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韭菜 小資族

22歲剛出社會 大學生

不好意思
因為最近得知明年醫療險要調漲所以擔心自己原本的保障不好
然後自己主要加強是醫療日額,重大傷病,意外險
所以去請教了富邦和台灣
但自己比較起來也不太確定到底哪個適合
第一張:富邦是讓我給了我幾個選項讓我選擇
第二張:台灣人壽是已經幫我配好了
共 12 則留言
AndyChiu
Level 4
保險業務員 location 台東縣
通常 1 小時內回覆討論區
您好,以您目前的年紀和剛出社會來說,富邦的組合保費太高了,而台壽也還有其他的搭配方式,建議可以先參考網路上的罐頭保單來搭配,應該是可以在年繳保費2.5萬左右規劃雙醫療實支實付+重大傷病+意外傷害+失能等,會比目前只規劃單一家來說能享有更多的保障內容。

關於未來保障的規劃方向,個人簡單提醒幾個保障規劃重點

1、保險的原則是先保大、再保小,就是先審視目前、甚至未來會遇到的風險,哪種是較大、較無法自行承擔的;首先壽險可以依照我們所承擔的經濟、家庭等責任來規劃終身或定期型的壽險

壽險是一輩子肯定用得到的保障,是保險最重要、最基本的一個層面,卻也是最容易被忽略的一環。

2、以現行的醫療制度和技術來評估,醫療實支實付絕對是規劃的重點,且傳統的住院日額、手術險等已經無法負擔高額的醫療自費項目;預算許可的範圍內,至少要能規劃雙實支,來提高醫療雜費的總額度,以及達到損害填補原則

隨著醫療制度和技術的演變,當我們罹患重症、甚至是需要進行手術診療時,所需花費龐大的自費項目,時常會是考慮能夠接受何種治療方式的最大考量。

3癌症目前已經算是文明病、慢性病,而重大傷病(重大疾病)也包含了癌症,目前健保局公告的重大傷病有三十大類、四百多項,其中給付的項目有二十二類、三百多項,所以預算有限的前提下,可以優先規劃重大傷病險的一次金,在我們罹患重大傷病時,不至於擔心醫療費用的支出。

但是要注意重大傷病險沒有給付原位癌等初期癌症,所以要針對轉嫁罹患癌症所帶來的風險,那只規劃重大傷病險則會不符合需求;而癌症(重大傷病)一次金的額度通常會以療養時所減少的年收入(2~3)+生活費用+醫療費用來估算。

4、因疾病和意外都有導致失能的風險,而失能險有分一次金和每月扶助金一次金是失能1~11時,依照輕重來按倍數給付,扶助金則通常是失能1~6每月或每年固定給付保險金。

失能保險金可以在我們被診斷為失能時給付一次金,如果需要改善生活環境,如改建無障礙空間時,減輕我們經濟上的負擔;預算有限的情況下,個人會建議以扶助金為主,因為當我們發生 1~6級失能時,是真的會影響工作和生活起居的,額度可以用損失的收入+生活費+醫療費+看護費來估算。

5意外傷害險的定義,必須要同時符合「突發、外來、非疾病」;如意外住院日額、意外失能、意外醫療限額、重大燒燙傷、骨折未住院等都是需要考量的內容。

而目前各家產險公司都有不錯的專案商品可以搭配,而部分壽險公司則是有可以保證續保的意外險,在選擇商品面,還要注意收據正副本理賠和職業等級,以及續保年齡的限制等。

以上提供個人建議給您參考,如果覺得我的解說不錯的話,幫忙按個讚,也歡迎點我的頭像諮詢,本人服務於保險經紀人公司,有任何問題都歡迎一起討論,希望能夠幫助到您,感謝您

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保險經紀人Henry
Level 3
保險業務員 location 新北市
通常 7 小時內回覆討論區
韭菜您好

