因為終身型商品喀掉您太多預算,
您有兩個選擇⋯
1.認賠殺出,整個重新規劃,保障比現在高,保費也不至於影響你的生活!
2.硬著頭皮繳,畢竟都繳9年,再撐11年終身險繳完,壓力會比較輕!
保險是保障生活不受「不可控」因素導致劇烈影響!若因生活壓力大,而限縮是不是會在風險發生時影響更大?是您需要評估的!至於您的保障⋯目前看來只能算是比基本還要再少的保障⋯
其他的生活壓力問題,在討論版得到幫助應該不多⋯希望在保險相關內容可以幫助到您!
歡迎來信一起討論 謝謝
您好,關於您的問題
常說:保險不能改變你的生活,但能保證你的生活不被改變。(我也是相信著這句話的)
但:我卻為了保險而非得要改變生活。 感受到您的負擔了呢!
保單是常見的搭配方式,終身醫療+手術險,好處就是在於部分保費繳完享有終身保障,剩下附約要繼續,但要注意的部分是
1.理賠的內容是定額給付的方式,亦即今天在醫療方面的花費不管是多還是少,都是做固定金額的賠付。
2.手術也是只有範圍內的給付。
3.較缺乏限額型的保障,以及一次性給付的商品。
改善的方法有的。
只是因保單已繳費一段時間(9年),接近20的一半了,而在終身醫療及手術的部分,沒有辦法做減額繳清,只能繼續繳費或解除。
是已經繳了現在不繼續會很浪費,還是把剩下20~30萬全部繳完,有終身保障但卻許多限制呢。
依照舊保單保費以及您的費率來做規劃,是可以做到滿全面性的保障。但這要看能能否接受將原有的轉換了。
終身險並非不好,只是單靠終身型保障,有很多地方沒辦法包含保障到,限制上較多,建議加強在
實支實付、一次性給付商品等來做新增。
以下是個人小小建議,個人正在推廣的概念是,
買保險的主要是在於買對不買貴,並不是買越多越好。個人建議先保大再保小、保近再保遠。
先將重要的部分做起,再來加強認為欠缺的部分,將保障做足做滿。因為買保險是為了明天不能承擔的風險而規劃的轉嫁,
要了解目前自身需要的是甚麼以及預算可接受範圍,規劃的同時也要注意是否在負擔的範圍內,再來做完整的規劃~
保險只是個工具,如何從眾多的選項中挑選一個適合的,正是小弟一直在服務的事。
這邊會給您一些建議的規劃方向:
以上,希望有幫助到您。若有興趣可來信在與您一起討論
出院療養金 : 500元
住院回診金 : 250元 (住院前後14日)
住院手術 : 3000元
門診手術 : 1000元
急診保險金 : 1000元
緊急醫療運送 : 2000元
醫療總上限 : 250萬
安順手術醫療終身 保費10613/年繳 20期(已繳9期)
還本型,身故退還總繳保費的1.05倍,須扣除已領取保險金
住院/門診手術 1250~8萬元 (手術倍數1.25~80倍)
住院手術慰問金 3000元
重大手術慰問金 2.5~4萬元 (手術等級在8級以上,50~80倍數之手術)
意外創傷縫合處置金 :
(1)小於等於10公分(含) 500元
(2)大於10公分 1000元
重大疾病暨特定傷病 10萬元 (癌症(重度)、心肌梗塞、癱瘓、主動脈手術等等...15項)
醫療總上限120萬
終身醫療與手術比較尷尬,都繳了9年了,雖然CP值都不高,但也只能續繳了,最多將額度降低就好,但降低保額還是會有所損失喔
所以底下也沒有其他附約?
新安家保本定期保險 保費3559/年繳 20期(已繳5期)
達康101終身 保費2728/年繳 20期(已繳14期)
鐘意313終身壽險 保費7555/季繳 80期(已繳67期)
這幾隻都不用變動,底下都沒有其他的附約嗎?
終身醫療與手術都是不必保的險種,只能保小無法保大,雖著醫療環境的改變,醫療自費項目越來越多,終身型往往賠得少,且這幾張保單都沒有附約?也沒有實支實付嗎?如果您的預算很吃緊,就只能把終身醫療與手術的額度降低,增加實支實付,是最基本且重要的保障,反而不是終身醫療或手術喔
六大保障,壽險、實支實付、意外險、殘扶險、重大傷病、癌症,這幾塊都很不足呢,建議優先增加實支實付,意外險則可保產險專案的,保障較多,也可省保費,其他部分將來有多的預算再做增加,千萬別讓保險改變您原本的生活品質喔,這樣就失去風險轉移的意義了
有繳費上的壓力,建議現階有兩種做法:
1.減額繳清:壽險、達康、鐘意。減額後不必再繳費,但是保障也會跟著降低。
2.調降額度:終身醫療、手術醫療。解約會損失已繳保費,因為已繳9年,若想保留的話,可以降到最低額度以減少保費。
現有保單是高保費低保障的終身險居多,萬一發生狀況還是不足以轉嫁風險給保險公司承擔,
規劃保險的出發點應該要考慮的是1.會賠2.賠得夠3.輕鬆負擔的保費。
因此以定期險為主的保單才能解決您的問題,並符合您的需求。
現有保單中終身醫療險、手術醫療險在目前縮短住院天數、提高自費項目的醫療趨勢下實用性愈來愈低,
醫療過程中自費的醫藥材往往才是花費最高的項目,
目前僅有實支實付可以給付其他醫療險種無法給付的”雜費”,也就是自費項目,
而病房費、手術費和雜費都在實支實付給付範圍內,保費便宜保障面廣。
而保單內容還缺少癌症、失能等大風險的規劃,
是短期間造成重大資金缺口或長期花費的資金損失,
因此風險不小於醫療。建議補上合適的規畫內容。