台北市
你好
簡單的說「看預算」。定期型保險就像是租房子，終身型保險就像是買房子，有多少能力做多少事情，但是也不能因為沒有錢就住橋下吧？
其實終身型商品當中的終身壽險，是很有價值的產品，保費雖然較定期壽險高，不過因為可以累積一筆錢在保單裡面，之後又可以用部分解約的方式把保價金領回，比較之後其實保費也沒有想像中的那麼貴。
而定期型商品又要看費率，有分成「平準費率」以及「自然費率」。若是平準費率，每年的保費都一樣，並不會隨著年齡增加，我覺得對客戶來說比較透明，不會30歲要買時看到保費很低就購入，之後保費大漲，想退保時若身體有體況，只能繼續硬著頭皮繳保費。
保險的規劃並沒有唯一解，每個人的狀況也都不一樣，就像配眼鏡一樣，都要先驗光才可以了解度數。我們可以透過精準的需求分析來了解現在的你適合哪種商品，若有興趣可點我頭像與我聯繫。
台北市
終身型
一年要花數十萬才能把所有的保障內容買到完整，如果我們是有錢人，當然可以這樣做，也可以保障終身
但如果中途繳不出保費，就等於什麼都沒了，還要擔心醫療環境的問題，如果現在買的險種可以使用，但之後醫療環境改變了，那買終身型的東西不就白花錢了
比方終身醫療好了，以前的健保制度非常完善，看醫生都不需要花費任何錢，只要承擔掛號費就好，但現在因為DRGS的關係，搞得我們現在看醫生
醫生就會問我們是要自費還是要用健保，到頭來買的終身醫療卻幫助不了我們什麼，那買這樣的險種該做什麼?
定期險
保費便宜，但可以給我們很高的保障內容，缺點就是後期的費用非常高，但不用擔心環境的改變，因為中途不買也沒有關係，或者出了更好的商品也可以轉換買其他的
但缺點就是沒有保障終身，問題來了，買保險是要解決我們在發生風險時解決我們問題的工具，而不是買心安的唷。
以上是我的回答，如果您覺得我的回答不錯麻煩給我一個讚，也歡迎您點我大頭貼來信與我討論 謝謝
台北市
那個說法坦白講並不是完全正確，既然都來了就仔細了解保險的架構
自然可以分辨到底你需要的保障需要採用定期型或終身型
保險：是用來解決你問題的工具，每個人問題不一定沒有一定的答案
壽險：訴求家庭責任上有高堂下有妻小，責任落在人生黃金時期，所以只需要-定期型
你事業有成，擔心兒孫未來無法繼承龐大遺產，事先規劃預留稅源，需要-終身型
醫療; 目前醫療制度關係自費項目越來越高、門診手術比例也越來越高
定額型醫療中：終身型醫療、定期日額醫療都無法給付自費項目
所以需要：定期型實支實付，甚至規劃雙實支實付
意外：概念如同壽險，責任越高需要額度越大，責任降低需要額度降低
定期型：彈性調整需求
癌症：終身型：保費20年來漲幅相當大，CP值下降不少，但因個人主觀想法關係，也有人堅持終身，但通常額度不高
定期型：便宜可以再年輕時拉高保障，隨年紀增加保費拉高，確實會面臨要不要繼續投保的抉擇
重大疾病、特定傷病、重大傷病：同癌症一樣的問題，但相較下，因為屬於一筆給付類型，實際效益較高
殘扶險：終身型：年紀越大發生率越高，所以絕對是一輩子需要，100%需要終身，但以因為保費較高，額度依個人能力規劃
定期型：年輕時發生率雖低，但責任最大，最無法承擔風險，所以需要定期型去彌補黃金時期的風險
隨年紀增加，責任降低，再逐漸調降，可以彈性調整
以上是我認為各類保障上的看法，沒有一定的答案，了解商品規則，找出能符合你心中需求，讓你放心的規劃
台北市
ps：這問題跟是不是保經有關連嗎？？我困惑了＝＝
台北市
新北市
要看是甚麼樣的終身型
以現在的醫療健保制度下
如果是年繳保費兩三萬 繳二十年 住院一天賠一千 大小手術三千的終身醫療險
身故退還所繳保費要但是減去用過的理賠
你想買嗎?
