36歲，女 內勤人員 檢視醫療保單

您好
您的保單這樣看起來
會建議您補強失能險/第二間實支實付/重大傷病或癌症險疑次金商品/意外險如果預算夠 可以再規畫一間產險公司的商品當補強
那實際上的建議
還需要了解您的預算跟對各個風險的考量

我服務於台南的錠嵂保經
服務雲嘉以南
如果地區您可以
歡迎諮詢討論

你好，我是國泰業務員
建議你把CV 拉高到M30
傷害險保額 買到200萬以上 (最好是300萬)

每家實支都有優缺點，只要設定好條件(機率)，每家都是最強的。
手術、雜費共用限額是優點：
1.已經確定每次住院最高上限費用
2.概括且無手術定義
3.沒動手術確定雜費就是MAX (ex：藥費)
4.看醫療收據上的金額
5.你怎麼知道 手術、雜費哪個用得比較多？

手術、雜費分項限額
a.這是處置不是手術，所以手術費用保險金0 (爭取)
b.實施手術要用到耗材、支架費用金額灌到雜費項目，手術費用0 (爭取)
c.醫療收據上有手術費金額，換算手術保險金，給付百分率低，不夠賠 (爭取)
d.動xx手術應該是給150%，不是100% (爭取)
#降低理賠的不確定
#人算不如天算
#理賠原則
#迅速公平及合理
#損害填補
#能掌握多少變數

 Linda Chuang您好

您的保單是標準的國泰罐頭單
由著名的安心安順組成
加上實支實付 日額以及意外險的保障

先談談安心安順吧
終身醫療+終身手術險
保費高昂 保障無法彌補目前二代健保的高自費醫療費用

Linda Chuang 您好,

一份完整的保單規劃包含：
『失能險＋雙實支實付醫療險＋一次給付癌症險＋重大傷病險＋意外險』

首先為您分析國泰的保單（內有建議與調整），提供給您參考喔！

＞＞＞國泰人壽的分析

一、醫療險
國泰人壽新超安順手術醫療終身保險(L63)/保額1000元 ➨建議解約，主約規劃終身失能險；附約規劃重大傷病險

住院

1. 手術費: 1250～8萬
2. 重大手術慰問: 2.5～4萬
3. 特定處置: 500～4萬
4. 手術療養金: 3000元

門診

1. 手術費: 1250～8萬
2. 重大手術慰問: 2.5～4萬
3. 特定處置: 500～4萬

意外創傷縫合

1. 小於10公分(含):500元；大於10公分:1000元

重大疾病&特定傷病保險金: 10萬

1. 7項重大疾病: 急性心肌梗塞(重度)/冠狀動脈繞道手術/腦中風後障礙(重度)/末期腎病變/癌症(重度)/癱瘓(重度)/重大器官移植或造血幹細胞移植
2. 8項特定傷病: 心臟瓣膜開心手術/主動脈外科置換手術/嚴重巴金森氏症/嚴重第三度燒燙傷/良性腦腫瘤併神經障礙後遺症/嚴重再生不良性貧血/脊髓灰質炎併神經障礙後遺症/嚴重頭部創傷

