1. 壽險:解決我們離開後留下的問題,最直接的就是身後事的費用、孝親費、小孩教育基金、車貸、房貸等,當我們不幸離開人士,這筆錢一樣能夠把愛留給我們的家人,讓他們的生活不被改變。
2.意外:因為意外導致的身故或失能、意外住院費用、意外手術
⚠️特別要注意是否有理賠重大燒燙傷及骨折未住院津貼,以及副本理賠商品~
何謂副本理賠?看診時會有一張正本收據,副本收據就是影印後蓋上院章。大多數的人會投保公司團險,也會自己規劃商業保險,公司團險為了有競爭力,保費低的狀況下,通常會要求正本收據申請理賠,如果我們購買的商業保險也要求使用正本收據,就只能申請一家,為了避免這個窘境,找副本理賠的商品最為保險~
3.醫療:因為疾病或意外導致需要住院或手術就會啟動,目前醫療大環境,高昂的自費手術項目以及自費醫材,建議選擇副本實支實付做規劃,預算足夠時建議做到雙實支實付。
同理因為做到雙實支,一樣也要注意可以使用副本收據做理賠的尤佳,同上述意外險的說明~
4.重大傷病:符合健保局重大傷病項目(大概300多項),領有重大傷病卡即可申請理賠,可以解發生重大傷病時,因病無法工作時的燃眉之急。
5.癌症:可以透過一次金或是療程型規劃,目前醫療環境較推薦一次金的癌症險,拿到一筆錢可以先做急用,有些手術會要求先繳費才能動手術,很多人可能一時拿不出這筆錢,一次金就立刻可以派上用場。至於療程型的癌症險可以透過醫療實支實付來解決,發生癌症,在醫療開銷是非常巨大的,實支實付這個時候也能夠派上用場~
⚠️現有保單應注意條款是否有理賠到癌症併發症
6.失能:發生疾病或意外導致失去工作能力,沒有了收入卻仍有不斷的支出,更嚴重的是不知道這個只出不進的狀況會持續多久,我的家人會不會因為要照顧我而被拖累?少了我的薪水收入,家裡是不是會頓失經濟來源?以前買的保險有哪一個能夠提供我出了院也不會好的狀況? 只有失能險能夠做到~
針對每一個項目都可以按照你的需求去做搭配,還是建議聊聊之後,看妳最擔心的問題是什麼,再提供專屬的建議解決問題~
最後提醒妳:如果妳是家庭支柱更應該要把自己的保障顧好,才能在風險發生時守護好這個家~
感謝妳的閱讀
如果覺得回覆不錯,可以給我一個讚或是最佳留言以示鼓勵唷,謝謝^_^
mimimimi 您好:
根據您的需求,可以規劃台壽,符合您的需求
總保費約17K左右
但確認自己的六大保障是否有做足了唷
壽險:身故(全殘)理賠,解決責任、房貸..等等問題,每個人的責任會隨年紀增長或減少
失能險:老病死殘中,其中最嚴重的便是殘了,也是所有花費最多的,解決長期照護或薪資收入問題
醫療險:二代健保關係,住院天數下降,自費項目和門診手術增加,建議規劃雙實支實付解決高花費
意外險:符合"非疾病、外來的、突發的"就是意外為大就是身故及殘廢,小就是門診、手術及住院費用
重大傷(疾)病:規劃重點於重大傷病險,只要領重大傷病卡就能理賠,包含300多項疾病
癌症險:癌症時鐘越來越快,新型療法費用昂貴,規劃重點在理賠一次金,一旦發生錢先入口袋,較不用擔心後續治療方式
若有需求,歡迎進一步點頭像和我聯繫、討論
預算幫我選擇1萬以下,麻煩您了~
最後,如果留言有幫助到你的話,按讚,並選『最佳留言』唷
您的支持,是我持續的動力!
