我有一筆定存到期大概500萬怎麼規劃比較好

阿凱您好,

主要是看您會不會使用到這筆錢，如果沒有可以選擇一個利率較高的儲蓄險去放，
讓這筆錢可以複利滾存，也可以避免被二代健保徵收保費。

阿凱先生 您好 :

 # 500萬目前定存利息1% 有些銀行還只有0.5%對吧 還須扣二代健保費  對吧?

#這是一個好問題 我想您在這裡提這個問題 得到的答案 ~~一定是買儲蓄險 但重點是買什麼才是您想了解對吧

而買甚麼跟您這筆錢的應用彈性及您個人需求 如不工作了每月繼續保有收入,領終身俸對吧 例如每個月3萬 您知道要準備多

少錢嗎? 我們先用A 代表  A-500萬=B  B就是我們想用不同儲蓄險商品或投資來完成對吧  而您最常被推薦又是單一500萬存

入的商品  又害怕有風險對吧  所以在我們無互動的當下 我以我為您此類型客戶 規劃 兩種專案 我先說其中一種 (為100萬

(分六年)+100萬 躉繳+200萬規劃外幣儲蓄險(2年期 ) 剩100萬 現金 做後備金由您在跟我互動了解商品後去做增減追加之

用, 若覺得對我的規劃有股想了解的衝動  請您點我的名字 或大頭貼進信箱留言 或給我Line ID 讓我跟您互動後 我會用我自

己設計的這個專案來為您量身打造 屬於您個人的儲蓄險理財專案  .

                                                                  祝假日愉快




 

這邊提供您以下三種方式，ABC三種


做法A
首先您有一大筆錢進來，而您把錢拆成好幾年去規劃那Ｎ年期的儲蓄險

缺點：
1.錢拆成好幾筆，放在銀行的部份，要被課利息所得及二代健保補充保費。
2.並不會讓您獲得較高的增值。
3.若放在銀行的錢，臨時動用到一部份走，就等著看你Ｎ年期的儲蓄險繳不出來。

優點：
1.可以積陰德，因為業務要繳較多的所得稅，個人的利息所得增加，所以國家稅收增加，而且健保局的二代健保補充保費您也都有參與到。


做法B
首先您有一大筆錢進來，因為短期沒有要用到（1-3年），所以把錢直接拿去買躉繳型（只需繳費一次）的儲蓄險

缺點：
1.臨時要動用，可以會有幾％的解約費用，但這可以透過保貸的方式做操作，損失並不會很大。
2.會讓業務收入減少。

優點：
1.可享受到較高的增值。
2.無二代健保及利息所得的問題。


做法C
首先您有一大筆錢進來，因為短期有可能要用到（1-3年），所以把錢拆單存定存。

缺點：
1.無法享受到較高的增值
2.會讓業務沒有收入。
3.有利息所得的問題。

優點：
1.臨時要用錢，不用找人借款，也不用賣車賣房子。
2.存摺簿看得到，辦信用卡好過關。


以上，幫您分析三種方式，錢在您的手上
可別被人騙去當肥羊宰


有問題可以點我大頭留言給我

如果確定6年內不會用到這筆錢
一定是買躉繳險最好
換算年化IRR至少有2%以上
第6年年末度解約，解約金約有567~570萬，視商品而定

只是躉繳險的佣金率是最低的，有很多甚至1%不到
而且保費是用CP保費計算，業績也可能不算入FYC
對於打業績競賽，或是拿出國獎勵，是很不利的
所以大部分業務員遇到這種有大筆閒置資金的客戶時
都會想辦法說服客戶拆成6年期，甚至年期更長的商品
一般6年期商品的佣金率約有12%上下
如果客戶買躉繳500萬的商品，業務員的佣金可能只有3萬元
但如果是500萬拆成6年繳，500/6*0.12=10萬元
佣金更多，獎勵更好賺，出國玩爽爽
要採用哪種作法，就看您個人了

您好，以保險經紀人來說，保險經紀人能賣多家保險公司的保險商品，所以能客觀推薦客家保險公司的商品，並針對客戶的需求來作搭配，再來，保險經紀人並不屬於任何一家保險公司，所以當發生理賠時，保險經紀人能站在保戶的立場來為客戶爭取理賠，而且跟保險經紀人承保保險並不需求另外收取費用，當規劃同一家保險公司的保險商品時，其保費都是一樣的，並沒有比較貴，當發生理賠時，申請理賠也是很簡單，並不會造成客戶的困擾，當然，如果您跟保險經紀人承保保險，其理財賠、契變…等服務也是交由保險經紀人來服務您…以上大約介紹保險經紀人。
 
合作的保險公司有：新光、遠雄、全球、富邦、中國、安聯、中國信託…等人壽險跟產險


能直接幫您比較各家保險公司最好的儲蓄險，並針對您的需求來推薦符合您要的儲蓄商品


 
如果有任何保險問題，迎歡來信或來電詢問
 
也希望能有機會為您服務，謝謝
 
 

如果一定要放儲蓄險的話  建議年期別太長的...
哪時要用到錢是很難說的!!
我們有針對有閒置資金的客戶有一個方案~  重點是不綁約 !
歡迎來信討論囉~