請幫檢視三商美邦保單
以下是折扣保費,年繳$14561
二十年繳費祥安心終身壽險 20年期 50萬 7574元
意外身故及殘廢保險金 一年期 200萬 317元
每次實支實付傷害醫療保險金限額 一年期 5萬 911元
傷害醫療保險金日額 一年期 1千 614元
骨折及脫臼手術傷害保險金附加條款 一年期 5萬 386元
享健康住院醫療健康保險附約 一年期 1單位/計劃B 2216元
常春住院醫療保險附約住院及加護病房保險金 一年期 1千 1267元
常春住院醫療保險附約手術保險金 一年期 1千 634元
二十年期真慈愛豁免保險費附約 20年期 14000 642元
台南市
不知道您所在的地區為何? 建議可以先參考一下您所信任的大型院所之病房費來考慮"享健康住院醫療健康保險附約"的額度
計畫B只有一千，假使小朋友真的需要用到的時候，計畫Ｂ病房費只有１０００，以我所在地區（台南）為例，這樣的額度父母親還是需要貼一點錢才能享有好一點的環境，讓小朋友休養，家長休息，建議還是規劃到單人房費用等級，或者至少是雙人房．
然後主約的部分，以我的觀點，小朋友家庭責任相對於父母親是比較低的，所以是否有必要規劃到保額五十萬，我覺得是有討論空間的．
＂常春住院醫療保險附約住院及加護病房保險金＂＂常春住院醫療保險附約手術保險金＂ 雖然費用不高，但是可以選擇用其他保險公司的副本醫療實支，拉高保障，不但有日額功能，醫療實支也有每日病房費，住院醫療保險金，手術保險金的給付項目，費用沒比較多，保障多很多．
如有不清楚的地方，也歡迎點我大頭貼討論
台北市
這種規劃內容和方式，可以看出這個業務有兩種可能性
(一)根本完全沒概念
所以15足歲前，規劃超過最低保額的壽險，根本毫無意義，就算真的小朋友離開這個世上，也只是把所繳保費加一點點利息拿回來而已，毫無風險轉嫁的功能可言。
《祥安心終身壽險》最低保額是10萬元，而根據三商的投保規則，主約保費>2,000元，或是主附約合計保費>5,000元就可以出單，所以根本沒必要買到保額50萬元的終身壽險，只要想辦法透過年期/保額的調整，能符合出單規則就可以了。
另一方面，享健康住院醫療健康保險附約，計畫C是費率CP值最優的，業務卻只規劃計畫B，這也是明顯沒概念
不過計畫C的病房費限額1,500元，是稍嫌不足的，可以透過增加第二家實支實付，或是拉高日額險來規劃
桃園市
彭雅雅您好:
以往看到該公司的規劃，這是一份『保費善良』的建議書，但是有些細節可以來調整!
1.由於保險法107條提到:【被保險人滿十五歲前死亡者，保險人得加計利息退還所繳保險費】，
簡單的說當孩子未滿15歲時，只是『會退還加計利息的保險費』而不是『保險金額』，
建議用最低額度出單就好，主約就能省下將近5千多的保費就能用規劃其它保障(重大疾病/定期殘扶險)。
2.如同第一點提到未滿15歲前無身故金給付，意外險保額的重要性是深怕孩子在活動中發生燒燙傷的風險，
已經規劃壽險端的商品，建議可以再規劃產險公司的商品來拉高保障，確保燒燙傷這塊有足夠的保障!
3.以實支實付型醫療險來說，單以【住院醫療費用限額】的部分，該公司的商品有一定的競爭性，
但是它能提供的病房費額度實在過低，因此必須再搭配日額附約才能做到基本的醫療保障，
若只選擇這家規劃的話就接受這不足的地方，還是建議規劃『雙實支』來達到更好的醫療規劃，
此外提供一些小小建議因為計劃C與計畫B的保費約差450塊，建議規劃計畫C為主!