那如果是年繳兩三萬 繳二十年 保終身 當發生風險會賠我們一兩百萬 每個月又一直給我們四到兩萬的終身殘扶險
一直給 保證給十五年 給到死或上限50年 身故退還所繳保費不扣除
你想買嗎?
這就是個選擇題~
當我們預算有限那就只能選定期來保障當下可能發生的風險
當我們小有能力 可以規劃重要的終身搭配定期
當我們有錢 就可以規劃一堆終身 或著 風險自留
一切都還是要看個人抉擇~ 以上
希望有回答道您的問題
桃園市
你好
並非所有終身型商品的不好
要看商品上對於以後的實支效果與會用到的機率去做評估
以終身醫療與重大疾病
住兩項就不贊同 投保終身型商品
原因在於用到的機率不高 就算用到了 賠的也不多
不如用定期去拉高保障
因此商品的選擇很重要
希望今天的回覆有幫助到你
如有疑問或需要規畫的地方 再請你來信詢問~
新北市
看每個人的需求與預算，
像是終身殘扶預算夠當然可以買。
如果在預算有限的狀況下，
就會優先建議定期險先做好保障。
新北市
你好，以站在客戶的立場去著想，我還年輕的話我會盡量買「定期險」，因為定期險為便宜而且保障大，
在我們年輕的努力中，其實不太需要花太多的費用在於保險上，而因要好好充實自我能力才好，
我自己78年次，醫療保障 3000元/月，大多著重於「醫療實支實付」、「意外薪水險」，
只肴望當風險來臨時，我必須要負擔比較大的部份COVER掉即可，未來我等我年長一點，手頭有些錢了，
轉為終身都可以，而終身我可能繳沒幾年就身故了，且又立即退保費，我倒是那麼想的，可以和你分享看看。
新北市
你好，以站在客戶的立場去著想，我還年輕的話我會盡量買「定期險」，因為定期險為便宜而且保障大，
在我們年輕的努力中，其實不太需要花太多的費用在於保險上，而因要好好充實自我能力才好，
我自己78年次，醫療保障 3000元/月，大多著重於「醫療實支實付」、「意外薪水險」，
只肴望當風險來臨時，我必須要負擔比較大的部份COVER掉即可，未來我等我年長一點，手頭有些錢了，
轉為終身都可以，而終身我可能繳沒幾年就身故了，且又立即退保費，我倒是那麼想的，可以和你分享看看。
桃園市
你好
在我個人看法~終身~定期都需要呢
經濟考量上~終身可考慮低一點
定期可考慮高一點
歡迎點我大頭討論
終身手術險沒有什麼投保的價值。真正遇到了花大錢的手術（例如達文西手術）還是如九牛一毛根本不夠用的。我有保戶投保了終身手術險，繳費了 16 年，遇到要動手術了。醫生讓他選擇先進的達文西手術和健保手術，他發覺終身手術險給的那一點點錢還是只夠動健保手術。如果您覺得這樣仍是您要的，您再投保終身手術險安慰自己。如果不是您要的，那麼終身手術險就不必考慮了，把錢拿去買點真正有用的保險吧！
版上的業務員真是見人說人話,見鬼說鬼話!
