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洪萍 小資族

富邦業務幫我規劃這樣可以嗎?

目前有三商美邦的二十年繳費守護久久殘廢照終生險跟享健康住院醫療

富邦這張只是想補強而已
想請問規劃的行不行?

共 12 則留言
傻傻分不清楚
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 15 小時內回覆討論區
你好,因為我前幾天才幫人家做保單校正 (剛好也是三商的)
建議你可以加買三商的自負額

三商美邦的傷害險沒有太大的優勢,可以買富邦的 (請業務用最便宜的主約即可)
以上給你參考

我是單一保險公司
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保經小蔡
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 3 小時內回覆討論區
目前有三商美邦的二十年繳費守護久久殘廢照終生險跟享健康住院醫療

富邦這張只是想補強而已
想請問規劃的行不行?


非常不行,主約是終身手術險,保費貴,保障少,實用度不高

附約終身防癌是繳費到95歲,保障到95歲,並不是一般繳20年就保障終身的癌症險

享安心是日額+手術定額給付的險種,保額500,保費就要4300,CP非常低
不如拿去規劃第二張實支實付還更有用

意外險的部分可以

原有的享健康住院醫療也是實支實付,但沒有門診手術方面的保障,
建議可以從台壽、全球、元大等幾家有較好門診手術保障的實支實付去做補強

以上,如有疑問或需進一步資訊歡迎點擊頭像右方"保經小蔡"來信諮詢
1
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信安威利
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 1 小時內回覆討論區
加強的部分,除了意外之外都為日額型給付。

終身醫療、或是HKR這種商品,都是小小的定額/日額給付。
如果真的面臨到大風險時,這份保障可能沒辦法協助您解決到問題。
富邦本身無法作為第二家實支實付。


若沒有人情壓力,建議可以把這份預算拿來規劃第二家實支,以及補強其他保障面。

成人規劃裡應包含以下幾個規劃重點

1.失能險
當我們面臨失去工作收入中斷且支出不斷時,事情的發生總是令人難過的,面對需要專人照顧以及源源不絕的支出時,無疑對家庭的壓力是非常大的,一般都建議額度有3萬以上,至少不要再為了錢操心。

2.雙實支實付醫療
面對現在醫療環境的演進,終身醫療等日額型商品漸漸已不是規劃主軸,取而代之的是高額自費器材與新型手術,規劃雙實支實付醫療不僅能協助我們解決無法承受的高額醫療自費,同時也能讓兩家公司條款互補,讓理賠互相制衡。

3.一次給付型癌症險
經過統計,0~5歲對於小孩子來說是癌症及罕見疾病好發的一段時期,而對於成人來說,傳統的療程型癌症是針對癌症住院日額等等的日額給付,而一次型定期給付型癌症,在風險發生時,至少先讓我們拿到一筆急用的現金,可以靈活做使用。

4.一次給付型重大傷病險
是依據健保重大傷病卡,具備資格即根據保額做一次性理賠的險種,保障範圍較重大疾病以及特定傷病險來的廣泛許多,對於小朋友以及成人來說,是CP值高值得規劃的一項險種。

5.意外險
意外的定義為:外來、突發、非疾病,當意外發生時啟動的不管是失能一次金、抑或是意外實支實付,可針對職業危險程度的不同,規劃自己適合的額度。

6.壽險
若本身有應盡的責任額度以及貸款,則最後可以來考慮壽險,可以以定期壽險來規劃人生曲線中責任最高的時期,若真的意外/疾病來臨時導致我們離開,至少還留了一筆錢留給我們最愛的家人。


以上,若有任何問題皆可以來信諮詢。
保險的核心理念為先承擔無法承受的保險,保近不保遠。
保險找錠嵂大棩,讓您保費花得一點都不冤
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encorew_06352
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 10 小時內回覆討論區
洪萍您好

這樣不太妥當
一來已有三商想健康 富邦正本實支實付是加不上去的
三商享健康是少數三商優勢的實支實付商品
額度的效益也比富邦更高

其次主約終身醫療+日額險 無法因應二代健保住院時間很短自費醫療項目花費高的問題 整體效益不大

意外險部份雖無太大問題卻不值得為了意外險花費太多保費 且意外險無補上意外日額 缺少骨折未住院的理賠

建議您參考罐頭保單配置
以失能、重大傷病、實支實付、意外險等不足與缺少的部分做補強
可從全球台壽等保險公司商品做挑選
詳細需依照您的需求及預算再做細部調整

希望我的經驗有幫助到您
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論或投保需求請點選頭像來一同討論與規劃
 
