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Kimmyou 小資族

25歲女 保單健檢

剛出社會不久,繳了一陣子後,覺得每年年繳保費越來越高,壓力有些大
目前保費約35K,覺得既有保單有一些重複的內容可以刪除,讓保費降到15K左右
平常騎機車上下班,不會騎遠途,月收入約30K
請教各位有什麼建議或者還有不足之處嗎? 謝謝!

一、性別:女
二、年齡:25 未婚
三、職業/工作內容:辦公室 設計人員
四、保障需求:主要需求是當我發生意外時,醫療費用不要拖累家人
五、保費預算:15,000
六、健康告知:
(1) 最近2個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥? 否
(2) 過去2年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療? 否
(3) 過去5年內是否曾因受傷或生病住院治療7日以上? 否
(4) 是否已確知懷孕?如是,已經幾週?(女性回答) 否
(5) 過去5年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥? 否
(心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病)
(6) 過去1年內是否曾因患有下列疾病,而接受醫師治療、診療或用藥? 否
(胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害? 否

七、常用交通工具:機車
共 10 則留言
encorew_06352
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 5 小時內回覆討論區
Kimmyou您好

光主約終身醫療的費用就一萬三千多了
想要降到一萬五以下
建議您整張砍掉 重新規劃
主要以單實支+意外險來完成您要的保障規劃
預算內再依需求附加其他保障附約

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

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祥您平安
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 19 小時內回覆討論區

您好~
終身醫療佔據大多數的預算且保費高保障低,且無法解決目前醫療所著種的花費
以下可參考:
醫療建議用
實支實付,花多少賠多少,因現在二代健保

住院天數下降、自費醫療費用增加

用雙實支實付,一份收據兩份理賠,可以解決醫療費用和薪資損失

https://www.kiwi86.com/AncillaryMaterial_New/Hospital/WardCost.aspx

這是目前最新的自費病房費用整理
可以依照您常就醫或放心的醫院來規劃

意外險重複了
不建議骨折險,雖然骨折賠得不錯不過沒有骨折是不會啟動的

意外日額有理賠骨折未住院,用意外日額解決即可

癌症險會建議規劃癌症一次金因為療程型必須有每次治療診斷書才能申請理賠,在過程中理賠較麻煩,相對一次金的靈活度較高,例如:標靶藥物、新式自體細胞療法都是需要高額的費用

失能險因意外或疾病喪失工作能力符合失能等級可以理賠,收入中斷且需長期照護的費用(看護費、生活用品),由一次金以及月扶助做理賠

重大疾病理賠較嚴格,會建議重大傷病即可
我舉個腦中風的例子:

理賠條件是須發生神經機能障礙的6個月後

還留有以下四下其中之一
1.
植物人狀態

2.一肢以上完全喪失機能

3.無法自行處理日常生活且需要他人扶助

4.喪失言語和咀嚼機能

重大傷病險:理賠範圍,近400項疾病由政府列入不斷更新中不必擔心未來疾病不賠的問題,理賠方式為一次金 

目前您沒有任何體況的狀況下,保障可以有更好的規劃選擇
現在只繳三年如果可以會建議都做調整

建議基本額度至少如下:

1.壽險:100
2.
意外險:身故250萬、失能750
3.醫療實支實付(2家):病房4000/日以上,雜費建議20萬以上
4.
重大傷病一次金:100
5.
癌症一次金:100
6.失能險:扶助金5/月,一次金200萬以上

『煜見我,祥您平安保險』

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留言 2
Kimmyou
保戶
謝謝~ 請問建議用哪個當主約?
祥您平安
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 19 小時內回覆討論區
目前沒有任何體況我會建議重新規劃,
可選擇台壽+全球高CP罐頭組合
以失能險做主約規劃 解決未來可能發生的大風險
台壽新珍好心180失能主約 1~9級豁免 有失能一次金和月扶助保證給付180個月也可申請一次提領
是推薦主約規劃之一
全球則是LDG失能主約 1~6豁免 有失能一次金和月扶助且月扶助隨時間增額給付 也是推薦主約規劃之一
若是預算有限的情況下,會建議以便宜主約規劃
用附約來規劃其餘險種,失能險在預算有限狀況下會建議以一次金規劃為首要
如失能一次金額度可規劃到500萬且保費便宜的規劃選擇

其餘保障的方向可依照您的需求去幫您找出適合的規劃,未來也隨時能夠依照需求調整保障內容

有任何問題歡迎點我大頭來信
我會一一為您說明,各險種能為您解決什麼的問題!
錠嵂保經,汶汶
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 3 小時內回覆討論區

Kimmyou 您好,我是汶汶,很高興為您回覆:)

主要需求是當我發生意外時,醫療費用不要拖累家人
保費預算:15,000
那建議您直接整份保單解約重新規劃
針對醫療費用的情況,規劃醫療實支實付 與意外險即可

雙實支實付意外險,並且 意外險選擇 產險公司的商品


至於 癌症 重大傷病 失能等 會造成更大經濟壓力,
更容易拖累家人的風險 都不是一般認為的 醫療費用

月收入約30K
根據 631法則來看,一般建議保費約佔總收入的一成,
在財務規劃上 應該要專款專用,並且 是需要特別重視的一筆必要支出
以月收入 3萬來說,保費1萬5明顯預算過低 很難依照 您的個人價值 做到能夠完整保障

