28歲男生 保單建議適合嗎？

如果本身都沒有保險
在醫療險的部分建議可以用雙實支規劃
相同的保費，建議可以選擇全球+台壽內容會較完整
且台壽跟全球都有一年期的重大傷病
台壽有一次性給付型的癌症，理賠方式會比較符合目前的醫療體制

您好
您是一位細心的人
願意花時間了解保障內容是一件非常不容易的事哦
另外針對這份建議書規劃 包含了
1.失能險     有條件更好的 如保證給付等等
2.意外險
3.實支實付 保費過高
4.重大傷病 終身型且額度只有10萬非常不夠
5.住院定額 建議以實支實付為主

整體來說如沒有人情壓力可以建議換家
全球.台壽.宏泰都是很好的選擇

保費更低保障更高
保險買對不買貴,每一分錢都應該花在刀口上

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沒有規畫到失能險的部份，
建議可以失能加實支+意外及意外實支，建立基本保障為先。有餘錢再加強住院醫療的部份及重大傷病、防癌險。

John123 您好：

建議先了解各種風險，及解決方案，才能真正把自己擔心的風險給解決。

一般情況下，最基本的都是醫療險，會建議先由雙實支搭配失能險、重疾可能預算不夠，可以用產險補強。
意外險可以找產險公司的專案做雙意外險實支。
這樣的話可以在有限預算中，做到更高的保障喔。

我服務於優質保經公司，能夠為您分析各家保單與您的適合度，並提供多方面的諮詢服務。
如果希望進一步討論，可以點選頭像旁的『滴塔的保保』來信諮詢，預算請幫我選擇一萬以下，謝謝！
希望以上的回覆能幫助到您，祝您平安健康。

John123 你好！

以目前內容看來是很基本的保障！
但如果以相同保費的話可以做到更完善的保障！
包括失能、癌症、重大傷病、雙醫療實支、意外
但目前商品組合很多，還需要與您討論及規劃！

希望以上的回答有幫助到您
保險沒有最好的，只有最適合的
我目前服務於錠嵂保經
如有任何問題或想進一步了解
歡迎按頭像旁諮詢我(預算請按一萬元以下)

您好John123 
以您的年紀約2.5~3萬初頭就可規劃到"雙終身失能+定期失能+雙醫療實支實付+防癌/重大傷病險+意外險"全套囉!!

完整規劃必須包含失能險(風險大的重要險種),醫療險,防癌or重大傷病險,意外險(壽險的話要看有無負債或身故後希望家人能支付生活費才有需要)
失能險>癌症險>醫療險(但此部分支出頻率較高,所以也有必要)>意外險(衛服部統計過因意外就診的部分只佔就醫狀況的14~16%而已,且意外造成死殘部分以各年齡層平均來說僅佔20%,所以會遇到這樣狀況大概僅3%)

下面幫您分析富邦這張狀況
醫療險
*富邦人壽長泰健康保險附約 HSFB 保費12667元 -雖為平準費率,但保費極高,一般定期醫療實支實付險只要2500~5000就有
病房日額:1500元/日(加護病房:2250日/元)(住院費超過時可併入雜費計算,可避免病房費過高,但會壓縮到醫療雜費理賠)
住院/門診手術費:500元~20萬(理賠金額需依手術表)
住院醫療雜費:15萬
重大器官及造血幹細胞移植:心肺肝:50萬/胰腎造血幹細胞:25萬
日額選擇權:1500元/日
缺點: 
1.只能正本理賠:萬一正本不見了是無法以副本做理賠,且若是公司團險或是有其他保險也是正本理賠,就只能選一家賠了,因為正本只會有一張(要有副本理賠的才能拿副本賠),實支實付建議搭配可副本理賠的商品;建議醫療險以搭配副本理賠的較好,另外也建議用副本雙實支實付,原因有兩個,第一:提高額度,避免大風險來時理賠不足(如心導管支架,自費就要20萬以上了),第二:若發生小風險時,其中一家可負擔全部支出,另一家的理賠可當作住院時無工作時的補償
(其他公司醫療實支實付~2500~3000元,如全球XHR,宏泰HSA or台壽HNRB,一張單內有包含病房費日額,住院/門診手術理賠,住院/門診醫療雜費理賠…)

*無門診手術醫療雜費理賠:現在drg 制度實施並一直更新,住院天數愈來愈少,手術也盡量以門診手術取代,門診手術雜費理賠更為重要(手術大部分健保會給付)(健保署統計過手術支出僅佔14%,醫療雜費佔了64%,雜費理賠很重要),例如開白內障是門診手術,若有需換人工水晶體需9萬,但此險無法理賠

