28歲 男

隨波逐流您好

保單由
終身醫療+實支實付+日額險+手術險+意外險
定壽混合重大疾病
以上險種組成

終身醫療、日額險、手術險
對於目前二代健保環境的住院天數短 自費醫療項目多且花費高的風險轉嫁能力極低 且花費的保費極高
建議改用實支實付醫療險來轉嫁醫療花費的風險

南山實支實付醫療險額度偏低 單一家門診手術雜費不足
建議補上第二家實支實付來彌補風險缺口

意外險部份問題不大 建議骨折險部份可取消 改為規劃產險意外險專案能補強的保障更充足

建議調整方向1
全部砍掉 重新規劃罐頭保單
依照自身需求以及預算
從失能險+雙實支實付+意外險做基本保障規劃
再依照需求及預算補上重大傷病險/一次金式防癌險
最後視家庭責任有無補上壽險
可參考全球、台壽、元大等保險公司商品做搭配組合

建議調整方向2
終身醫療額度降低
取消手術險、日額險、骨折險

參照罐頭保單從全球、台壽補上
失能險+實支實付+重大傷病險+一次金式防癌險
視情況補上產險意外險專案

詳細需依照您的需求及預算再做細部調整

希望我的經驗有幫助到您
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論或投保需求請點選頭像來一同討論與規劃
 

您好 

沒體況跟人情問題
建議直接砍掉

以目前的醫療制度不建議規劃終身醫療
終身醫療保障本來就低，如果住院短短幾天，花了10萬，也賠不到多少
未來也等於拿自己的保費賠給自己

你可以參考看看成人罐頭
全險部分3萬已經可以搭配到很完善了
如果有需要可以詢問我大頭


保險六大保障為：壽險+意外險+雙(實支實付)醫療險+癌症險+重大傷病+失能險。

醫療實支實付
現在規劃的保險公司中，較多人規劃、比較的
就台壽HNRB、全球XHR、宏泰HSA、元大JR，
其中台壽和全球給付方式類似，宏泰和元大給付方式類似
可以考慮交互搭配雙實支或到三實支來達到互補和提高醫療雜費的總額度


重大傷病險
與傳統重大疾病險的七大項條款嚴苛理賠不同
新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病
目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準.且保費與傳統重大疾病相近。
因此以新式重大傷病規劃可轉嫁更大範圍的風險,也降低理賠爭議的機會

在規劃癌症險方面，可以考慮先規劃重大傷病險
因為重大傷病也包含了癌症，而且範圍更廣，可以規劃一次金為主
在罹患重症的前兩、三年如果能夠享有最好的醫療品質
以目前的技術，痊癒機率都很高
所以通常會以年收入+生活費+醫療費來估算

而失能險的部份，如果預算有限
則可以先規劃1~6級失能扶助金(每月或每年定額給付)
因為1~6級失能是真的會影響生活起居和工作的
所以也會依據收入+生活費+醫療費+看護費來估算自己所需的額度
這是最重要但卻最容易被忽略的險種
失能即是無法逆轉的狀態,疾病多可痊癒,回到工作岡位上就可以繼續工作賺錢
但一旦失能,就可能永久無法工作,這對個人與家庭來說都是無法承受的風險
也因此才會說失能險是最重要但被忽視的險種
建議規劃與工作收入相近的額度
代表不管是否能繼續保有工作能力.家庭與個人的生活都不會被改變



若覺得我的回答不錯，可以給予我『一個讚』

目前服務於錠嵂保經公司 主攻高CP的組合保單
有問題都可以問我  可以幫你打一份規劃

有需要協助規劃請點我頭像來信留下聯絡方式互相討論!

