55歲男保單規畫

55歲男保單規畫

大家好，想幫家中爸爸詢問保單規畫內容，
爸爸資料：1966.9月出生/紙廠作業員/目前體檢無異狀
完全無任何保單（年輕時固執且沒有保險觀念）
目前聽了南山的規劃，以及上網查詢各家保單內容，
由於我是社會新鮮人，未來的保費都會由我來支付，若保費超過6萬會比較吃緊，
1.希望主約不要是終身的（保費太高跟能夠理賠的不太成比例）
2.意外 3.醫療實支實付 4.殘扶
或是有其他建議的歡迎提出，謝謝你們～

NYANN (保險依師 專業敬業的為您服務) 

55/09/01 保險年齡是 54歲。

1、希望主約不要是終身的（保費太高跟能夠理賠的不太成比例）

主約不要是終身的 短期上或表面上來看 好像比較節省保費, 但是如果以長期來計算總保費, 終身的保費也有可能比定期險少繳很多保費。舉例如下: 

(1). 康健人壽的「好幸扶專案」計畫三, 這是一年一約的失能險主約, 主要保障內容如下:
5萬~100萬失能保險金+1~6級失能扶助保險金(3萬/月)+重大燒燙傷保險金150萬
54歲時年繳保費11299元, 累積至80歲總繳保費為 ••••••••元。

(2). 富邦的「享樂福氣」定期健康保險, 20年期, 保額3萬, 年繳24681元, 總繳保費493620元, 這個保險是定期失能險, 繳費20年能保障到84歲。另外, 由於這個保險並不是終身型的保險, 所以它雖然可以附加(實支實付醫療險), 卻無法附加防癌險。(這也是終身型保險與定期保險的差別), 也就是可能會有部份的限制, 各家投保規則並不一樣。

(3). 採用全球的失能險「失扶好照」終身健康保險(G版) 20年期, 保額15000元, 保費年繳12884元, 總繳保費257680元; 全球的「失扶好照85」定期健康保險附約, 20年期(可續保到85歲), 保額15000元, 保費年繳5097元, 總繳保費101940元; 由於投保規則我們是無法採用 失扶85當主約的, 它只能當附約。主約+附約合繳 359620元。

全球的醫卡照85重大傷病定期健康保險, 這個它是定期險(不是終身險), 保額20萬元, 繳費20年可續保到85歲, 年繳保費11111元, 總繳保費222220元。

NYANN 可以仔細評估一下, 醫卡照是定期重大傷病險, 而失扶好照是終身失能險, 兩者保費並沒有相差太多, 但是總體來說 失扶好照可以理賠的總金額很可能遠高於 醫卡照 (當然啦這兩個是不同的商品很難做比較)。

(4). 假如我們採用 遠雄的 「千禧一年定期壽險」50萬, 首年保費為5250元, 累積續繳到男性平均餘命79歲時總共繳保費466350元, 它是一年一約的主約剛繳費的時候保費並不高, 但是繳到79歲時一年要繳保費42850元。

(5). 採用遠雄的幸福好照C型失能照護終身健康保險, 20年期, 保額1500元, 保費11340元, 總繳保費226800元; 幸福守護五年定期失能健康保險, 20年期, 保額 15000元, 保費5115元, 總繳保費102300元。

其實採納定期保險當主約或是一年一約的保險當主約, 未必會比較有利的, 且在投保規則上會受到一些限制。 

2、未來的保費都會由我來支付，若保費超過6萬會比較吃緊

如果是採用 一年一約的保險當主約, 目前是年繳保費6萬, 將來年繳保費可能超過10萬的機率相當高。(主要是還要受投保規則的限制)。 

失能險 + 意外險 + 雙(實支實付)醫療險 + 癌症險 + 重大傷病險。

假如想要達到以上 五大保障的目標且保費要控制在6萬元以內, 可以考慮遠雄的保障計畫, 年繳保費49381元; 這個保障計畫的最大好處是 醫療險 正本+副本都可以理賠; 且副本的醫療險可以續保到84歲。

如果採用 全球的 失能險+意外險+(雙)實支實付醫療險+重大傷病險, 年繳保費47211元。全球的醫療險可以續保到80歲。若想買防癌險可以另外規劃。

假如 想要採用 兩家以上的保險公司規劃保障計畫, 也是可以考慮的, 但是年繳保費和總繳保費還需要進行精算和討論。 

『保險依師』已有準備好 各種完整的保單規劃和組合 等著 NYANN 來 【諮詢】

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