我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍,分散風險
二. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金
醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如:重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷,支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論
我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務
mimimimi您好:
1、如果需要保單健診建議您可以將舊保單內容貼上來,
包含購買日期、險種名稱、保額、保費等等資訊,才能夠協助您做詳細的保單健診唷。
2、長照險主要是根據巴氏量表來認定理賠標準,在認定理賠上較困難,
且需要每年複檢是否符合長照標準,才會持續給付保險金。
若是擔心以後長期照顧的問題,建議規劃失能,認定較簡易且無須每年複檢。
3、若要補強您上述提到險種可以考慮台灣人壽、遠雄人壽,
以您的年紀一年約1.5萬就可以規劃完整保障。
但礙於法規無法直接在網路上公開給商品建議,
如果需要詳細的建議可以點選免費諮詢做進一步的討論唷。
小湘服務於錠嵂保經,擅長各家商品搭配及條款比較。
『幫助每一個人,用對的方式買保險。
保險買對不買貴,讓錢花在刀口上。』
如果覺得我的回答不錯,請不吝嗇給我一個「最佳留言」或「讚」
如有其他疑問,歡迎點擊頭像「免費諮詢」來信來訊一起討論。
讓我針對你的需求,為您規劃專屬保單!
mimimimi 您好
35歲 女 內勤上班族
預算:2萬內
保障需求:一次性領的癌症險200萬 重大傷病 失能 長期照護險
遠雄
遠雄人壽愛家守護五年定期癌症健康保險附約 (CJ1) 5年期 100萬
初期癌症:5萬
第一年:年繳保費2倍
第二年之後:5萬 (保額5%)
輕度癌症:20萬
第一年:年繳保費2倍
第二年之後:20萬 (保額20%)
重度癌症(初期和輕度癌症以外之癌症):100萬
第一年:年繳保費2倍
第二年之後:100萬 (保額100%)
疾病等待期:無
雖然說表上是沒有疾病等待期
但是假設保費3,000 第一年罹癌也才理賠6,000
所以實質等待期是1年,但第一年保費也是有便宜許多
遠雄人壽保安心重大傷病一年定期健康保險附約 (RG1) 100萬
遠雄人壽保安心B型重大傷病一年定期健康保險附約 (RK1) 100萬
遠雄CJ1 最高只能規劃到100萬
而且已經沒有失能險
全球
全球人壽醫卡照85重大傷病定期健康保險 (DCB) 30年期 20萬
可以規全球人壽醫卡照重大傷病一年期健康保險附約 (XDC) 100萬
全球人壽醫卡照重大傷病一年期健康保險附約 (XDC) 180萬
有重大傷病但沒有推薦的癌症險
失能險也已經都停售
所以建議是直接衝重大傷病200萬
主約20萬+定期180萬這種方式
也可以一並補強第二張副本實支
全球XHR+XHQ
台灣 主約選擇不多
台灣人壽好易保一年定期壽險 (OTL) 1年期 100萬
身故/完全失能:100萬
1年1約的定期壽險,保證續保到85歲,保費隨年齡調整越來越高
以同類型商品來看費率非常有優勢,且可以附加熱門的醫療附約
但如果主約沒有續保,下面的附約也不能跟著續保 後期沒有壽險需求的時候會很尷尬
例如:
台灣人壽卡安心一年期定期重大傷病健康保險附約 (CIR3) 最高跟主約OTL一樣保額
台灣人壽一年定期防癌健康保險附約 (YCC) 最高跟主約OTL一樣保額
台灣人壽一年定期失能健康保險附約 (BX0) 最高規劃壽險主約保額5倍
這主約每年續保上需要密切注意,如果扣款失敗就尷尬了
例如帳戶沒錢,信用卡停卡,到期等等,契約終止,下面也跟著掰掰
第五條節錄【契約有效期間及契約之續保】
……保險期間屆滿後的三十日為寬限期間,
要保人若於寬限期間內未交付續保保險費或已通知本公司不續保者
本公司視為不同意續保,本契約於保險期間屆滿時終止……
通常建議是規終身壽險當作主約,較沒有後續問題
例如:台灣人壽新福滿人生終身壽險 (T02H2) 20年期 10萬
