請問有針對銀髮族的保單嗎?

銀髮族投保時的確會遇到李先生說到的幾個重點問題
除了意外險外，在醫療險及看護險部分要注意以下幾點：

1.特別小心部分以"不需體檢卻還能投保"做宣傳的險種！

投保任何險種都一定要記得"既往症不賠"！
只要是投保前有的疾病或是部位，將來一律不會理賠。
因此即便投保時可以不體檢或是慢性疾病仍被承保，但未來都”不一定能理賠“，
所以在投保"不問體況一率承保"的險種時，請三思！
而慢性病承保也一樣，慢性病影響的部位很多，更增加了將來理賠時糾紛的爭議性

2.看護險的理賠條件是否過於嚴苛！？

老年時的看護的確是一筆龐大的支出，也因此保險公司也設計相關的長期看護險
但必須思考的是，部分看護險的保費高昂但理賠金額不高，
且理賠條件通常過於嚴苛，常常是看得到卻吃不到的！

3.銀髮族的所需保費通常都不便宜，因此是否還需要花大錢將所有險種都買齊或是規劃終身型險種？

中老年人的保費比起兒青壯年幾乎都是翻了數倍，因此若以年輕時的思維作規劃
那保費勢必會很驚人！
因此是要"花大錢去換取理賠額度不高的保障"
或是
乾脆"將高額保費省下來定存累積75歲過後的醫療資金"
這兩者間的經濟效益和風險評估就必須是保戶要依照自身的狀況去做評估和判斷的！！

以上，三思

銀髮族的保險規畫的確是孩子和壽險顧問最煩惱的地方，規劃任何一條小保險動不動都要上萬元以上，三明治孩子(就是上有高堂下有孩子的青壯年族群)的財務壓力真的會很大，但卻又想要一個能有效保障的保單可以分散可能的風險。如果是經濟尚無法負擔過高的保費，建議可以使用產險公司的健康保險(含醫療保險、重大傷病險和防癌險)、綜合意外險作搭配。

以國泰產物個人傷害(健康)保險世紀三保專案為例，其中的給付內容包含
(一)突發傷病險
突發傷病之定義：被保險人於本契約生效前一百八十天以內，未曾接受該疾病或意外傷害事故之住院治療者。
給付項目包含：住院日額、加護病房、急診醫療、特別慰問、重大燒燙傷
(二)意外傷害險
因遭受意外傷害事故，致其身體蒙受傷害而致體傷、殘廢或死亡時，本公司依照本保險契約負賠償責任。
(三)疾病身故險
因疾病所致完全殘廢或死亡時，本公司依照本契約約定給付保險金。癌症身故加倍給付。
(四)癌症醫療險
因符合行政院衛生署最新刊印之「國際疾病傷害及死因分類標準」歸屬於惡性腫瘤或原位癌之疾病者，本公司依照本契約約定給付各項保險金。
給付項目包含：癌症住院醫療保險金、癌症出院後療養保險金、癌症門診醫療保險金、癌症手術醫療費用保險金、癌症放射線或化學治療保險金、癌症骨髓移植醫療保險金。

註一、從業人員於本發言內容中主管機關核可相關執業證照
人身保險業務員資格測驗證書字號(96)4607
財產保險業務員專業資格測驗••••••••95
註二、本通訊僅供參考，且不應視為任何要約、要約之引誘、或締結契約或交易之確認或承諾。撰寫人並不保證本通訊內所載數據資料或其他資訊之完整性及正確性，該等資料或資訊並得隨時不經通知而變更。又本通訊之評論或陳述不當然反映國泰人壽保險公司或其關係企業之意見或看法。

前面的各位大大們都介紹分析的粉好，
但蕙蘭認為還是需要詳細的資料與已擁有的保單作檢視
之後才能做出建議讓您取捨

對於健康險的選擇仍要注意有無保證續保,

尤其產物公司的條款內並不存在保證續保的設計,

若投保後體況有變遭保險公司發現(尤其理賠後)

那下一年度被拒保的可能性非常大.

除非別無選擇, 產物公司的健康險不要太仰賴....

請問"阿智"
其他的...怎麼了？話不要說一半

我贊同您希望業務能站在保護的立場想的觀念
"陳蕙蘭"也說得沒錯，的確需要更多的資訊才能進一步做規劃

也因此這裡每個"具名"的業務多數都只是提醒原po各種投保時的該注意的眉眉角角
也不是每個都直接建議保戶該怎麼買或是買多少額度
而是請保戶小心並三思各險種暗藏的陷阱
那麼這樣不是為客戶著想了？

若您是負責任的業務,也一樣為保戶著想
請直接給予保戶具體的建議，
而不是匿名，然後隨便一句話就將所有業務辛苦的回復給通通否定！！

哪個業務不想成交，哪個業務不知道直接把客戶約出來是成交重要的一步
但大家還是認真的打了一堆文字來提醒保戶該注意的地方
為的就是希望保戶可以先有正確的觀念，也讓保戶知道該業務的專業程度
更避免保戶在什麼都不懂的情況下就直接被業務約出去成交，
然後被扒了一層皮還不知道！！

若按照您的思維，
那我每篇回復都用"我需要詳細的資料才能幫你做規劃，
因此提出建議的業務都不是為您著想"的不負責留言，直接約訪不就得了？
為何還要這樣辛苦的去幫在這邊提問的保戶找/整理資料，然後一個字一個字的輸入？