 

這規劃目前不符合現今重點規劃
目前規劃方向：
雙實支實付＋意外險＋重大傷病(包含癌症)＋失能險

現在較強勢保險公司有：台灣 全球 宏泰 元大 遠雄

實支實付 用途
主要解決住院差額 手術 自費三項
終身醫療和手術主要是理賠住院的日額和手術定額給付
對於目前短期住院高額自費(醫療雜費)的幫助不大
雙實支實付的好處
1.保費低廉：約莫只有傳統醫療險的3/1
2.加倍理賠：提升為雙倍保障，另一份保障可給付薪資裝段問題
3.健保不給付的自費額度，實支實付是唯一解決方案

一次性給付型醫療險
（重大傷病/疾病/癌症）
傳統防癌險主要都是理賠住院 開刀 放化療的定額給付。對於標靶用藥 免疫療法等高價位醫療用品並無給付。
可用一次給付的險種拉高保障，另外一筆金也較能讓保戶安心養病。另外重大傷病包含了300多項的嚴重疾病，例：癌症 精神疾病 自體免疫系統破壞類疾病 無聽過的怪病(菊地氏症 淺水伕病)
失能險
不論因疾病or意外導致不得工作或身體機缺損時
長期照護所需的龐大費用。建議規劃終身不還本或是定期失能來做規劃。日後可因經濟狀況 做終身及定期的調整。
意外險
建議先規劃人壽端保證續保型基本額度，再用產險專案拉高身故金、重大燒燙傷等等。

這規劃目前不符合現今重點規劃
目前規劃方向：
雙實支實付＋雙意外險＋重大傷病(包含癌症)＋失能險
總結：如果有更好的選擇你是否想要參考呢？

我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡，
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍,
認卡理賠一次金，就是我們所規劃的額度
例如：重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中，每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷，支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃，或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務
 

建議保單全部重新規劃，既可以完善規劃6大保障，又可以符合自己的預算及需求
最重要的是可以用比較沒有沉重負擔的保費，擁有最完善的保障！

保險六大保障為：壽險+意外險+雙(實支實付)醫療險+癌症險+重大傷病+失能險

壽險：
家庭責任的預防：每個家庭中的成員，都會有屬於自己的家庭責任，對父母的、夫妻的、或是小孩的，為了預防因為不在預估的時間點離開家人所造成的影響，應該要先設定需要為家庭負擔的責任，擬定一個金額留下來照顧該照顧的人。

意外險：
意外險以意外為前提，保障我們就醫門診和住院的損失，實支實付和定額給付兩種性質都有，如不幸失能或身故，也能藉大筆保險金來照顧家人，因此對家庭中擔任經濟支柱的人來說，意外險尤其重要。前面我們提過意外險不能理賠「疾病」醫療的支出，所以這方面還得依賴「住院醫療險」、「重大疾病」類的保單來轉嫁風險。唯有把「意外」和「疾病」的風險都妥善規劃好，人生才沒有隱憂。

醫療險(日額及實支實付):
當今的醫療科技越來越發達，我們享有的醫療品質也越來越好，相對的醫療的費用也日益漸高，且健保給付的項目日益漸少，因此自費的費用也越來越高，如:心臟支架、水晶體、達文西手臂...等
這些手術動輒10-20萬，甚至30萬以上，會建議規劃兩間以上的實支實付，當我們遇到的是金額較小的醫療時，一間給付原先的醫療費用，一間則當成我們的生活費用；若我們用到費用較高的醫療時，我們兩間的額度相加可以發揮更大的功能!    

癌症險：
癌症高花費無住院無手術的治療費風險： 現在癌症治療方式主要為放化療，其中包含很多高自費的項目，例如：中子治療、標靶藥物之類的醫療方式，許多也都不需要住院，也不符合醫療險之手術定義，所以在醫療險無法理賠的情況下，如果沒有存款影響會很大！
解決辦法：用重大傷病/疾病險 or 定期癌症險來提高罹患癌症時的一次金給付

重大傷病險：
依照健保署公布的重大傷病卡範圍扣除先天及職業病還有300多項，一次性給付的險種，也就是說當我們符合條款即給付保額，讓我們自行運用，是一個CP值很高的商品!