台南市
許多保險業務員，他們做2.30年，自報件能少去哪？自報件除了業績當然也一定會想要有保障，跟不上時代的他們難道就不會覺得懊悔嗎？
如果16年前賣實支實付現在的商品，但是那時候賠不到以後賠的到，有勇氣買的人有多少呢？
現在產品琳朗滿目，不提終身的，為何大家還是只賣那幾個商品，一定有他的原因在，或許16年以後達文西手術也跟不上時代了不是？
有時候還是要就事論事，終身沒有不好，不要一竿子翻一船。
台北市
台北市
新北市
台中市
猜測您自己的觀念也沒好到哪邊去哦
台南市
台南市
高名揚
｜ 4.8（34則評價）
保險業務員 @ 台南市 兩岸幸福保經
終身手術險沒有什麼投保的價值。真正遇到了花大錢的手術（例如達文西手術）還是如九牛一毛根本不夠用的。我有保戶投保了終身手術險，繳費了 16 年，遇到要動手術了。醫生讓他選擇先進的達文西手術和健保手術，他發覺終身手術險給的那一點點錢還是只夠動健保手術。如果您覺得這樣仍是您要的，您再投保終身手術險安慰自己。如果不是您要的，那麼終身手術險就不必考慮了，把錢拿去買點真正有用的保險吧！
台南市
台南市
做多了問心無愧就不怕流言蜚語也不怕掃地出門。愛買終身手術就買吧～話有說了當我壞人我也沒法
台南市
我相信現在很多人家裡都同時有機車和汽車。機車便宜又方便，但不能遮風避雨又吃煙，汽車安穩舒服但開銷大，兩者都有優點缺點，如果經費可以，同時擁有兩者又有什麼錯？就一定要您買終身險或者定期險的才是好保經（哦，更正，在您眼中沒有好保經）好業務員？
事實勝於情緒。我家人曾經住院 5 天，手術保命，使用自費材料白金拴塞，一顆 8 萬元，兩顆共 16 萬元，住院病房1萬元，只在腿上大動脈處開了一個小洞，所以不算大手術。請告訴我哪一家的終身醫療或者終身手術險能給住院 5 天的 17 萬元的？實支實付可以。終身手術不行。為什麼告訴您終身手術不行這叫做鬼話呢？終身醫療是我推薦您買的嗎？請勿隨便找人開刀洩氣。
台南市
明明你就說了你不喜歡終身醫療-何必拿案例來塘塞!
台南市
台南市
高雄市
保險本就是一種損害填補原則，花多少錢則理賠多少，正因會有保單理賠不夠的現象，像是出現達文西這種高昂的手術
那麼在終身手術下就會賠的不夠，多半還是得掏腰包，所以業務在規劃保單時還是會用定期去加強
在有預算的情況下使用定期險，畢竟它就是低保費高保障的商品無庸置疑
如果有錢想要規劃終身當然也是可以
保險公司不是慈善機構，每份商品在設計時都會考慮到損率，既然要給您終身保障那麼在保費上就會較貴
不可能保障終身保費卻跟定期險一樣便宜（保險公司遲早會倒）
但還是傾向於繳保費無需讓自己有負擔，畢竟只是一個眼下的轉嫁工具
今天若我身價上億元，我還需要保險嗎？
說真的，沒人能定義說終身跟定期到底誰好誰不好
多半只是人云亦云罷了，真正懂得又有幾個？
至於單一保險業務跟保經業務怎麼規劃就還是得看人
能讓您信服的，那麼他就會是適合您的業務人員
即使在專業的訴求下，保單成立還是需要產生對業務的信任感
高雄市
您好：
很多業務員都說終身型浪費錢又沒甚麼保障,定期型到後期又很貴,所以要如何抉擇?
Ａｎｓ：
您說的都對，但漏掉了定期前面便宜又實用
希望我的回答有幫助到您
如果有需要建議書或問題，請點我大頭貼來信
來信時請告知：出生年月日 性別 職業 年繳預算
開通談話須付費，在意距離者（高雄業務員），請勿來信
聯絡資訊請留電郵就好
祝平安 順心
高雄市
終身型跟定期型兩者的險種有很多
不太了解您針對哪些險種
如果針對健康險的話，當然定期的低保費高保障比較符合現行的DRGS制度
再者，終身型的不是不可以買
只是會比較推薦
1:終身加定期合併（預算足夠）
2:終身型在社會責任逐漸降低的時候，有足夠的金錢幫自己規劃
（比方沒有房貸，車貸，子女都長大可以自己生活）
當然以上為個人淺見
也歡迎其他人互相討論
高雄市
終身型跟定期型兩者的險種有很多
不太了解您針對哪些險種
如果針對健康險的話，當然定期的低保費高保障比較符合現行的DRGS制度
再者，終身型的不是不可以買
只是會比較推薦
1:終身加定期合併（預算足夠）
2:終身型在社會責任逐漸降低的時候，有足夠的金錢幫自己規劃
