留實支實付解決擔心龐大醫藥費的問題,殘扶險解決如果需要人照顧沉重的照顧費用,預算有限先留解決大問題的吧
保險是解決大錢大問題的,意外險便宜也可以留著,畢竟交通工具可能還是以機車為主,意外無所不在,你小心別人也不一定小心
其它再依預算斟酌考量吧!!!
您好
定期險,到了後期勢必會遇到費用高的問題,會把實支實付+殘扶放在優先來做規劃。
因為這兩個險種,在發生風險時可以幫助我們非常多。 建議用嚴重程度來排序做規劃會比較好唷
以上是我提供給您的建議 歡迎來信與我討論
50歲以後要保重大疾病重大傷病險費率蠻高,
建議保留終身殘扶+醫療實支(預算夠在雙實支)+意外險
定期殘扶在年期保費便宜,老年費率比較高
但是我們經濟責任最重的階段也剛好是保費便宜的時候,
這段期間可能會有成家立業、撫養小孩、車貸房貸的責任,
所以適合用定期險來做加強。
但是到老年時這些負擔都沒了,
相對地我們也不需要規劃這麼高額的保障,
只留基本保障就足夠了。
所以不需要全用終身險綁死,
按照預算來斟酌定期跟終身的比例
定期殘廢+殘扶
定期癌症
定期重大傷病
這幾項定期險,在年紀高的時候,保費就會變貴很多
目前比較建議的就是,可以依照自己的預算適時的規劃終身不還本殘扶險
在調整前也要注意一下有沒有任何體況上面的問題,都會影響到後續的投保
定期險原本就是利用保障時間較短、所以費率較便宜來達到可以在相同預算內拉高保額,該評估的是我所花的保費來轉嫁這一年可能造成的重大損失,這樣的成本自己覺得值得嗎?
沒有任何保險是必要的,有的只是自己的選擇,哪些風險是你不願意明天發生後要自己去承擔損失的,那就透過保險轉嫁,就算他很貴,但只要他能發揮該有的功能,我相信真的啟動時永遠都不嫌貴。
雙實支實付
這個見仁見智,以理論來說大部分的情況單實支即可應付,就算超出額度頂多風險自留,是否要額外多付出一個成本來轉嫁可能造成自費超過10-20萬以上的風險,又或是將這份預算拿去規劃更嚴重的殘廢失能,這因人而異,每個人對風險的接受程度並不相同。
定期殘廢+殘扶
這個蠻好判斷的,年輕的時候發生殘廢除了未來的醫療費,還會造成收入中斷,所以年輕時保額要較高,殘扶金每月至少要5萬以上較保險,而老年時本來就沒收入,小孩也已長大,家庭責任減輕,殘扶金只要足夠負擔長期醫療花費不造成家庭負擔即可,所以3-5萬就算還不錯了。
定期癌症
5-60歲後費率過高,這部分只能選擇降低保額或風險自留了,保險畢竟只是一種工具,真正最保險的還是自己累積資產。
人壽意外 產險意外
年紀大有高血壓的機率不低,有可能會造成產險轉保的困難,建議人壽意外險可保留基本的額度。
定期重大傷病
同定期癌症。
定期險只能當作階段性轉嫁大風險的工具,避免自己還未累積足夠資產就倒下,真正要解決老年問題還是要靠自己投資或儲蓄,而終身險?保額不足連明天都過不去了。
年紀到了50歲以後,大部分的定期險因為理賠機率高所以相對的保費也比較貴,所以保險的效益就不是那麼好。
但是您可以從別的角度來看,我們最需要高額保障的時期是出社會賺錢一直到退休的這個階段,因為這段時期責任最重、風險發生時所帶來的損失最大,因此一定要規劃有相對應的保障額度。
但是等到退休時,如果有車貸、房貸應該也差不多快繳完了,小孩也長大的,所以身上的責任輕了,就不需要像年輕時規劃這麼高額的保障了。
定期殘廢+殘扶
定期癌症
定期重大傷病
這三個險種到了後期的保費太貴,建議適度改用終身型殘廢險來保障就好。
另外再依照預算來規劃雙實支實付或一家實支實付,意外險不看年齡所以保費不會變貴,這樣做基本的保障就已足夠。
定期險年輕時便宜,所以您應該要把省下來的錢做適當的理財規劃,到晚年就能有一筆積蓄能夠解決保險所不能解決的問題。