失能險：
疾病或意外造成的長期照護費用風險： 因現在的家庭組成成員大約落在3~5人，也因為現在醫療科技之進步，許多的疾病或意外都能夠把人救回來，但可能會面臨到長期的照護問題，一個家庭如果主要賺錢的人發生了這樣的風險，對於家庭經濟之影響巨大，所以在解決這樣的風險上，會有終身型或是定期型不一樣的建議。

我服務於保險經紀人公司
能從多家保險公司中找出並搭配最適合您的保單
若有保險相關疑問或需協助投保規劃，可以點我頭像來信留下聯絡方式來做討論

若覺得我的回答不錯，可以給予我『一個讚』or『最佳留言』,希望我的經驗能幫助到您！

NPHI 新終身醫療保險 600元
還本型終身醫療險
身故金 : 總繳保費的1.05倍，須扣除已領取各項保險金
住院日額 : 600元 (31~90天 : 1200元、91~365天 : 1800元)
加護病房暨燒燙傷：1200元
住院前後門診 : 150元 (住院前後二週)
緊急醫療運送：1200元
住院手術 : 1800元，無門診手術
輕度癌症 : 600元，重大疾病 : 6000 (限一次)
醫療總上限 : 180萬

終身醫療保障非常的少唷，住院手術只有1800，沒有門診手術，作為主附約的搭配，保費太高了，效益很低，如果沒有體況，也沒人情壓力，建議這張可以重新規劃的，也只保幾年而已

HS 住院醫療保險附約 15計畫
住院病房費 : 1500元
醫療雜費+住院手術 : 7.5萬 (進行重大手術提高到22.5萬)，無門診手術與門診手術相關醫療雜費
雜費條款 : 列舉式

雜費額度只有7.5萬，算非常少的，跟終身醫療一樣，也沒有門診手術，更加沒有門診手術雜費，住院雜費的條款採列舉式的，保障範圍較窄，建議選擇範圍廣的概括式，因此這張實支實付算是蠻後段班的，如果要重新規劃的話，另外保兩隻副本實支實付，都須包含門診手術跟門診手術雜費

HIR 住院費用給付保險附約 1500元 
住院醫療金 : 1500元，無其他醫療雜費與手術項目

單純理賠病房費，現在醫療新制下，實用度也不高，建議改成雙實支實付，實支實付本身也有病房費的

TSIR2 真獻情2手術醫療定期健康保險附約 75歲滿期 1單位
住院/門診手術 : 1000~10萬元
創傷縫合處置保險金(同次意外1次為限)：500~3000元
特定處置醫療保險金：2000~3.5萬 (共36項)
醫療給付上限：150萬

多保手術險，頂多補強門診手術而已，如果是門診手術材料費，麻醉費等..那些屬於門診手術雜費，這些都是不賠的，建議優先規畫雙實支，手術險當作輔助即可

PAR 新人身意外傷害保險附約 150萬元                                                                                
AMN 新傷害醫療保險金附加條款 3萬元
意外身故/全殘 : 150萬
水陸大眾運輸意外身故/殘廢、或天然災害增額 : 150萬
1~11級意外失能一次金 : 7.5~150萬
1~6級意外失能扶助金 : 7500~1.5萬/月 (給付120個月)
重大燒燙傷 : 37.5萬
意外實支實付 : 3萬

意外險可替代性高，就看是否要重新規劃了

PBBR 意外骨折及特定手術傷害保險金附約 50萬元
意外身故/全殘 50萬
意外骨折
   1.開放性骨折(最高) 17.5萬
   2.閉鎖性骨折並施行見血復位術(最高) : 13.125萬
   3.閉鎖性骨折未施行見血復位術(最高) : 4.375萬
意外內臟或腦損傷手術
   1.內臟損傷施行胸腔或(及)腹腔切開術治療 : 12.5萬
   2.腦損傷施行腦部切開術治療 : 12.5萬
意外脫臼切開手術保險金(給付5%~15%) : 7.5萬

