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Bryan_1000 小資族

33 歲 男 詢問 "失能扶助險"(殘扶險) 的保單,明年後如何購買呢 ?

年齡:33 歲
性別:男
職業:辦公室上班族純內勤(疫情過後可能會出國長期工作)
相關家庭責任:中等 ( 單身,需要負擔長輩的保險一年 8 萬多 )
收入概況:80 ~108 看老闆 / 年(家庭內收入最高)
財務狀況:略有負債、沒有儲蓄(所以需要保險轉嫁風險)
已有保單:終身壽險﹑儲蓄險﹑長期看護險﹑失能險﹑失能扶助險 "以外" 的都有
( 一年負擔 6 萬多)

(更新)失能扶助險的預算:2.5 ~ 5 萬 / 年
(更新)失能扶助險的希望保額:3~6 萬 / 年

如附圖的報導~

(1)
失能扶助險(疾病造成的失能)年底就停賣了,
雖然有意願購買(糾結中),
免得發生重大事件,
每個月的看護費用會給家人帶來負擔

但自己目前財務狀況尚且稱不上良善,
想請問年底(2020)之後,有取代的方案(產品搭配)嗎 ?

(2)
終身類型的保費,是定期的 2 倍,但是有還本(保單價值、可以墊借、到 100 歲 等等),
除了預算之外,
還有其他衡量的方法可以參考,
來決定 "保額" 的購買比例嗎 ?

譬如說:
終身:定期 = 1:1 or
終身:定期 = 1:2
終身:定期 = 2:1

(3)
看新聞的報導風向,
以後因 "疾病" (發生機率比意外大很多)造成的失能扶助險,
不一定會再開賣對吧?


(4 )(更新)
有些保險公司會直接販售一組產品搭配(套餐)
譬如說 " 失能險 + 失能扶助險 " 這樣搭配,
有的看起來會搭配壽險之類的 ?

這樣看起來跟 " 主約+副約 " 不太一樣,
是不是會缺少彈性(購買的選擇)呢 ?


(5)(更新)
如附圖,即將停售的 "台灣、遠雄、富邦" ,
他們的保單推薦嗎?
爬文發現不少人推全球的保單~



PS.
後續有其他疑問再補充,
有理解不正確的地方歡迎指正~~

感謝大家的回答~~
共 8 則留言
flyindance56
保戶
全球LDG+XDK阿
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不滿
留言 1
Bryan_1000
保戶
謝謝推薦
用心
Level 4
保險業務員 location 台南市
通常 15 小時內回覆討論區
您好
目前還不曉得明年的商品的確切情況
所以如果您今年確定沒有要規劃的話
可以等明年商品上架後再詢問看看

保額可以用您的月薪再加個1~2萬來規劃
如果可以終身佔多一些
例如終身4萬 定期3萬
全球的XDJ保障到85歲
保障年期蠻長的  如果主約只打算規劃1萬5
這個商品就可以考慮拉高些 做個5萬
3
不滿
留言 2
Bryan_1000
保戶
謝謝建議,我思考下~
用心
Level 4
保險業務員 location 台南市
通常 15 小時內回覆討論區
沒問題~ 有問題歡迎再提出討論
617
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 21 小時內回覆討論區
Bryan_1000:

您的觀念非常的好,懂得透過保險來轉移風險

然而仍需要建議您思考一個問題:

規劃這份保險的目的,是為了在我們目前資產還不足的階段
可以有一份保障轉移無法負擔醫療費用、看護費用的風險

還是為了把保單拿來借錢、為了60、70年以後的保障呢?


我會建議您,將保費控制在年收入的10%以內
如此有更多的預算累積未來的資產,才能真正解決「沒有儲蓄」這個問題

然而目前的失能險會如何調整,其實沒有一個業務說得準
當下最好的規劃,是建議利用您負擔的起的預算,規劃一個剛剛好的保障即可

如此在年底以後,您也可以視未來失能險的狀況,來決定要進或是要退

而目前您本人和長輩的保費相加下其實一年的負擔不小
建議您可先檢視舊有保單,分析其中的優劣勢後再針對缺口補強

才不會有保險越買越多、保費越繳越多,而存款卻越來越少的情況
致使保險的用意成了本末倒置的問題。


17擅長將保障整理圖表,建議您可來信免費諮詢,詳細討論您的想法

針對您的家庭狀況、預算及需求,分析多家公司的商品,找出適合您的規劃

 

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2
不滿
留言 2
Bryan_1000
保戶
謝謝您的建議,我思考下~
617
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 21 小時內回覆討論區
當然沒問題,這些都是保戶自己的選擇權~
不過目前月中也已經沒有太多商品可以做選擇了
保險頂多只是理財規劃裡護錢的其中一環
因此需求仍要回歸到保戶本身和家庭的考量
罐頭多多
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 3 小時內回覆討論區
先上車送件吧,現在核保塞車潮,送件後也需要等一陣子,可能都要到明年了,確認拿到保險單後還有10的契撤期可以決定



