隨年齡增加 : 依據不同保險公司，不同商品，增加的費用、年限皆不同。

總結 :
在投保前請先評估自身的經濟條件，做好較完善適合的保險規劃，每個險種都有它的優缺點，沒有好壞，適合自己的保障就是最好的保險規劃。

謹記投保三大原則 : 保夠、保好、保對

依照自身的條件做好足夠的保障，不要有終身或定期的迷思與偏好、先保近再保遠

我服務於保經公司，資歷4年多，幫助超過400位保戶選擇適合的保險規劃，也是MY83評價第一名的業務，如果您也希望有適合的規劃，都可以來信諮詢與討論唷^^

您好

終身醫療不推薦是因為 

二代健保Drgs的關係，住院天數下降，以及想要有好的醫療品質，往往都需要高額自費，
然，所謂的終身醫療，其實就只是一個俗名而已，他本身是日額型醫療險，根據住院天數及有無手術，去理賠相對應的額度，保費又高，會佔您預算很多，不如規劃實支實付比較實在！

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想請問您幾個問題，這會攸關到選擇的保險公司及商品！

近期有無體況，或看什麼門診
原保單有無人情壓力，能否調整？

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有需要更詳細的討論
歡迎免費諮詢
本人服務於保險經紀人公司
已從業三年
覺得回答得不錯的話
可以給我個讚！感謝

您好~
如果您的預算有限~就不建議以終身為優先考量(但失能險可規劃終身，主要是因失能發生時間比較常見是在老年，且費用花費也較驚人。)，以定期來規劃保額較高，保障也較完整，如果再發生風險，較能夠COVER我們所產生的衣鞋醫療費用問題。

買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆) 
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)

您目前的保障有：意外險(含意外醫療)、實支實付、住院醫療日額。
保障缺口有：實支實付(副本)、重大傷病、癌症險、失能。
建議您趁年輕及健康狀態下規畫補足缺口。

以上是我給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如果您覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!

你好
保險推薦不推薦終身這邊可以參考my83的觀念文章，網址如下：
https://my83.com.tw/blogs?p=1333

目前建議補強重大傷病、失能險(每月/一筆給付) 以及醫療實支，若是以你的年紀投保保費會在2萬以內唷

有任何保險問題都歡迎你與我一起討論喔。

目前國泰規劃了醫療實支.住院日額及意外，沒有看到主約內容

新真全意住院~醫療實支，正本理賠，雜費和手術費用共用，門診手術定額一萬，以前很多需要住院手術，現在只要門診手術即可診療，如白內障手術，在更換人工水晶體自費需要3~11萬，這個情況下，就會造成理賠金不足，建議規劃第二家有門診手術雜費的醫療實支

終身醫療~保費昂貴，定額給付，等同於用自己繳的保費去賠給自己，效益不高
現行健保制度,住院天數少,高雜費自費項目多,加上醫療技術的進步,新式自費手術,終身醫療根本無法轉嫁這些風險

目前尚有風險缺口~失能.第二家實支.重大傷病.癌症一次金

目前用單一保險公司做規劃,是無法規劃出完整的保障內容
用二到三家做搭配,選擇各家的優勢險種作組合,才能讓保障更完整

目前保險規劃的六大保障規劃為~雙醫療實支.失能(失能月扶助金及失能一次金).重大傷病.癌症一次金.意外.壽險

失能險：認殘不認病，經統計，人因為意外而造成失能約佔10%，因為先天性或後天疾病所造成的失能約佔60%，因失能而需要長期照護，平均約7~8年，甚至有因失智而需被照護長達20年，在平均照護年限期間，約需花費四百五十萬至五百五十萬之間

 醫療險：以前都規劃終身日額型及終身手術險，現行二代健保制度，自費醫療(醫材)越來越多,新式手術復原快，有些甚至只需門診手術，無需住院，住院天數縮短，加上無法工作損，需人照顧的看護費，都需要補貼雜費是醫療花費中 比例占最高的

依健保署最新統計，住院醫療花費的保險給付項目，由大到小分別是雜費最高占64%、其次是病房費23%、手術費13%，常見的自費內容如下：
一、雜費(醫療)：例如人工水晶體、人工髖關節、塗藥支架等。
二、病房費：健保病房升等雙人或單人房的差額費用(自付額)
三、手術費：例如：達文西手臂、海扶刀、雷射刀、氬氦刀等
在規劃上建議以醫療實支，如果預算足夠下，建議以規劃醫療雙實支拉高醫療雜費，因各家條款有所不同，用兩家實支做為互補