富邦這個保費已經可以做到很完整的規劃內容,保費對於一個22歲剛出社會的大學生來說實在有點過高。雖然底下SWK2可以把它當作存錢,但如果基本保障沒有規劃完整實在不建議先這樣做規劃。
您可以先參考版上的罐頭保單,裡面內容再依照您的所需去做調整即可。
如果這兩張硬要選一張我覺得選台壽會比較好,保障內容較為齊全,醫療實支除了手術費按比例做計算這邊稍嫌不足,其餘條款呈現也比富邦佳。

不過建議台灣人壽的主約可以做更換成新福滿人生終身壽險,下面搭配意外、醫療、癌症;剩下失能和重大傷病可以用另一個主約OTL去做規劃。
當然這只是做一家的規劃,如果說可以規劃到雙實支那更好,加強醫療方面的保障。

希望我的回答有幫助到您^_^
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小呂
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 1 小時內回覆討論區

韭菜 您好~
剛出社會就花時間研究保單幫自己規畫非常不容易呢!!

針對上述兩份保障內容給您一些建議
方案一
保費非常高
終身醫療在現在的醫療環境是高保費、低保障的商品
安心住院醫療,日額型商品住院日額+手術定額
兩張重大傷病商品保費過高,用定期險可以拉高保障並降低保費

方案二
所搭配的附約可以
主約終身手術可以換成T02H2福安心專案,不僅保費便宜多的預算可以再拉高保障額度
附約可以再加上SMR2A這張商品,針對意外實支實付來做加強!!

以下提供想法給您參考

可參考網路上的罐頭保單進行設計
"台壽、全球、元大"

二代健保制度下,住院天數降低新的手術方式(達文西、微創)自費醫療器材(鈦金屬骨板、人工關節、水晶體..)都需要自費
利用醫療實支實付,花多少賠多少,發揮最大的效益
預算足夠可搭配雙實支實付,一筆解決當下醫療花費,另一筆彌補工作的薪水損失
🔺須注意:有無理賠門診手術雜費收據是否可副本手術有無健保2-2-7限制

 意外險:
透過產險意外險,低保費創造高保障
再搭上有保證續保的壽險意外險

 重大傷病/癌症:
領證明即一次性理賠的重大傷病,範圍廣且較無爭議
🔺目前領卡人數較多的疾病
癌症:40.5萬人,自體免疫症候群12.2萬人(類風溼性關節炎)慢性精神病19.6萬人,洗腎8.9萬人

癌症將近佔了領卡人數一半,「標靶治療、免疫治療」每年動輒上百萬,選擇一次性給付癌症險,保險金更靈活運用。

 失能險:
失去工作或生活自理能力,除了收入中斷、額外支出、精神壓力更是龐大
保險公司每月給付我們保險金讓我們維持生活

壽險:
保障因事故離開人世,家人經濟不致於瞬間崩塌
家庭責任、經濟支柱、貸款或債務最為需要規劃
並非只有帳面上的金額加總就是規劃額度,還有許多隱藏成本需要計入!

保險應是轉嫁風險的工具,而非讓生活品質下降的工具
差額理財策略(BTID):透過定期險(低保費高保障)的方式把現階段保障做足<保近不保遠>
終身險保費與定期險保費的差額,進行投資運用策略
獲得保障同時也累積資產
當擁有一定資產時
可以降低保障需求甚至不需要保險<風險自留>

服務於錠嵂保經
根據您的需求&預算挑選出最適合您的保障
歡迎點擊"免費諮詢"~

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錠嵂Una
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 10 小時內回覆討論區
韭菜您好,我是錠嵂UNA,很開心回覆您😊

富邦不考慮 費用太高 保障卻不高
依照您年紀一年保費約在3萬即可

以下建議:(全球搭配台壽)
1.
規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍,分散風險
2.
失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
3.
重大傷病險給付一次金