最低保額:30萬 (不限制完美體跟年期)
專案保額:10萬~29萬
要符合規定才能投保
1.限20年期
2.主約包含附約保費需滿1萬
3.限完美體 (BMI正常,健康告知無任何須告知事項)
30萬才沒有限制完美體或保費甚至年期
台灣人壽卡安心一年期定期重大傷病健康保險附約 (CIR3) 100萬
重大傷病一次金:100萬
假設主約一年期定期壽險規劃100萬,最高可以規劃到100萬
假設主約終身壽險規劃10萬,最高可以規劃到10萬
台灣人壽一年定期防癌健康保險附約 (YCC) 200萬
初期癌症:10萬
輕度癌症:30萬
重度癌症:200萬 (需扣除已領過之初期/輕度癌症保險金)
標靶治療費用保險金:40萬 (需實際使用)
假設主約一年期定期壽險規劃100萬,最高可以規劃到100萬
假設主約終身壽險規劃10萬,最高可以規劃到500萬
台灣人壽一年定期失能健康保險附約 (BX0) 500萬
失能一次金:500萬~25萬 (1~11級 打折)
失能復健補償金:50萬 (1~6級 不打折)
假設主約一年期定期壽險規劃100萬,可以規劃到500萬
假設主約終身壽險規劃10萬,就只能規劃50萬
一次金型的定期失能險
保證續保到74歲,最高可以規劃到500萬
整體看下來
台灣人壽會比較符合想要的規劃目標
但是主約選擇上可能要多想一下
有預算可以主約終身壽險100萬+下面那串然後做減額
或是10萬壽險主約+癌症險 (湊1萬保費)
然後OTL當主約掛重大傷病跟失能一次金
失能險可以考慮以下三張
康健人壽一路相挺一年定期失能扶助保險 (OIE) 1年期 150萬
1~11級失能一次金:150萬~7.5萬
康健人壽新一路相挺一年定期失能扶助保險附約 (OIF) 1年期 3萬
1~6級失能扶助金:3萬/月
最高給付:180個月 (有保證給付12個月)
嚴重第三度重大燒燙傷:150萬 (保額50倍)
35歲女生首年保費:1,878
35歲男生首年保費:3,291
雖然不保證續保,但是非常便宜
非常適合小資族補強失能保障
且現在可以買失能險的保險公司也不多了
如果擔心不保證續保的話,再考慮其他的
康健人壽一路照護定期健康保險 (TIA) 100萬
疾病失能一次金:100萬~5萬
意外失能一次金:200萬~10萬
失能扶助金:
64歲(含)以下失能:2萬/月
65歲(含)以上失能:3萬/月
豁免保費:1~6級
嚴重第三度燒燙傷:100萬
身故保險金:所繳保險費總和 扣除 已申領各項保險金
繳費20年保障到76歲
35歲女生:1.95萬/年
35歲男生:3.2萬/年
保障到76歲
類定期失能險
目前失能險有銷售的保險公司不多的情況下
這張算是很優質的選擇
但是身故保險金會扣除已經理賠過的
以保費跟給付內容來看
真的遇到1~6級之後理賠金也超過所繳保險費總和了
友邦滿扶保不會扣除領過的保險金
友邦人壽滿扶保利率變動型終身保險 (BMW7PIS) 100萬
身故/110歲祝壽金:至少100萬 (依當時【總保險金額、總保單價值準備金】擇高給付)
特定意外身故:至少100萬~200萬 (另給付)
騎乘機車或自行車:總保額 1倍
大眾運輸、遭受天然災害:總保險金額 2 倍
於公共場所遭受火災或海外停留期間:總保險金額 2 倍
意外失能一次金:至少100萬~5萬 (依診斷確定當時之【總保險金額 x 100%~5%】)
1~6級失能扶助金:至少18萬/年 (總保額18% /年,最高給付20次)
豁免保費:1~6級
老年醫材購置補助保險金:至少1萬 手術當時之【總保險金額x1%】
各款手術最高以給付2次為限。
1、心導管檢查併心臟血管支架置放術
2、全股關節置換術或人工全髖關節再置換手術
3、全膝關節置換術或人工全膝關節再置換手術
4、人工水晶體植入術
「天然災害」包含颱風、地震、水災、閃電雷擊、土石流、冰雹或海嘯。
100萬保額
35歲女生:3.78萬/年
35歲男生:4.22萬/年
壽險+失能險
因為是利率變動型
所以回饋分享金選擇購買增額繳清保險
保額有高機率會慢慢往上增加
也可以選擇現金給付領錢回來
也可以選擇部分解約領錢當作退休金
是非常進退兩相宜的保單也是目前最推薦的失能險
結論
如果預算有限可以台灣一路做到好
但是有規劃到OTL就要非常注意每年續保
真的沒續保到就GG了….