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Messi
Level 5
保險業務員 location 新竹市
通常 21 小時內回覆討論區
SIB1 守護人生終身健康保險 500
還本型,身故/110歲給付祝壽金,總繳保費1.12倍,須扣除已領取各項醫療金
手術醫療金 : 500~4萬元 (手術倍數1~80)
特定處置金 : 100~2萬元 (處置倍數0.2~40)
住院手術療養金 : 1000~8000 (另外給付,手術倍數10~80倍)
重大手術慰問金 : 1.25~2萬元 (手術倍數50~80倍)
抗排斥藥物醫療金 : 1.25
重大疾病保險金 : 5
醫療總上限 : 65
豁免保費 : 重大疾病

手術險是用最低保額搭配的,保障少,本身意義不大,保障重點還是會放在附約定期險


PCC2 防癌終身健康保險附約 95歲滿期 1單位
初次罹患癌症保險金 :
輕度癌症、重度癌症 : 1~20年度 5萬、第21年度() 7.5
初期癌症 : 1~20年度 7500元、第21年度() 1.13
癌症住院醫療金 : 1200
癌症出院療養金 : 600
癌症外科手術醫療金
 罹患癌症 : 1.5/
 罹患原位癌 : 2250
癌症門診醫療金 : 500
癌症放射線醫療金 : 500
癌症化學醫療金 : 800
癌症安寧照護金 : 2/

需要持續繳費到95歲的定期癌症,罹癌一次金非常少,三商有新的定期一次金癌症險,建議直接附加三商的就好,會比PCC2實用許多


HKR1 享安心住院醫療定額健康保險附約 85歲滿期 500
住院醫療金 : 500
住院看護金 : 250
出院後療養金 : 250
加護病房 : 1000
燒燙傷病房 : 1500
住院手術醫療金 : 600~7.5萬元 (手術倍數4%~500%)
住院手術看護金 : 200~2.5 (保額500 x10 x手術倍數)
門診手術醫療金 : 500 (每一保單年度最高以12次為限)
重大器官移殖手術 : 5 (同部位器官以一次為限)
醫療總上限 : 150

三商享健康最大的優點是住院雜費額度很高,但缺少門診手術/門診手術雜費,應當要補強門診手術雜費的,而不是HKR或主約手術險這種定額給付醫療險

其他意外險是沒什麼問題的,只是富邦實支實付要正本收據,已經有保三商了,就不能再保富邦了,應當要找可用副本收據理賠的保險公司,以補強門診手術雜費的缺口,如果用富邦來補強,還是會有缺口的唷,建議換其他家吧,癌症一次金可用三商的,重大傷病與副本實支實付,可規劃全球的

 
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JYan
Level 4
保險業務員 location 台中市
洪萍 您好

以『補強保障』來講,這張保單有幾個致命傷:

1、主約最大的功用是搭配附約用,但保費偏高,故不太建議。

2、PCC2和HKR都是不符合目前趨勢的『定額理賠』商品
      『一次金給付』和『實支實付』才是現在的流行趨勢。

綜上述來講,此張富邦保單十分不建議做規劃
若真非有人情壓力的話,建議能重新搭配
無人情壓力的話,全球、台壽在補強上是更適合的選擇哦!

若需近一步了解,歡迎來信諮詢討論~~
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ALEX
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 4 小時內回覆討論區
如果要補強的話富邦不是優先考量。

1.由於實支實付正本理賠,所以只能幫您規劃日額,建議規劃副本實支實付,而不是選擇日額型商品。
2.癌症險一次給付金額過低。
3.缺少重大傷病險。


癌症險

癌症目前許多治療,如標靶藥物、免疫療法等,並不包含在傳統療程型的癌症險理賠範圍, 如國人最常見的大腸癌採用的標靶藥物每月動輒15~20萬的開銷,必然成為家中的沈重負擔, 現在主流是以資金運用自由的一次給付型防癌險、重大傷病為主,罹癌後會直接理賠一筆保險金作為抗癌的醫療支出。

重大傷病險
重大傷病是依據健保重大傷病卡資格(含癌症)理賠; 重大疾病是依據條款定義七項重大疾病(含癌症)理賠;特定傷病是針對條款定義的多項特定傷病理賠。 目前主要以這類的商品作為防癌的規劃,其中又以重大傷病的理賠較無爭議,保障範圍也高達300多項。