 意外險：在壽險端建立基本保額,用產險商品做補強,產險商品保費較便宜,但不保證續保，壽險搭配產險規劃意外雙實支

 重大傷病（含癌症）：重大部份，建議以一次給付型險種，以健保局核發重大傷病卡為證，即可申請理賠,目前衛服部重大傷病總共分22類,有三百多項疾病,理賠條件明確,沒有爭議重大疾病及特定傷病,只保障七大項或二十二項,保費也不便宜,理賠也相對嚴苛

 癌症：也是建議以一次給付型險種，現在醫療技術進行，很多癌症都有新式療法，如免疫療法，標靶藥物治療，有些只需要門診給藥，在舊式療程型癌症險無法去承擔新式療法的費用風險

壽險:有房貸.車貸.學貸或家庭責任,用壽險去轉嫁風險,將這分愛留給家人

羊腸小徑  您好~

1.補強保障前需注意，目前保單投保至今是否有任何身體狀況或申請過保單理賠?

2.目前保障:醫療、意外
不推薦終身醫療險，主要原因是"終身醫療、終身手術"的商品，採定額式給付，不論住院花費多少，只會依照"住院天數、手術名稱"理賠固定金額給我們，面對現在的醫療趨勢與制度較無法解決大花費問題!

3.您可先了解各險種所能解決的問題，在檢視保單與參考新商品時較清楚理解觀念:

實支實付-現在的醫療制度與趨勢，住院天數少、自費項目多、費用提高，僅靠以前的終身醫療無法解決，相對的可以用收據理賠的商品解決
(是否副本理賠，有無包含門診手術雜費)

失能險-當身體機能損壞或缺失而導致長期收入中斷、支出不斷，一個月花費至少3-5萬(看護費、生活費、醫材費....等)
建議在規劃失能險額度一次金要3-500萬、月扶助金5萬以上。

重大傷病險-以往的重大疾病險範圍僅有7項且理賠標準嚴格，而重大傷病險的範圍約300多項疾病(先天性疾病除外)且認定較明確，透過一次金解決解決給付較能靈活運用，可用來解決生病時需療養的約半年的工作收入。

癌症險-癌症險分為兩種，一種為療程型、一種為一次金給付
目前的醫療制度，住院的天數越來越少，因此建議規劃一次金的商品
不用侷限於住院才可申請理賠金，醫療水準也能自己選擇。

意外險-解決外來、突發、非疾病導致的門診及住院的開銷，小孩需要注意是否有包含燒燙傷給付，大人可用產險商品來提高意外身故額度。

壽險-解決喪葬費用，若有貸款、需準備子女教育金或是家中經濟來源者，額度需另提高。

建議您補上:失能險、重大傷病險、癌症險(一次金給付型)、實支實付

我是緯大雞排，服務於保經公司，有豐富的理賠經驗
讓我用5-10分鐘的時間，讓您在保險篩選中不迷路
歡迎點我頭像諮詢~

羊腸小徑妳好
想在規劃一份保單補足目前所缺乏的
預算大概2萬內
如果這樣搭配起來 大概保費會落在多少價格呢？
目前的保障就是意外跟醫療而已
在預算有限的限制下，最簡單的做法就是補上失能、重大傷病及防癌三個部分
可以用台壽主約終身失能保額80萬搭配全球主約85重大傷病保額20萬做規劃
附約分別規劃
台壽YCC防癌一次金100萬、CIR3重大傷病80萬
全球XDJ85定期失能2萬、XDK65定期失能1萬
規劃內容 點我
這樣子一年的保費大在一萬九左右，保費隨自然費率起伏
不過我會比較擔心妳在醫療方面的保障不足
雖然國泰這邊已經有了實支實付以及住院日額的規劃
但是國泰的實支實付在門診手術雜費方面的缺口很大
CV1計畫十，手術定義嚴格，許多門診手術不在理賠範圍內，門診手術雜費僅一萬五千元，且一年限賠六次
而CQ1住院險，僅理賠住院日額一千元
目前二代健保制度下
住院日減少、門診手術增加、手術自付額比例提高已成趨勢
在這種狀況下，CQ1這種定額給付商品的效益很低
僅依靠CV1，當遇到手術等級低、醫材花費高的新式手術
會有理賠跟不上花費，甚至是不理賠的狀況發生
為了防止這種情況發生
我會建議以台壽定期壽險OTL及全球85重大傷病為主約做規劃
附約分別規劃
台壽YCC定期防癌100萬、BX0定期失能500萬、CIR3重大傷病100萬
全球XHR實支實付計畫五、XDJ85定期失能3萬、XDK65定期失能3萬
規劃內容 點我
這樣子保費大約一年兩萬上下，保費隨自然費率起伏
還有想請教，現在是不是不推薦終生醫療險？
在預算有限的狀況下不推薦
因為終身醫療這種定額給付商品在目前台灣的健保制度下，效益極差
理賠完全無法負擔我們的醫療費用，保費又高
終身醫療這種商品，只適合在以前一代健保制度下，健保什麼都給付的前提下，做加分的作用