一般意外險的意外住院，也有基本的骨折險，所以就看自己是否有額外骨折險的需求喔

NTDD 新活力康祥定期健康保險 50歲滿期 50萬元
平準式費率，到50歲滿期，包含癌症等..7大重大疾病
重度重大疾病 : 50萬
輕度重大疾病 : 5萬 (保額10%)
《輕度重大疾病》
1.急性心肌梗塞(輕度)、2.腦中風後殘障(輕度)、3.癌症(輕度)、4.癱瘓(輕度)
《重度重大疾病》
1.急性心肌梗塞(重度)、2.冠狀動脈繞道手術、3.末期腎病變、4.腦中風後殘障(重度)
5.癌症(重度)、6.癱瘓(重度)、重大器官移植或造血幹細胞移植

重大疾病是舊型的商品，只有七項，建議改成300多項的重大傷病險，保障範圍廣泛許多，以一年一約型為主即可

結論:
這兩張保單主要的缺口是失能險、重大傷病、門診手術雜費三個部分，而住院醫療雜費也明顯不足，如果預算大概是3萬以內，建議還是重新規劃，保障會比較完整的，當然前提是沒有體況，再來做調整

隨波逐流 您好

1.NPHI終身醫療
  住院手術賠1800元/次 就是不管是大小手術都只賠固定金額
  只好再多花一筆錢去買手術險
- 一代健保規劃終生醫療可以分憂 因一代健保看病沒有額外花費
  從二代健保實施後 導致住院天數下降 自費用藥變多
目前以一次性給付 實支實付 才能解決住院天數下降 自費用藥提高
2.HS住院醫療保險
  醫療雜費5萬  重大手術提高到15萬
  雜費額度與住院手術合併使用
  無門診手術與門診手術相關醫療雜費
  條款屬於列舉式
  -現今醫療趨勢改變 門診手術越來越普遍
   此實支實付沒有理賠門診手術材料費
   建議增加第二家副本實支實付去補強缺口
3.HIR住院費用給付保險附約
  住院日額600元
  僅給付住院一天與手術費 若有自費材料費不會理賠
  可以省下此保費預算 移在實支實付上效益更大
4.TSIR真獻情手術醫療定期健康保險附約
   一年一期定期商品，最高續保至69歲。
  最高上限為各項保險金給付累計最高為投保金額的 1000倍
  - 可以把這筆預算省下
    實支實付就會理賠手術和材料費的部分
5.  PAR新人身意外傷害保險
    AMN新傷害醫療保險
    DHI傷害醫療日額 
    PBBR意外骨折及特定手術傷害保險金
   - 以上這四項屬於一年一期商品的意外險
6. NTDD 新活力康祥定期健康保險
   定期型有壽險與重大疾病7項   繳費同保障期間
   現行市場都已規劃重大傷病300多項
   重大傷病的範圍較廣  

結語
建議補強第二家實支實付、失能險、重大傷病、癌症一次金

於保經公司任職 能站在客戶的角度替客戶篩選把關
非單一家保險公司業務 能公正為保戶挑選保費合理 保障高的保單
需要協助 歡迎私訊我留下您的聯絡方式 謝謝

近年來，南山的保障型商品一直都無法滿足目前的醫療趨勢，
最主要的規劃方向大都是偏向定額給付的醫療商品為主。

這邊也針對商品內容來給予建議：
主約：
終身醫療就是非常明顯的例子，終身醫療是屬於定額給付類型的保險商品
目前醫療環境住院天數短、自費項目增加的情況下，只是單純給付住院天數的保險金，
是無法有效的轉嫁醫療費用上的花費，再者保費與保障也是不成正本的，
這還不如把終身醫療的保費挪去規劃第二張實支，在保費效益下會比終身醫療好更多！

ＨＩＲ、ＴＳＩＲ：
這兩張與主約是一樣類型！皆為定額給付的商品，
如上述所說，目前醫療保障的部分，最好還是以實支實付為主，
才能轉嫁自費醫療費用的情況。

ＨＳ：
這張實支有兩個問題，1.列舉式條款  2.條款無門診手術
1.列舉式條款顧名思義就是針對保單條款中所列舉出的項目來支付理賠，若不在條款中所列舉支項目也就不予支付，
就字義上的解釋，相對限縮了！所以條款的部分建議選擇概括是條款，在條款字義解釋上，相對寬鬆！

