我4/11跟業務員簽約要買保險，隔天業務員才送件，小孩五天後肺炎住院，有辦法賠嗎？

醫療險有一個月的等待期(避免帶病投保的道德風險)
意外險則是簽約當日晚上12點生效

所以您的情況醫療險不能申請理賠

醫療險都有30天的等待期 癌症相關等待期為90天
因此不論業務員何時送件 投飽後的30天內的醫療行為都是不予理賠的

一般來說，健康險都有等待期(免責期)：
一般疾病＆特定傷病約為30日等待期，7項重大疾病為90日等待期。

PS.
①各家保險公司所定的特定傷病或7項重大疾病的等待期或有不同，需依該保險公司投保險種的保單條款為準。

②也是有保險公司的健康險「無」一般傷病的30天等待期，像是「中國人壽新住院醫療限額給付保險附約 AHSR」，換句話說：若是投保該項，4/11投保，4/12送件，5天後住院，即使保單仍在核保中尚未送至你手上，它一樣可以必需依約給付理賠。

◆等待期的計算是以「契約生效日」或「契約復效日」起Ｘ日後生效
①30日 (一般疾病＆特定傷病)
②90日(7項重大疾病)

◆而契約已生效的前題是：投保前
①「未帶病投保」
②或「已有病歷的誠實告知」，保險公司依病歷狀況會有正常承保，或加費，或該項疾病相關治療除外。只要契約屬正常承保，或加費，在等待期過後的必要性醫療，就可以依契約項目內的條款給付。


李鎧伶(Nikey Li) /2013.4.17

致鄭為之先生：
中國人壽並無ASHR，這項您應該是筆誤。
中壽「沒有等待期天數限制」的保單是：「中國人壽新住院醫療限額給付保險附約 AHSR」，希望你別介意我的更正。

…………………………………………………..

另外，補充說明：
不管有沒有等待期天數的限制，疾病的短期件理賠，通常有很大的機會是保險公司會去調病歷，以確定被保人投保前的體況。

◆若調病歷的結果是：
⑴投保前沒有任何此次理賠疾病的就診記錄：
已過等待期(或無等待期)的保單→會理賠

⑵投保前已有此次理賠疾病的就診記錄，且已於保險契約內書面誠實告知：
①若保單是正常件或加費承保，已過等待期(或無等待期)的保單→會理賠。
②若保單是除外條件的，則→無法理賠。

⑶投保前已有此次理賠疾病的就診記錄，無誠實告知：→絕對不會理賠。
①若保險契約未滿2年，保險公司可依保險法規定，無需理賠，解除契約保單自始無效，且無需返還已繳保費給要保人。

②若保險契約已滿2年，保險公司即使有可以解除保單的原因，亦不得解除契約，但無需理賠未誠實告知疾病的相關項目。

【參考法令】
保險法第64條：訂立契約時，要保人對於保險人之書面詢問，應據實說明。
要保人故意隱匿，或因過失遺漏，或為不實之說明，足以變更或減少保險人對於危險之估計者，保險人得解除契約；其危險發生後亦同。但要保人證明危險之發生未基於其說明或未說明之事實時，不在此限。 

前項解除契約權，自保險人知有解除之原因後，經過一個月不行使而消滅；或契約訂立後經過二年，即有可以解除之原因，亦不得解除契約。


◆理賠時間過長：
在符合理賠的條件下，保戶將備妥所需的理賠文件交付保險公司，若因調病歷或警方記錄(意外事故)...，而使保險理賠給付的天數超過15天時，保險公司除了給付理賠金額外，需加上此次遲延利息年利一分。

【參考法令】
保險人應於要保人或被保險人交齊證明文件後，於約定期限內給付賠償金額。無約定期限者，應於接到通知後15日內給付之。

保險人因可歸責於自己之事由致未在前項規定期限內為給付者，應給付遲延利息年利一分。


李鎧伶(Nikey Li) /2013.4.17

感謝你的更正，這部分的確是我的筆誤。

不過容我提醒一下，其實保險法並沒有明確規定，
保戶因為既有體況被加費或除外且過等待期後，就必須理賠。

我想我們從業人員必須說的保守一點，
只能說「實務上有很高的機率會賠，但並非絕對會理賠」。

當然就法規上來講 明文規定就是這樣 所以可能要先去了解是否有30天等待期
但是 能否爭取到 理賠 其實跟您的業務員也有關係唷!!!!

業務員於收件完成後，若無法立即送件，皆可以用『網路、語音』等方式報備，較為妥當的方式是簽約完成後先行報備，若該險種沒有等待期的話，在未送件進公司之間發生風險，方可避免不必要的糾紛～

所以需要確認的要點有二：
1】您投保的醫療險是否具有等待期
2】業務員收件完成後是否有些幫您做『報備』的動作

延伸觀念：
肺炎住院？請問在最近兩個月小朋友是否有因為感冒而去看過醫生？若有的話要保書上面需要告知，而其危險已經存在，保險公司針對小朋友近期感冒就診，是有可能延後承保的。也因為其危險已經存在，會是不理賠的原因之一。
若最近兩個月皆健康無虞，那便只需要注意上述兩點～


以上針對您的問題做簡要回答～

資訊分享，加費後未必會賠的案例。
文章標題：健康保險對於被保險人已罹之疾病加費承保之法律效力

http://ppt.cc/iqGI

 

要先了解保單條款是否有等待期以外
還有在投保前是否有因為可能造成肺炎的看病紀錄
這都是保險公司在理賠時會去評估的

國泰全心醫院住院日額內的---胃活體切片  是一個怎麼樣的門診手術??

我日前照胃鏡醫生有拿一部份檢體去檢驗 不知道算不算 胃活體切片.

送件後5天住院 本來就還沒超過30天等待期

所以在這部份 就已經不予理賠了