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服務於保經公司,主攻低保費高保障的組合保單。
諮詢請您留下聯絡電話與您想了解的資訊

有需要協助規劃請點我頭像來信留下聯絡方式討論
 
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保險女神琇琇
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 1 天內回覆討論區
洪萍您好:

這份富邦的商品保費佔較多都在主約終身險日額HKR的部分,保費高、保障範圍少的地方
不建議規劃這類型商品囉!
因應二代健保DRGs制度,產生許多自費收據花費
日額型商品理賠金固定、額度低、不賠雜費
建議可以把這個預算拿來規劃第二實支實付,拉高額度,對倍理賠。

PCC保費太高,不符合保費比例原則,防癌的部分可以調整成用一次金或其他定期險去加強。

AHI、ADE、OMR(意外、意外日額、意外實支)
基本上沒有太大的問題,但需使用正本理賠,會與團保衝突
如果想要額度足額,保費便宜
可以規劃產險公司的意外險(搭配成雙意外)


*保險找琇琇,服務最優秀*
盈琇服務於錠嵂保經三年了
若有需求,歡迎進一步和我聯繫、討論。
覺得我回答的不錯,請給我一個讚與最佳留言,作為鼓勵與支持,謝謝
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阿沈
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 15 小時內回覆討論區
我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金
四. 癌症險針對癌症所用到的藥費及治療費用

醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡,
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍,
認卡理賠一次金,就是我們所規劃的額度
例如:重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中,每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷,支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃,或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司很高興為您服務
 
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簡家瑜
Level 5
保險業務員 location 台北市
通常 4 小時內回覆討論區
您好
這張不符合現在二代健保
保障不足

保險就是要轉嫁風險的產品
如果沒有情需求 真心建議解掉


建議您可以先參考罐頭保單 
保險六大保障為:壽險+意外險+(實支實付)醫療險+癌症險+重大傷病+失能險


如果真 要補強
以失能、重大傷病、實支實付、等等不足
跟缺少的部分做補強

主攻高CP的組合保單
有問題都可以問我  可以幫你打一份規劃

有需要協助規劃請點我頭像來信留下聯絡方式互相討論!
 
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保經 Lena
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 2 天內回覆討論區
洪萍 您好,

一份完整的保單規劃包含:
『失能險+實支實付醫療險+一次給付癌症險+重大傷病險+意外險』
而富邦: 沒有規劃失能險、沒有實支實付、罹癌金低、沒有重大傷病險。

所以先為您分析三商&富邦的保單(內有建議與調整),最後有推薦保單組合提供給您參考喔!

>>>失能險分析

建議與調整:
根據統計車禍癱瘓後平均可活40,每個月看護費(外籍看護3)+耗材/營養品(2)=每個月5,且工作中斷=收入中斷,而目前僅有三商殘廢照護險,且未知保額,不知保障是否足夠。

建議主約規劃終身失能險-台壽T05H1、全球LDG、宏泰DCB,並搭配失能險附約,當發生疾病/意外失能時,將依照失能等級表啟動「一次給付金+月照護金」解決龐大的看護費、營養品/耗材與薪資中斷等問題。

>>>醫療險分析

SHSR三商美邦人壽享健康住院醫療健康保險附約
需補強門診「手術雜費」、門診「手術費」,建議規劃實支實付醫療險
一般病房給付
住院雜費給付
住院手術費給付(依手術項目)
X缺點: 沒有門診「手術雜費」、門診「手術費」。
 由於醫療技術的進步,許多手術不需住院,在門診就能處理,所以要看商品有無給付「門診手術費」和「門診手術雜費」,像是罹患白內障的「人工水晶體」歸屬在門診手術雜費裡面,單一個就要價十幾萬

