2020下半年|銀髮族保險規劃|銀髮族老年保單推薦與總比較 - 《MY83 保險專欄》
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2020下半年|銀髮族保險規劃|銀髮族老年保單推薦與總比較

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年近半百、或孝順的你,是否擔心自己或是年邁的父母身體狀況變差,住院、需要受照顧的情況發生機率更高呢?

勞保預計在 2026 年破產,也就是說,早前所繳的勞保保險費,並不會保障到自己的退休生活,也不能再想著退休靠政府養就夠了。退休後,因為平時已經沒有收入來源,只能靠著自己壯年期所累積的資產及孩子的孝親費過日子,如果壯年時夠努力、不會無邊無際地揮霍金錢,且無憂無慮地健康老去的話,或許不需要擔心退休後的破產危機,但假設碰上意外、失能、罹癌等等事故,將需額外支出上百萬的費用,不旦自己痛苦,家人恐怕跟著遭殃,這時,如果有投保保險,就能適度地轉嫁一部分的支出,讓生活不至於過不下去。

生老病死是人生的循環週期,我們不能避免老去,但我們可以選擇讓自己或家人過一個有尊嚴、有品質的老年生活!

如果你也和 MY83 一樣想先為中年後(50 歲後)的人規劃保險保障,不彷先看2020銀髮族保險規劃|銀髮族需要買保險嗎?要買多少?這篇文章,其中所提到的實支實付醫療險、失能險、意外險等,都是根據老年人可能遇到的狀況,去對應可以填補支出的險種類型,而因為知道許多人沒有時間仔細研究保單,MY83 特別為大家搭配出 4 張銀髮族保單,帶你五分鐘挑選合適的商品!

四方案推薦與比較

因為保費預算的限制,這四張保單在險種的選擇、額度的設定上都較為限縮,是因為 MY83 知道在看文章的你,可能是有小孩、有長輩要照顧的三明治家庭,或是已經 50 歲左右、身上卻沒有保障型保單的人,MY83 不希望讀者每年花太多錢在繳交保費上,因此只選擇「極為需要」的險種去搭配,如下:

  • 失能險 / 失能扶助險:失能扶助金每月給付 2 萬以上。

  • 實支實付醫療險:雜費限額 10 萬以上。

  • 意外險:意外死亡或失能保額 100 萬以上 / 意外醫療實支實付 3 萬以上

你可能會覺得很疑惑,到老年之後,罹患重大傷病、癌症等等的機率不是也很高嗎?為什麼不需要投保癌症險等險種呢?!那是因為買保險的最初用意就是「用較少的花費、去轉嫁需要大筆支出的時刻」,而 MY83 小編發現到 50 歲後保費暴增的來源,都是因為保了癌症險或重大傷病險,以投保一次給付 100 萬的癌症險來說,40 歲男性的年保費大約落在 4,000 元,但如果是 50 歲男性要投保一樣的保障,保費整整貴了一倍,要 9,000 元以上,且還會逐年調高。因此 MY83 建議,如果預算真的有限,與其年繳那麼多保費,不如將這筆錢存下來,萬一不幸罹癌或罹患其他重大傷病時,再提出來支付。
 
但像是需要長期照顧、醫療需求大增、或一摔倒就骨折需要動手術...等,都是老化後更可能發生的狀況,為了因應這些「更可能產生的支出」,以下這 4 張保單,就是按照彌補這些支出的原則去設計的,以 50 歲女性來說:

保單一、遠雄人壽

險種類型 保單名稱 繳費年期 保額 年保費
失能險/失能扶助險 新超好心C型失能照護終身健康保險 (MF2) 20年期
(保障終生)
2 萬(失能扶助金) $20,080
實支實付醫療險 康富醫療健康保險附約 (RJ1) 一年期 計畫一(雜費 20 萬) $6,241
意外險 超級新人生傷害保險附約 (XHG) 一年期 100 萬 $1,110
意外險 傷害醫療保險附約(健保實支) (MRB) 一年期 3 萬 $369
首年總繳保費 $27,800

製表日期:2020 / 8 / 28,保費僅供參考。
 
這是四張保單中保費最貴的產品,其保費高的原因很大部分是來自「新超好心C型失能照護終身健康保險」,但為什麼它會這麼貴呢?!是因為它除了有失能後的失能扶助金,還有「不打折」(不按失能等級給付)的失能保險金,以選擇投保保額 2 萬的失能扶助金來說,無論自己是幾級失能,都可以獲得 100 萬的失能保險金理賠,預算較充裕的人,可以列為首要考量。
  
打折不打折差很多嗎?!先看2020最完整失能險|基本介紹|失能險定義是什麼?和失能扶助險有什麼不一樣?
 
