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軒媽 新生兒

0歲,男寶新生兒保單規劃

請協助診斷這兩份保單的差別,個人覺得新生兒規劃到三萬太多了!老公目前著重南山跟國泰
共 21 則留言
威年
Level 5
保險業務員 location 台北市
通常 8 小時內回覆討論區
您好

基本上建議您可以直接跳過這兩份規劃了,因為兩份都是用終身醫療當主約。

保費太貴效益非常低,新生兒最常遇到生病住院的問題,一但發生很查出原因基本上就是直接住院,但如果花費到自費的項目,終身醫療一毛錢都不會做理賠,這樣一年花一萬多在這個險種上面一點效益都沒有。

建議您可以直接看一下罐頭保單的內容一年保費兩萬左右就可以做到全方位的保障。

以上是我提供給您的建議 歡迎來信與我討論。
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twins
Level 4
保險業務員 location 台南市
通常 8 小時內回覆討論區
軒媽您好,
保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付
若預算有限,建議以定期型的險種為主,之後預算增加再考量買終身型

1.壽險:幼兒沒有家庭責任,不需規劃壽險,通常只是為了組合保單,才會利用最低額度的壽險當主約。
2.意外險:保費便宜保障高,意外險的「實支實付」和「重大燒燙傷」都是守護童年的重要保障。
3.醫療險:醫療費能夠實支實付最重要,可選擇購買兩份,讓額度更充足。
4.重大傷病險:年紀小時,對應健保重大傷病卡的定期重大傷病險很實惠,可投保一些額度,保障各種疾病。
5.癌症險:某些癌症特別容易發生在幼兒期,應選擇一次性給付的癌症險,保險金可自由運用,不受限於療程。
6.失能險:幼兒一旦發生失能,未來困境漫長。預算不足建議先買定期商品,既便宜保障也足夠,等經濟充裕或小孩長大後 再考慮終身保單。


保險買對不買貴,保近再保遠,每一分錢要花在刀口上!
目前任職於台南錠嵂保險經紀人公司,有任何問題歡迎點擊頭像諮詢!
認同我的回答請幫我按贊或點最佳留言作為鼓勵,謝謝您~
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cindy妹妹
Level 5
保險業務員 location 台北市
通常 1 小時內回覆討論區
媽媽您好~
保險六大保障為:壽險 醫療險 意外險 癌症險 重大傷病 失能險
建議您:『保大再保小』『保近再保遠』

南山保障缺少:癌症一次金太低、無重大傷病、無失能險。
國泰規劃缺少:癌症險、失能險。

以新生兒男寶寶,一年2萬就可以有全方位規劃且雙實支實付囉~:)

cindy妹妹服務於保險經紀人公司,可提供您業界各家商品及建議
想了解規劃內容或有問題 歡迎免費諮詢我
希望有機會為您服務<3
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錠嵂寶兒
Level 5
保險業務員 location 台北市
通常 5 小時內回覆討論區

哈囉您好~

我們在規劃保障的時候,應該注重六大風險:
壽險 醫療險 意外險 失能險 癌症險 重大傷病險 
建議您:「先保(損失)大、再保小」&「先保(風險)近、再保遠」

重大傷病(領取重大傷病卡):涵蓋癌症、精神疾病、洗腎等範圍,項目22大項及300項以上傷病的項目。
保障我們罹患某些重大疾病或發生特定傷勢時,給予一次性的保險金讓我們能夠專心治癒的保險。

失能險:因為疾病或意外喪失工作能力,需要請人照顧,必須倚賴長期且充裕的經濟來源才能支撐生活。

實支實付:主要理賠住院期間的治療花費、分擔醫療費用,彌補在醫療期間的損失,獲得好的醫療品質。

癌症險:癌症,因治療費用金額龐大(如化療、標靶藥物、免疫療法),建議投保「一次給付型癌症險」。
一旦確定罹患癌症,能夠一次整筆領回理賠金彈性運用,自由選擇要積極治療的方式。

意外險:意外傷害事故,造成失能或死亡所理賠的保險,事故需符合「外來、突發、非疾病」缺一不可。

壽險:留下一筆錢給家人,不讓他們因為自己的離開而陷入經濟困境。
維持日常生活開銷、緊急事故、孩子未來成長所需要的支出。

保障一覽表
住院日額/日               750
實支實付住院/日 (最高)  5,000
意外增額住院/日 (定額)  3,000
癌症住院/日     (最高)  5,000
意外傷害限額實支實付    5萬
意外全殘                300萬
身故給付                10萬
住院實支實付雜費        台灣15萬 & 全球12萬
手術費限額給付          台灣20萬*手術別 & 全球22萬*手術別
骨折 (最高)             最高9萬
重大傷病一次給付        100萬
罹患癌症一次給付        500萬      
本表保障統整僅供參考,實際理賠內容以保單條款為主

解決以上問題以你的年紀保費約為

我服務於北區錠嵂保險經紀人公司,有需要服務可以點大頭貼免費諮詢呦
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錠嵂寶兒
Level 5
保險業務員 location 台北市
通常 5 小時內回覆討論區
一年保費1.9萬 雙實支實付
錠嵂Una
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 1 小時內回覆討論區
軒媽 您好

男寶寶可以利用全球+元大 或 全球+台灣
保障會比以上方案大很多
且在25000以內可以做足保障

兩個終身醫療的主約
佔據過高預算

在國泰的實全心意住院醫療健康保險附約(CV1)
有每年總限額 75萬元的額度
這是他的一大劣勢

我是錠嵂UNA歡迎您直接點選頭像旁的免費諮詢
非常樂意替您服務!我服務於錠嵂保經^^
覺得我的回答不錯,請給我一個讚或最佳留言謝謝您😊




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encorew_06352
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 3 小時內回覆討論區
軒媽您好