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SIB1富邦人壽守護人生終身健康保險/保額500
不建議,建議主約規劃失能險;附約規劃實支實付醫療險、重大傷病險
身故保險金:「總繳保費 x 1.12倍」扣除「已領取之醫療保險金累計總額」後退還。
住院
  • 手術費:500-4(依手術項目)
  • 特定處置費:100-2(依手術項目)
  • 手術療養金:••••••••(依手術項目)
  • 重大手術慰問:1.25-2(依手術項目)
門診
  • 手術費:500-4(依手術項目)
  • 特定處置費:100-2(依手術項目)
7項重大疾病保險金:5 (急性心肌梗塞(重度)/冠狀動脈繞道手術/腦中風後殘障(重度)/末期腎病變/癌症(重度)/癱瘓(重度)/重大器官移植或造血幹細胞移植)
X缺點:
1.不理賠「手術章節2-2-7」以外的項目。
2.沒有門診「手術雜費」、門診「手術費」。
3.住院「手術費」、門診「手術費」最高僅4萬。
4.僅理賠7項重大疾病。建議規劃400項重大傷病險。
建議與調整:
  1. 建議規劃實支實付醫療險-台灣人壽HNRB、全球人壽XHR、宏泰人壽HSA ,這三家皆為『條款概括式、副本理賠、保證續保』包含住院病房費、住院「雜費」、住院「手術費」、門診「手術雜費」、門診「手術費」等理賠項目,建議挑兩家一起規劃做「雙」實支實付,舉例達文西手術動輒1020萬,利用「雙」實支實付幾乎可完整理賠,拿兩份理賠金。
「保證續保」解釋:https://reurl.cc/Y1jd6x
條款「列舉式」與「概括式」解釋:https://reurl.cc/qd1pMN
「正副本理賠」解釋:https://reurl.cc/rx1LkZ
 
  1. 建議規劃重大傷病險-台壽CIR3、全球XDC領取健保重大傷病卡,可理賠一次性保險金保障範圍為癌症中風/尿毒症(洗腎)/肝硬化/紅斑性狼瘡/重症肌無力症/罕見疾病/風濕性關節炎/精神疾病…多達400項,包含「癌症」也可作為防癌規劃

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HKR1富邦人壽享安心住院醫療定額健康保險附約/保額500
不建議,建議規劃實支實付醫療險
住院
  • 一般病房: 1000/(含補貼金)
  • 加護病房: 2000/(含補貼金)
  • 燒燙傷病房: 2500/(含補貼金)
  • 手術費: 600-75(依手術項目)
  • 手術療養金: 200-25(依手術項目)
  • 重大器官移植/造血幹細胞移植: 5
門診手術費: 500
X缺點
  1. 沒有「保證續保」,若不幸發生意外後要續保,保險公司可以拒絕您的保單。
  2. 沒有住院「雜費」、門診「手術雜費」。
根據健保局的統計,住院醫療花費裡,病房費佔23%、手術費佔13%其他雜費佔了64%(含藥費、治療處理費等),像是心臟塗藥支架、癌症標靶藥物、達文西手術等等大多屬於雜費,都是十幾萬起跳,所以最容易造成病患財務壓力的就是「住院雜費」。
什麼是達文西手術?解釋與費用:https://reurl.cc/E7ZdKK
  1. 門診「手術費」僅500元。

>>>防癌險/重大傷病險分析

PCC2富邦人壽防癌終身健康保險附約/1單位
不建議,建議規劃「一次給付」癌症險/重大傷病險
初次罹癌
  • 初期癌症: 第1-20年 7,500 元;第21年(含)起 11,250 元
  • 輕度癌症: 第1-20年 50,000 元;第21年(含)起 75,000 元
  • 重度癌症: 第1-20年 50,000 元;第21年(含)起 75,000 元
癌症醫療
  • 癌症住院: 第1-90天1,200元/日;第91天以上1,800 元/日
  • 癌症住院補貼: 600元/日
  • 癌症手術: 初期癌症2,250 元;初期癌症以外 15,000 元
  • 癌症門診治療 500 元
  • 放射線治療 500 元
  • 化學治療 800 元
X缺點初次罹癌金太低。

建議與調整:
現在醫療進步,很多癌症相關治療不需住院,醫生開立標靶藥物讓病患回家服用,一年的標靶藥物就要100200!
  1. 建議規劃「一次給付」癌症險附約-台壽YCC、宏泰FCA補足缺口,一次性給付解決高額的癌症花費。
  2. 建議規劃重大傷病險-台壽CIR3、全球XDC領取健保重大傷病卡,可理賠一次性保險金保障範圍為癌症中風/尿毒症(洗腎)/肝硬化/紅斑性狼瘡/重症肌無力症/罕見疾病/風濕性關節炎/精神疾病…多達400項,包含「癌症」也可作為防癌規劃
  3. 建議規劃實支實付醫療險,不論意外/疾病(含癌症) 所發生的住院病房費、住院「雜費」、住院「手術費」皆啟動理賠。