2.門診手術對於現今醫療環境相當重要，因為醫學技術不斷的進步下，
門診手術逐漸取代許多住院手術，如人工水晶置換術，
因此實支可理賠門診手術是相對重要的趨勢。

意外險：
看您的職業應該是偏高的，一般在壽險端的意外險保費都會比較貴，
若是想省保費的話，建議您可以參考產險公司的意外險，
大部份1-3級的保費都相同，保費也相對便宜！內容的部分也比較豐富

ＮＴＤＤ：
此張疾病險種屬於早期的商品，保障項目共7項，理賠條件必須條款定義，
目前的疾病險種來說，會比較建議您規劃重大傷病險，扣除掉保障項目還有300多項的疾病保障，
理賠定義也比較單純，只要有重大傷病證明就能請領理賠。

我這邊會建議您，考慮重新規劃吧，如果沒體況的話，
有過多的商品不符合趨勢，而且有太多的保障缺口，
還不如將保費省下挪去需要的保障缺口才對，
而且保障絕對不是只要有買就好，還要考慮到足和保障才是符合真正的保險精神

以上
如有需要協助討論或送件規劃，歡迎點擊頭像旁的名字來信咨詢
本人目前服務於保險經紀人公司，能夠提供您客觀且符合您需求的規劃方向


 

隨波逐流 您好,

一份完整的保單規劃包含：
『失能險＋雙實支實付醫療險＋一次給付癌症險＋重大傷病險＋意外險』

您目前的保障缺口如下
1.沒有規劃失能險
2.實支實付的理賠項目不齊全
3.初次罹癌金的額度不夠
4.沒有重大傷病險
5.意外險多為不保證續保

所以先為您分析南山保單 (內有建議與調整)，最後有總結(內有推薦保單組合)提供給您參考喔!

＞＞＞失能險

南山沒有規劃失能險 =>保障缺口

✎失能險建議與調整：
根據統計車禍癱瘓後平均可活40年，每個月看護費(外籍看護3萬)+耗材/營養品(2萬)=每個月5萬，且工作中斷=收入中斷，而南山目前沒有規劃失能險為保障缺口。

建議主約規劃終身失能險-台壽T05H1、全球LDG、宏泰DCB，並搭配失能險附約，當發生疾病/意外失能時，將依照失能等級表啟動「一次給付金+月照護金」，解決龐大的看護費、營養品/耗材與薪資中斷…等問題。

＞＞＞醫療險

NPHI南山人壽新終身醫療保險/保額600元
➨若預算有限建議解約(繳沒幾年)，將費用省下主約規劃失能險，附約搭配實支實付醫療險

身故保險金：退還所繳保險費 x 1.05

住院

• 住院日額 第1-30天     600 元
• 住院日額 第31-90天   1,200 元
• 住院日額 第91天以上        1,800 元
• 加護病房住院日額        1,800 元
• 燒燙傷病房住院日額    1,800 元
• 住院補貼日額 300元
• 住院手術費(最高)  1,800 元
• 住院前後門診(前14後14天)      150 元

重大疾病保險金    6,000 元
(7項重大疾病: 急性心肌梗塞(重度)/冠狀動脈繞道手術/腦中風後殘障(重度)/末期腎病變/癌症(重度)/癱瘓(重度)/重大器官移植或造血幹細胞移植)

輕度癌症        600 元
X缺點:

1. 沒有住院「雜費」、門診「手術雜費」、門診「手術費」。

▶根據健保局的統計，住院醫療花費裡，病房費佔23%、手術費佔13%、其他雜費佔了64%(含藥費、治療處理費等)，像是心臟塗藥支架、癌症標靶藥物、達文西手術等等大多屬於雜費，都是十幾萬起跳，所以最容易造成病患財務壓力的就是「住院雜費」。

