合庫投資型保單詢問

小傑 您好

除非是有特殊需求，例如遺產稅的部分深怕兒女沒有辦法繳給國稅局
可以用投資型保單下去做壽險規劃+上月配息這樣每個月都有現金流可以做使用

如果真的要用保險規劃的話
躉繳型年金保單應該會比較適合
"投資有賺有賠 申購前應詳閱公開說明書"

題外話
許金濱 這位老先生可以搜尋一下，很聰明的規劃退休理財

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會想用變額萬能壽險投資無非是為了身故保本,壽險反而是重要的因素,
舉例而言,躉繳100萬,保額也剛好100萬,在保單有效的情況下身故至少可領取保險金100萬,
但帳戶淨值虧損至50萬時,剩下50萬就必須用壽險來補,虧損越多壽險費用扣越多,
現在很多都利用投資型來買月配息的基金,但此類基金有部分配息來自於本金,
也就是淨值的虧損,一但有了虧損就會有壽險成本,如此不斷循環的扣下去總有一天會GG
如果身故時淨值不足以維持保單而停效,那也不會有身故保本這回事了

問題一:我老爸69歲了，有一些閒錢想要投資，有人推薦這保單，請問這保單不看壽險部分，只看投資部分大家會推薦嗎?
ANS:如果只是單純投資,而不需要保險的其他功能 
        比如海外免稅額.指定日後受益人...等等建議跟銀行端購買


問題二:基金利息方面每個月都會配息?
ANS:配息有分月配 季配 半年配 年配   
       不保證一定配息  建議看標的歷史的配息紀(可以找長年配息穩健的基金)
       

問題三:那虧錢時呢?
ANS:虧錢這個部分應該是指本金虧損    (投資額100萬  相同配息基金)
        範例一:不領利息   100萬本金剩下80萬+帳戶中的利息50萬        帳戶解約金130萬 (賺錢)
        範例二:   領利息    100萬本金剩下80萬  (利息50萬已提前領走)   帳戶解約金80       (賠錢)
  這兩個投資其實都連本帶利拿到130萬,但是有人卻認為本金虧損就是賠錢
  實際上配息型的投資要再加上"已領取的利息"來判斷盈虧 

(投資建議以10年為最基本的投資時間單位)                               

問題四:而且年紀越大保額越高，想請問這樣的本金不會被扣光嗎?抱歉不是很了解投資型保單，麻煩大家解惑了，謝謝。
ANS:如果不需要壽險,請對方提供無壽險保障的保單或者是改由銀行端購買買純基金
(很多人在銀行也是買到 投資保單 ,而非純基金  千萬注意)