台南市
麗水您好~
特別跟您說明一下~
因為您提問的是"保德信國際人壽鑫享退休美元變額年金保險"這張商品
而這商品是屬於"投資型"保單
因為是"變額年金"並"沒有壽險"成分
但他的風險在於"搭配的基金組合"
此商品是直接鏈結到"委託投資帳戶"
也就是您將錢交給保德信人壽,而保德信人壽將您交給他的保費扣除保單行政管理費(若大於65000美元則免費),帳戶管理費(每月收取0.08%*帳戶價值),保證費用(每個月收取0.08%*帳戶價值)後再交由保德信證券投信的經理人代操作投資
但8年以內不能把把帳戶價值部分提領出來(若8年內提領則會扣些手續費)
他比較特別的地方就是委託投資帳戶(就是保德信人壽委託幫忙操作的經理人)有保證提領比例(可選擇領出來或之後領)
講簡單點就是委託投資帳戶每年都會配息給客戶,但看客戶有沒有選擇要提領出來
"年金"的概念就是~等到了設定領年金的年齡再開始領錢
舉例說明:投資型保單中年金給付設定再70歲
也就是說從投保時,基金進去到委託投資帳戶後每年他都會保證多少比例給你(配息),可以選擇直接領或者累積之後等想領再領
然後到了70歲時再計算投資的帳戶總價值然後換算成每年每年給你固定的錢(每年領錢就是年金的概念),以這張保單來說就是一直給給到身故或是110歲為止
我認為這樣作退休有好有壞
主要是您知不知道他裡面的機制
當然因為投資型保單就是牽扯到投資!!
所以有可能投入的資金是會配到自己的本金(因為他有保證提領%數)
也就是投資型商品所搭配的基金或是您這檔只能選擇全部委託基金經理人來操作一定會有風險存在的!
這是要自己承擔的~(畢竟投資有賺有賠)
投資標的的好與壞每個人觀點不太一樣
若要買這商品就是要相信這商品所搭配的委託投資帳戶的基金經理人操盤
他可能會比放儲蓄險的%數還多(以DM上來看60歲的保證提領%數是4.5%),但景氣不好就可能就配到本金
若這是您能承受的風險我覺得未必不是一個退休的工具(完完全全只for退休)
若您考量到的是保住本金甚至要把本金傳承給後代作資產傳承的話
這商品就不適合你了~
以上是看完DM後整理出來得看法提供給您作參考喔!
老實說三月時已買而月中才知道有此網站可以問
總之謝謝你
台南市
能夠讓您了解買的是什麼商品，以及是否符合您的需求才是我們壽險從業人員應盡的責任^^
若您對我上面的說明還有不清楚可以點我的頭像可以進一步討論喔！
新竹市
您好，這份為投資型保單，是存在著風險的
但如果您是為了拉高壽險，那的確可以用投資型保單來做規劃
而如果您是為了將手上德資金轉為退休金來使用，那麼建議您用生存金的方式購買利變型商品
這樣才能為您守住辛苦存下來的資金
若有需要請和我聯繫讓我為您提供方案
我服務於保險經紀人公司，能為您提供適合您的規劃建議:D
台北市
這張保單是投資型保單
就退休的老年給付來說
投資型的風險太大了 一不小心就可能賠本的
建議您採用年金類的儲蓄險
目前幾張美元利變型保單都是不錯的
利變型的好處是有機會跟著利率調升而提高保單的利率喲
我在保險經紀人公司
可以跨各家公司幫您找到最適合您的商品
歡迎點我諮詢喲
台北市
您好: 會以<您的年紀> 跟想<規劃金額> 及<是否想每年領>... 幾個面向思考:
<1>您目前的年紀 ~ 比較不適合。因為目前規劃除給<自己領>外 是否加入沒花完 提早走 傳承免稅功能
這張都沒有。
<2> 規劃金額 ~ 這就是量身訂做 ，如300萬 分一次存 ，兩次存, 三次存 都有不同規劃。
<3> 如何領 ~ 這 又是一個 要討論的 因為 每個人 想法不同。
若覺得我的想法值得參考 歡迎點我暱稱旁信箱留言
我們再一起討論規劃專屬您個人需求計畫。
台北市
所以目前 無解套方案 因為 解約金高(1-2年 7% 3-4年 6% 5~7年 5%)
加上其他費用 需承受 10%以上損失。所以不建議解約 ，若以去年此張收益算是ok!! 就當是另一個7年定存了!!
台北市
只是 錢的規劃外 還有 身體健康或醫療科技造成 活的太久時 日後須請看護的費用準備 這也是可
怕數字 不是嗎? 同樣準備 3萬/月 看護費， 有公司須繳到15~20萬/年 如南X 。
有些公司只需 繳2.4萬/年 15次 就能終身給付您因疾病 意外或自然老化造成須請看護費用。
若繳費過程中 提前用到了 保費就不須再繳了!! 用36萬請一個不會對您發脾氣< 終身看護>
是不是也是平安退休生活必備,對吧??
台灣保險商品 已經進步到 業務員 來不及學習的階段。 所以在規劃上才會出現天與地的差異。
這是跟5年或10年或20年前全然不一樣 .
你是如何知道判斷"去年此張收益算是ok!! "?
謝謝!
台北市
,還好 您看到了 !!
台北市
退休的錢,要安全無慮
因為年齡大了,打拼無法重來
所有變額年金保險---投資型保單,都不恰當
很大比率的人虧損,這是主管單位處理糾紛最多的商品
銀行理專也賣各家保險公司變額年金保險
還是穩健安排 增額壽險 或 還本型壽險--每年一筆生活費
可放到110歲
網路,我不喜歡寫太多
我在醫院工作多年 保險也從事多年
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