▶什麼是達文西手術？解釋與費用：https://reurl.cc/E7ZdKK

▶ 由於醫療技術的進步，許多手術不需住院，在門診就能處理，所以要看商品有無給付「門診手術費」和「門診手術雜費」，像是罹患白內障的「人工水晶體」就歸屬在門診手術雜費裡面，單一個就要價十幾萬。

2. 住院手術費僅1800元。
3. 僅7項重大疾病且只有6000元，建議規劃重大傷病險，保障範圍多達400項，因包含「癌症」也可作為防癌規劃。
4. 罹癌僅600元，而一年的標靶藥物治療就要100～200萬，建議規劃「一次給付」的癌症險補足保障缺口。
5. 保障不齊全，保費年繳7656元，因繳沒幾年，建議解約，主約規劃失能險，附約規劃實支實付醫療險。

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HS南山人壽住院醫療保險附約/計畫15
➨若預算有限建議解約，將費用省下規劃包含「門診手術費&門診手術雜費」的實支實付醫療險
一般病房：1500元/日
加護病房: 3000元/日
住院雜費+手術費合用7萬5 (進行重大手術提高到22.5萬)
住院前後門診：500元/次
X缺點:

1. 條款「列舉式」，醫療雜費不在列舉範圍內就不理賠。建議規劃「概括式」實支實付，只要在醫院動手術、住院時「健保沒有幫你付的錢」都算理賠範圍。
2. 沒有門診「手術費」、門診「手術雜費」。
3. 住院雜費+手術費合用7萬5，若動手術可能會把住院雜費的額度吃掉。

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HIR南山人壽住院費用給付保險附約/保額500
➨建議解約，規劃「保障齊全」的實支實付醫療險
住院日額 第1-30天     500 元
住院日額 第31-90天   625 元
住院日額 第91天以上        750 元
X缺點:

1. 雖保證續保，但僅到69歲。
2. 僅理賠住院日額，沒有住院「雜費」、住院「手術費」、門診「手術費」、門診「手術雜費」。

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TSIR南山人壽真獻情手術醫療定期健康保險附約/保額600元
➨若預算有限建議解約，將費用省下規劃「保障齊全」的實支實付醫療險
手術費(依手術表):600~4萬8
創傷縫合:300~1200元
X缺點:
1.沒有住院「雜費」、門診「手術雜費」。
2.可作為手術加強用，若預算有限建議解約，將費用省下規劃實支實付醫療險。
✎醫療險建議與調整：
建議規劃實支實付醫療險-台灣人壽HNRB、全球人壽XHR、宏泰人壽HSA ，這三家皆為『條款概括式、副本理賠、保證續保』，包含住院病房費、住院「雜費」、住院「手術費」、門診「手術雜費」、門診「手術費」等理賠項目，若預算足夠建議挑兩家一起規劃做「雙」實支實付，舉例達文西手術動輒10幾20萬，利用「雙」實支實付幾乎可完整理賠，拿兩份理賠金。
▶ 保證續保: 台壽HNRB保障至74歲、全球XHR 80歲、宏泰HAS 85歲
▶「保證續保」解釋：https://reurl.cc/Y1jd6x
▶條款「列舉式」與「概括式」解釋：https://reurl.cc/qd1pMN
▶「正副本理賠」解釋：https://reurl.cc/rx1LkZ

＞＞＞癌症險／重大傷病險

NTDD南山人壽新活力康祥定期健康保險/保額100萬
➨建議解約(繳沒幾年)，將費用省下主約規劃失能險，附約搭配重大傷病險

重大疾病保險金    100萬元
(7項重大疾病: 急性心肌梗塞(重度)/冠狀動脈繞道手術/腦中風後殘障(重度)/末期腎病變/癌症(重度)/癱瘓(重度)/重大器官移植或造血幹細胞移植)

X缺點: 僅7項重大疾病，建議規劃重大傷病險，保障範圍多達400項，因包含「癌症」也可作為防癌規劃。

✎癌症險/重大傷病險建議與調整：
現在醫療進步，很多癌症相關治療不需住院，醫生開立標靶藥物讓病患回家服用，一年的標靶藥物就要100～200萬!
 

