28歲 女 保單健檢

新光-
HKA104 健康久久終身醫療健康保險 10年期 10百元 (已繳清)
還本型終身醫療險
身故/祝壽金 : 總繳保費1.1倍，須扣除已申領各項醫療保險金總和
住院病房 : 1000元
長期住院生活補助金(31日(含)以上) : 1000元
加護病房 : 2500元
燒燙傷病房 : 5000元
緊急醫療運送保險金 : 2000元
急診保險金 : 1000元
住院手術 : 3000元
門診手術 : 1000元
住院前後門診醫療金 : 250元
出院療養金 : 500元
醫療給付上限 : 250萬

終身醫療的保障不多，已經繳完了，就不用理它了，預算不多的話，之後也不用再多保終身醫療的

CD 新長安終身壽險（9005）20年期 100萬
身故/全殘金：
(1)未領取重大疾病保險金：100萬
(2)已領取重大疾病保險金者：
　第1年度內：40萬 (保額40%)
　第2年度內：70萬 (保額70%)
　第3年度起至終身：100萬
重大疾病保險金：60萬  (保額60%)

包含60萬重大疾病的終身壽險，由於重大疾病項目太少，只有七項，除了失能險之外，建議也能多增加300多項的重大傷病，規劃定期險就好了

71D014 安心住院保險附約 一年期 10計畫
住院病房限額：1000~3000元
醫療雜費+住院手術：10萬 (重大手術/加護病房提高至20萬)
門診手術 : 1萬 (無門診手術雜費)

雜費額度是10萬，包含住院手術費，此實支實付跟南山的蠻類似的，同樣門診手術都偏低，也沒有門診手術雜費，所以實支實付不適合用南山來補強，建議另外規劃第二家實支

Y1D012 綜合醫療保險特約 (84) 一年期 10百元
住院日額 : 1000元
住院手術 : 1000~4萬元

定額給付型，無門診手術

K 平安意外傷害保險附約 (93) 一年期 40萬
GMR 意外傷害醫療保險附約 一年期 3萬
意外身故保險金：40萬
意外失能一次金(1-11級失能)：2~40萬 (不含1~6級失能扶助金、重大燒燙傷)
意外實支實付 : 3萬

意外保障蠻少的，如果要再增加意外險，可規劃產險意外險專案，100萬的專案，年保費大概1000多而已，也能增加意外住院，意外實支等...保障

P1B011 綜合保障附約（個人） 一年期 60萬
意外身故: 60萬
意外1~11級殘廢金 : 3~60萬
意外住院病房費 : 1200元
意外或疾病住院/門診手術 : 3000~12萬元 (手術倍數為保額的0.5%~20%)

這隻算不錯的商品，也有包含手術費，但手術花費比較大的往往是材料費那些自費項目，所以實支實付有沒有保到保好，顯得非常重要的

DC 防癌健康終身保險 (9005) 15年期 100萬 (已繳清)
癌症身故金：100萬元
初次罹患癌症保險金：12萬元
癌症住院醫療金：4000元
癌症門診醫療金：2400元
癌症手術醫療金：12萬元
癌症出院後療養金：2400元

保額100萬是指癌症身故才有的，並不是罹癌可以拿到的理賠金，罹癌一次金是12萬，也不多，規劃重大傷病，也能補強癌症一次金的

南山-
NPSI 好安心手術醫療終身保險 20年期 1單位
住院/門診手術：375~1.5萬 (依條款手術等級1~8級)
癌症放射線治療：375~1.5萬
手術療養金：187~7500元
抗排斥藥物醫療：187~7500元

新光也有定額給付的手術費，跟這隻是重複性的，醫療險比較重要的是實支實付，而不是手術險的，如果這份南山的沒有保很久，預算又比較有限，也沒體況問題，建議可把南山的轉換保單了

HSDB 超依靠自付額住院醫療健康保險附約-B型 一年期 1計畫
每日病房費用保險金
　(1) 限額3000元
　(2) 自負額1000元
醫院各項雜費及手術費保險金
　(1) 限額20萬
　(2) 自負額5萬
門診手術費用保險金(每年6次為限)
　(1) 限額6.5萬
　(2) 自負額5萬

這隻不是一般實支，收據的金額需超過以上自負額的金額，才會被啟動，而門診手術自付額太高，跟新光一樣都不含門診手術雜費，與其保自負額實支，還不如保第二家實支，一方面有雙倍的理賠效益，另外一方面，第二家也能補足新光實支的缺口

DHI 意外傷害醫療日額給付附加條款 一年期 3000元
PAR 新人身意外傷害保險附約 一年期 50萬元
意外身故/全殘 : 50萬
水陸大眾運輸意外身故/殘廢、或天然災害增額 : 50萬
1~11級意外失能一次金 : 2.5~50萬
1~6級意外失能扶助金 : 2500~5000/月 (給付120個月)
重大燒燙傷 : 12.5萬
意外住院 : 3000元
骨折金 : 5250~9萬

不管是醫療險或意外險，最重要之一的都是實支實付，與其保南山這兩隻意外險，還不如另外保可副本理賠的意外實支，能大大的提高保障效益

結論:
如果預算有限，也希望能把保障補足，南山這張保單可能要做取捨了，把這些預算省下來，才能有效的補足缺口，如失能險、重大傷病、實支實付這些，都可用全球來補足，而失能險再多加友邦的，規劃1~11級失能一次性