目前主流的新生兒保單配置大約保費一年2.5萬左右就可以很完整了
然而配置的商品都不是這兩家(國泰、南山
因為條款給的條件還有性價比來說都有更好的條件可以選擇

詳細可以參考一下「新生兒罐頭保單

如果說一定要從國泰、南山中選一家
建議選其中一家 用最低額度的主約搭配實支實付附約+意外險附約系列
其他從全球或台壽補上的第二家實支、一次金式防癌險、重大傷病、失能險這些項目

另外意外險部分可以從產險意外險專案再補上
拉高兒童重大燒燙傷額度 同時可以補強個人責任險的部分

當然詳細的規劃與建議還需了解您的需求及預算詳細討論才能配置出符合您需求的保障

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃


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咔哩咔哩
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 7 小時內回覆討論區

軒媽 您好~
我是咔哩咔哩,任職於錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務 ><

依新生兒保單而言,一個月兩千就可以達成不錯的保障囉~~

以下幾點建議提供您參考:

一、南山保單

1. 全心守護終身醫療:保費高、保障終身、日額型商品且額度有上限

2. 好醫靠:正本理賠,沒有門診手術雜費,門診手術額度不足
*
因應現今二代健保,住院天數下降、醫療耗材增加,如:髖關節、水晶體、心臟支架,皆屬自費項目,規劃醫療險特別需留意「住院/門診手術雜費」「門診手術」

3. 終身防癌:建議用定期防癌險一次金,一來是癌症的治療一直在做調整,大筆的開銷終身型商品無法解決這個問題
* 因應現今醫療科技進步、技術發達,並非罹癌就需要做化療、放療,可能會有更有效果或是更不傷身體的醫療技術(如:免疫療法、標靶治療),皆為高額支出,一次金可以達成一次性高額給付。

二、國泰保單

1. 終身醫療主約:保費高、保障終身、日額型商品且額度有上限
* 因應現今二代健保,住院天數下降、醫療耗材增加,如:髖關節、水晶體、心臟支架,皆屬自費項目,規劃醫療險特別需留意「住院/門診手術雜費」「門診手術」

2. 新真全意:正本理賠,每年總理賠額度有上限、次數有上限手術有227限制

3. 好安順:手術險,沒有雜費額度、保障終身、理賠有上限

三、綜合建議

1. 以上兩間保險公司最大的缺口在失能險、一次金防癌險、副本實支實付醫療險

2. 建議參考台灣、元大、全球,可以給您更實質上的建議,在預算內達成最完整的保障。

兩點保險的原則:<保大不保小> <先保近再保遠>
兩個問題供您思考:「為什麼要買保險?」「買保險是為了解決什麼樣的問題?」

如需更清楚的說明,可以提供參考!

已經把您這份保障及建議方案打成表格

《咔哩咔哩專長低保費、高保障,為您創造最適合的保障規劃》

按照您的需求規劃保障,歡迎點我的頭像諮詢~
如果覺得我的留言有幫助,可以 ''給我一個讚'' ,謝謝!

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polly波莉
Level 5
保險業務員 location 台北市
通常 3 小時內回覆討論區

您好 ʕ•ᴥ•ʔ

國泰南山此規劃方向是好的
但當風險來臨時理賠金額的幫助不大
建議可以規劃其他家
更可以解決問題降低保費哦 

 

 polly波莉 服務於保險經紀人公司,從眾多保險公司挑險最適合您的
才能買對不買貴,多一份暸解多一份安心~

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大誠JAMES
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 8 小時內回覆討論區
軒媽妳好
沒錯,新生兒而言三萬真的太貴了,為什麼呢?
妳可以看到兩份規劃的主約都是終身醫療
終身醫療、住院、手術這類型的醫療險都是屬於定額給付醫療險
不論實際花費,依照住院天數做固定金額的理賠
但是由於時代的進步,越來越多新式手術及高額醫材現世
造成住院天數越來越少、門診手術漸多
而我們的一代健保也終於不堪重負,變成了二代健保
而二代健保制度下,將越來越多的醫療自付額轉回我們身上
在這種狀況下,定額給付商品的效益越來越低
你會發現,如果是簡單的住院、小額理賠,這種險種或許賠得還可以接受
但是如果是大額花費,理賠跟花費完全就不對等
因此建議除非身上的保障都規劃完畢後尚有預算
不然醫療險的規劃以實支實付為主
而這兩間的實支實付
這兩間的實支NHS甲型、CV1
問題是門診手術保障不足,門診手術費限額1.5萬,無門診手術雜費
隨著越來越多新式手術及高額醫材出現,也造成門診手術越來越多
在這種狀況下,南山這張實支實付的缺口自然就會被越放越大

新生兒而言,兩萬左右的保費就可以有很完整的保障
我通常會建議用臺壽+全球+新安產優勢商品的保障組合
包括醫療.意外雙實支、防癌一次金、重大傷病險及失能險

疾病失能一次金(最高)100萬、意外失能一次金(最高)300萬元
1-6級意外失能扶助金/每月2萬元、補償金10萬
重大傷病100萬元、輕度癌症75萬元、重度癌症600萬元