1. 建議規劃「一次給付」癌症險附約-台壽YCC、宏泰FCA補足缺口，一次性給付解決高額的癌症花費。
2. 建議規劃重大傷病險-台壽CIR3、全球XDC，領取健保重大傷病卡，可理賠一次性保險金，保障範圍為癌症中風/尿毒症(洗腎)/肝硬化/紅斑性狼瘡/重症肌無力症/罕見疾病/風濕性關節炎/精神疾病…多達400項，因包含「癌症」也可作為防癌規劃。
3. 建議規劃實支實付醫療險，不論意外/疾病(含癌症) 所發生的住院病房費、住院「雜費」、住院「手術費」皆啟動理賠。
4. 建議規劃失能險，若因癌症導致臟器功能變差，而失能時，失能險也能理賠癌症導致的失能。

＞＞＞意外險

PAR南山人壽新人身意外傷害保險附約/保額150萬
➨保留(也可用「保障多元」意外產險代替)，另規劃「保證續保」的意外險
意外身故保險金    1500,000 元
搭乘大眾運輸工具意外事故(空/水/陸)       3,000,000 元
天然災害(地震,颱風,洪水,土石流)身故       3,000,000 元
1-11級意外失能保險金        75,••••••••,000 元
1-6級意外失能扶助金(每月)       15,000 元
搭乘大眾運輸工具意外事故(空/水/陸)       3,000,000 元
天然災害(地震,颱風,洪水,土石流)事故       3,000,000 元
重大燒燙傷    375,000 元

O優點: 有理賠搭乘大眾運輸工具意外&天災意外，也可用「保障多元」意外產險代替。
X缺點: 沒有「保證續保」，若不幸發生意外後要續保，保險公司可以拒絕您的保單。

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AMN南山人壽新傷害醫療保險金附加條款/保額3萬
➨副本理賠可保留，另規劃「保證續保」的意外實支
意外傷害醫療3萬

X缺點: 沒有「保證續保」，若不幸發生意外後要續保，保險公司可以拒絕您的保單。

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DHI南山人壽意外傷害醫療日額給付附加條款 /保額1000
➨可保留，可另規劃「保證續保」的意外日額
意外住院

• 一般病房        1000 元
• 加護病房        2,000 元
• 燒燙傷病房    2,000 元

骨折醫療       

• 完全骨折未住院    30,000 元
• 不完全骨折未住院        15,000 元
• 骨骼龜裂未住院    7500 元

X缺點: 沒有「保證續保」，若不幸發生意外後要續保，保險公司可以拒絕您的保單。

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PBBR南山人壽意外骨折及特定手術傷害保險金附約/保額50萬元
➨保留(建議降低保額)或刪除皆可
意外身故保險金 50萬
完全殘廢 50萬
骨折醫療       

• 開放性骨折(最高)  175,000 元
• 閉鎖性骨折(施行見血復位術)      131,250 元
• 閉鎖性骨折(未施行見血復位術)  43,750 元

脫臼手術(最高)      75,000 元
意外內臟或腦損傷手術        125,000 元

PBBR為骨折險，但嚴重骨折通常會住院施行手術，其產生的醫療費用實支實付醫療險即可cover。

✎意外險建議與調整：
市面的意外險多為「不保證續保」&意外實支為「正本理賠」。

1. 建議規劃「保證續保」的意外險-台壽SPAR、全球XAR。
2. 建議規劃「保證續保」的意外日額-台壽SMR2C、全球SMR2D。
3. 建議規劃「副本理賠」的意外實支-台壽SMR2A、全球XMR。

▶「保證續保」解釋：https://reurl.cc/Y1jd6x

＞＞＞總結&建議保單組合

南山的保障缺口如下

1.沒有規劃失能險，若不幸疾病/意外導致失能後，工作中斷=收入中斷，龐大的照護費由誰負擔呢?