這兩份的保單規劃，大部份都著重在醫療險跟意外險比較多
除此之外還有壽險(含重大疾病)、療程型防癌險等等
但新光這張新長安我個人認為還算不錯

先說醫療險的部分
定額給付的醫療險
主要是針對住院天數及手術部位來給付保險金
對於目前住院天數縮短、自費項目增加的醫療環境下
定額給付的醫療險已經沒辦法滿足實質上的醫療支出
如終身醫療，綜合醫療保險特約等等皆是

醫療實支的部分
一張是傳統的實支，另一張是比較新型的自負額實支
但兩張比較大的問題都出在門診手術給付的限額過低
醫療技術不斷的進步，門診手術的項目也是逐漸增加
如果碰上需要較高的自費項目，理賠上相對吃虧

另外提一下癌症險的部分
療程給付的防癌險其實對於目前治療癌症的方式來看
給付的理賠金真的還蠻雞肋的
花費較高的標靶藥物、放射線治療動則都數十萬以上
因此會建議找罹患癌症後直接給付一筆的保險商品
效益上會比較大一些

至於失能險得部分
如果真的預算不足的情況下
我人為先考慮一年期就好了
畢竟買保險應該要先考量足額保障
因為只有保障額度夠才能轉嫁所謂的風險

以我的規劃方向來看
保費預算大概落在1.3萬就有辦法來補強現在不足及缺口的部分
如果有需要協助送件或討論內容
非常歡迎來信討論

n/n  您好~

1.目前保單投保至今是否有任何身體狀況或申請過保單理賠嗎?
南山投保多久了呢?

2.您可先了解各險種所能解決的問題，在檢視保單與參考商品時較清楚理解:

實支實付-現在的醫療制度與趨勢，住院天數少、自費項目多、費用提高，僅靠以前的終身醫療無法解決，相對的可以用收據理賠的商品解決
(是否副本理賠，有無包含門診手術雜費)

失能險-當身體機能損壞或缺失而導致長期收入中斷、支出不斷，一個月花費至少3-5萬(看護費、生活費、醫材費....等)
建議在規劃失能險額度一次金要3-500萬、月扶助金5萬以上。

重大傷病險-以往的重大疾病險範圍僅有7項且理賠標準嚴格，而重大傷病險的範圍約300多項疾病(先天性疾病除外)且認定較明確，透過一次金解決解決給付較能靈活運用，可用來解決生病時需療養的約半年的工作收入。

癌症險-癌症險分為兩種，一種為療程型、一種為一次金給付
目前的醫療制度，住院的天數越來越少，因此建議規劃一次金的商品
不用侷限於住院才可申請理賠金，醫療水準也能自己選擇。

意外險-解決外來、突發、非疾病導致的門診及住院的開銷，小孩需要注意是否有包含燒燙傷給付，大人可用產險商品來提高意外身故額度。

壽險-解決喪葬費用，若有貸款、需準備子女教育金或是家中經濟來源者，額度需另提高。

3.如果預算不高，建議藉由調整舊有保單來挪出預算補強缺口!

南山若投保不久、無任何身體狀況、無人情壓力，可整份刪除!
因終身手術，屬於定額式給付商品，較無法應對現在的醫療環境
超醫靠自負額，雖是實支實付，但需超過一定的花費才可啟動，不如將此預算規劃無自負額實支實付!

意外險，新光已有，若要加強可參考產險，保費較便宜、保障較高!
但需注意是"不保證續保"

新光:

安心住院，實支實付，但手術費與雜費合併計算，門診手術僅1萬，對於保戶較吃虧!

綜合醫療、綜合保障，皆屬於定額式給付型商品，較無法解決大花費問題!

目前保障缺口:失能險、重大傷病險、癌症一次金、實支實付

瞭解完您的身體狀況、預算、需求，較能給您更合適的搭配~

我是緯大雞排，服務於保經公司，有豐富的理賠經驗
讓我用5-10分鐘的時間，讓您在保險篩選中不迷路
歡迎點我頭像諮詢~

新光部分

1. 新光醫療實支部分保費太貴（貴兩倍），且限正本，沒有門診雜費可以上網看一下，醫療花費中的病房、手術、雜費比例，其中雜費是我們所有花費中最高的，像是耗材、人工水晶體、人工膝關節及標靶藥物等都在雜費範圍，通常健保都會給付到手術部分，反而是雜費會依每個人需求不同而健保又無法給付。

2. 綜合醫療為定額給付，不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。

3. 意外險部份可以降低額度將省下的保費轉換用產險加強，一半保費，一倍保額，因產險意外保障範圍更廣，像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。

南山部分

1. 手術醫療終身同上述定額問題。

2. 自付額部分需超過一定花費才啟動理賠，保險用意就是在解決我們的花費，若還規定要花超過一定金額，且也只會賠超出的部分，那不如自己存錢就好了。

3. 意外同上述，可用產險加強。

保單缺口：失能、醫療實支、重大傷病

給您參考一下目前網路上推薦的罐頭組合，由一家壽險+一家產險意外搭配：

1.  失能：1-6級扶助金5萬/月，1-11級失能一次金124.5-4.5萬
2. 癌症一次金：最高100萬
3.  雙實支實付：病房限額3000元/日、住院門診雜費限額12萬、住院門診手術限額22萬
4. 意外：意外身故200萬、意外失能一次金1-11級200-10萬、意外失能1-6級扶助金5萬/月，意外醫療實支5萬、意外日額2000元/日、骨折未住院6萬、燒燙傷200萬。
5. 重大傷病一次金：100萬
 
以上保費約1.9萬/年，以上皆可再依您的預算去做調整。

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