而接下來要介紹的三張保單,保費都落在 2.5 萬元以內,大家可以選擇自己覺得較佳的保險公司、或再看看最下表的總整理後,決定要投保哪一家哦!

保單二、全球人壽

險種類型 保單名稱 繳費年期 保額 年保費
失能險/失能扶助險 失扶好照終身健康保險(G版) (LDG) 20年期
(保障終生)
1.5 萬(失能扶助金) $11,820
實支實付醫療險 失扶85定期健康保險附約 (XDJ) 20年期 1 萬(失能扶助金) $2,130
意外險 醫療費用健康保險附約 (XHR) 一年期 計畫五(雜費 12 萬) $5,109
意外險 傷害保險附約 (XAR) 一年期 100 萬 $830
意外險 傷害保險醫療保險金附加條款 (XMR) 一年期 3 萬 $378
首年總繳保費 $20,267

製表日期:2020 / 8 / 28,保費僅供參考。

 
保單三、宏泰人壽

險種類型 保單名稱 繳費年期 保額 年保費
失能險/失能扶助險 宏泰人壽扶佑一世失能照護終身健康保險 (DCH) 20年期
(保障終生)
50 萬 $10,050
失能險/失能扶助險 祝扶180失能照護健康保險附約 (DCT) 一年期 1 萬(失能扶助金) $791
失能險/失能扶助險 祝扶100失能健康保險附約 (DCS) 一年期 1 萬(失能保險金分次給付) $1,124
實支實付醫療險 薰衣草醫療健康保險附約 (HSA) 一年期 計畫二(雜費 25 萬) $6,865
意外險 意外傷害保險附約 (RPA) 一年期 100 萬 $940
意外險 傷害醫療保險給付附加條款(實支實付) (MR) 一年期 3 萬 $398
首年總繳保費 $20,168

製表日期:2020 / 8 / 28,保費僅供參考。

 
保單四、台灣人壽

險種類型 保單名稱 繳費年期 保額 年保費
失能險/失能扶助險 台灣人壽新珍好心180照護終身健康保險 (PDI7/T05H2) 20年期
(保障終生)
100 萬(失能保險金) $14,900
實支實付醫療險 新住院醫療保險附約
 (HNRB)
一年期 計畫三(雜費 15 萬) $7,083
意外險 長安傷害保險附約 (SPAR) 一年期 100 萬 $1,280
意外險 年年平安傷害醫療附加條款
(一般實支) (SMR2A)
一年期 3 萬 $489
首年總繳保費 $23,752

製表日期:2020 / 8 / 28,保費僅供參考。

 
我們來做一個保費、保障內容的總比較:

可以發現,這四張保單都有各自的優勢,有的是失能金給付很高,而有些是醫療雜費限額高達 25 萬,有些還有提供燒燙傷手術、搭乘交通工具發生意外等等額外的保障,因為篇幅因素,在文章中就沒有提到,想要更了解保單內容,除了直接在點擊 MY83 保險網 銀髮族罐頭保單外,也可以至討論區諮詢意見,此外,也可以自行參考保單 DM 、投保限制哦!

MY83 保險網再次提醒大家,因為年老之後保費較貴,且更可能體況變差,在投保前,除了向保險公司做誠實告知外,務必要確定自己所投保的保險公司理賠訴訟率低、才不容易發生理賠糾紛,而如果還不到 50 歲、擔心自己的保障不足的話,可以看成人罐頭保單中的搭配,或向業務員提出投保需求,祝福大家都能夠買到適合自己的保單!


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