各位請幫我看看兩個小孩的保單保障是否足夠及有需要修正的地方

住院醫療日額可加上可不加上。

我提供一下大人和兒童所需要的保險，大同小異。不外乎這些項目，有些一定要規畫到，有些普通重要，有些
不是非常要緊，供您做個檢查：

       1.醫療保障  實支實付        一定要有。有人只買了「終身醫療險」，遇到住院 5 天花
                                               9 萬元，卻只能給付 7500元，剩下 82500 沒得賠，就傻
                                              住了，再不然就氣瘋了，再不就找保險人員來罵（說不定
                                              已經離職了...)

       2.醫療保障  日額給付        有，更好。沒有，也不必太重視這項。大部份的實支實付
                                               險都能在收據金額比較小的時候轉換成這項來給付。

       3.癌症保障   初次罹癌一次給付保險金     非常非常重要。符合現今癌症治療的趨勢。

       4.癌症保障   癌症住院, 癌症手術             雖然目前癌症住院和手術變少了, 但是如果能
                                                                    有這項以備不時之需，當然更好。和上述第
                                                                    3  項搭配，保障較完整。如果沒有的話，上
                                                                    面第 3  項準備的額度還要更高一點。

       5.重大傷病   一次給付保險金                  也是非常非常重要。目前有只要符合中央健
                                                                    保重大傷病卡就能給付的險種，實用性更高。

       6.意外身故或殘廢保障                            因為兒童不能有意外身故金，所以只限於殘
                                                                    廢保障。

       7.疾病或意外殘廢長期扶助                     兒童可以選擇定期版本的。大人在一個歲數
                                                                    以上選擇終身版本的。都需要。這比其它住
                                                                    院一天領一千元的，動手術領一萬元的，還
                                                                    要重要太多了。因為除了很富有的人或者家
                                                                    庭以外，應該沒有人能夠承受這種狀況的後
                                                                    果。
 
      8.意外住院以及骨折未住院                      這項目能有當然很好，沒有也沒有什麼大關
                                                                    係。有基本住院醫療，意外住院就包括在內
                                                                    了。當然，對於收入非常少，尚未擁有醫療
                                                                    險的學生或者社會新鮮人而言，就相形不能
                                                                    缺少了。骨折未住院期間，有一些津貼貼補
                                                                   ，這個是屬於有了更好，沒有也不大要緊的。

      9.意外醫療門診實支                                受傷，從開始到完全復原的開銷。傳統都規
                                                                    劃 3 萬元。現在隨著醫療器材的進步以及醫
                                                                    院經常想要在健保外增加收入，所以 3 萬元
                                                                    經常不夠了！

      10.重大燒燙傷                                         以往大家都不重視這項。相信八仙樂園和
                                                                     Selina 有提醒了大家。
 
      11.顏面傷殘整形實支實付                       如果能有這項，應該是更讓人放心的全面保
                                                                    障。

      12.幼兒常見傷病                                     這個部份還有待保險公司多加研究發展。兒
                                                                    科醫生常說，兒童在醫學上絕對不是一個縮
                                                                    小了的大人。所以有許多爸媽在給孩子買保
                                                                    險時，看到心肌梗塞、腦中風、阿茲海默症
                                                                    、帕金森氏症…都覺得很含糊，對還不對啊
                                                                   ！腸病毒、川崎病、腦性麻痺、白血病……
                                                                   才是適合幼童的版本吧。目前這種保險不多
                                                                  ，也不全。值得再多留意。

總結一下，大人一定需要的有 1, 3, 5, 6, 7, 10 項目。兒童一定需要的有 1, 3, 6, 7, 10 項目。
兒童沒有 5 只是因為一則很多保險公司的重大傷病沒有開放 15 歲以下投保。二則是即使投
保了也怪怪的，對還不對呀? 應該投保 12. 那種才對。

至於 2. 4, 8, 9 是比較沒有那麼重要的。其中 4 和 9 又稍微重要一點，因為它並沒有替代
物。有人認為 3 可代替 4 。理論上當然可以，錢可以代替一切其它各種給付。但是因為 3
要拉高，通常會有預算上的困難，100萬元不一定夠用。但是真的「有能力」而且「有意
願」把 3 買到 300萬元的人不多。不過擺明在眼前，癌症自費醫治經常 100 萬不夠。

2 和 8  就是貼補性質的了。真的沒有通常不會怎樣（除了 2 偶有發生長期住院半年以上
的，那才能發揮效能）。

很奇怪有人說什麼就是要買 2  ，而且把 2 買到終身的。可能因為「終身醫療險」這個名
稱太美太誘人了吧！

現在您的保單只有 1, 2  項目，其它通通都沒有。是因為限於預算的關係嗎？如有需要，
可以個別留言諮詢。在公開版面不能一直討論下去，而且會牽涉到特定商品的討論，為
版規以及法令所不允許。
 

最基本的保障
應該是實支實付+意外險(含意外醫療)
這兩份保單都缺了意外險(幼童意外險要選擇有理賠燒燙傷的商品)，建議補強
 
住院日額RHO這兩張可以不要
如果要這方面的保障的話，還不如多張實支實付比較有用
 
順帶一提
RJ1這一張保障內容雖然充分，但後期保費實在太貴
男生繳完要104萬，女生繳完要86萬
以總保費的觀念來看，買兩張實支實付都還有剩
又如果買兩張實支實付，保障面又會比RJ1來的大
從預算面及保障面來看都值得版大三思
 
以上供參，如有其他問題歡迎來信詢問。
 

要注意主約的部分可以考慮換成另外一個壽險主約，
稍微貴了一點，但不會有全殘導致附約附加的問題，稍微爬文一下應該就知道是哪一個！
至於住院日額可加可不加，可自行斟酌，如果是我我會建議客戶把錢省下來去投資另外一間實支實付！
另外針對新生兒的保單不但不能輕忽，還要更慎重，
做在同一間的壞處就像雞蛋放在同一個籃子一樣，
其實要靠組合式搭配才會來的更有保障，
以現有保單規劃來看只有最基本的醫療保障，甚至可以說是最低階的保障而已！
而且現階段其實小寶貝的風險意外跟醫療應該佔的比率都很高，
所以除了醫療險也不能忽略意外保障，甚至相關的防癌、重大燒燙傷等等。

建議您還是多聽多看多比較，才會找出符合您家中小寶貝的商品保障！
然後避免選擇到終身型的醫療險，用定期醫療險達到最大的保障！

您好:

請問這名業務是遠雄自家業務還是保經業務呢?商品面的關係是會影響整體規劃，

同時也要瞭解您是否要將孩子保單參考各版本的罐頭單來一次規劃到位呢?

照目前描述狀況及列出規劃來看，目前因只有規劃一張實支的關係，

會建議先補上一張【純日額給付型的醫療險】，讓孩子仍有基本的醫療保障，

若不打算規劃【產險意外險】的話，請在這張主約下新增意外險及燒燙傷批註條款來增加保障，

關於「失能、重疾(癌症)」這兩部分，目前市場上以友邦這家公司能同時替孩子規劃這兩部分保障，

最後提醒大人保障比孩子更重要，請務必將您夫妻倆保單重新檢視、補強。


以上建議與您分享，若有其他問題歡迎再來信討論，謝謝。

還沒投保的話
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關鍵字: 2016 嬰兒 保險