63歲 女 保單建議

光叫人解掉舊保單去買新的儲蓄就不太對了吧😨😨

版主你好~

Q：
想請問一下
最近負責家裡業務的保險員跟媽媽推了美元利率變動型儲蓄險(8年期)
1年繳1600多，還有附巴金森氏症、阿茲海默症的理賠
因為媽媽年紀大了，用媽媽的名字買，想說可以轉嫁一下風險

但外幣有匯率變動
又怕宣告利率到時很低
有保障，所以到期也沒辦法拿出，要ㄧ直放著
所以讓我一直很猶豫要不要保
我之前有保ㄧ張美金保單今年到期，業務員是叫我明年可以解那張來繳，但是自己還是要負擔幾年的保費

想請問大家一下，這種美金儲蓄型保單值得買嗎??


A：
要解決匯率的風險，可以規劃年期稍微在長一點，平均掉匯率的風險問題，因為每年匯率都匯起伏，或者像業務員給你的建議另外一張滿期的可以拿出來付保費，最後一種方式就是在第二年開始繳費後，只要匯率低時就多買一點美金~

像版主說的一方面想擁有保障可是同時也想當作存錢，滿期後要解約金就沒保障，要保障就沒解約金，所以建議兩者分開規劃

保障規劃在媽媽身上(擔心媽媽發生風險)
儲蓄規劃在您自己身上(你年紀較輕相對解約金的數字會更好看)

保障跟資產分配我這邊都可以提供更好的建議喔~




如果不介意的話
我可以跟您進一步的討論
並給予最符合需求的建議


以上建議希望可以幫助到你
目前服務於錠嵂保經
已經在網路上協助131位客戶解決保單問題

需要協助的話可以點選「免費諮詢」
如果回覆對您有幫助的話，可以給我一個「讚」或「最佳留言」，謝謝❤️

當保障型買的話別了
也沒必要解掉之前的美元保單
早期的美元保單預定利率還是比現在的保單好

建議不解掉原單有能力再存一張
且目標就是存錢
送的保障效益當附贈的話再存吧

以上的經驗跟您分享希望有幫助到您

詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司邁向第十年

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要保戶解約後再投保新單這件事，真的不是很適當；要讓媽媽有保障，是一件很棒的決定，但我們可能要先思考這樣的保障最終想要怎樣的結果，才去選擇適合的商品。如果需要建議，很歡迎一對一討論，如此才能找到最適合自己和媽媽的商品喔！

雖然我個人不是保險業務人員，但我還是希望能夠給妳一些我的想法和建議，希望能夠幫助到妳，妳說妳有一張美元保單是今年到期，妳所說的今年到期的意思是，到期後保單是可以繼續放著領利息的意思，還是到期後保險公司規定要強制妳要領回呢？
這要分清楚，如果妳那張美元保單今年到期後是可以持續放著領利息的，妳就千萬不要解約掉，如果妳的那張美元保單今年到期後是不能再放著領利息的話，保險公司應該就是不能讓妳繼續放著領利息了，保險公司就會要你強制領回了！這兩種情況妳要分清楚，問清楚喔！千萬不要隨便聽信別人的建議就隨便亂解約保單，否則吃虧的絕對是妳自己啦！妳那張美元保單今年到期，妳那位保險業務員她叫你明年可以把妳那好不容易到期的美元保單解約掉來繳另外一張保單，無論如何我都建議您千萬不要聽信妳那位業務員給妳的這個建議，因為那位業務員她是另有所圖的，要妳把美元保單叫妳明年解約的那位業務員，她完全沒有站在妳的立場在為妳著想耶！講白一點，她只是要賺取妳的佣金而已，妳的權益會怎樣，感覺她完全不管的，要妳把今年到期的美元保單解約掉的這位保險業務員是否真的還適合妳嗎？請妳一定要好好的仔細想清楚

兩個問題你再思考思考
1-你原來保單在滿期時才算是
正有增值效益的開始  居然要你解約 這不是割韭菜嗎？
2-另外媽媽年紀還是可以規劃保險的 只是依靠家庭現況推儲蓄險似乎是在推坑吧 真的很有事唉

Q:

想幫63歲的媽媽保儲蓄險
最近負責家裡業務的保險員跟媽媽推了美元利率變動型儲蓄險(8年期)
1年繳1600多，還有附巴金森氏症、阿茲海默症的理賠
因為媽媽年紀大了，用媽媽的名字買，想說可以轉嫁一下風險

但外幣有匯率變動
又怕宣告利率到時很低
有特定傷病保障，所以到期也沒辦法拿出，要ㄧ直放著
所以讓我一直很猶豫要不要保
我之前有保ㄧ張美金保單今年到期，業務員是叫我明年可以解那張來繳，但是自己還是要負擔幾年的保費

想請問大家一下，這種美金儲蓄型保單值得買嗎??

A:
原本的美金繳滿期當然是繼續放
怎麼可能解掉再買一張八年美金
如果是要轉嫁風險可以買類長照
不用自己把錢卡在美金保單裡面

LSH版主您好

Q:想請問大家一下，這種美金儲蓄型保單值得買嗎??

A:從出發點來看，業務員叫媽媽解舊單規劃新單
    本身就是自私的行為，儲蓄險沒有好或不好
    但規劃前要了解規劃的需求跟用途...
    以前的商品基本上都比現在的商品好，解約前請三思

希望以上資訊對您有幫助 

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🔻詠昊保險代理人｜主任
🔻考取的金融證照｜15張
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您好~

需要看您的需求是要做保障或是傳承，需險了解需求才可以給建議喔!!

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如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!

建議把原本的儲蓄保單拍上來

這樣才知道轉換划不划算

也能知道業務有沒有騙你

 

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會先比較新的之後再來決定新的要怎麼做
加上到期後馬上領出來還會有虧損問題
絕對不是一昧地叫你解掉買新的

畢竟存錢這件事是一直都在做的事情
所以原本的到期，能可以考慮繼續存別張
而不是解掉原本的再去買新的

到期的儲蓄保單不建議解約！因為正要開始複利滾存，前面已經熬那麼久了

建議若要保障可以買買類長照/失能險

找家裡的兄弟姐妹一起負擔

版主您好

樓上業務給的建議說明都很清楚，
可以給他們一個讚或最佳留言唷~

以上都已經回復的很清楚了

可以給他們一個讚與最佳留言的肯定喔！

版主 您好

樓上的業務大大們說明得很清楚！
可以給他們讚或最佳留言鼓勵唷~

LSH您好！我是服務於錠嵂保經的南瓜先生🎃！

以上專業的業務都已經回答得很清楚了，希望對您有幫助！
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如果還有其他的保險問題
歡迎您來諮詢我喔！

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