病房費(實支實付)6000元、意外住院增額(日額)3000元
醫療雜費限額32萬元、意外醫療限額10萬元、手術費(最高)86萬元
重大燒燙傷(一次金)225萬元、疾病身故40萬元、意外身故140萬元

以上一點建議,希望有幫到爸爸媽媽
若有任何問題歡迎提出
如需協助規劃送件歡迎點擊我頭像旁的諮詢鍵提出諮詢
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沛沛幫你配
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 3 小時內回覆討論區

您好

南山跟國泰都有專案可以便宜出單,南山可用全能保安康,國泰可用GO安心,
但業務員都給您非常昂貴且無用的主約,可以討論更改規劃,

或是由我來幫您規劃,保費較便宜且保障較好,可以參考看看,

因小朋友容易生病、發燒,所以規劃雙實支保障醫療支出,
學走路時容易碰撞受傷,且燒燙傷在小孩身上會較為嚴重,意外險選擇有加強燒燙傷的商品
骨癌、血癌好發於五歲前,算是較大的風險,癌症的額度便拉至最高,

以下為規劃內容:

 (1) 失能險:1-11級一次金50

 (2) 二家醫療實支:病房限額5000/
                          住院門診雜費限額27
                          住院門診手術44
萬(最高)

 (3) 重大傷病:
一次金100

 
(4) 癌症:一次金600萬(最高)

 (5) 意外:意外失能一次金最高250萬、意外實支6萬、意外住院1000/日、骨折最高3萬
               意外燒燙傷200萬、燒燙傷皮膚移植200萬
               
此規劃相較南山的規劃可省下將近10000保費、相較國泰可省下約6000保費,

若是覺得還不錯可以諮詢我,給我一個服務您的機會!


沛沛幫你配,保險買對不買貴
歡迎點按頭像進一步討論詳細內容

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Lauren
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 8 小時內回覆討論區

新生兒保單預算在兩萬內就能做到很好的保障了,如果真的要買南山或國泰的話,建議用便宜的主約去搭配一些附約即可,然後將多的預算改買第二家保障彌補缺口

/

南山

主約買終身醫療,光保費就快1.9萬了,而且能解決的醫療額度又有限。如果真的要買終身醫療的話,可以考慮買全球人壽的終身醫療,75歲後還會多實支實付的選項可以理賠,不然定期險到老後費用都太貴了

實支實付NHS只收正本,如果孩子之後上學,學校的學生保險只收正本的話,理賠就只能擇一家送;第二個問題是NHS的門診手術費只賠1.5萬,現在醫療越來越進步,許多疾病靠門診手術就可以解決,相對的醫療費都非常昂貴,1.5萬可能連手術費都不夠給付,更不用說手術用到的醫療耗材

癌症險CAB不會理賠併發症,癌症變嚴重的原因,多半跟併發症有關,就算CAB會賠罹癌的一次金,但最多也只賠5萬而已,同樣解決不了任何問題

國泰

契約1跟契約3的主約都是終身醫療,問題點跟南山一樣,就不多詳述了

實支實付CV1同樣只收正本,而且門診這塊只有2萬的額度,還需要自負額1000元,跟南山的實支實付問題一樣,2萬可能連手術費都給付不了,就更不用說手術用到的醫療耗材了

最後是契約2的重大傷病主約,重大傷病沒必要買到主約,同樣的保費買重大傷病的定期險,能買到300萬的額度,尤其您又覺得保費太貴,那就更不建議買終身險

/

讓先生參考罐頭保單看看吧,這兩家的醫療險都有很大的缺口,目前主要規劃都還是以台壽、全球、 元大、遠雄為主,有需要可以提供其他建議書給您參考看看^^

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巴布
Level 3
保險業務員 location 桃園市
通常 15 小時內回覆討論區

基本上要國泰跟南山的話,基本上一定會超過兩萬

不然就是保障範圍特別少,建議朝向其他家的做規劃,不會有收據正副本的問題或是門診手術到底理不理賠

新生兒建議規劃方向為病房費、醫療實支實付、意外傷燙傷以及需要長期治療之疾病醫療花費
以上是新生兒需要注重的方向

建議規劃台灣跟全球人壽為主,兩者搭配保障相對全面、完善

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阿沈
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 13 小時內回覆討論區

新生兒保障2萬內就能設計很完整

建議讓老公不要設計這兩間,用另外的保險公司做組合搭配
保障會更便宜和完整

我的建議
. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍,分散風險
. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
. 重大傷病險給付一次金

醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如:重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷,支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼諮詢一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務

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保險經紀人Ann
Level 5
保險業務員 location 高雄市
通常 15 小時內回覆討論區

軒媽 您好

請協助診斷這兩份保單的差別,個人覺得新生兒規劃到三萬太多了!老公目前著重南山跟國泰

兩張規劃方向都沒甚麼差別
都是以終身醫療為主,其他為輔
能夠明白父母都想要幫孩子先出點保費
這樣長大之後比較沒有太大壓力 在次先幫寶寶感謝兩位:)

但買東西最怕買到沒用處的東西
這兩張共同點是都不適合現在的醫療環境

二代健保影響下
平均住院天數減少:規畫住院一天理賠多少沒太大用處
自費項目增加:住院幾天或是門診手術需要自費1020萬大有人在

醫療險
主要解決醫療或是薪資、交通費等隱藏損失
為何第一優先要購買實支實付而不是終身醫療?
現在是二代健保,醫療環境轉換,保險規劃也要轉換
傳統定額理賠的醫療險
   
住院一天固定理賠XXX
   
做了XX手術固定理賠XXX
不適合目前的醫療環境
(自費項目多且貴)