*富邦人壽享安心住院醫療定額健康保險附約(HKR) 保額 1000元 保費:8520元-保費太高保障太低
住院日額(包含住院醫療,住院看護,出院後療養金):2000元/日(加護病房:4000元/日,燒燙傷病房:5000元/日)
住院手術費理賠:0.12~15萬元 
住院手術療養金:0.04~5萬
門診手術費理賠 1000元 
重大器官移殖手術:10萬
缺點:
極少門診手術費及門診手術醫療雜費理賠,也無住院醫療雜費,此險只為手術及日額為主,上述有提到DRG的實施醫療雜費更為重要及須包含門診手術相關醫療費用

失能險
*富邦人壽扶氣平安定期健康保險(僅到84歲) XTO 保額:2萬 保費:10520元-條款差,且同樣保費下都可買到"終身失能"且理賠高條款優的商品了...
疾病1~11級失能金:50~2.5萬
意外1~11級失能金:100~5萬
疾病/意外1~6級失能扶助金:2萬/月
缺點:無保證給付,無一次提前請領失能扶助金,疾病失能金較低(台壽珍好心180有保證給付180個月,可一次提領) 
*失能扶助金是否有保證給付?保證給付期間為?
-> 建議選失能扶助金有保證給付的,例如一個月殘扶金2萬,保證給付180個月,就是180個月都有2萬可領(共領360萬),即使這期間身故,也會將未給付部分一併給付
*是否可一次請領?
 ->若可一次請領,可將保證期間每月給付全部先提領,例如一個月失能扶助金2萬,保證給付180個月申請一次請領可領約360萬~

重大傷病險
*富邦人壽醫定安心重大傷病終身健康保險 SWL 保額:10萬 -建議換成一次性理賠的重大傷病險(含癌症理賠),只要領有重大傷病卡就一次理賠,有400多項理賠
身故/完全失能:10萬
重大傷病(領有重大傷病卡):10萬
因是小資族,不應以終身高保費的部分規劃,建議用定期重大傷病險(如台壽CIR3)將保額拉高到100萬,另外將省下來前座其餘不足部分規劃
癌症若發生其實初期治癒率會比後期治癒率高,所以當癌症發生時最好有一次性的理賠以彈性應用,因為標靶藥物一次療程就要15萬以上,而且不只做一次,聲稱效果更好的免疫療法更要200萬以上,當你有一大筆錢可用時可在黃金治癒期就有機會治好,這樣家人才會放心

意外險
*富邦人壽平安寶意外身故及失能保險金附約 ADE 保額50萬 
富邦人壽平安寶意外傷害醫療保險金(一般型)附約OMR 保額5萬 
富邦人壽日額型意外傷害住院醫療保險附約 AHI 保額20單位
意外身故/完全失能:50萬(空中運輸身故:100萬)
意外1~11級失能:50萬~2.5萬(空中運輸失能:100萬~5萬)
重大燒燙傷:5萬/20萬
意外醫療:5萬(正本理賠,上述有講過正本理賠問題,且限投一份傷害醫療)
意外住院日額2000元/日(加護病房:4000元/日)
意外門診手術:2000元/日
有骨折未住院理賠
意外醫療只能正本理賠:萬一正本不見了是無法以副本做理賠,且若是公司團險或是有其他保險也是正本理賠,就只能選一家賠了,因為正本只會有一張(要有副本理賠的才能拿副本賠),意外醫療實支實付建議搭配可副本理賠的商品

總結
(1)癌症一次理賠極低,不符合現行醫療環境(標靶或免疫療法),建議新增一次性理賠的重大傷病險(含癌症理賠),只要領有重大傷病卡就一次理賠,有400多項理賠
癌症若發生其實初期治癒率會比後期治癒率高,所以當癌症發生時最好有一次性的理賠以彈性應用,因為標靶藥物一次療程就要15萬以上,而且不只做一次,聲稱效果更好的免疫療法更要200萬以上,當你有一大筆錢可用時可在黃金治癒期就有機會治好,這樣家人才會放心
(2)失能規劃低且非終身(失能為重大風險,建議要規劃入)(失能看護費至少3萬/月+每月耗材2萬/月,至少要規畫到5萬/月)
(3)較少門診手術理賠,無門診手術醫療雜費理賠,建議規劃雙醫療副本實支實付
(如全球XHR,宏泰HSA or台壽HNRB,一張單內有包含病房費日額,住院/門診手術理賠,住院/門診醫療雜費理賠…)

本人任職於保經公司,可搭配多家壽險公司產品,找出最佳組合,可以以較少保費,達到最高保障
而且保險理面條款很多細項,大部份人或業務不會特別注意,等到真正理賠才發現說沒有理賠或理賠不足(如:台灣人壽、富邦人壽、新光人壽、全球人壽、遠雄人壽、友邦人壽、中國人壽、台銀人壽、元大人壽、宏泰人壽…等多家保險公司和多家產險公司)