（比方沒有房貸，車貸，子女都長大可以自己生活）
當然以上為個人淺見
也歡迎其他人互相討論
台中市
如果您本身是一名單一保險公司的業務，那麼這個問題應該是打你自己的嘴巴
跟保經業務無關。
在保經，大多數的業務都是以定期險出單，少部分的規劃用終身型
但在單一公司，商品線就是如此的狹隘，要說不出終身型險種，恐怕您的主管也不能接受吧？
所以不知道用保戶的名義戰保經業務是什麼心態？
要不是被搶件就是專業不如人吧
台南市
高雄市
您好，依您的問題來說：
1.定期險：費率有分為『自然費率』、『平準費率』。
『自然費率』也稱為階梯式費率，隨著年齡越來越高，保費跟著提高。
『平準費率』不管年齡提高多少，保費都依承保當時的年齡來算，建議您可以選擇這種，就不用擔心年老時保費過高。
2.終身險：簡單說就是把一輩子的保費集中在10、20年來繳完，常常會出現保費過高，但保障過低的情形。
所以建議若是預算上有限制的話，建議以終身小額主約來搭配定期附約。
若有任何疑問，歡迎點我頭像做諮詢。
台北市
這個問題可能要考慮到年紀~
如果是依年輕人來說
依現在的費率及保障來說終身是不划算的
在年輕累積財富的階段因為保費過高或保障不足
而拖累自己累積財富的時間及速度是最大的缺點吧
中年階段有能力少部分的終身我認為是可以考慮！ 且還有豁免保費的條款
老年階段體況問題被拒保或除外等保障效益也不大～
我自己的結論是終身跟定期都無法解決我老年醫療保障的問題
只有靠自己努力生錢，掙錢，錢滾錢才能解決吧！
台南市
。恰巧有版友來信問道類似問題，藉此也把回答抄錄一份在此，公開回答，公開接受質疑挑戰。既已勇往進入保險此一經常為人所質疑、排斥的行業，也早已無所畏懼，直接迎向質疑。我不入地獄誰入地獄。
有版友來信問道，某保險人員跟他說（以下僅摘要）「終身醫療保費只是濃縮20年繳完但保障一輩子。實支實付要每年繳而且要繳到75歲，75歲之後也不能再繳，也沒保障。我們繳保費繳了一輩子，結果75歲後卻什麼保障都沒有」。請問我的看法。
我的答覆如下，（請版友先進及原po大德不吝指教）
「終身醫療保費只是濃縮20年繳完但保障一輩子」我同意。（請留意我特別標示的紅色字）
「實支實付要每年繳而且要繳到75歲，75歲之後也不能再繳，也沒保障」我也同意。除了 75 歲不夠正確以外。（請留意我特別標示的藍色字）
「我們繳保費繳了一輩子，結果75歲後卻什麼保障都沒有」。我也同意。除了 75 歲不夠正確以外。
那麼我上述三者都很同意的結果（說這三句話的人都沒騙您），是我認為終身醫療很必要囉？錯。因為我們要看看上述紅字的「保障」和藍字的「保障」，是不一樣的。象腿和雞腿都是腿，等級完全不同！如果有人要用雞腿來跟您換象腿， 您要換嗎？如果他說象腿和雞腿平平都是腿，所以是公平交易，您認為公平嗎？
我們先說終身醫療的「雞腿」是什麼。為了方便解說，用角色扮演來講解。假設您是保戶，我是保險公司，您買了20年期繳費的終身醫療險，日額1000元，每年保費15000，保障終身。我是保險公司，答應您這份保險身故還本，如果沒用到的保費，會在身故時扣除已經給付的還給家人。我們來模擬一下保障的情形：
假設20年已經繳費完畢，您一共在我這邊放了 15000 x 20 =30 萬元。繳費完畢後的某一天，您感冒住院三天，住在健保房，出院時結帳部份負擔共 780 元，按合約走，我給您 1000 x 3 天 =3000。再加上出院療養金一天500，500 x 3天 = 1500。所以我共給付給您 3000+1500 = 4500。您花了 780，我給您 4500。您開開心心地回去了。我這裡 30 萬元減去 4500，還剩下 29 萬 5500 元。