>>>意外險分析

AHI富邦人壽日額型意外傷害住院醫療保險附約/20單位
可用他家「保證續保」意外險代替
意外住院
  • 一般病房        2,000
  • 加護病房        4,000
  • 門診手術        2,000
骨折醫療
  • 完全骨折未住院    60,000
  • 不完全骨折未住院        30,000
  • 骨骼龜裂未住院    15,000
AHI有骨折醫療,但嚴重骨折通常會住院施行手術,其產生的醫療費用實支實付醫療險即可cover

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ADE富邦人壽平安寶意外傷害身故及失能保險金 /保額50 
可用他家「保證續保」的意外險;「保障內容多」的產險代替
一般意外身故:50萬元
搭乘路上、水上大眾運輸交通工具身故:50萬元
搭乘空中大眾運輸交通工具身故:100萬元
公共建築物火災意外傷害身故:100萬元
電梯意外身故:100萬元
一般意外失能:500,000~25,000 (1~11級失能等級)
搭乘路上、水上大眾運輸交通工具失能:500,000~25,000 (1~11級失能等級)
搭乘空中大眾運輸交通工具失能:500,000~25,000 (1~11級失能等級)
公共建築物火災意外傷害失能:500,000~25,000 (1~11級失能等級)
電梯意外失能:500,000~25,000 (1~11級失能等級)
重大燒燙傷:50,000~200,000


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OMR富邦人壽平安寶意外傷害醫療保險金(一般型)/保額5
建議規劃「副本理賠」意外實支
意外醫療:50,000
X缺點:「正本」理賠,若正本不見了,副本是無法理賠的

建議與調整:
市面的意外險多為「不保證續保」&意外實支為「正本理賠」。
  1. 建議規劃「保證續保」的意外險-台壽SPAR、全球XAR
  2. 建議規劃「正本理賠」的意外實支-台壽SMR2A、全球XMR
「保證續保」解釋:https://reurl.cc/Y1jd6x

>>>總結 & 建議保單組合

富邦的保障缺口如下
1.沒有規劃失能險
2.沒有實支實付
3.初次罹癌金低
4.沒有重大傷病險
5.意外實支正本理賠
””年繳15917“”,保障不齊全,您可以有更好的選擇!!

建議規劃兩間保險公司:「台灣人壽+全球人壽」or 「宏泰人壽+全球人壽」
做「雙」實支實付 & 拉高失能「一次給付」&「月照護金」

保費較便宜,保障更齊全

建議組合1 主約【 台灣失能T05H1+全球失能LDG
搭配附約: 失能險+雙實支實付+一次給付癌症險+重大傷病險+意外險與附加條款

建議組合2 主約【台灣壽險T02H0+全球失能LDG
搭配附約: 失能險+雙實支實付+一次給付癌症險+重大傷病險+意外險與附加條款

建議組合3主約【宏泰壽險DCB+全球失能LDG
搭配附約: 失能險+雙實支實付+一次給付癌症險+重大傷病險+意外險與附加條款

以上組合的都可以再調整,歡迎來信諮詢一起討論

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LENA服務於保險經紀人公司(服務全台),可以從眾多保險公司選擇最適合您的保單
利用有限的保險預算,幫您規劃與買「對」保險,滿足人生各階段保險需求~

 以上回答若有幫助到您,在麻煩您選我最佳留言+點讚~謝謝!
 若有疑問or需要完整保障規劃與建議 點擊頭像右方「保經Lena」來信諮詢
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保經 Lena
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 2 天內回覆討論區


✎建議與調整:

市面的意外險多為「不保證續保」&意外實支為「正本理賠」。



建議規劃「保證續保」的意外險-台壽SPAR、全球XAR。

建議規劃「正本理賠」的意外實支-台壽SMR2A、全球XMR ===>>這邊更正 「副本理賠」的意外實支-台壽SMR2A、全球XMR
保經 Lena
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保險業務員 location 台北市
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建議與調整:
市面的意外險多為「不保證續保」&意外實支為「正本理賠」。
  1. 建議規劃「保證續保」的意外險-台壽SPAR、全球XAR
  2. 建議規劃「正本理賠」的意外實支-台壽SMR2A、全球XMR =>>更正 「副本理賠」的意外實支-台壽SMR2A、全球XMR
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