二代健保後【實支實付型】這種花多少理賠多少的
更適合二代健保這種只短暫住院5天,
卻可能需要自費卻1020萬的尷尬狀況


建議規劃【兩張以上的實支實付】
1張用來解決【醫院內的花費】
2張用來解決【隱藏成本】
      例如:交通費、請假,買健康食品等
實務上也常常花10萬理賠20萬以上
也可以避開保險公司不乾脆理賠的風險
以及商品條款上的互補

二代健保-DRGs
DRGs
是現在的健保支付制度,同一種疾病
醫師不管採取何種藥物、何種治療手段、住院天數多長
健保給付醫院的價格都是一樣,也就是「同病同酬」
DRGs 實施之後,術後感染是醫院自己的技術問題,
術後感染這些額外的治療費用要醫院要自行吸收 -【醫療人球】
同樣都是動手術,一個有糖尿病一個沒有糖尿病,醫院會比較想收沒有糖尿病的

醫院做法:
建議使用好的醫療工具=>快速治療完畢快速出院
好的醫療工具當然費用也越貴=>轉嫁給病人

DRGs 實施後住院天數減少,且醫療設備越來越進化
升等病房的錢也越來越貴,若想住到單人房甚至VIP
得先了解在地醫院的病房費行情
(3,500~5,500),甚至有2/日的!
且醫療科技發達,達文西手臂,微創手術等
這些都是手術時間短,傷口小,復原快速的治療方式
以前要住院的手術現在很多都變成門診手術即可解決
即使想要凹住院,申請理賠的時候也有住院必要性的爭議

自費的醫療材料變貴
骨折新型鈦合金骨釘 6.5
水晶體:1.5~9/眼都有
膝關節手術RIO 全自費可能要 40~50
冠狀動脈血管支架:3.5~7萬以上
這些終身醫療都理賠不到
只有實支實付的【醫療雜費】才能理賠

所以依照現階段醫療現況來說終身醫療能夠帶給我們有多大的幫助?
20年前的時代,規劃終身日額+終身手術是沒甚麼問題,
因為住院時間長,健保COVER多,實支實付沒甚麼用處
但每個時代有每個時代的醫療體制
保險又是跟醫療非常有關係的工具,工具符合體制才合理

所以現在醫療實支實付怎麼挑呢?
住院雜費要高,門診手術雜費也要高!
雜費條款要【概括式】,應付琳瑯滿目的自費項目
收據能接受【副本收據】,可以不用跟公司團保互相衝突

南山人壽全心守護醫療終身保險 (PCHI) 1單位
住院日額:1,000/
加護病房暨燒燙傷中心醫療保險金:2,000/ (另給付)
住院前後門診:250/ (住院前後二週)
住院/門診手術:1,000~10
特定處置:1,000~3.5
創傷縫合處置:
  一般創傷:
   
小於5公分(不含)500
    5
10公分(不含)1,000
   
大於10公分()1,500
 
臉部創傷:
    小於5公分(不含)1,000
    5
10公分(不含)2,000
   
大於10公分()3,000
重大疾病:重度:30萬,輕度:3
豁免保費:1-6級失能、重大疾病
最高給付限額:300
身故/110歲祝壽金:所繳保險費總和 扣除 累計已給付之各項保險金

條款節錄【手術醫療保險金之給付】
……
被保險人於同一項手術中之同一手術位置
同一保單年度內接受二次或以上之手術治療時
本公司
僅給付一次「手術醫療保險金」……

有些切除腫瘤的手術,常常都是要切除兩次以上
但是按照條款南山只會理賠一次,朋友爸爸人情保之後的親身經歷
目前也只有南山手術相關條款會有此限制


二代健保影響下,平均住院天數低於5
且自費項目變多也變貴
這張住院1,000/日,手術最高理賠10
定額給付的狀況不管花多少都理賠固定金額
XX 手術固定理賠多少
如果遇到 小風險,理賠金會 > 自己的花費
但是遇到 大風險,理賠金會 < 自己的花費更是常態

已經不太建議規劃此類型醫療險
規劃實支實付這種花多少理賠多少才能有效轉嫁醫療花費
且規劃到雙實支還可以雙倍理賠

南山人壽住院費用給付保險附約 (HIR) 500
住院日額
1~30天:500/

31~90天:625/
91()以上:750/

二代健保住院天數大幅減少下
規劃這種住院一天理賠多少的幫助不大
建議用實支實付取代更能解決高自費的問題

南山人壽住院費用給付保險附約居家療養附加條款 (HR) 500
非重大傷病住院:500/
重大傷病住院日額(首次住院)
   
1~30天:1.5/

    31天以上:500/
重大傷病住院日額(非首次住院)500/
同一保單年度同一次住院給付限額:5

這張比較特別,重大傷病住院先一次給1.5
如果住院第31天以上的話才又開始計算
二代健保住院天數大幅減少下效益也是不高
重大傷病的部分須注意條款

南山人壽好醫靠住院醫療健康保險附約 (NHS) 甲型
轉換住院日額選擇權:3,000/ (實支擇優給付)
-----------------------------------------------------
病房費與膳食費3,000/
加護/燒燙傷病房:6,000/
住院雜費(含住院手術費)
住院期間僅入住一般病房:20
住院期間曾住加護/燒燙傷病房:40
-
住院雜費含意外事故後辦理住院前之急診醫療費用:5,000 (最高)
門診手術費(不含門診手術雜費)1.5(醫院/診所皆可,但限6/)
住院前後門診(前後2)500/(每日1次為限)
收據:正本、雜費條款:概括式、保證續保:75