後來又某一天，您生病住院，一天加 2000 住在雙人房，醫生說您要動手術，有種 4000的健保手術，和 15 萬的自費手術（含自費材料）。醫生說了好幾分鐘健保手術的缺點，和自費手術的優點，您決定採用自費手術。5 天後出院，結帳是 1500 x 5 天 + 15 萬元 = 57500 元。 您來請款，我一樣照合約給您 1000 x 5 天 =5000。再加上出院療養金一天500，500 x 5天 = 2500。手術給您 7000 (譬如）。所以我共給付給您 5000+2500 + 7000 = 14500。您花了 157500，我給您 14500，您很不開心，說我明明還有 29 萬 5500 元在你那邊，為什麼不給我 157500，只給我 14500？ 你終身醫療不是要保障我終身的醫療花費嗎？我都已繳費 30 萬，為什麼現在還要自己去籌 15 萬？ 我說合約講好的。您放心，您現在還有 29 萬 5500 元減 14500 = 28 萬 1000元，我真的會在您身故時全數給您的家人的！
這種保障是您想要的嗎？您會不會覺得，如果自己買個保險箱來放您那 30 萬現金，好像還對眼前有幫助一點？
當然，如果是給到 30 萬元超過時，我（保險公司）還會繼續給，這是您買保險箱來放 30 萬現金所做不到的，這是買終身醫療的唯一明顯好處。這點有人說很有用，有人說沒什麼用。總之這就是比象腿細很多的雞腿。這種雞腿值不值得買，真的是看個人的想法看法，以及自認為這樣給到底會不會超過 30 萬元的評估，不是神仙的人誰也不能確定是否一定會超過 30 萬或者一定不會超過 30 萬。
回頭來看「象腿」。在第一個住院例子，實支實付通常會有兩種選擇：一是照您收據給 780 元。二是改成用天算（那就不必給收據，只要給診斷書證明有住院3天就好），可能是給 1000 x 3 = 3000，或者 1500 x 3 = 4500，或者 2000 x 3 = 6000。端看您買的額度是 1000, 1500, 或者 2000的計劃。
在第二個例子，如果您買的是病房日額 3000 以內，手術和雜費 15 萬元的，那麼就可以給付雙人房 2000 x 5 + 15 萬 = 160000。 這個「象腿」保障應該是跟方才的「雞腿」保障 14500 完全不一樣吧？
住院 5 天，手術和雜費 15 萬元一點也不誇張。達文西手術 28 萬元是正常的。我的家人曾經住院 7 天使用自費材料白金拴塞， 1顆 8 萬元，2顆共 16 萬元，還不包括病房費。如果是終身醫療的杯水車薪少許補助，真的就像版友所說的，「到頭來買的終身醫療卻幫助不了我們什麼」。
所以，必須要告訴您，「終身醫療保費只是濃縮20年繳完但保障一輩子」。這個「保障」，是花費 157500，卻只給您 14500 的「保障」(而且這 14500 是從您的 30 萬中抽取給您的)。如果您覺得這樣的保障持續到 75 歲以後是必須的而且值得的（這個必不必須，值不值得，就看個人的看法了，沒有一定的答案，我也不方便代答，總之保險公司有提供這樣的商品就是了），那麼終身醫療就是值得採用的。我只能肯定的說那個藍字的（實支實付的）保障，是 75 歲前需要而且值得的。而紅字的（終身醫療的）保障，在已經有實支實付的保障之後，是否仍然需要它，是否需要或者值得跟實支實付兩者並存，我個人不能，也沒有資格（因為不是神仙不知道住院費用是否會超過30萬）給肯定的答案，當然也是依照個人的看法、價值觀來決定的。
如果經濟真的很充裕，想要實支實付和終身醫療兩者同時擁有，並沒有什麼錯。如果充裕到連終身手術也想一起買，覺得終身手術給的那一點給付雖然是杯水車薪但是還是能起到安慰的作用（杯水車薪、安慰的作用的確都是我個人的評價，也許有人覺得非常實惠非常保障，是個人觀點，我沒有資格糾正，不必為此來論戰，合先敘述明），那也一起買，沒什麼不可以。身為保經，盡可能地提供自己的資訊、經驗給客戶、準客戶，或版友，使得客戶、準客戶，版友不要陷於「資訊不對稱」的狀況下， 做了連自己都會後悔的決定，就算盡力，問心無愧了。所有的毀譽，能盡力（一己之專業和經驗）澄清也就可以了。
最後再說明一點，以上僅提到「終身醫療險」，並未涉及所有的終身險，例如「終身殘扶險」或「終身壽險」、「終身癌症險」、「終身意外險」、「終身重大傷病險」。它們都也有不同的屬性，也未必都是「雞腿」。限於篇幅，無法完整討論。請勿過度解讀，言某某人反對所有的「終身險」，過度栽贓引發不必要的論戰……
台南市
如果之前有冒犯到各位版上朋友,sorry!
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