請協助規劃預產期4月23日小公主的保單

如何幫幼童買一份保障型保險？

以下就用各保險險種的用途來看我們的需求保障：
一、壽險給付：目前15足歲以下幼童，在15足歲之前無身故金只剩保費退還機制而保費似乎比正常保費便宜，早買早便宜。另有生存還本金型險種等附加價值，但相對所繳保費也比單純壽險的保費貴一些。壽險都為主約型，又分為終身型壽險、定期型壽險、投資型壽險、外幣型壽險等。
二、意外險給付：死亡與全殘及與部分殘廢賠。市場上都是屬於一年一期的商品，目前15足歲以下死亡無身故金只剩保費退還機制，僅剩殘廢給付及與肢體殘廢程度的補償，目前有分成11級75項給付，保費是依被保險人的職業類別計費的，有些保險公司會針對市場競爭需要，另有附贈如重大燒燙傷、空中乘客險、殘廢每年生活補助金等特殊給付條件，所以，此險種對意外事故發生肢體殘障後能提供一筆生活照料、看護復健與身障扶助器材費用等，在保險規劃上是不可缺的部分。這型商品有些公司的條款是有保證每一年續保，有些公司是沒有註明續保與否。加上亦有產險公司也推出的意外險商品相比，產險公司的意外險保費雖便宜，但給付的條件似乎與人壽險相差一半，可說重看不重質，產險公司的意外險每年可否續保及商品條件是否相同，這就值得可慮了。
投保意外險主險都會再附加買所謂的「意外醫療險」、「意外住院日額險」，這部分也是小朋友在成長過程中好動好玩、跌跌撞撞的傷害事故發生所造成醫療費用支出，有門診及住院費用的實支實付與住院津貼給付，可彌補大人所造成之龐大醫療費用。
三、重大疾病險給付：罹患時即可領取一筆補償金。這是做為罹患時用來補貼後續龐大的醫事治療費用，不致造成負擔，增加生活費的支出的作用。目前條件有舊型七項、十一項、新型二十一項重大疾病病名等各家不一。有主約與附約類型險種，又有分終身型、定期型、一年一期型商品。
四、癌症保險給付：門診住院就醫費用定額補償。國人談癌色變，最怕的是龐大就醫治療費用支出，長期間不會讓家人負擔，可以彌補一般的「住院醫療保險」給付之不足，增加了癌症門診治療費用補償，特殊治療的費用給付等。有主約與附約類型之分，又有終身型、定期型、一年一期型，以目前市售的終身型癌症險，金管會規定各家保險公司都應有「給付總限額」之限制。
五、醫療保險給付：住院就醫的費用定額與實支實付補償。若因意外或疾病就醫住院時，醫療費用支出的實質補償與看護費用支出及收入補償，也可遞補全民健保不給付項目，須自付的醫療支出，享受完善的治療醫護品質。就現有市場中銷售的「醫療保險」來區分，大致就是業務員在銷售中最常見的分為兩種：
(一)定額給付型住院醫療：又分
1.一年一期型住院醫療：有繳費有保障，每年一繳須繳至75歲保單有效期為止(採自然費率，保費會隨年紀增長越繳越貴)，各項醫療理賠給付，沒有限訂「理賠總額度」之限制。
2.終身型住院醫療：可選10、15、20、30年期繳費，繳費完終身就有住院醫療保障(採平準型保費)，市售商品又有分為：
A.(無上限型)終身醫療：各項給付不限定總理賠金額度
B.(帳戶型)終身醫療：各項給付與壽險身故給付合併計算在限定總理賠金額度內
C.(限額型)終身醫療：各項給付，有限定在總理賠金額度內
D.(還本型)終身醫療：各項給付，有限定在總理賠金額度內
此型醫療險是屬「定額型給付」，它不管您住院治療時，所花費產生的醫療費用是多少？只需憑「醫師診斷證明書」載明住院幾天？理賠就住幾天算幾天，手術名稱？有手術再給津貼，固定額度給付型，也可當成收入補償或薪資補償或看護費用補償來用。
(二)實支實付型住院醫療：
此類醫療屬一年一期繳費型，有繳費有保障，每年繳費須繳至75歲，保費採自然費率，會隨年紀越繳越貴。目前市場尚無終身型，保險給付條件，依健保身分住院時，扣除健保已支付部份，部分負擔及自費醫療費用部份，依所實際支出之費用收據，申請給付，俗稱：住院花多少賠多少，通常這類商品又可依實際支出金額，若未超過住院日數乘以投保金額時，可選擇依住院日數乘以投保金額來給付，亦既可二擇一給付型，這項是最典型能彌補健保不足的醫療商品。
上述是針對「幼童」的保險規劃的內容與項目，提供參考與方向。然而，做父母應該再想一想孩子還會帶給我們哪些負擔呢？也可在現階段小朋友的風險方面評估一下，再來是找出您想要的保險需求，如果經費預算若是有限，也可以以階段性的規劃，來為他量身訂做保單，不用一次就買一堆，不適合又重覆保障的保單，花了冤枉錢，得不償失。再說，一個家庭的保險費分配比重也是很重要，不要小朋友的保費比重高過大人，會形成逆消費倒向支出，就家庭風險保障就會失去意義了。一分錢就是應花在重要的刀口上，風險越高的地方或是標的，保額及保費就是應該投入越多，這樣保險才能發揮最大的功能。
以上提供您做為投保前的參考，希望對您有幫助。。謝謝。