這張主要都是保障住院的花費,但門診保障只有1.5……
現在的醫療科技發達,醫療設備進步
很多手術現在都只需要門診手術處理就可以了
就診,排刀,早上進醫院,下午沒大礙就可以出院
目前也不太推薦的實支實付
挑選門診跟住院幾乎相同保障的才比較適合未來的醫療趨勢



南山人壽護您久久終身防癌健康保險(3) (CAB) 1單位
重度癌症一次金:5、初期/輕度癌症一次金:5,000
癌症住院日額:1,000/
癌症出院療養金:1,000/
(需實際出院)
癌症長期住院特別看護金:1,000/ (91天開始另給付)
-同一住院期間之住院日數累計超過90日才開始另給付
重度癌症住院手術::1.5/、初期/輕度癌症:3,000/次、
重度癌症門診切除手術::1,500/、初期/輕度癌症:300/次、
癌症門診:500/次(最多120/年)
癌症放射線治療:1,000/
癌症化學治療:1,000/
白血病骨髓或幹細胞移(終身一次):5
惡性淋巴瘤骨髓或幹細胞移植(終身一次):5
癌症乳房重建手術(限女生,每側終身限一次):2/
癌症義肢裝設(終身各肢一次):2/
癌症義齒裝設(終身一次):1
癌症身故:10(最高)
豁免保費:第1-6級失能、重度癌症
療程型防癌險,沒有理賠癌症併發症

療程型防癌險
要做保單條款規定的治療方式才能申請理賠
未來癌症治療方式,化療/放療/住院都會越來越少甚至淘汰
取而代之的是【標靶藥物、免疫療法等】
這些隨便都是數百萬的自費,
且頂多符合癌症住院2000/+癌症門診500/

琳瑯滿目一長串看似很多保障,但罹癌一次金最高才5萬元,
以目前【標靶藥物、免疫療法】的價格來看其實沒有太大幫助
且可能會因為規劃此類型的癌症險而只能屈就於傳統的化療跟放療
沒辦法使用效果較好的的標靶藥物,
等於說今天若是想要用現代科學能做到的有效治療
卻因為保險規劃錯誤而沒辦法使用真的會很可惜

建議規劃一次性給付的癌症/重大傷病,假設規劃200萬,
確診罹癌或是拿到重大傷病證明就直接理賠200
可以自行運用有大筆現金在手才能不被保單限制住治療方式



國泰人壽好漾安心住院醫療終身保險 (AGE) 1,000
住院日額:1,000/
加護/燒燙傷病房:2,000/ (另給付)
住院回診保險金(住院前後二週)250/
身故/99歲祝壽金:應繳保險費總額的1.1倍,扣除已經領過的
各項保險金給付總額上限:200 (保額2,000)

二代健保之後住院天數降低到平均5天以下
規劃住院一天理賠多少錢已經沒有太大意義
規劃實支實付花多少理賠多少的才更能把大筆醫療支出轉嫁給保險公司
還本型的住院日額跟住院手術算完之後有可能這輩子都是自己理賠自己
規劃這種類型的保單反而失去了保險低保費高保障的意義以及精神


國泰人壽實全心意住院醫療健康保險附約 (CV1) M20
轉換住院日額選擇權:2,000/(與實支擇優給付)
---------------------------------------------------
病房費與膳食費:
   
一般病房:2,000/
    加護/燒燙傷病房:4,000/ (最高30)
住院雜費包含手術費用:
   
住院期間不曾入住加護病房者:20
    住院期間曾入住加護病房者:40
重大住院慰問金(定額)6,000/ (曾住進加護/燒燙傷病房)
門診手術費包含手術雜費:2(自負額1,000且一年限6)
門診特定處置費:2 (自負額1,000且一年限6)
每年總理賠金額上限:M2075

收據:正本、雜費條款:概括式、保證續保:80

門診手術/特定處置去醫院或診所都可以理賠
這張住院雜費雖然還不錯,但是卻是與手術費合併計算
且未來住院手術改門診手術的情況越來越多
門診手術費包含手術雜費卻只有2萬元 (還要先扣掉自負額1,000)
且門診手術費一年只有6次理賠額度==
年度總理賠上限也只有75
其實有點讓人感到無言
與各家相比之下排名在中後段班了

建議選擇門診同住院相同保障的實支實付
且目前還有2家的實支實付
不只升等病房的費用可以併入雜費做計算
不會遇到病房費額度不足還要自掏腰包的狀況

且還額外可以再賠住院日額/住院慰問金等

國泰人壽溢起鍾心重大傷病健康保險附約 (CF4) 30
第一年:
 
重大傷病保險金:3
(保額10%)
第二年以後:
 
重大傷病保險金:30
 
初次罹患特定癌症:30
(另給付)
健康促進續保保險費折減(保險年齡達21):最高15%
    1.提供該指定期間內所作之健康檢查報告:6%
    2.
提供該指定期間內所做疫苗接種或癌症篩檢之證明:1%
3.
指定期間內累積步數
     
單月達標達3~5次:1%
     
單月達標達6~8次:6%
     
單月達標達9次:8%

特色是重大傷病+特定癌症的話可以領到30+30
21
歲之後可以健康促進的方式可以減免保費
但要注意的是保障的部分都是等到第二年才有完整重大傷病保障
所以其實實質等待期應該要算做一年
目前要規畫定期重大傷病還有很多等待期30天或是無等待期的
這張不是特別優先的選擇