真的不希望用辛苦的錢,買到沒保障的東西,只希望能買到真正能將風險確實的轉嫁到保險公司的商品
另外也很重要的一點,保險規劃師的選擇也很重要,好的保險規劃師是可提供最好的服務,讓您能安心。
好的業務需要具備以下條件
(1)評估客戶狀況和需求,替客戶選擇最合適產品,每分錢都花在刀口上
(2)了解什麼工具可幫客戶度過難關
(3)專業度夠且需非常了解條款
(4)需有服務熱忱,不是簽完約就不理
(5)定期幫您審視保單是否有需要修改的部分
(6)理賠單下來時,能幫你檢視理賠內容是否正確,若不正確須主動與保險公司反映爭取客戶最大權益

若有需要保單規劃/購買或免費做保單健檢,歡迎點我的頭像旁的"小誠"留言並主動諮詢(請設定1萬以下),謝謝!!

John123  您好

一、
以您第一次規劃保障的人來講，『富邦』除非是人情壓力
不然不建議規劃，原因是『平準費率』在前期要拉高保障
需要付出的保費遠超過所帶來的效益，所以會建議能規劃網路目前推薦的保險公司！

二、

其中這張富邦的建議書較不推薦的有3點

１、主約XLT為還本失能險，若想拉高失能保障，會建議先以不還本為主
      搭配定期失能險，拉高保障額度，是效益較高的做法。

２、HSF實支實付，額度不錯，但保費十分十分十分的不合理！！！
      非常強烈建議不要規劃，光這商品的保費已經可以規劃2家以上的實支實付了。

３、HKR是目前並不推薦的『定額型給付』商品，且保費偏高，不建議規劃。


綜上述，建議可以多了解多比較，才能找到最適合自已的保障哦！

以上，我服務於保險經紀人公司，能多家商品挑選搭配，找出最適合您的保單
若需協助規劃投保或有疑問的話，歡迎來信來訊免費諮詢討論，可快速回覆且解決您的問題！

 如果本身沒規劃過保險的話，希望能先建立一些您的保險觀念
設計建議朝雙實支實付，意外及醫療下去設計
也要包含重大傷病及癌症一次金
目前以您的年紀3萬快就能做到很棒的方案

我也已經把保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以直接寄表格給你看，感謝你

有任何問題歡迎按我頭貼私訊我

我在錠嵂保險經紀人公司
很高興為您服務

 
 

1.實支實付平準保費類型，現在就在繳未來的保費，其實會建議您選購別間 還可以買到兩支。

2.定期日額1000保額 保費過高，此類預算也可以規劃在實支實付上面，同樣有日額還有自費額能處理。

癌症一次金太低，重大傷病額度過低。

建議直接跳過此公司規劃，保費差不多保障面會更高。


完整的保障面包含:
1.住院實支實付2.意外險3.重大傷病與癌症4.失能險(長照功能)
實支實付給付
病房費/手術費 /醫療費用(雜費)
最常擔心的高額自費藥物(ex.標靶 免疫藥物)
以及高額自費器材(人工水晶體 達文西 海扶刀 心臟支架 人工關節等)都屬於醫療費用的給付範圍
因此只要實支實付的條款範圍夠廣,額度足夠,就能以較低的保費來轉嫁過去醫療險無法解決的風險
而拆成兩家組合的雙實支實付,可在既有的規畫內更提升CP直
ex.
原本買一家100萬額度,一張20萬收據只能給付20萬
若拆成兩家買50+50,相同都是100萬額度,保費也相當
但就可以給付20+20=40萬的雙倍給付

在相同額度與保費下,直接提高理賠金額
就是目前俗稱的雙實支
重大傷病險
與傳統重大疾病險的七大項且條款嚴苛不同
新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病,目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準.且保費與傳統重大疾病相近。
因此以新式重大傷病規劃可轉嫁更大範圍的風險,也降低理賠爭議的機會
癌症險
新式的一次給付型,可排除傳統治療型癌症的過多給付限制,同時也可在初罹病當下獲得一筆高金額來應急,而不用傳統型癌症險,沒治療就沒錢,無法當下即刻救援
失能險
最重要但卻最容易被忽略的險種
失能即是無法逆轉的狀態,疾病多可痊癒,回到工作岡位上就可以繼續工作賺錢
但一旦失能,就可能永久無法工作,這對個人與家庭來說都是無法承受的風險
也因此才會說失能險是最重要但被忽視的險種.建議規劃與工作收入相近的額度
代表不管是否能繼續保有工作能力.家庭與個人的生活都不會被改變.是目前最重要的個人保險
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