康健的也沒有保證續保
或是
全球重大傷病主約-20萬
定期重大傷病-180萬
再加上友邦滿扶保/康健的TIA失能險
或是
遠雄壽險主約-10萬
癌症險-100萬
重大傷病-100萬
重大傷病-100萬
再加上友邦滿扶保/康健的TIA失能險
推薦的長照險
長照險啟動條件太過嚴苛
失能險不管是保障範圍、達成理賠門檻都遠超長照險
所以現在這個階段不用特別考慮長照險
6大保障型險種懶人包
失能險:建議額度為基本開銷+3萬看護費
醫療險:建議雙醫療實支合計額度20萬以上
一次性給付癌症險:200萬以上
一次性給付重大傷病險:100萬以上
意外險:視家庭責任提高保額,產險公司便宜又大碗
壽險:視家庭責任投保
Ann目前服務於保險經紀人公司 若覺得我回答對您有幫助幫我點個讚喔:)
壽險:台灣、全球、元大、宏泰、遠雄、友邦
壽險:富邦、新光、台銀、安達、安聯、第一金、中國、康健
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產險:華南產、台壽保、新光產、國泰產、台灣產
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出生年月日、性別、職業、需求、手機or Line 我會主動連絡您 :)
服務範圍:北到基隆、淡水、宜蘭 南到屏東東港都有
您可以先進一步了解各險種可以替我們解決哪些風險問題:
*醫療險建議規劃雙實支實付,花多少賠多少,因二代健保改革住院天數低、自費醫療增加,雙實支實付,一份收據兩份理賠,可解決醫療費用和薪資損失。
*癌症險建議規劃一次金,早期的商品為療程型,需住院治療才能申請理賠,但因家人經歷和醫療進步的關係,許多標靶藥物可於門診施打無需住院,而一次金不受住院限制,可以靈活運用。
*失能險建議規劃一次金/扶助金,解決發生失能時,造成收入中斷且需長期照護的費用(例: 小至洗腎還可上班自理,大至癱瘓或雙眼失明都需長期請看護照料或家人幫忙,會造成未知數的龐大看護費用和生活開銷)
*重大傷病,理賠範圍廣,近400項,疾病項目會隨時更新不必擔心未來疾病不賠的問題。和重大疾病是不一樣的,重大疾病只認列7項:心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、末期腎病變、癌症、癱瘓及重大器官移植。
您可以參考,成人保障基本額度建議至少如下:
1.壽險:100萬
2.意外險:意外身故100萬、意外實支3萬
3.醫療雙實支實付:病房4000/日以上,雜費20萬以上
4.重大傷病一次金:100萬
5.癌症一次金:100萬
6.失能險:扶助金4萬/月,一次金100萬以上
保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付
若預算有限,建議以定期型的險種為主,之後預算增加再考量買終身型
保險的本義在解決無法承擔的風險
而每家的商品各有各的優缺點
聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題
再針對您的需求提供適合的搭配方案
實支實付:以終身醫療險所繳出去的保費跟理賠時可得到的理賠金來看,實際上的效益不高,舉例來說,投保終身醫療險日額1,000元來說,年繳保費大約1萬元左右,但每日1,000元的理賠金效益不高,風險可以自留;同樣的保費,建議用雙實支取代終身醫療險。雙實支能讓你在醫療時能選擇比較好的治療品質
意外風險:除了基本的意外險保額外,建議可規畫意外醫療住院日額以轉嫁風險,因為有的治療不一定會住院,比如說骨折,而住院日額是當骨折未住院時,也可以獲得理賠;另外,應注意的是粗心所導致的傷害,重大燒燙傷會是規畫重點,在選擇意外險時,建議挑選有含重大燒燙傷的保單。
失能風險:因為生病、意外導致失能,這種風險影響最深遠,是一輩子的傷害,而失能扶助險保費相對便宜、保障範圍最廣,不論意外或疾病,只要符合保單規定的「失能給付標準」,就可領取相對應等級的一次性給付失能保險金,若被保險人為1~6級失能,每個月還可定期領取一筆失能生活扶助金,理賠金額可達上千萬,能有效幫助家庭舒緩經濟重擔。
重大傷病險:癌症或是其他重大傷病如自閉症或其他精神病,雖然發生機率低,可一旦發生,新式療法標靶藥物及免疫治療的費用都相當驚人,買保險的概念就是轉嫁這些一旦發生後,個人或家庭無法承擔的風險。
癌症險:癌症目前許多治療,如標靶藥物、免疫療法等,並不包含在傳統療程型的癌症險理賠範圍,現在主流是以資金運用自由的一次給付型防癌險、重大傷(疾)病為主,罹癌後會直接理賠一筆保險金作為抗癌的醫療支出。
保險買對不買貴,保近再保遠,每一分錢要花在刀口上!
目前任職於錠嵂保險經紀人公司,有任何問題歡迎點擊頭像諮詢!
認同我的回答請幫我按讚或點最佳留言作為鼓勵,謝謝您~