這個『阿智』本人大概知道是誰，可能是ptt跟知識+上曾大肆批評其他業務員是半仙的王X智，

因為這個阿智跟王X智對其他業務員的批評如初一轍，只要沒拿到他所謂詳細的資料就給建議的，

他一律抹黑成半仙業務，然後本身也提不出什麼好建議，就如這次這樣。


大家不必跟他一般見識，如他阿智確實是王X智，現在只不過是新北市區區一個房仲業務，

對於這種不敢公開身份的業務員，也不需要期待他多有勇氣面對自己的言論。


對於這種匿名胡亂發言的問題，建議大家與站方反應取消這個功能，讓這些人沒有躲起來亂的空間。

老年人的醫療給付及住院看護費用，就是身為子女最擔心的，又要如何？擁有好的醫療品質及看護費用的支出呢？

以保險的商品來看，(((住院醫療險)))就是不可或缺的商品了，給付條件以((住院時))會發生的費用補償為主，住院(治療期間)的((醫療費用))是我們無法預知及掌控的支出。所以說，建議您，老年人住院的看護問題，用住院日額來充當看護費用，用實支實付險來抵健保不足的醫療支出費用，這樣是最好的規劃，另外重大疾病險、癌症險一定要買，這是補充增加額度用。
保單一定要有日額型醫療險+實支實付醫療、壽險、癌症險、意外險、意外醫療，這樣才算基本保障，額度高低就看預算多寡了。

目前在市場中銷售的「醫療保險」來區分，大致可分為：針對「特殊疾病的醫療」與「一般型的醫療」，特殊疾病的醫療就像「癌症醫療」、「重大疾病型醫療」、「婦女疾病醫療」等，一般型醫療

就是我們在市場上最常見的分為兩種：
一、定額給付型醫療：又分
1. 一年型醫療：有繳費有保障，每年繳費須繳至75歲(保費隨年紀越繳越貴)
2. 終身型醫療：可選10、15、20年期繳費，繳完終身就有保障(平準型保費)
市場又有分為俗稱：
(帳戶型)終身醫療：保單有效期，醫療給付與壽險身故給付合併計算，限定總賠償金額度，依所投保的保險金額，給付完保單就結束。
(非帳戶型)終身醫療：保單有效期，醫療給付，不限定總賠償金額度，依給付條件給付。
此型醫療屬定額型給付，不管您住院所產生的所有醫療費用是多少，住幾天算幾天，有手術再給津貼，固定額度給付型，也可當成薪資補償或看護費用補償來用。
二、實支實付型醫療：
此類醫療屬一年一期繳費型，有繳費有保障，每年繳費須繳至75歲(保費隨年紀越繳越貴)目前市場尚無終身型，保險給付條件，依健保身分住院時，扣除健保已支付部份，部分負擔及自費醫療費用部份，依所實際支出之費用收據，申請給付，俗稱：住院花多少賠多少，通常這類商品又可依實際支出金，若未超過住院日數乘以投保金額時，可選擇依住院日數乘以投保金額來給付，亦既可二擇一給付型，也是最典型最能彌補健保不足的商品，依目前的大醫院住院行情，購買此類型醫療額度至少要買2000單位以上才夠用，足以彌補病房差額及醫療雜費、自費藥物、醫材之類健保不給付項目。

「全民健保，並非所有的醫療通通保」，您知道目前健保不給付的項目有哪些呢？依全民健康保險法第39條，有12大項25小項費用是不給付的，像醫師指定用藥、成藥、指定醫師、護士費、血液、膳食費、病房費差額、輔助裝具器材等等，在健保局財務赤字嚴重時代，健保醫療不給付項目越列越多，只好靠自己的能力購買商業保險的醫療，來彌補這醫療給付的缺口。

對於市場上各家的健康醫療保險商品，琳瑯滿目，各有給付的條件、特色，保費各有差異，俗說的一分錢一分貨，消費者不妨貨比三家不吃虧，或是經由專業的保險經紀人幫您挑選好的公司好的商品，也是很好的途徑。目前要購買的市場通路也很多，像保險公司的業務員、保險經紀人公司的業務員、保險代理人公司的業務員、銀行保險行銷部的電話行銷員、銀行櫃檯的櫃員、證券商的營業員等等，金融金控體系通路均可買到保險，消費者而言，也真的要睜大眼睛來謹慎挑選。
提供您這些投保上的建議條件參考。

您好:

    首先,因為您沒有明確指出爸爸媽媽的年紀,因此我分兩部分且假設無體況來給您建議。

1.60歲以下,其實還是建議以實支實付為主,因為目前年紀終身型醫療險已經很貴很貴,
貴到不買也無所謂的階段,因此以更實用的實支實付作為補足或加強即可。


2.60歲以上,雖說實支實付依然還是首選,但可以參考有一些公司有出銀髮族專案,我看
過保單條款與保費,其實還算蠻划算的,可以比較看看~~


感謝

針對家長長輩的資訊較少

醫療目前較實用的實支實付可到80歲

整體是要看長輩的體況、目前責任額等來討論規劃

推薦殘扶+實支+產險意外

其餘重大傷病癌症等等自己斟酌畢竟費用偏高
不如把殘扶做高一點

看爸媽的年紀與體況還有您自身的預算，
多會建議優先考慮殘扶+實支+意外