歡迎與多多一起討論
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覺得多多回答不錯,請不吝嗇的給我一個『讚』
需要詳細說明或建議,歡迎點擊頭像”諮詢” ^_^



3
不滿
留言 1
Bryan_1000
保戶
謝謝您的提醒~
錠嵂小清新
Level 3
保險業務員 location 新北市
通常 8 小時內回覆討論區

Bryan_1000 您好

1.無法跟您確保明年有什麼商品可替代
2.保障額度都是以個人預算及考量來計算需要規劃多少才可以轉嫁風險,如果可以當然是以終身配上定期來規劃,一方面有保障終身另一方面又可拉高額度。
3.以後還會不會有像目前完善的失能險,無法確保,只能建議您有想規劃就儘早討論,不要讓自己的權益流失了。

*失能險解決發生失能時,造成收入中斷且需長期照護的費用。
(例:洗腎/癱瘓/雙眼失明,皆符合失能等級表1-11級,這些都是無法確保需要花費多少才會解決問題,或者不知道會帶給家人多久的辛勞照料)


建議搭配組合如下:
台灣人壽主約:失能險100萬
友邦人壽主約:壽險100萬,附約:失能險500萬
以上建議搭配組合一年保費約2.1萬,可再進一步討論調整。

我會細心的跟您解說保險的六大保障可以解決哪些問題,讓您未來挑選保險,能輕易上手!
目前服務於錠嵂保險經紀人,願能為您服務,歡迎點擊我的大頭貼,謝謝您。

3
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留言 2
Bryan_1000
保戶
謝謝您建議的組合,

我斟酌與思考下~
錠嵂小清新
Level 3
保險業務員 location 新北市
通常 8 小時內回覆討論區
不會,有需要可以諮詢我~
Xenia
Level 2
保險業務員 location 桃園市
通常 2 天內回覆討論區
如果有規劃, 建議盡早安排唷!
目前各家公司都還沒有新商品的消息, 所以只能夠按照目前的商品狀況提供您做參考。

建議可以考慮台灣人壽、全球人壽、宏泰人壽、遠雄人壽 四家的失扶險
保證給付 & 豁免範圍 是最需要被考慮的地方

建議您可以撥一點時間找一位您可以信任的業務員, 幫您現有的保單做一份整理分析, 再從中去做調整, 對您最有利唷!
1
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留言 4
Bryan_1000
保戶
發現沒有 富邦耶~~

富邦即將停賣的失能險 之類的,
請問不推嗎?
張簡
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 1 天內回覆討論區
富邦的失能險有還本,想對較貴,可以買不還本的,多的錢拿來買儲蓄險會較好哦!
Xenia
Level 2
保險業務員 location 桃園市
通常 2 天內回覆討論區
失能險在選擇的時候,您可以先問自己幾個問題:
1. 還本? 不還本?
2. 保證給付? 不需要保證給付?
3. 豁免? 不需要豁免?

當然每一種選擇都有他的優缺利弊, 選擇出適合自己的需求及能負擔範圍才是最佳選擇!
Bryan_1000
保戶
謝謝你們推薦的保險公司與考量的問題點

我思考下
阿沈
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 20 小時內回覆討論區

我的建議
. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍
. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
. 重大傷病險給予一次金
. 癌症險針對癌症所用到的藥費及治療費用

醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金,就是我們所規劃的額度
例如:重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中,每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷,支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃,或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務

1
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留言 1
Bryan_1000
保戶
感謝您初步的規劃與建議

我思考下~~
Ivan Liao
Level 4
保險業務員 location 桃園市
通常 6 小時內回覆討論區
問題一
未來的事不敢說

但我個人的預測
有可能完全不賣或是一樣賣會賣
但會賣的情況下是保費很貴不然就是條件很差

問題二
基本上在預算夠的情況下
終身險買到基本額就好
剩下的保障就直接用定期險來提高到足額即可

這樣我認為可以顧及至年老保障
在年輕時也擁有足夠的保障不然家人負擔

問題三
有太多的情況在死亡前都的失能狀態彌留
那這是不是真的失能險想要照顧的??
也因為這樣才導致保證給付的理賠過於龐大
導致保險公司不想賣,再保公司不想要接

至於現在很多都沒有保證給付的失能險了
還是要停賣,甚至還有公司根本不想賣
所以未來的情況如何?
我持蠻悲觀的態度

問題四
不太清楚你想要表達的
能否再詳細的舉例?

套餐的意思是主約就搞定?
還是一樣要透過主約+主約來搭配?
只是主約是壽險

問題四
基本上我個人是蠻推台壽的
遠雄其次,富邦個人不建議

因為台壽除了主約失能險以外
附約也蠻完整的

全球也不錯
但內容稍微差一些
1
不滿
留言 1
Bryan_1000
保戶
謝謝您提供的想法與建議
還有推薦的保險公司

我會綜合考量的
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