30歲女 現有保單 需要增強哪部分呢?

家人於我約13-15歲投保，目前有
(1)國泰的得意還本終身(含防癌終身附約，平安附約-死殘、住院、每次醫療限額，新溫心住院日額附約)
國泰防癌終身健康保險附約
主要是理賠癌症身故保險金，1單位的癌症一次金是3萬元，
所以其實癌症一次金的保障是相對不夠的，所以小姐應該是想要加強重大傷病在這一塊?

重大傷病幾乎都是批註在侵襲性癌症上面，原位癌或是 1 期癌症幾乎沒有保障到
新溫心住院日額附約
定額理賠的醫療險沒辦法轉嫁目前醫療現況的高自費現況
必須得補強實支實付，畢竟癌症阿重大傷病阿，前面還是會有反覆的醫療，是第一線的保障

(2)國泰的開運年年終身保險(沒有任何附約...)
當作未來保費的現金流也是可以的，很多人也是做這種規劃，以前規劃方式蠻常看到還本型主約+保障型附約



有想在意外險和重大傷病險這兩部分補強，廣尋各位保險從業人員的看法。謝謝

重大傷病
一年一期保證續保到80歲起跳，保費隨年齡調整 30歲女性保費 2800
終身重大傷病，繳費20年保障終身，20年平準保費，30歲女性大概3萬左右且通常還會有身故保障
終身還本重大傷病，繳費20年保障30年，第30年退保額 or 總繳保費*利息取其大，通常30歲都是退保額 100萬，也會有身故100萬保障，保費大概4萬左右

看下來通常會建議定期險，以小博大，且多的預算拿去丟在儲蓄險或是牛皮股配息會有更好的表現

意外險-有分壽險公司以及產險公司
三兄弟基本組合包-意外身故/殘廢100萬+意外實支實付3萬+意外住院日額1000
壽險公司
保證續保型，保費最貴，但是不管任何狀況絕對都會讓我們續保，投保後失明，中風等依然繼續續保，但市面上只有極少數才有
不保證續保型，保費第二貴，90%以上壽險公司屬於此類型，雖說不保證續保，但是也不容易斷保，通常是較為嚴重的身體狀況才會斷保，雙眼失明，中風等
產險公司
都不保證續保，保費非常便宜且有各種專案型保障，但是實務上非常容易斷保，小車禍住院兩天，隔年斷保的也是大有人在，為了拉高身故殘廢額度者補強即可，不建議主要規劃

國泰意外險就不建議更動了，直接規劃產險意外險會最快，CP值最高
例如
意外身故/殘廢 500萬~25萬
大眾運輸 1500萬
地震，火災 1000萬
緊急救護費用實支 2500/次
特定燒燙傷500萬
意外住院2000/日
骨折未住院 最高6萬
生活補助金 1000/次 (意外住院三日以上)
意外實支實付 2萬
保費3977元

目前缺口，
失能險，(嚴重如中風，失智，器官切除(癌症常有的事情)，類風溼性關節炎，糖尿病，輕微到大姆指or食指缺失都在保障範圍)
實支實付險
重大傷病險(一次性給付)
癌症險(一次性給付)

2.5萬元不包含產險意外險
終身殘扶險170萬~6.5萬+終身月生活費保障 3萬~1.5萬元
重大傷病100萬 跟著健保局批註就賠
癌症200萬，使用賠標靶藥物再賠40萬

雙實支實付
病房費 1500+3000/日
住院日額選擇權 1500+1680/日
醫療雜費 12萬+12萬
手術費 18萬+22萬

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其實還滿多要補強的

建議都先用定期險補齊

預算不多的話建議先買 『定期殘扶  實支實付 』
有多的預算再買  『防癌  跟  重大傷病 』

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重大傷病你可以加遠雄的RG1或RK1 或是台灣的CIR3
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