新生兒保險問題：請問小孩保險年齡

不同的年齡，對大多數終身型保險來說會有不同的費率，

但是相差這一歲，費率的增減其實嚴格說來是微乎其微。


保險的安排確實重要，但並不建議您在如此倉促、可能還不清楚實際需求的狀況下，

急著買保險，尤其從您的文意來看，業務員應當是推薦了終身型保險，

並且用費率因素催促您做決定.....

況且許多終身型保險對於不在條款範圍內的未來風險，並不負擔理賠責任，

一般而言本人不是很建議小朋友貿然選擇終身險作為保障工具。

通常大部分險種會因年齡提高漸漸調升保費.
但是年齡0和1歲基本上不會差多少
目前重點應該放在如何保障而不是差1歲省了多少錢
建議先清楚了解自己需求在哪,搞清楚再決定
保障是很重要沒錯,但別因業務員催促就太貿然決定

部分險種的保費的確是0歲比1歲來的低一些（如某特定傷病保險100萬保額0歲是1220元、1歲是1150元），然而費率上並不會差很多，多數險種還是1歲比0歲來的高一些（差距甚小）

新生兒的投保重點其實不需拘泥在這微乎其微的保費數字差距，首當要考量的是，新生兒抵抗力相對較弱，萬一感冒生病看診，可能會一直延後承保，筆者本身就遇過一些案例因為不斷的延後承保，結果生病住院的案例，這才是業務員和消費者不樂於見到的情況！

完整的案例分享有興趣可以參考：
保險康矇三思】新生兒應儘早投保
http://siriusblack0905.blogspot.tw/2013/02/blog-post.html
（上文xx為05，被系統自動更改）

幼童保障規劃方向與觀念可參考：
幼童保障規劃指南
http://siriusblack0905.blogspot.tw/2012/07/blog-post_17.html
（上文xx為05，被系統自動更改）

0歲和1歳的保費差異並不大。現在小孩有無體況，也不是你決定在什麼時候買才是最佳時機。

其實保險最大的功用是在轉嫁風險，有沒有買它，跟風險會不會發生是兩件事，換句話說，買了也阻止不了風險來臨，但買了有機會在風險來臨時，降低和減緩了措手不及的金錢壓力。

我不想建議您在0歳或1歳時買好？或是要不要急著買好？

保險沒有怎麼買叫最好，隨著年齡或年代變遷，保單每隔一段時間的建檢是必須的，就算多年前買的再好或買足，都可能在多年後需做部份加強，所以保險沒有一次可買足和買最好的機會。

我只想提醒：如果人可以計算和預估風險是那天到來，就沒有保險存在的功能和意義，別讓自己在上述問題中困擾，回歸原點要考慮的是孩子的保障是需要在最好體況下(沒有醫療就診記錄)投保，這才是真正有幫助到小孩的部份，多看多算但因此有體況時，加費/除外/拒保...都不會是有利於小朋友的規劃。

希望您不要介意我的坦白。

祝順心！

李鎧伶(Nikey Li) /2013.3.6

確定自己的需求，再來規畫保障是最好的做法，因為一歲跟0歲的差別其實不會很大。
不需要因為年齡增加了一歲而急於一時！

風險隨時存在，有保險觀念，就早買早安心。
不要等到風險來了，損失大更難以彌補。。

你的議題，只能說：不要計較一些(保費)，以免損失更大的(保障)。。
0歲：壽險、重大險、癌症險>>比一歲少。
1歲：終身醫療險比0歲多。
貴的比例不高，一年幾百元而已。
(省)終身醫療，(貴)到壽險、重大險、癌症險。

總之，早買早安心，風險不是用等的，風險是要及早規避的。。

真的沒差很多不用急

小朋友沒有家庭責任不需要壽險 只須要有基本壽險(喪葬費用)

醫療日額的算法為

因小朋友生病 有可能 父母都要請假照顧
所以 小朋友需要的醫療日額為
爸爸日薪+媽媽日薪+病房費用
以現在頭等病房約4500為例 假設父母日薪各一千
則為1000+1000+4500=6500 這就是小朋友需要的日額
((病房費可用實支.父母薪資補償可雙實支)
實支實付手術費用應在十萬以上
雜費限額都應在二十萬以上 才比較有辦法應付各種突發裝況!!
補個意外險就行了
(這樣月繳不會超過一千 年繳不會過萬)

日後可買產物意外險拉高保障
配合一次給付型重大疾病險

其實小孩子尤其嬰兒的保費都很便宜，不需要為了這一點保費而特別等到1歲才投保。

我們常說風險和明天不知道哪個先到，萬一小孩在這段期間內生病了，體況有病例導致投保有困難才真的是得不償失。

 

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先買先有保障

不然出事要買也不見得能買