36歲保單健檢及規劃

Kevin.. 您好

去年大人已保,單實支實付（宏泰薰衣草）及台壽好心200，
今年保單刪除後，想要規劃大人及小孩雙實支、失能險、癌症險
是否有更推薦的保單謝謝

建議等到新的保單生效之後再處理舊的保單喔
目前推薦都是以台灣/全球/遠雄/宏泰搭配 雙實支+失能+癌症

再加上兒童專用意外險，提高重大燒燙傷的保障

但是預算有限想要刪除不必要主約，或者有更好的建議
附約沒有打上去基本上會直接解除附約

100年買的保單
住院日額跟手術險比較雞肋外
康祥一生的壽險保障高，其實會推薦保留
如果真的很卡預算
第一個砍的是終身醫療，再來才是手術險

南山人壽康祥一生終身保險 (NDDL) 100萬
身故/全殘：100萬 (下列三者擇高給付，通常是100萬)
-【身故當時之「保險金額」、保單價值準備金、所繳保險費總和】
-如果是「繳費期間」內發生，另外再理賠當期已繳付之未滿期保險費
-須扣除已領過的約定之癌症疾病/特定重大疾病保險金
約定之癌症疾病/特定重大疾病保險金：兩者擇一給付
  B型：50萬 (保額50%)
  C型：70萬 (保額70%)
  D型：「基本保額」、保單價值準備金或「所繳保險費總和」三者最高者。
非約定之癌症疾病保險金：
  B型：5萬 (保額5%)
  C型：7萬 (保額7%)
  D型：10萬 (保額10%)
豁免保費：第二~六級殘廢、約定之癌症疾病、特定重大疾病

通常這張都會規畫C型，保費比較適中
這張是傳統壽險綁重大疾病
要注意的是領過癌症或重大疾病之後身故的話會扣掉已經理賠過的
且重大疾病要完全符合保單條款規定的內容與狀況才能夠申請理賠
實務上非常多理賠爭議，建議再補上重大傷病險

南山人壽新終身醫療保險 (NPHI) 1,000
住院日額：
  第1-30天：1,000/日
  第31~90天：2,000/日
  第91天以上：3,000/日
出院療養金：500/日 (需實際出院，依照住院天數)
加護病房暨燒燙傷中心：2,000/日 (另給付)
住院手術：3,000/次
住院前後門診(前二週後二週)：250/日
緊急醫療運送保險金之給付：2,000/次 (另給付)
    -住院診療並以救護車緊急醫療運送
急診保險金：1,000
     -急診診療後「住院」，或雖未「住院」但於急診室診療超過6小時(含)以上
癌症疾病
附表內的 : 1,000/次 (終身以一次為限)
非附表內的 : 1萬/次 (終身以一次為限)
特定重大疾病 : 1萬/次 (終身以一次為限)
健康增值保險金
24個月(含)以上但未滿48個月者：20%
48個月(含)以上但未滿72個月者：40%
72個月(含)以上但未滿96個月者：60%
96個月(含)以上：80%
豁免保費：1-6級殘廢
身故/111歲祝壽金：年繳保險費總和的1.05倍，扣除已領過的保險金
累計最高給付上限：300萬

主要是理賠住院天數的一張終身醫療
以目前二代健保的住院天數平均4~5天來看，
這張能做的事情卻不多，反而卻佔據了大量保費比例
若無體況與人情，建議整組砍掉重練會比較好
畢竟保障優先，而不是做食之無味，棄之可惜保留無太大用處的保單

南山人壽真安心手術醫療終身保險 (PSI) 1,000
住院/門診手術：1,000~8萬 (限定醫院)
創傷縫合處置保險金：500~1,000
  小於5公分(不含)：100
  5至10公分(不含)：500
  大於10公分(含)：1,000
豁免保費：1~6級殘廢
身故/111歲祝壽金：所繳保險費的總和，扣除已領過的保險金
各項保險金理賠總上限 : 100萬 (保額的1,000倍)

條款節錄【手術醫療保險金之給付】
……被保險人於同一項手術中之同一手術位置
於同一保單年度內接受二次或以上之住院或（及）門診手術治療時，
本公司僅給付一次手術醫療保險金……

定額給付的手術險，不管花多少都理賠固定金額
做 XX 手術固定理賠多少
如果遇到 小手術，理賠金會 > 自己的花費
但是遇到 大手術，理賠金會 < 自己的花費也很正常
建議規劃實支實付會更有保障
且條款還限制一年內2次以上一樣的手術只算一次
有客戶的爸爸腦瘤切除3次手術只賠一次
但保單條款明訂如此所以也難以爭取理賠

南山人壽幸福康祥終身保險 (SDD) 50萬
輕度癌症保險金：50萬 (保額10%)
特定重大傷病保險金：50萬 (下列三者擇高給付 通常是保額)
  (保險金額、所繳保險費總和的1.05倍、保單價值準備金)
生活扶助保險金：5萬/年 (保證給付也最高給付10年)
豁免保費：2~6級殘廢
身故/全殘：兩者擇高給付 (所繳保險費總和的1.05倍、保單價值準備金)
110歲祝壽金：所繳保險費總和的1.05倍

壽險綁重大疾病+特定傷病簡稱特定重大傷病
不是現在主流推薦那種領到重大傷病證明就可以理賠的重大傷病險
一樣也是要符合保單條款規定的狀況才能夠理賠
實務上很多理賠爭議

生活扶助保險金也不是失能險的那個扶助金
是符合重大疾病或是特定傷病才能夠開始理賠……

南山人壽新福氣康祥終身保險 (NDDD) 50萬
輕度癌症
    B型：2.5萬 (保額5%)
    D型：5萬 (保額10%)
重度重大疾病
    B型：25萬 (下列三者的50%擇高給付，通常是50萬)
          (保額：100萬、保價金、「所繳保險費總和」的1.05倍)
    D型：50萬 (下列三者擇高給付，通常是100萬)
          (保額：100萬、保價金、「所繳保險費總和」的1.05倍)
110歲祝壽金：50萬 (下列二者擇高給付，通常是100萬)
          (保額：100萬、「所繳保險費總和」的1.05倍)
身故/全殘：50萬 (下列三者擇高給付，通常是100萬)
         (保額：100萬、保價金、「所繳保險費總和」的1.05倍)
豁免保費：重度重大疾病、2~6級殘廢

康祥系列都是重大疾病
要完全符合保單條款規定的狀況才能理賠
除了癌症之外，實務上很多爭議發生
建議再補上重大傷病險會更完整

重大傷病險
目前有效領證數約95萬張，有效領證人數約90萬人，
平均每25個人就有一個人領證，發生機率將近4%!
且認定標準客觀明確：拿到健保局核發的重大傷病證明就可理賠
保障範圍廣且從新從優：範圍包含【訂立時】及【診斷確定當時】
理賠項目跟著健保局走，未來健保局更新理賠範圍也馬上更新
相比傳統重大疾病/特定傷病要完全符合保單條款才能理賠的尷尬
重大傷病險已經是目前醫療險主流規劃之一


人情 真的有點可怕……
建議趁大人無體況，小孩子也最沒有病例的時候
在年底前及早規劃投保生效，明年會調整蠻多的


6大保障型險種懶人包
失能險：建議額度為基本開銷+3萬看護費
醫療險：建議雙醫療實支合計額度20萬以上
一次性給付癌症險：200萬以上
一次性給付重大傷病險：100萬以上
意外險：視家庭責任提高保額，產險公司便宜又大碗
壽險：視家庭責任投保


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