年保費1萬元是可以規劃基本完整的保障，惟額度可能會相對的低一些，規劃上可以 利用部分保險公司的專案『一萬保額的壽險主約』搭配醫療附約，這樣相對的會比您提到的十萬保額壽險主約來的更省

年保費：9787
壽險主約－保額1萬
定額型醫療險－1500元
實支實付醫療險－1500元
二至十一級殘廢給付－100萬
手術醫療保障－1000元
意外險－100萬
意外醫療日額型－1000元
意外醫療實支實付－5萬

保障項目－醫療定額給付加總】
住院日額－1500元
出院療養－750元
長期住院（31天以上）每日另給付－750元
加護病房每日另給付－3000元
住院手術－15000元
住院手術療養－7500
特定住院手術－6萬元
特定住院手術療養－15000元
門診手術或住院手術給付－2000元 ~ 8萬元
重大器官移植－45萬
二至十一級殘（疾病或意外都有賠）－5萬～90萬

保障項目－醫療實支實付加總】
每日限額－1500元（轉換日額每日給付1500元）
住院醫療雜費－9萬～45萬
門診手術每次最高限額－22萬5000元
住院手術每次最高限額－22萬5000元

保障項目－意外與意外醫療加總】
意外殘廢另給付－5萬～100萬
重大燒燙傷－25萬
意外住院每日另給付－1000元
意外加護病房每日另給付－2000元
骨折未住院－每次最高3萬（視骨折部位加乘）
意外醫療實支實付－5萬



幼童保障規劃指南
陳彥甫 布萊克（Sirius.Black）

嬰、幼兒的保障規劃，常是家長們的課題之一，現今保險觀念發達，多數的爹地、媽咪在小朋友出生之後，隨即就會幫小朋友投保保險，然而該 怎麼買，則讓相當多的父母親傷透腦筋。這裡以簡單的短文，提出嬰、幼兒投保的建議指南，讓新手爸媽們有個較為清楚的方向，也方能在用小預算將小朋友的保障 規劃好之餘，能將更多錢放在能夠長大的地方，畢竟小朋友日後的成長、學習費用，會是另外一大課題。

首重疾病、意外醫療
小朋友抵抗力較弱、跑跑跳跳難免容易受傷，疾病醫療與意外醫療是幼兒保障規劃的主要重點，這兩類的醫療保障，在規劃上需要同時涵蓋『定額給付＋實支實付』才算完整........（完整閱讀可參考以下網址）
http://siriusblack0905.blogspot.tw/2012/07/blog-post_17.html
上文xx為05

更多保險規劃與業務員不一定會告訴您的訊息，請上網搜尋『布萊克報報』

您好：

提供您一個中國人壽的醫療、意外險的組合方案，供您參考。內容包含5單位的終身醫療險的主約，加上醫療實支實付、住院病房日額、癌症醫療、意外殘亡、意外醫療、重大燒燙傷、殘障生活補助金，是一個不錯的保障。
以0歲的女寶寶投保來看，一年的保費是10,805元。