國泰人壽超安心住院醫療終身保險(FV1)/保額600元 ➨建議解約，主約規劃終身失能險
住院  

1. 一般病房: 900元/日(含補貼金)
2. 加護/燒燙傷病房: 2100/日(含補貼金)
3. 手術費: 1800元

門診

1. 手術費: 600元/次
2. 住院前14後14天門診: 150元/日

國泰人壽新真全意住院醫療健康保險附約(CV)/計畫M20 ➨建議解約，規劃實支實付醫療險
住院  

1. 一般病房: 2000元/日
2. 雜費: 20萬
3. 加護病房雜費: 40萬

門診手術雜費+手術費: 合用1萬

國泰人壽大心住院醫療健康保險附約(B9)/保額1000元 ➨建議解約，規劃實支實付醫療險
住院  

1. 一般病房: 1000元/日
2. 加護/燒燙傷病房: 3000元/日
3. 手術費: 3000～8萬
4. 特定處置: 500～4萬

門診

1. 手術費: 3000～8萬
2. 特定處置: 500～4萬

意外創傷縫合

1. 一般: 1000元；臉部: 3000元
2. 小於5公分: 1000元；5-10公分: 2000元；大於10公分: 3000元

✎建議解約與調整：

1. 國泰L63為終身手術醫療險(主約)，沒有住院「雜費」、門診「手術雜費」，雖然有重大疾病與特定傷病保險金，但僅有15項，若預算許可下，建議規劃重大傷病險-台壽CIR3、全球XDC，領取健保重大傷病卡，可理賠一次性保險金，保障範圍為癌症中風/尿毒症(洗腎)/肝硬化/紅斑性狼瘡/重症肌無力症/罕見疾病/風濕性關節炎/精神疾病…多達400項，因包含「癌症」也可作為防癌規劃。

2. 國泰FV1為終身住院醫療(主約)，理賠項目沒有住院「雜費」、門診「手術雜費」，且住院「手術費」僅1800元、門診「手術費」僅600元，終身住院醫療本身沒什麼保障，如果住院手術費用20萬，也只賠3千元!

3. 國泰CV為實支實付醫療險，沒有住院「手術費」，且不論計畫多高，門診「手術雜費」+門診「手術費」都是合用僅1萬。

4. 國泰B9為日額型醫療險，沒有住院「雜費」、門診「手術雜費」。

▶根據健保局的統計，住院醫療花費裡，病房費佔23%、手術費佔13%、其他雜費佔了64%(含藥費、治療處理費等)，像是心臟塗藥支架、癌症標靶藥物、達文西手術等等大多屬於雜費，都是十幾萬起跳，所以最容易造成病患財務壓力的就是「住院雜費」。

▶ 由於醫療技術的進步，許多手術不需住院，在門診就能處理，所以要看商品有無給付「門診手術費」和「門診手術雜費」，像是罹患白內障的「人工水晶體」就歸屬在門診手術雜費裡面，單一個就要價十幾萬。

★ 5. 綜合以上3點，建議解約國泰主約L63、FV1 &附約B9

(1)主約規劃終身失能險-台壽T05H1、全球LDG、宏泰DCB，並搭配失能險附約，當發生疾病/意外失能時，將依照失能等級表啟動「一次理賠保險金+每月理賠扶助金」，解決龐大的看護費、營養品/耗材與薪資中斷…等問題。

(2)附約規劃實支實付醫療險-台灣人壽HNRB、全球人壽XHR、宏泰人壽HSA ，這四張皆為『條款概括式、副本理賠、保證續保』，包含住院病房費、住院「雜費」、住院「手術費」、門診「手術雜費」、門診「手術費」等理賠項目，建議挑兩家一起規劃做「雙」實支實付，舉例達文西手術動輒10幾20萬，利用「雙」實支實付幾乎可完整理賠，拿兩份理賠金。

▶條款「列舉式」與「概括式」解釋：https://reurl.cc/qd1pMN
▶「正副本理賠」解釋：https://reurl.cc/rx1LkZ
▶「保證續保」解釋：https://reurl.cc/Y1jd6x

二、意外險

國泰人壽真全方位傷害保險附約(死殘) (XK1)  ➨建議解約，規劃「保證續保」的意外險
意外身故

1. 一般身故：100萬
2. 搭乘大眾運輸工具身故：300萬(水陸) / 400萬(空中)
3. 火災身故：200萬

意外失能

1. 1-11級失能保險金：5～100萬
2. 1-6級失能扶助金：1～2萬/月
3. 搭乘大眾運輸工具事故：300萬(水陸) / 400萬(空中)200萬
4. 火災事故：200萬

重大燒燙傷：50萬

國泰人壽真全方位傷害保險附加條款(日額)(XK2)/保額1000元 ➨建議解約，規劃「保證續保」的意外險

意外

1. 一般住院: 1500元(含補貼金)
2. 加護/燒燙傷病房: 2500元(含補貼金)

