殘扶險問題

一般來說，假如是看特定傷病險的話，昏迷的定義如下「係指腦部功能衰竭造成意識喪失，對外界各種刺激無反應，使用生命維持系統持續超過三十天。」
若從這點來看，在「殘廢程度與保險金給付表」中，比較類似這種狀況的應該是這個：
●中樞神經系統機能遺存極度障害，終身不能從事任何工作，經常需醫療護理或專人周密照護者。
●因重度神經障害，為維持生命必要之日常生活活動，全須他人扶助者：適用第１級。
換言之就是所謂的「第1級殘廢」

不過當需要申請殘廢給付時，是需要檢附相關的證明文件的
條款中也有對此約定
●「神經障害等級」之審定基本原則：綜合其病灶症狀，對於永久影響日常生活活動狀態及需他人扶 助之情況依下列各項狀況定其等級。於審定時，須有精神科、神經科、神經外科或復健科等專科醫師診斷證明資料為依據。 
所以像您所提到的情況，就是必須要「重病持續昏迷」之後的3個月內，拿到醫師開立的診斷證明資料，並用來申請保險金。

至於超好心的部分，我先前已經有在類似的問題中回答過
在此轉貼之前寫過的內容

遠雄人壽-超好心殘廢照護終身保險-100萬元-20年期
●意外或疾病所致1-11級殘廢，一次給付5-100萬元(視殘廢等級而定)
●意外或疾病所致1-6級殘廢，一次給付12萬元
●意外或疾病所致1-6級殘廢，年給付12-24萬(按殘廢等級而定)，保證給付15年，給付上限1,200萬元
●意外或疾病所致1-11級殘廢，可豁免續期保險金
●被保險人身故，退還總繳保費x1.056倍身故金給受益人

商品內容本身是沒問題的，只是費率並不便宜
而且當真的發生殘廢狀況的時候，這樣的保額提供的給付也是遠遠不足的

可從三個面向去思考
1. 看護費
●外籍看護每月花費約2萬元，且不包含伙食費。
●本國看護每月花費約6萬元。
●假如是委託看護機構照護，每月花費則在2-6萬元不等。
每個月保守估計最少也要2萬元

2. 日常生活開銷
●衛生耗材：看護墊、尿布
●副食品：流質管灌食物、營養食品
●其他：氧氣瓶、抽痰管
每個月保守估計最少也要2萬元

3. 薪水損失
●本人殘廢：喪失工作能力的薪水損失
●家人照護：必須辭去工作的薪水損失
這方面就算用22K來計算，最少每個月也是損失2萬元

綜合這幾點來看
殘廢險一次給付的額度，買到500萬算是很基本的(1級殘廢理賠500萬)
這筆錢就是拿來安家+初期治療+初期購買輔具使用的
而按月/按年殘廢扶助險，則是建議買到1級殘廢能有每月5萬以上(每年60萬)的給付額度
這則是用來彌補前面所說到1-3的費用

因此個人比較建議，在預算有限的情況下
先用定期型的殘廢險/殘廢扶助險來拉高保障
確保自己還在工作階段/家庭責任最重的階段，當自己有個萬一時，能避免拖累家人
終身殘廢險/殘廢扶助險的部分，若還有預算，就規劃基本的額度即可
此外如果要買，也是建議買那種身故不退還保費的類型，保費會便宜非常多
目前只有新光有，不過聽說大雄最近1-2個月內也要推出了

而殘廢等級表也將在今年8/14以後做修改，從75項增加到79項
假如現在就先買的話，就只能按照現行的條款去走，所以我個人是建議可以等等看，先不要急
(如果擔心這2個月內怕有萬一，就先買定期型的)

照理是符合的，但是一般的保單條款都有註明，自符合標準後180天起才可以申請理賠金，所以若是只有3個月就身故了，還是沒能申請的到理賠。

不過還好現在很多長看險、殘扶險都是還本型的，即使沒有用到，也會退還所有繳交保費，不會吃虧太大。