國泰人壽好安順手術醫療終身保險 (L64) 1,000
住院手術 : 1,250~8
門診手術 : 1,250~8
住院手術療養金 : 3,000
(另給付)
重大手術慰問金 : 2.5~4(手術等級第8~10)
特定處置:500~4
意外創傷縫合處置金:
  
小於等於10公分()500
  
傷口大於10公分 : 1,000
重大疾病及特定傷病保險金 : 10+豁免保費
  「重大疾病」項目:
    1.急性心肌梗塞(重度)2.冠狀動脈繞道手術、3.腦中風後障礙(重度)
    4.
末期腎病變、5.癌症(重度)6.癱瘓(重度)7.重大器官移植或造血幹細胞移植
  「特定傷病」項目:
    1.
心臟瓣膜開心手術、2.主動脈外科置換手術、3.嚴重巴金森氏症、4.嚴重第三度燒燙傷
    5.
良性腦腫瘤併神經障礙後遺症、6.嚴重再生不良性貧血
    7.
脊髓灰質炎併神經障礙後遺症、8.嚴重頭部創傷
身故/99歲祝壽金:保險費總額的1.05倍,扣除已經理賠過的
無理賠紀錄增值:
()以上但未滿 4 年:20
()以上但未滿 5 年:30
()以上但未滿 6 年:40
()以上:50
各項保險金給付總額上限:120 (保額1,200)

終身手術跟終身住院
都是定額理賠,不管花多少都是賠固定金額

終身手術做 XX 手術固定理賠多少
如果遇到 小手術,理賠金會 > 自己的花費
但是遇到 大手術,理賠金會 < 自己的花費
更是常態
但是遇到自費20~30萬的時候就很尷尬
例如心臟手術30萬左右甚至整個療程百萬都有
且還本型的終身手術跟終身住院一輩子很難賠超過自己繳的保費
規劃失能險or雙實支實付還比較實際


結論
新生兒可以規畫罐頭保單就好
男寶大約2萬左右可以規畫到非常完整惹
善用定期險種拉高保障,剩下的保費可以投資
或是額外搭配一張美元慢慢利滾利到大學、創業、買車、買房
我想都比選擇終身住院跟終身手術更來得有意義

大人也建議趁現在補強壽險+失能險
友邦人壽滿扶保利率變動型終身保險 (BMW7PIS) 100
身故/110歲祝壽金:至少100 (依當時【總保險金額、總保單價值準備金】擇高給付)
特定意外身故:至少100~200
(另給付)
   
騎乘機車或自行車:總保額 1
   
大眾運輸、遭受天然災害:總保險金額 2
   
於公共場所遭受火災或海外停留期間:總保險金額 2
意外失能一次金:至少100~5 (依診斷確定當時之【總保險金額 x 100%~5%)
1~6級失能扶助金:至少18/ (總保額18% /年,最高給付20)
豁免保費:1~6
老年醫材購置補助保險金:至少1
手術當時之【總保險金額x1%
各款手術最高以給付2次為限。
  1
、心導管檢查併心臟血管支架置放術
  2
、全股關節置換術或人工全髖關節再置換手術
  3
、全膝關節置換術或人工全膝關節再置換手術
  4
、人工水晶體植入術
「天然災害」包含颱風、地震、水災、閃電雷擊、土石流、冰雹或海嘯。

壽險+失能險
因為是利率變動型
回饋分享金選擇購買增額繳清保險
保額有高機率會慢慢往上增加
100
萬保額
30
歲女生:3.45/
30
歲男生:3.85/
失能保障至少1.5/


新生兒罐頭保單保障簡易整理
醫療前:一筆金入袋最安心
一次性給付癌症險:500(最高)
一次性給付標靶藥物金:100(需實際使用)
一次性給付重大傷病險:120(至少)
一次性給付重大燒燙傷:212.5(最高)(不包含重大燒燙傷)
一次性給付意外重大燒燙傷皮膚移植手術:200(最高)

醫療中:兩張醫療實支+一張意外實支
保底住院日額:4,180/
病房費與膳食費:5,500/ (至少)
住院雜費:
30~150 (依住院天數)

門診手術雜費:
30
住院/門診手術費:44 (最高)
+
意外實支:
5

醫療後:不健康出院跟躺著出院都有保障
疾病失能一次金:55 (最高)
意外失能一次金:
305 (最高)

意外1~8級失能扶助金:
1~2,500/ (保證給付10)

一般身故:
10
意外身故:60(其中50萬滿15足歲時啟動)


6大保障型險種懶人包
失能險:建議額度為基本開銷+3萬看護費
醫療險:建議醫療實支合計額度20萬以上
一次性給付癌症險:200萬以上
一次性給付重大傷病險:100萬以上
意外險:視家庭責任提高保額,產險公司便宜又大碗
壽險:視家庭責任投保


Ann目前服務於保險經紀人公司   若覺得我回答對您有幫助幫我點個讚喔:)
壽險:台灣、全球、元大、宏泰、遠雄、友邦
壽險:富邦、新光、台銀、安達、安聯、第一金、中國、康健

產險:富邦產、旺旺友聯、安達、明台、新安東京、和泰產
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小陸
Level 4
保險業務員 location 高雄市
通常 4 小時內回覆討論區
軒媽 您好:

根據您的需求,我認為保單最須看中的點需要有
低保費,高保障 ------選對商品
保近不保遠】-----------保障容易遇到的
保大不保小】-----------保障無法負擔重大風險