以上一點建議，希望有幫到妳
若有任何問題歡迎提出討論

羊腸小徑您好,
您目前的保障缺口:失能,重大傷病或癌症一次金,第二家副本實支實付
全球或台壽是不錯的選擇

保險的本義在解決無法承擔的風險

​​​​​​​而每家的商品各有各的優缺點

聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題

再針對您的需求提供適合的搭配方案

保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！

目前任職於台南錠嵂保險經紀人公司，有任何問題歡迎點擊頭像諮詢！

認同我的回答請幫我按讚或點最佳留言作為鼓勵，謝謝您~

您好，羊腸小徑
給您一些建議:
1.首先是為什麼目前不推薦終身型或日額型險種，是由於目前醫療環境二代健保的情況下(住院天數少、常需高額自費手術/藥材) 當風險發生時會導致無法有效替您轉嫁風險且會壓縮保費常造成規劃不全面，所以目前建議改規劃醫療實支實付，在一定的額度內理賠您花費的支出比一天住院給您固定的1000元會更有效轉嫁風險。

2.您目前的保單為意外及醫療實支、日額及骨折:且醫療實支部分的缺點，住院雜費與手術共用額度、門診手術費與雜費僅限1萬是非常不足的! (正本理賠)

3.建議補強的部分:第二間實支、失能、防癌/重大傷病一次金

#失能險
失能險主要保障失能後的生活，如因事故或疾病導致失去工作能力、生活無法自理時，將面臨工作收人中斷、且需長期的照護費用及各種支出，其他險種較難支撐長久的生活開銷，建議優先規劃。
一般建議額度 一次金300~500萬、月扶金至少3萬-7萬(至少工作收入)以上

#雙實支實付醫療
因應目前醫療環境改變、醫療品質提升，高額自費器材與新型手術成為主要花費，而終身醫療等日額型商品較無法轉嫁高額醫療自費的問題。而規劃雙實支實付醫療可以協助轉嫁無法負擔的高額醫療自費，同時可讓兩家公司條款互補、達到理賠互相制衡。
一般建議額度至少25萬 且注意是否為副本理賠及門診手術/雜費限制

#癌症一次金
傳統防癌險多為療程型，較針對癌症住院日額的給付或有住院接受療程才給付，而目前醫療趨勢較建議規劃一次給付型癌症，無論住院與否，風險發生時都能先得到一次金的理賠給付，可靈活運用在治療或休養，無須擔心是否適用於理賠情況而影響到治療計畫。

#重大傷病險
依據健保局核發的重大傷病卡，當具備資格/持卡即馬上根據保額理賠，保障範圍較重大疾病(7項)以及特定傷病險更廣，且視健保局公告增加範圍(目前300多項細項)，當面臨需要長期、積極治療的病症，給付的一次性理賠金可以運用，對於小朋友以及成人都是CP值高，值得規劃的險種。

那在您的預算內是完全可以將保障補齊!

若您還有疑問或是想要詳細討論 歡迎來信免費諮詢  已經依照您預算及需求缺口搭配一份保單提供給您參考~

我服務於錠嵂保經 保險經紀人專門替您比較各家保險 替您規劃專屬保障☀
有任何保險疑惑或需保單健診及規劃 歡迎點選頭像旁的「諮詢」來一同討論

再規劃一份的話可以考慮 "台灣🇹🇼" "全球🌍”
國泰會建議如果有人情壓力的話 進行些微調整吧!!!

現在不太推薦終身醫療的原因是
1.現行醫療水準,住院天數大幅下降 (日額型保險相對沒這麼重要)
2.自費項目及費用與日俱增,醫療花費總額也逐漸提高 (實支實付是必需品)
可以至 (FINFO) 保險網站 看看時下保險商品及其搭配方式!