也已經把建議方案為您整理好囉~
歡迎您直接點選頭像旁的免費諮詢
覺得我的回答不錯,請給我一個讚或最佳留言謝謝您


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大誠JAMES
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 1 小時內回覆討論區
韭菜你好
想要加強醫療日額,重大傷病,意外險
你的想法很棒,但是這邊這兩個規劃我發現了幾個問題,跟你分享一下
一、兩份規畫的主約都是定額給付商品
這類型商品不論實際花費,完全依照住院天數做固定金額的理賠
由於時代的進步,越來越多新式手術及高額醫材現世
造成住院天數越來越少、門診手術越來越多

我們的一代健保也終於不堪重負,變成了二代健保
二代健保制度下,將越來越多的醫療自付額轉回我們身上
在這種狀況下,定額給付商品的效益越來越低
你會發現,如果是簡單的住院、小額理賠,這種險種或許賠得還可以接受
但是如果是大額花費,理賠跟花費完全就不對等
建議醫療險的規劃可以實支實付為主
二、富邦HKR2大致只保障住院醫療的部分
門診保障少之又少,在醫療科技越來越進步的狀況下,這個缺口只會被越放越大
三、富邦明顯規劃太高額度的終身險,導致預算花費太多,保障卻不高
雖然重大傷病有了不錯的保障,但是其他保障的缺口太大

我們這邊可以先了解一下成人全險
包括醫療、意外、防癌險、重大傷病險、失能險及定期壽險
都有做到基本規劃一年保費大約會落在年紀*1000上下
醫療險
由於時代的進步,越來越多新式手術及高額醫材現世
造成住院天數越來越少、門診手術越來越多
我們的一代健保也終於不堪重負,變成了二代健保
二代健保制度下,將越來越多的醫療自付額轉回我們身上
因此建議醫療險的規劃盡量以實支實付為主
一般來說會建議醫療雜費規劃到20萬以上,最好30萬以上
可以的話使用雙實支來做搭配
在小額理賠可以得到兩份理賠,一份理賠醫療花費;一份理賠薪資損失
在大額理賠可以做到加強保額的效果
規劃的選擇盡量選就需要在條款完整度高、理賠範圍廣泛的且可副本理賠的
原新光的實支實付
最大的問題就是門診手術保障不足,在現今醫療的趨勢下勢必會被越放越大
因此建議用至少一張在門診手術上保障較強的實支實付做補強
意外險
外來、突發、非疾病屬於意外險的範疇
一般會用三個險種來做規劃,意外死殘、意外實支、意外日額
目前來說你身上已經有做了基礎了規劃了
若個人對意外較在意的話,可再用產險意外險專案補強,用較低的保費來拉高保額
防癌險
隨著醫療科技的進步,各種新式療法層出不窮
目前而言,較高治癒率的一些新式療法,如免疫療法、標靶藥物
醫療費用都是十多萬起跳的,是舊式療程型防癌難以轉嫁的負擔
你身上的這張防癌險
主要理賠的是癌症身故及過去以手術、化療為主的治療方式
建議可以規劃一筆防癌一次金做為補強
重大傷病險
保障健保局核可的三百多項理賠項目,保障範圍較大
且理賠界定明確,僅需取得健保局核發的重大傷病卡即憑卡理賠
是目前還在打拼階段的我們非常適合規劃的險種
失能險
保障因疾病或意外而喪失工作或生活能力
現代人其實最怕的並非走了,而是怕走不了還要連累家人
這時候失能險的規劃就成為解決擔憂的選項之一
目前而言,市面上的失能險所剩無幾
建議可以先簡單規劃一筆失能一次金,至少如果有事發生比較不致於連累家人
定期壽險
這部分主要比較建議家庭責任重的人做規劃
如已經有小朋友,身上有車貸、房貸,或者奉養父母責任較重


以你的年紀而言,用台壽+全球+富邦產的優勢產品組合做規劃
2.5萬內就可以得到全險都做完整保障的內容,包含
醫療、意外雙實支;重大傷病;防癌;失能;定期壽險

疾病失能金(最高)500萬元、意外失能金(最高)800萬元
1-6級意外失能月扶金2萬元、失能補償金50萬元
重大傷病100萬元、輕度癌症15萬元、重度癌症200萬元
病房費(實支實付)6000元、意外住院增額(日額)2500元
醫療雜費32萬元、意外醫療限額6萬元、手術費(最高)86萬元
重大燒燙傷(一次金)225萬元、疾病身故110萬元、意外身故410萬元