保險主規劃方向分成六大保障

壽險:身故(全殘)理賠,解決責任、房貸..等等問題,每個人的責任會隨年紀增長或減少
失能險:老病死殘中,其中最嚴重的便是殘了,也是所有花費最多的,解決長期照護或薪資收入問題
醫療險:二代健保關係,住院天數下降,增加高額自費醫材和高額手術費,建議規劃雙實支實付解決高花費
意外險:符合"非疾病、外來的、突發的"就是意外為大就是身故及殘廢,小就是門診、手術及住院費用
重大傷():規劃重點於重大傷病險,只要領重大傷病卡就能理賠,包含300多項疾病
癌症險:癌症時鐘越來越快,新型療法費用昂貴,規劃重點在理賠一次金,一旦發生錢先入口袋,較不用擔心後續治療方式

您同樣的保費,你可以獲得的保障內容會更好

新生兒
豪華 小資  基本
疾病住院 5500 4000 3000
意外住院 7000 6000 4000
門診/住院手術費 42萬 42萬 24萬
門診/住院雜費 27萬 32萬 21萬
癌症一次金 500萬 70萬 500萬
重大傷病 100萬 70萬 10萬
失能險 300萬 300萬 50萬
意外險 110萬 160萬 50萬
意外實支實付 10萬 10萬 5萬
骨折 6萬 6萬 3萬
重大燒燙傷 400萬 400萬 12.5萬
保費/月 1.6~1.8K 1.4K~1.5K 0.9K~1K



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harry40721
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 8 小時內回覆討論區
您好~

南山的部分:
保障有:住院日額、意外險(含意外醫療)、實支實付、癌症險(療程型)
保障缺口有:實支實付(副本)、重大傷病、癌症險(一次金)、失能險

國泰的部分:
保障有:住院日額、實支實付、重大傷病(30萬)、意外險(含意外醫療)
保障缺口有:實支實付(副本)、提高重大傷病額度、癌症險(一次金)、失能險

2家保障其實差不多,但主邀原因是因為主約終身醫療保費太高,且終身醫療保障相對較少,建議可以參考台灣+全球的規劃組合,保費2萬左右,就可以規劃得非常完整囉!!

以上是給您的建議,如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像主動諮詢,謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯,也可以給我一個讚,鼓勵我一下喔!!
3
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美保Ins.
Level 3
保險業務員 location 桃園市
通常 7 小時內回覆討論區
您好,目前服務於台壽,如有需要提供建議書作為參考,歡迎與我聯絡~
1
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Wenshu
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 3 小時內回覆討論區
您好:
如覺得保費太高,建議參考罐頭保單,低保費、高保障,台壽加全球搭配,可規劃到足額保障。

台壽-可用福安心專案保費滿1萬即可出單

T02H2終身壽險 10--主約

HNRC 醫療實支實付 計劃三

YCC 癌症一次金 500

YCA 癌症險 計劃三

BX0 失能一次金 50

CIR3 重大傷病 10

SPAR意外險  50

SMAR2A 意外實支 5

全球

DCB 定期重大傷病 20--主約

XHR 醫療實支實付 計劃五

XDC 重大傷病  70

產險:新安東京快樂童年傷害險專案2

保費一年2.1萬

以上配置的保障:醫療雙實支實付、癌症一次金、重大傷病、失能一次金、意外險


希望回答有幫助到您,我服務於中部錠嵂保險經紀人公司,若有任何問題都可點擊頭像旁的免費諮詢討論,謝謝
🙏

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小湘
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 6 小時內回覆討論區

軒媽您好:

如果僅是先生比較偏好南山及國泰,但無人情壓力的話,
建議可以多參考網路上的罐頭保單,原因如下:


1、南山的主約PCHI及國泰的AGE、L64為終身醫療及手術險,
針對手術及住院定額給付,無理賠雜費,且為還本型商品本身保費較高,

但二代健保過後住院天數下降、自費手術及雜費趨多、門診比例變高
此類定額給付商品效益不大,建議可以改以規劃實支實付較能解決醫療花費問題。


2、癌症險為療程型防癌,針對癌症住院、手術、放化療等定額給付,
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法建議改以規劃癌症一次金效益較大。


3、南山及國泰的實支須注意住院手術及雜費共用額度,門診手術及雜費為共用額度且最高不超過2萬
上述所說,門診比例趨高,未來此類型實支須注意門診的缺口,

建議需補強第二家實支彌補門診手術及雜費的缺口。

4、兩張的重大傷病額度都偏低,且國泰部分重大傷病是還本型商品,
本身保費會較高,同樣一年保費對照不還本的保費差異極大,建議改以定期重傷為主。


綜上所述,建議您可以參考一下網路上的罐頭保單,
以新生兒保單一年2萬可以完整規畫到以下保障:

📌醫療

✅病房費5500/日(單人房住好住滿
✅門診/住院手術費44萬
✅醫療雜費30萬(雙實支,高額自費項目:特殊藥材、藥費)

📌意外險

✅燒燙傷225萬
✅意外實支10萬(含骨折未住津貼最高9萬)

📌癌症險及重大傷病:

✅癌症保險金500萬(0~5歲耗發時期,常見血癌、腦瘤、淋巴瘤)
✅重大傷病100萬 (包含將近400項保障,腦性麻痺、重大創傷、自體免疫系統問題)

📌失能險:

✅失能一次金最高100萬(語言、肢體等多重障礙)
✅意外失能最高300萬

但礙於法規無法直接在網路上公開給商品建議,
如果需要詳細的建議可以點選免費諮詢做進一步的討論唷。




小湘服務於錠嵂保經,擅長各家商品搭配及條款比較。

『幫助每一個人,用對的方式買保險。

保險買對不買貴,讓錢花在刀口上。』

如果覺得我的回答不錯,請不吝嗇給我一個「最佳留言」或「讚」

如有其他疑問,歡迎點擊頭像「免費諮詢」來信來訊一起討論。

讓我針對你的需求,為您規劃專屬保單!