幫您整理了一下，本保險計畫的保障大致如下：

一般住院每日 4,000
意外住院每日 5,000
一般住加護病房每日 5,00
意外住加護病房每日 7,000
癌症住院每日 9,000
癌症加護病房每日 10,000
一般住院醫療費用、雜費、轉院救護車……等（實支實付，1~6個月） 90,000 ~ 450,000
外科手術費用保險金 （實支實付，依比例最高） 225,000
外科手術費用保險金 （定額，依部位另行給付，最高） 24,300
住院手術看護保險（每次住院，即使沒請看護） 2,500
門診手術費用保險金（每次） 1,500 + 實支實付
意外傷害醫療保險金 （實支實付） 50,000
意外住院手術費用保險金 （按項目另行給付，最高）60,000
義齒（因意外導致，每顆最高） 5,000
義肢（因意外導致，每支最高） 80,000
義眼（因意外導致，每顆最高） 10,000
眼鏡（因意外導致，每副最高） 1,000
助聽器（因意外導致，每個最高） 30,000
癌症手術費用保險金 （非原位癌） 75,000 + 實支實付
癌症手術費用保險金 （原位癌） 7,500 + 實支實付
癌症出院後療養保險金 （給付金額 x 住院天數） 2,500
癌症門診醫療保險金 （每日） 2,500
癌症放射線醫療保險金（每日） 7,500
癌症化學治療保險金（每日） 7,500
癌症骨髓移植保險金 （最高） 250,000
癌症義肢裝設保險金（最高） 50,000
癌症義齒裝設保險金（最高） 50,000
意外傷害門診醫療費用保險金（每次，住院前一周到出院後兩週） 500
意外骨折未住院保險金（最高） 30,000
意外身故或全殘保險金（金管會規定，15歲以下的孩童只能賠殘障金） 1,000,000
意外殘廢，第二級～第十一級保險金（按殘廢等級） 900,000 ~ 50,000
重大燒燙傷 350,000
緊急醫療轉送保險金（救護車費用） 1,000 + 實支實付
意外傷害一至六級傷殘生活補助金 （十年內每年給付） 50,000 ~ 100,000

以上保障的額度及項目，是可以依照您的預算及需求而調整的。
（實支實付15個單位可轉換為1,500日額擇高給付，急診室6小時以上以住院一日理賠）

祝福您們，健康、平安、喜樂，天天都有好心情。

您好 讓您體驗業界最強的實支實付

富邦人壽新平準終身壽險XWS 10萬 1510
富邦人壽新綜合住院醫療保險附約 NHR 30單位 5374
富邦人壽傷害保險附約ADC 100萬 300
富邦人壽傷害醫療保險附約 1000元 690
富邦人壽防癌終身健康保險附約 2單位 2054
年繳總保費9928 (折扣後9913)

內容如下

一般住院 日額4290 (1~30日 31~365日 日額為8580)
或
病房補助3300+實拿1980 =日額5280 另有
16.5萬手術費用限額+手術出院療養金(實際手術費用30%實拿)26.4萬雜費限額

意外住院 日額 5290(1~30日31~90日額9580 91~365日額8580)
或病房補助3300+實拿2980 =日額6280 另有
16.5萬手術費用限額+手術出院療養金(實際手術費用30%實拿)26.4萬雜費限額
或
病房補助3300+實拿1980 =日額5280 另有
16.5萬手術費用限額+手術出院療養金(實際手術費用30%實拿)31.4萬雜費限額

癌症住院則 日額7890(1~30日 31~90日額 12180 91~365日額13380)
或
病房補助3300+實拿3780 =日額7080另有
16.5萬手術費用限額+手術出院療養金(實際手術費用30%實拿)26.4萬雜費限額

死亡或全殘10萬 意外死亡或全殘110萬
意外殘廢保險金 按殘廢等級表
意外殘廢生活扶助金 (十年)
重大燒燙傷 25萬

初次罹癌 (1~20年內) 10萬
吃次罹癌 (21年度起) 15萬
第一期前列腺癌或原位癌(1~20年) 15000
第一期前列腺癌或原位癌(21年以上) 22500
癌症外科手術醫療保險金 30000 (+16.5萬手術費用限額+手術出院療養金(實際手術費用30%實拿)26.4萬雜費限額)
治療第一期前列腺癌或原位癌手術保險金 4500 (+16.5萬手術費用限額+手術出院療養金(實際手術費用30%實拿)26.4萬雜費限額)
癌症門診醫療保險金 1000
癌症放射線治療保險金 1000
癌症化學治療保險金 1600
癌症安寧照護保險金 40000(初次罹癌連續領五年)