以上一點建議,希望有幫到你
若有任何問題歡迎提出
如需協助規劃送件歡迎點擊我頭像旁的諮詢鍵提出諮詢

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罐頭多多
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 1 小時內回覆討論區
以目前想補強的方向來看
會建議選擇全球來規劃

醫療險選擇實支實付CP值最高
不但能理賠病房費、手術費還能多理賠雜費(這也是目前醫療花費大宗)

且全球的實支條款寬鬆完整可副本理賠
針對門診手術雜費也清楚載明理賠

除此之外
還能附加自負額
來增加雜費至22萬和
手術基數提高至16.5萬最高能理賠66萬

附加重大傷病一次金100萬
和意外死殘100萬、實支10萬和日額1000

以上保障每月1000元左右
對於目前剛出社會的大學生也較能負擔
且保障相對足額能轉嫁當下風險

歡迎與多多一起討論詳細保障內容
可依您需求再行調整,歡迎點擊頭像”諮詢”任職於{大誠保經},覺得多多回答不錯請不吝嗇的給我一個『讚』

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阿沈
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 15 小時內回覆討論區

我的建議
. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍
. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
. 重大傷病險給予一次金
. 癌症險針對癌症所用到的藥費及治療費用

醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險 

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:健保局「重大傷病範圍」,
只要罹病後取得重大傷病卡,目前範圍400多項,
且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金,就是我們所規劃的額度
例如:重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面 

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中,每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷,支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃,或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務

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威年
Level 5
保險業務員 location 台北市
通常 13 小時內回覆討論區
您好

富邦的主約終身醫療可以跳過了,大小手術都只賠2400元,等同於都心臟跟開痔瘡都賠一樣的錢你可以接受嗎,然後連最基本的醫療實支實付都沒有搭,根本把你當羊在宰,不用考慮這家了。

台灣人壽主約直接改成福滿專案10萬出單,CIR3降成10萬,剩下的預算拿去規劃地二家實支實付全球XHR、元大JR都是不錯的選擇。

以上是我提供給您的建議  歡迎來信與我討論。
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Micky Han
Level 2
保險業務員 location 台北市
通常 22 小時內回覆討論區

您好
剛出社會就會檢視自身保單
是一件很負責任的行為!
但以現在的年紀,富邦的保費有點過高
建議你也可以參考網路上的罐頭保單
再依照自身的預算和需求去做調整
這兩張的話我會建議規劃台灣的
商品條款也比較有優勢

服務於錠嵂保經,詳細內容歡迎點頭像諮詢
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Don don
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 1 小時內回覆討論區
台壽的是不差
不過終身醫療保費真的太高
這點還是要思考清楚
如果真的有預算才選擇這樣的主約
預算不夠還是建議換個主約
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Lotus
Level 2
保險業務員 location 桃園市
通常 5 小時內回覆討論區
這邊提供安聯人壽重大傷病險寶多多(終身)及寶卡多(定期)的資訊:
◆主約(終身):寶多多重大傷病險,得了重大傷病後,身體併發其他重大傷病的機率也很高,所以特別設計理賠三次,且得到第一次重大傷病後,保費就不用繳,可再賠2次,讓客戶的保障提升,也不用擔心無法再購買重大傷病險!沒發生風險而身故後保費退還受益人.
◆主約(定期):寶卡多重大傷病險,僅理賠一次,沒發生風險而身故理賠保額.
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TERRY晨
Level 4
保險業務員 location 台中市

您好:

樓上回答都很清楚了~

不知道您是否還有其他什麼問題呢?

如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像免費諮詢,謝謝您

希望回答有幫助到您,我服務於錠嵂保險經紀人公司,若有任何問題都可點擊頭像旁的免費諮詢討論,謝謝🙏

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