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Zih-Yu
Level 3
保險業務員 location 桃園市
通常 8 小時內回覆討論區
軒媽 你好

請問老公選擇這兩家是有什麼原因嗎?有一定需要規劃這兩間嗎?
基本上我會建議新生兒的保費一年在15000~20000左右就可以做到很完整的保障,多的預算用來補強家裡的經濟支柱的保障或是父母的保障會比較重要。

以一份完整的規劃須包含:
醫療實支+癌症+重大傷病+失能+意外+壽險

實支實付
目前二代健保DRGs制度下及醫療環境的演進,造成住院天數變少、高額自費器材與新型手術不斷增加,規劃雙實支實付可以轉嫁健保無給付的自費項目,如果同時規劃兩家實支實付不僅可以讓兩家公司條款互補,並且還可以讓理賠互相制衡

防癌險
有分療程型一次給付型,目前市場規劃趨勢會以一次給付型為主,但還是要依照每個人的需求及想法做規劃。

重大傷病一次金
隨著時代改變文明病逐漸增多,只要罹病後取得「重大傷病卡」依健保署所規範近400項扣除先天性疾病,給付一次金解決特殊用藥及添購營養品

失能險
當我們發生風險面臨需要專人照顧以及支出不斷的時候,對家庭而言壓力是非常大的,一般都建議月給付額度有3~5萬以上一次金規劃300~500萬,至少發生風險後不會再為了錢操心也不會造成家裡的經濟負擔,也可以說是維護我們尊嚴的保險。

意外險(重大燒燙傷)
小朋友的體表面積小且皮膚和成人相比較薄,如果今天發生燒燙傷風險相較於成人一定會相對嚴重。建議規劃小朋友意外險時,確認投保的意外險是否有補強重大燒燙傷這部分。

「保險買對不買貴」

如果覺得我得回答有幫助到您,還請你給予點「讚」鼓勵^_^

也可點頭像諮詢喔^_^

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錠嵂小清新
Level 4
保險業務員 location 新北市
通常 13 小時內回覆討論區
您好

先和您分析南山保單內容:
1.全心守護是日額醫療+重大疾病的商品,效益稍低,原因是日額醫療屬於定額給付,但二代健保改革後住院天數下降,自費項目增加,此商品無法解決高自費藥材的問題;重大疾病認列範圍小,只認列7:心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、末期腎病變、癌症、癱瘓及重大器官移植。此商品的總保費已經可以替寶寶規劃一整份更完整的保障內容。
2.HIR、HR和上述日額醫療內容相同,效益不高,因此不建議規劃。
3.NHS申請理賠需正本,若碰到未來寶寶上學有學生保險或身上還有其他商業保險也需正本理賠,會發生衝突;門診部分理賠額度不佳。
4.CAB偏向療程型商品,一次金額度低,療程型癌症商品需要每次住院治療才能申請理賠,但家人經歷和醫療技術越來越進步的關係,許多標靶藥物可於門診施打無需住院,因此療程型商品無法靈活選擇運用。
再來和您分析國泰保單內容:
1.好漾安心和上述南山日額醫療內容相同,效益不高,因此不建議規劃。
2.全心意醫療也需正本申請理賠,門診部分理賠額度也不佳,手術還受2-2-7和3-3-4-3限制,意思是沒有被列在條款表單內的手術定義名稱都不會認列理賠。

*統整以上兩份保單,效益真的都不大,保費也都非常貴,以這樣的總保費已經可以規劃兩家醫療實支實付和其他完整的險種額度。不曉得先生著重在南山和國泰的原因是人情或品牌問題嗎?以我自己同樣身為家長的角度,和您們分享,建議選擇好的商品對寶寶和家長才能有效的透過保險轉嫁風險問題,不然也會浪費了我們給寶寶的一份愛。

提醒爸爸媽媽,新生兒投保需注意:
1.出生週數是否37週以上
2.出生時體重是否2500公克以上
3.醫生是否有提醒需追蹤哪部分項目

以我自己身為家長,在規劃寶寶的保險時,會最著重以下:
1.雙實支實付:一份收據可以解決醫療費用和爸爸媽媽請假照顧的薪資損失,也可以讓寶寶選擇單人病房避免交叉感染。
2.意外險:在未來學爬學走的階段,容易誤碰熱水熱湯。
3.癌症一次金:發生在小孩身上最常見的是血癌,治療費用非常龐大。
4.重大傷病:新生兒三歲以前容易好發川崎氏症。
5.失能險:不管是疾病或意外,也不管大人或小孩,都有可能因為疾病、意外導致失能。

您可以參考,寶寶保障基本額度建議至少如下:
1.壽險:10萬
2.意外險:意外身故100萬、意外實支3萬
3.醫療雙實支實付:病房4000/日以上,雜費20萬以上
4.重大傷病一次金:100萬
5.癌症一次金:500萬
6.失能險:扶助金2萬/月,一次金100
萬以上

目前任職於錠嵂保險經紀人,願能為您服務,歡迎點擊我名字旁的『免費諮詢』,謝謝您。
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