國泰保險好嗎?

LILY TSAI 您好
CV在條款有要求正本收據，如果身上已經有要正本的實支就不能買這個了
計畫一
住院雜費和住院手術是共用額度10萬
門診手術雜費和門診手數共用額度1萬且有限制一年6次
不建議選擇CV做補強

單純補足實支實付可以考慮全球LDC+XHR(計畫五)
可以副本理賠、住院/門診手術雜費12萬、住院手術費5500~220000
全球建議內容

除了實支實付，建議補足失能方面的風險
如果家中有人預到失能的狀況，家裡不但可能失去經濟來源，還必須有不斷的支出
長久下來容易把一個家給拖垮
建議參考台壽、遠雄、元大

1.
優點是主約便宜
但是門診手術上限只有一萬
目前因為醫療技術進步
越來越多門診手術
這樣的給付額度可能不足
2.
不能這樣用
因為國泰規定要正本收據
所以原先有醫療實支也加不上去
建議找其他可以副本收據理賠
而且包含門診手術的
例如全球 台壽 等等

LILY TSAI  您好

其實買保險很簡單，我們只要釐清目前的責任狀況和在現在的醫療體制和社會狀況
會面臨什麼問題，然後針對自己沒有辦法承擔的風險，在用保險去做轉嫁即可

而在檢視的同時也要注重理賠要『針對大風險』、『理賠保額要夠』、『方向要對』

所以我們簡單的把保障分成四大風險

1. 責任壽險
若被保險人本身是家庭經濟支柱，則要考量家庭是否"需要"您的經濟來源
若是則需要規劃責任風險保障，ex壽險、失能險，來轉嫁萬一無法再提供
經濟能力時的風險。但若否，則不須規劃此部分。

2. 重大傷病
新型的重大傷病，是按照全民健康保險局的重大傷病卡理賠，項目多達
1100多項，範圍比較廣，包含癌症以及重大精神疾病：重度憂鬱症、人格
分裂症等，理賠也比較容易(領卡就理賠)，用一次性給付幫助我們會面臨重
傷時的三個問題：
a. 治療期間薪資損失 b. 治療費用 c. 能不能回到原職場問題
所以一次性給付就非常的重要，必須靠這個來轉嫁風險

3. 失能殘扶
生病或受傷住院只是暫時性的，但是出院後因為生病或受傷造成的工作失能
或生活失能，這個狀態都是延續一輩子。 而疾病發生後造成殘廢的機率比意
外事故高，發生後往往一輩子失去工作能力、生活能力，需要更多的金錢來
彌補薪資損失、看護費用，因此失能是我認為最大最嚴重，也最需要規劃的
部分，不管是工作失能或是生活失能。 把其他規劃抓得精準就是為了把預算
節餘而用在此，透過計算以失能所需負擔的生活開支＋看護費用或家人損失
的薪資來去規劃失能保障，精準且節省保費。

4. 醫療保障
一代健保時期醫院都給我們最好的診療團隊、住最久的病床、用最好的藥。
所以我們規劃的方向都以終身醫療、終身防癌、終身手術為主。

但到了二代健保卻變成了用最少的醫生及護士、住最短天數的病床用最基本的藥。
因為二代健保的DRGs這些通通限制住了，要升等全都必須要自費。當這些要自
己出錢的時候我們會發現一件事：早期買的險種通通不夠理賠。 

所以在保險保大不保小、保近不保遠的原則下，我們規劃定期險
一來可以幫客戶，提高保障、二來保費比較便宜。

經過眾多前輩與高手研討結果,雙實支實付是公認的最佳保障。
原因是： a. 保費低廉  b. 雙倍理賠 c. 包含有全部醫療險無法給付的『雜費』
也就是自費額 d. 包含面廣,包括手術、病房、雜費 
因此若規劃住院保障時，我會建議只規劃雙實支實付，低保費高保障，把預算
結餘下來規劃更高風險的部分。


把握以上重點，就可以了解怎麼樣針對目前的各個狀況來規劃
國泰的保單是實支實付，雖然符合目前二代健保的需求
但這張實支實付雜費和手術費共用，且幾乎沒有門診手術，額度偏低
現在新型的治療方式很多當天就讓病患回家，治療趨勢門診化後
用的都是自費手術項目、雜費，所以沒有理賠這塊就會有很大的保障缺口
實支實付是一個基礎費率不高的險種，也就是說，如果我們需要額度高的實支
其實單位數增加一點就有了，但是條款不賠，不會因為我們多買就會賠
因此我會建議以條款涵蓋範圍為主要考量，會賠比較重要
建議還是以條款完整寬鬆，有包含門診手術費與門診手術雜費者為主
避免未來發生不賠爭議

沒有人情壓力的話會建議重新規劃較好的實支實付內容
建議醫療以實支實付為主，可以的話規劃到雙實支實付
第一家cover住院開銷，第二家針對隱藏性成本，包含住院期間薪資損失
短期看護、生活費、往來計程車費等這些無可量化的金額
所以用第二家實支實付來補償
並補強重大傷病、一次性給付癌症、失能殘扶、意外保障等範圍

可以參考以下規劃方式：
建議規劃請點我看保障內容



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Wayne Coffee目前任職於保經，以專業中立的角度提供定期險規劃
幫助客戶以最低預算做到最高且適合自己的保障，希望有這個榮幸可以為您服務
有需要協助的地方可以按我頭像 來信，提供 『性別』、『歲數』和『需求』一起討論喔




 

目前30歲，因先前買的保險是十年前自已繳，醫療只有5萬，額度都比較少。
現有家庭了，想要調高保額，但原本的保單只能上調2%，差異不大，
所以考慮另買一張保單來補醫療的部份，目前有參考國泰人壽，如附檔，想請問有沒有專業的保險人員，
1。國泰人壽好嗎 ?
其實這張CV 還不錯，但是是在住院的部分還不錯
門診相關的手術費雜費只有1萬元，在未來的門診趨勢下，會漸漸的失去它的優點

男生的話會建議全球人壽的
且有家庭責任的話殘扶險也非常必要，畢竟家庭支柱，


2。如果用這種方式補足，是不是要告知影本理賠?
若原本就有其他的實支實付那就沒辦法投保這張喔
限定正本理賠，還是選擇全球吧

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LILY TSAI 您好
國泰CV-醫療雜費與手術限額10萬，門診手術限額1萬，無門診手術雜費，收據正本理賠。
補強實支實付,以台壽HNRB、全球XHR這兩張為主,性質相近,雜費與手術費分開給付,有門診手術雜費,收據副本理賠。

於保經公司任職，能站在客戶的角度替客戶篩選把關，
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