4.這份保單規劃沒有重大疾病(癌症)/殘廢兩部份的風險，
雖然小孩子罹癌機率不高但是也無法保證是少數的一個，也深怕孩子在成長過程中會遇到殘廢的風險，
請規劃一次性給付的重疾險(癌症)與定期殘扶險，讓孩子有更多的保障及讓父母親更安心!
以上建議與規劃與您分享，若其他問題歡迎再信討論，謝謝!
台北市
本是同根生，相煎何太急?
不認同只在網路上看到片面之詞，就惡意攻擊其他業務員。
有關終身壽險，為什麼小孩˙子就不能買高保額?
沒錯，15歲以前身故退還所繳保費，但是為什麼不想想另外一種情形?
相信大家都知道保險是越早買越便宜
1歲買跟15歲買價錢一定不一樣，如果父母經濟狀況允許，在孩子還小的時候
就可以用最便宜的價錢，買到想要的額度。
難道一定要等到想到了，覺得需要了，才要去做規劃? 到時候花的費用不是更高?
我想這樣就失去保險的本質與意義。
相信保戶在這邊PO文都只是想聽取建議，希望參考多方面。
而不是惡意攻擊，看起來好像自己很厲害因而賺取自己的險單成交率
未知區域
你好 彭雅雅
本人針對你的問題有深入了解做探討!
但由於某些規定不方便在這多說甚麼!
如果有意願點我名字留言
ps:買賣不成仁義在，保戶買對最重要!
新北市
您好：
對於整個規劃內容來說，最有問題的就是終身壽險保額50萬這張主約
看起來大家的留言也大多在此爭論
同樣以「小孩無家庭責任」與「保險法107條不理賠身故保險金」這兩點來說，並不建議投保過多的壽險
至於有人提到的「小孩買比較便宜」，說實在這是保險公司教導出來的話術
目的是利用父母總希望小孩子好的心態，讓父母們買單其實不需要的保單
平均壽命是80歲左右，也就是說0歲投保平均約80年後會給付
(有的人早發生，但一定也會有人晚發生，反正保險公司只要掌控好平均機率即可)
就如存錢到銀行裡面，若干年後會支付50萬
那麼存40年與存80年比較起來，同樣到時候要領50萬，當然存80年的"所需本金"會比較低
終身壽險就是同樣的道理
平均80歲才會給付，那麼當然0歲投保的"所需本金"自然要低於30歲才投保的人
銀行計算的是"利率"，保單計算的是"預定利率"(只是保費要先扣除營運成本與危險成本)
所以......小孩投保保費便宜是~~應~該~的!!!
就如同您要存錢存更久的時間，同樣的獲利，所需的本金本來就會更少
根本不能把這個當作投保的要素!!!
到了小孩長大，也不需要投保「終身壽險」
因他未來長大成家立業之後~投保50萬的保額對一個家庭來說，也不過替代了24個月的收入(如果他到時候只有領22K的話)，幫助根本不大
想想高雄氣爆，平均壽險保額只有幾十萬，若身為父母者往生，他們的小孩未來還有一、二十年的生活該怎麼辦？
相反的，如果到時候小孩選擇的是「一年定期壽險」，30歲男性每100萬保費也才1600元左右(女性甚至不到一半)
同樣的保費可換得10倍左右的保障，再怎麼樣都比投保「終身壽險」來的更有意義
發生事故若不能填補大部分的損失，「終身」也只是空話
因此~我也認為
會幫小孩規劃過多壽險的業務員，肯定不清楚保險的真正意義
保險是分攤我們無法承受的損失
- 保費一定要低、保障一定要高，才合乎轉嫁的用意
- 不會造成損失，就不需投保
- 損失可以承受，那也不一定需要投保
小孩並非是經濟支柱，因此僅要保障可能會造成父母負擔的風險即可
包含了【殘廢失能】、【罹患癌症】、【醫療事故】等等
再由損失大小來排列
一輩子可能喪失工作能力或是日常生活需父母照顧的【殘廢失能】損失最大，所以『殘廢險』要優先投保
【罹患癌症】新式治療藥物年花可能破百萬，所以也是必須轉嫁的風險
最後才是各種【醫療事故】
險種選擇其他人已經有列出就不再說明
以上提供給您參考
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