骨折醫療

1. 完全骨折未住院: 3萬
2. 不完全骨折未住院: 1.5萬
3. 骨骼龜裂未住院: 7500元

國泰人壽真全方位傷害保險附加條款(健保實支)(XK3)/保額5萬元 ➨建議解約，規劃「保證續保」的意外險
意外實支給付: 3萬

✎建議解約與調整：

1. 國泰XK1雖有骨折理賠，但嚴重骨折通常會住院施行手術，其產生的醫療費用實支實付醫療險即可cover。
2. 國泰XK1為「不保證續保」，若不幸發生意外後要續保，保險公司可以拒絕您的保單。
3. 國泰XK3為「正本理賠」，若正本不見了，副本是無法理賠的。
4. 國泰XK3若為非健保身份就醫，則限額內會打折理賠。
5. 綜合以上4點，建議解約國泰XK1、XK2、XK3，規劃「保證續保」的意外險-台壽SPAR、全球XAR補足保障缺口。

三、防癌險
由於您國泰保單沒有規劃防癌險-->為保障缺口

★現在醫療進步，很多癌症相關治療不需住院，醫生開立標靶藥物讓病患回家服用，一年的標靶藥物就要100～200萬，建議規劃「一次給付」癌症險附約-台壽YCC、宏泰FCA補足缺口，一次性給付解決高額的癌症花費。

✓ 以上回答若有幫助到您，在麻煩您選我最佳留言+點讚～謝謝!
✓ 若有疑問or需要完整保障規劃與建議 請點擊頭像右方「保經Lena」來信諮詢
p.s 我在台名保險經紀人公司，可提供多家保險公司組合給您參考，且服務於全台哦!
 

安順 手術險 屬於定額型給付險種，也就是動手術才有理賠。依照倍數表的不同去計算。
安心 終身醫療 住院日額型險種。

若是只是要規劃實支實付，那從主約就選擇錯誤 其實有更少的主約能夠選擇。

此公司的實支實付在門診手術雜費給付上有限制額度。建議直接挑別間公司商品條款會比較好。
若有其他預算增加保障部分，險種也較為齊全。
如：定期失能險、重大傷病險、一次性給付癌症險等等。

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服務於保經公司，主攻低保費高保障的組合保單。
諮詢請您留下聯絡電話與您想了解的資訊

有需要協助規劃請點我頭像來信留下聯絡方式討論


 

新超安順手術醫療終身保險
終身型定額給付，DRGS實施後住院天數減少，自費項目增加，假設今天住院使用到自費藥品
此項僅給付定額病房費，手術定額給付
自費部分仍需要自行負擔，以現在來說會建議以實支為優先
新真全意住院醫療健康保險附約
手術與雜費共用額度，重要門診手術部分僅限額1萬，額度上比較不足
建議再補入第二實支來加強額度及門診手術弱勢的部分
大心住院醫療健康保險附約
定額型給付，有多的預算再考慮加入當作補貼用

如果偏好國泰
主約更換為GO安家保本 1萬出單
底下附約實支CV M20
意外險部分若在意保證續保，可以掛在其他家
再補上第二實支加強額度及補強門診手術部分
癌症部分可採用一次給付癌險+重大傷病將保障範圍加大，保障提高
壽險部分可先檢視是否有貸款、家庭責任，考慮是否加入定期壽險補強
重要失能部分，可先採用定期失能先將額度到定位，
失能每月建議三萬以上，在保障上會比較完整

若無非要國泰則可參考站上推薦

您好,
超安心住院醫療終身保險
病房費每日 1,000 元
住院手術每次給付 3,000 元
門診手術每次給付 1,000 元
終身型定額給付，DRGS實施後住院天數減少，自費項目和門診手術增加,
住院手術不管開大(腦)開小(痣瘡)固定給付3000元
建議以實支為優先
新真安順手術醫療終身
還本型終身手術
身故金 : 退還總繳保費的1.05倍，須扣除已領取保險金
住院/門診手術 : 1250~8萬元 (手術倍數1.25~80倍)
重大疾病暨特定傷病 : 10萬元
醫療總上限 : 120萬
定額型給付，若想要更好的醫療以現在來說會建議以實支為優先
新真全意住院醫療健康保險附約
手術與雜費共用額度，重要門診手術部分僅限額1萬，額度不足
建議補第二實支來加強

保單完整的規劃:
失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付
 
 
保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！
目前任職於錠嵂保險經紀人公司，有任何問題歡迎諮詢！
認同我的回答請幫我按讚或最佳留言作為鼓勵，謝謝您~

 

我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金
四. 癌症險針對癌症所用到的藥費及治療費用

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡，
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍,
認卡理賠一次金，就是我們所規劃的額度
例如：重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中，每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷，支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃，或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務