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Jian致力於網路行銷,每天不定時上線,將第一時間聯繫您～

謝謝。

1. 住院醫療為定額給付，基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。

2. 心真全意限正本理賠、住院雜費與住院手術共用額度（理賠變少），有理賠次數限制。

3. 新好骨力意外產險就可解決一半保費，一倍保額，因產險意外保障範圍更廣，像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。

保單缺口：失能、重大傷病、癌症一次金、副本醫療實支，這是一張CP值很低的保單。


建議由兩家壽險+一家產險意外搭配：
1.  失能：1-6級扶助金3.1萬，1-11級失能一次金120.5-8.5萬
2.  癌症一次金：最高200萬
3.  雙實支實付：病房限額1500+3000元/日、住院門診雜費限額12+12萬、住院門診手術限額18+22萬
4. 意外：身故或失能250萬、意外失能1-8級月扶助4.1萬-2500，意外醫療實支11萬、意外日額2000元/日、骨折未住院6萬、燒燙傷212.5萬
5. 重大傷病一次金：100萬
 
以上保費約3萬/年

「保險找保媽，保護你一家。」
＊點擊頭像諮詢

羊腸小徑您好,

目前已有國泰保單 如圖
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想在規劃一份保單補足目前所缺乏的
預算大概2萬內
如果這樣搭配起來 大概保費會落在多少價格呢？
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還有想請教，現在是不是不推薦終生醫療險？

💥終身險的規劃上除了失能險or低額壽險主約

❌其它終身險種都不建議規劃❌

🎯EX:
終身醫療及終身手術已經不適合目前的醫療環境趨勢況且保費相當高，沒有善用每一分錢轉嫁風險的原則

以失能險來說無論是從
男女老少都適用，無論是疾病或是意外都有理賠，範圍也是相對廣泛

大樹雖然不是首選的公司,但已妳目前的內容算是該公司規劃得不錯的了
若預期補強新規劃第2家可以把原先大樹的意外險改用產險去做搭配保費便宜拉高保障
住院日額刪除直接用第2家實支取代即可

💡成人保險主要分為下列幾項

⭐️壽險
⭐️雙醫療實支實付
⭐️癌症險
⭐️重大傷「病」險
⭐️意外險
⭐️失能險
以28歲女為例約1.9萬/年的保費
📚
這邊提供一份成人保單補強的表格，給您參考保單基本規劃的方向和架構
左中為保障內容,最右邊為理賠金額

住院金額	疾病住院	3000元/日
	意外住院	4500元/日
	癌症住院	3000元/日
實支實付	疾病雜費	最高12萬
	意外雜費	最高13萬
	手術限額(含門診手術)	最高22萬
重大傷病	領取重大傷病卡	最高100萬
失能	疾病1~11失能	最高536萬
	疾病1~6失能	最高5萬/月
	意外1~11失能	最高586萬
	意外1~6失能	最高6萬/月
	失能補償金1~6	88.5萬
骨折未住院津貼	骨折醫療	最高3萬
壽險	身故OR完全失能	100萬

🎯
保費及內容都可以根據您的需求做調整

保路服務於保險經紀人公司，提供33家產壽險的服務

主要協助客戶搭配多家公司的組合式商品

也提供最重要的售後服務及理賠服務

（我們團隊擁有20幾年豐富的理賠經驗，絕對為客戶爭取最大利益）

🎯
有任何問題或細節分析都可以點擊右邊頭像的免費諮詢，歡迎一起討論！

羊腸小徑：

目前保障有意外、住院日額、實支實付醫療

新真全意住院醫療健康保險附約有個缺點要注意
雜費與手術是共用額度，且門診額度較低，一年理賠上限六次

隨著醫療進步已越來越多手術在門診就可以完成，因此對於門診的理賠額度也越來越重要

在第二代健保DRGs的制度下，主要有兩大影響: 1.住院天數下降、2.自費項目增加

 

終身日額醫療險係依據住院天數，針對手術項目理賠固定金額

隨著醫療越來越進步，已無法解決許多不納入健保給付的新穎手術所需的高額花費。

 

實支實付醫療險針對實際醫療費用理賠，有高限額的手術費、醫療雜費(自費項目)

預算許可規劃兩家以上實支，取代日額/定額醫療更能有效轉移醫療費用的風險。

也因此現在主軸較不推薦終身的醫療險，因為保費與理賠不符效益

如單純想補強目前的缺口，兩萬預算是足夠規劃的
或者是從目前現有的保單調整，在預算內也可以規劃更齊全的保障。

若有需要參考其它規劃，歡迎來信免費諮詢，詳細討論您的想法

針對您的家庭狀況、預算及需求，分析多家公司的商品，找出適合您的規劃

 

關於保險的眉角值得我們細心❣

 

◈17服務於錠嵂保經，畢業於保險金融管理系◈

 

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