富邦人壽新平準終身壽險XWS 10萬
死亡全殘 10萬

富邦人壽新綜合住院醫療保險附約NHR 30單位
日額4290 (1~30日 31~365日 日額為8580)
或(則高二擇一給付)
病房補助3300+實拿1980 =日額5280 另有
16.5萬手術費用限額+手術出院療養金(實際手術費用30%實拿)26.4萬雜費限額


富邦人壽傷害保險附約ADC 100萬
意外死殘100萬 殘廢保險金 十年殘扶金 重大燒燙傷25萬

富邦人壽傷害醫療保險附約 1000元
意外日額1000或實支實付5萬

富邦人壽防癌終身健康保險附約 2單位
癌症住院日額3600 (91日起4800)
初次罹癌 (1~20年內) 10萬
吃次罹癌 (21年度起) 15萬
第一期前列腺癌或原位癌(1~20年) 15000
第一期前列腺癌或原位癌(21年以上) 22500
癌症外科手術醫療保險金 30000 (+16.5萬手術費用限額+手術出院療養金(實際手術費用30%實拿)26.4萬雜費限額)
治療第一期前列腺癌或原位癌手術保險金 4500 (+16.5萬手術費用限額+手術出院療養金(實際手術費用30%實拿)26.4萬雜費限額)
癌症門診醫療保險金 1000
癌症放射線治療保險金 1000
癌症化學治療保險金 1600
癌症安寧照護保險金 40000(初次罹癌連續領五年)

富邦人壽北二區 區部 花權 陳星賢

終身跟定期險最大的差別在繳費方式..不管是終身或定期 你所繳的保費都差不的
保險公司的保費是精算的 他把一個人一生會花多少保費都算好了
終身型的則是把一輩子要繳的錢提前二十年繳完(跟買房子的觀念一樣)

定期型則跟租房子的觀念一樣 若我想要這個保障就每年付房租...

ps同樣住院日額1000元 終身型年保費約15000 定期型年繳保費約2000 保費差了約十倍

一般業務都以定期醫療只保障到75歲到了76歲時會沒保障的角度去建議客戶投保..

但現在定期醫療目前都陸續開放到100歲了..所以76歲時可能會沒保障的問題就解決了

而大部份的客戶都會怕到了退休還要繳保費太累了…所以才想投保終身醫療

醫療險本來就是消耗型…都要隨時代變遷而調整

試想若你真的有能力規劃日額5000元的終身醫療(光日額保費一年可能要7萬)

適想過了二十年後 日額5000元跟本是不夠的…那時是不是你還要在重新規劃

而未來終身醫療可能會在台灣消失..到那時候是不是又要回到原點規劃定期醫療

最重要有的是因健保長期虧 很多醫療費用都要【自費】 故保險規劃中一定要規【實支實付險】來cover這塊自費的風險

我朋友住四天花了二十幾萬 他規劃的終身醫療只賠16750 而實支實付險就賠了 近二十萬

但像實支實付險卻沒有一間保險公司有賣終身型的…所以保單的規劃不在終身或非終身而是在發生事情時能否發揮最大效用

一般人都會去算從0歲到了75歲要付出去的保費共有多少…

算下來的結果 定期險要付出去的錢一定比終身型的多...
因為定期險是每年都要繳 繳到75歲 但你想 二十年跟75年這間中差了五十年..

同樣一千元 五十年前的一千元跟五十年後的一千元幣值是差距很大的..所以保費公司相對也把通貨膨脹都計算進去了

但換個角度想...

若同樣在 甲 買終身型的繳到第二十年身故了

而 乙 買的是定期型的繳到第二十年也身故了

那樣的結果是誰損失..... 答案當然是甲...因為他把這輩子要繳的錢都提前繳給保險公司了

所以終身型跟定期險來比較

我會建議多用定期險來規劃.... 因我可用最少的錢買到最高的保障

畢竟 醫療險是用來cover醫療風險的…. 而退休是要存現金而非存醫療保障

把錢存下來並且利用理財工具做好投資理財，讓錢滾錢有效累積財富，相信老了…
你要的是現金而不是 而不是一堆陪您到老的終身醫療

選我選我選我~~~!!!! 
我是公勝保險經 我們代理多家保險公司 各險種我們通通有有比較表讓您參考
選擇對客戶最有利的商品 請點選我的人頭唷!!!

您好
詳細理由可以點我頭像，我會詳細跟您說明唷
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保險其實就是要注意
1.買的對不對
2.買的夠不夠
3.能不能負擔
希望有機會可以讓我認識您 
祝您有個美好的一天
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