2.雖有實支實付HS，但條款為概括式，醫療雜費不在列舉範圍內就不理賠，且理賠項目不齊全，住院雜費+手術費合用、沒有門診「手術費」、門診「手術雜費」，

3.初次罹癌最高僅600元，不夠支付一年100～200萬的標靶藥物治療。

4.僅理賠7項重大疾病，沒有重大傷病險 (保障範圍達400項，包含「癌症」也可作為防癌規劃)。

5.意外險多為不保證續保，若不幸發生意外後要續保，保險公司可以拒絕您的保單。

保費25,140，保障卻不齊全，您可以有更好的選擇

建議規劃兩間保險公司:「台灣人壽+全球人壽」or 「宏泰人壽+全球人壽」
做「雙」實支實付 & 拉高失能「一次給付」&「月照護金」

保費較便宜，保障更齊全

建議組合1 ☞ 主約【 台灣失能T05H1+全球失能LDG】
搭配附約: 失能險+雙實支實付+一次給付癌症險+重大傷病險+意外險與附加條款

建議組合2 ☞ 主約【台灣壽險T02H0+全球失能LDG】
搭配附約: 失能險+雙實支實付+一次給付癌症險+重大傷病險+意外險與附加條款

建議組合3 ☞ 主約【宏泰失能險DCB+全球失能LDG】
搭配附約: 失能險+雙實支實付+一次給付癌症險+重大傷病險+意外險與附加條款

以上組合都可以再調整，歡迎來信諮詢一起討論

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LENA服務於保險經紀人公司(服務全台)，可以從眾多保險公司選擇最適合您的保單
利用有限的保險預算，幫您規劃與買「對」保險，滿足人生各階段保險需求～

✓ 以上回答若有幫助到您，在麻煩您選我最佳留言+點讚～謝謝!
✓ 若有疑問or需要完整保障規劃與建議 請點擊頭像右方「保經Lena」來信諮詢

建議補強
失能險 該公司沒賣
實支實付 舊的商品額度不夠且門診手術雜費限額
一次性給付癌症險 額度太低
重大傷病險 該公司無此商品


目前完整的保障面包含:
1.住院實支實付2.意外險3.重大傷病與癌症4.失能險(長照功能)
實支實付給付
病房費/手術費 /醫療費用(雜費)
最常擔心的高額自費藥物(ex.標靶 免疫藥物)
以及高額自費器材(人工水晶體 達文西 海扶刀 心臟支架 人工關節等)都屬於醫療費用的給付範圍
因此只要實支實付的條款範圍夠廣,額度足夠,就能以較低的保費來轉嫁過去醫療險無法解決的風險
而拆成兩家組合的雙實支實付,可在既有的規畫內更提升CP直
ex.
原本買一家100萬額度,一張20萬收據只能給付20萬
若拆成兩家買50+50,相同都是100萬額度,保費也相當
但就可以給付20+20=40萬的雙倍給付

在相同額度與保費下,直接提高理賠金額
就是目前俗稱的雙實支
重大傷病險
與傳統重大疾病險的七大項且條款嚴苛不同
新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病,目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準.且保費與傳統重大疾病相近。
因此以新式重大傷病規劃可轉嫁更大範圍的風險,也降低理賠爭議的機會
癌症險
新式的一次給付型,可排除傳統治療型癌症的過多給付限制,同時也可在初罹病當下獲得一筆高金額來應急,而不用傳統型癌症險,沒治療就沒錢,無法當下即刻救援
失能險
最重要但卻最容易被忽略的險種
失能即是無法逆轉的狀態,疾病多可痊癒,回到工作岡位上就可以繼續工作賺錢
但一旦失能,就可能永久無法工作,這對個人與家庭來說都是無法承受的風險
也因此才會說失能險是最重要但被忽視的險種.建議規劃與工作收入相近的額度
代表不管是否能繼續保有工作能力.家庭與個人的生活都不會被改變.是目前最重要的個人保險
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服務於保經公司，主攻低保費高保障的組合保單。
諮詢請您留下聯絡電話與您想了解的資訊

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實支實付雜費偏低
建議加強 CP值高