投資型安聯綁10年？ - 《MY83 保險討論區》

Question

大家好 幾個問題想請教

40歲男 職業等級第一類

想藉由投資型保單提高保額

希望保額至少500萬，月繳2000-1萬

結果保經先幫我規劃安聯點十成金，要綁10年，年繳9萬多

他的考量是這張很划算，因為按時交10年後會有一筆14萬多的加值給付金

但我後來想想

1.我等於10年要交出去快100萬，似乎沒有了一般投資型保單的彈性？

2.該保單似乎不是保終身（以投資保籌率6%來看，保20年後身故保險金=0）？
  這點不知道是不是我誤解？還是說交10年後我繼續繳錢就可以延長保期？

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後來我詢問保經有沒有不用綁10年的投資型？

他幫我規劃一張也是安聯的如意人生，保額一樣500萬，年繳近9萬，繳5年

如果以6%報酬率來看，保15年後身故保險金=0

想請問，是不是如意人生其實比點十成金好？

有沒有推薦更佳的投資型保單？謝謝您～

Answer

你好！投資型的商品是一種比較複雜的商品，建議書上面的數字都是假設值，重點是怎麼樣的跟業務員互動，調整投資組合讓原本預期的報酬率可以達成，這才是最重要的喔！投資型本來就是彈性繳費，如果你想繼續擁有保障，只要在帳戶價值快變0時再把保費繳進去，就可以繼續維持保障有效喔！如果你有其他的問題，或是想了解我們公司投資型的規劃，歡迎跟我聯絡！謝謝你

Answer

投資型談的都是概念，基金如果不好那就不是原本所規劃的狀況
單純想要壽險應該還是選擇定期壽險較佳。

Answer

投資型保單都要看長期來說
因為通常前面5-6年都會扣一點前置費用
所以10年的數字還是不會漂亮
基本上都是後面越繳才會越有投資型帳戶金額變高的感覺

當然還是必須看您挑選的基金
但是好處是如果短時間沒有錢 裡面還有帳戶價值可以暫時不繳沒關係
快沒錢的時候再補進去^^

如果怕投資報酬率不好 建議還是以定期壽險為主
或者您有已經看到很穩定的基金做為標的物

Answer

annynn您好:
                   若以舊式保險觀念 做規劃 確實是以做規劃 保費最划算沒錯

                   但這兩年保險商品推陳出新 目前最新商品 規劃您需求終身500萬保額

                   只需上述9萬 的三分之一 就能做到 且沒用到最後把保費退給您 且保證給付

                   且不須等到不能呼吸才能領 只要發生健保認列420種重大疾病 就可以給付540萬

                   是不是看到這裡 已經頭上三條線 對吧! 

                   若對我地回答有興趣 , 歡迎點我的名字或大頭貼進信箱留言 我一定可以給您滿意地答案

                   因為我也是40歲 有小孩 所以定能感同身受 !!

Answer

您好！保代這樣的規劃，應該有他的原因，而且以您的高保額需求，確實是以投資型保單承做會比較適切！
另外，您自己的觀察也對，如果以如意人生承做，會用更低的保費達到一樣的保障，但是年齡四十歲後續的危保比較高，似乎也有一些問題。
如果方便的話，請與我聯絡，我可以跟您討論如何對您最適切。謝謝您！