建議還是要調整一下預算

點擊 錠嵂保經,汶汶 諮詢,一對一 詳細討論,更能針對您的需求,規劃專屬保單!
覺得我回答的不錯,請不吝嗇給我一個  最佳留言,您的鼓勵與支持是我繼續前進的動力:)

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留言 1
Kimmyou
保戶
謝謝~ 請問建議用哪個當主約?
Mavis小姐姐
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 12 小時內回覆討論區
哈囉您好~

我跟您年齡一樣是25歲女生
因為您原保單繳費期間還不久 且目前身體健康
如果沒有人情壓力 非安聯不可的話
會建議重新規劃唷

梅菲斯在大型保經公司
可以依照您的需求及預算訂製保障
有任何問題都歡迎點我免費諮詢
希望有機會為您服務唷:)
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Ivan Liao
Level 4
保險業務員 location 桃園市
通常 6 小時內回覆討論區
你應該有在PTT發過文吧
看你的排版

但我首先好奇問一下
光終身醫療得主約保費就已經1.3萬了
說實話真的要降到1.5萬是非常非常困難的

再以整體的保障內容來說,雖說很多的商品
但有些商品的內容額度不足,部分的商品以也不符合目前的環境

所以大致上
比較需要討論過後才會給予建議方向
才會客觀一些

有需要的話可以來信咨詢討論

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保經業務呂先生
Level 2
保險業務員 location 台北市
通常 7 小時內回覆討論區

Kimmyou 您好~

當初是自己想投保呢?還是有人情問題?
目前有參考過哪些商品了嗎?

其實也才繳3年左右,可以解掉重新規劃,以您的需求:當發生意外時,醫療費用不想拖累家人,基本的保險搭配其實就可以了,身體健康那建議可以規劃台壽,另外+產意外
原保單保費屬實有點高,也不建議主約終身醫療,較不能解決現代高醫療水準下的高花費
==================================================================

我是錠嵂保經的呂先生,保經在產品上有彈性選擇的優勢,如果您有需求我可以規劃一份給您做參考,如果回答有幫助到您麻煩請幫我點讚或是最佳留言,也可以點擊我的大頭諮詢,我會盡快為您服務~

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留言 2
Kimmyou
保戶
謝謝~ 請問建議用哪個當主約?
保經業務呂先生
Level 2
保險業務員 location 台北市
通常 7 小時內回覆討論區
建議以失能險當主約喔~ 因為意外或疾病的失能都能啟動,其實老到一定程度也算呢
失能最怕還能活多久,可能很久,所以會怕每個 月的開銷
如果身體健康,建議"台灣180" 判定廣、豁免1-9 且有保證給付180個月
公勝保經-小鱷魚
Level 3
保險業務員 location 台南市
通常 4 小時內回覆討論區
Kimmyou 你好~~
若要調整,建議可以重新規劃一下
我今年也是25歲,也把自己的保單重新規劃調整過一次

以預算來說,要規劃保障額度高的可能有些困難
一分錢一分貨喔^_^

建議補足缺口:1.失能險 2.雙實支實付 3.一次性癌症金 4.加強意外險

可以當面討論,可以更了解需求面
歡迎點選頭貼唷^^
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小羊排
Level 2
保險業務員 location 台中市
通常 16 小時內回覆討論區
Kimmyou您好,我是小羊排,很高興有這個機會為您服務及回覆。
剛剛看了您的保單,因主約為終身醫療,保費佔據了您大部分的預算
不知道原業務跟您是什麼關係呢?
又這份保單也才規劃3年左右,若想要降到每年15,000的預算,勢必保險要重新規劃
但要記得新的保險要先投保成功再來整理舊的保單,以免發生新的保單承保不成功,舊的保單解掉導致沒有任何保障
若有預算上的考量,可以選擇台壽的新福滿人生專案(額度為10萬,限標準體,保費要滿1萬才可出單),附約可以挑選醫療HNRB、癌症一次金YCC、失能一次金BXO跟月扶助金YOA
但因為台壽的投保規則限制,失能一次金的額度只能是主約保額的5倍,故失能一次金可以再用友邦人壽加強;又重大傷病額度也只能跟著主約走,故只能規劃10萬,效益不大,所以此次並沒有將重大傷病險規畫在內,若未來預算充裕則可以再用另外一家補強重大傷病險的部分,而意外險則可以選用產險意外險

我在保險經紀人公司任職,可以為您搭配不同家保險公司的商品組合
有任何問題都歡迎點我頭像私訊討論喔,希望有幫到您。
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錠嵂小雞
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 2 天內回覆討論區
Kimmyou 您好:

在預算有限下,會建議您針對在意的風險缺口重新調整保障的規劃,
雖然是終身醫療,但是當額度不夠時,其實還是讓自己暴露在風險之中!


成人完整的保障涵蓋:

1.住院實支實付 2.意外險 3.重大傷病險 4.癌症險 5.失能險 6.壽險

➢ 建議以失能險作為主約,防止事故或疾病導致失去工作能力而面臨長期收入中斷及照護的問題。
➢ 搭配雙實支實付,主要解決在二代健保下,門診手術機率增加,住院天數下降,自費項目變多而衍生龐大醫藥費 (如:心臟塗藥支架、水晶體、癌症標靶藥物、達文西手術…等等)
➢ 癌症一次金給付,可排除傳統療程型癌症險的過多給付限制,在初期罹病當下獲得一筆充足的保險金應急、安心治療。挑選商品時請檢視有理賠併發症的條款!!!。
➢ 重大傷病險,為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病,目前近 400 項傷病且健保仍持續增加範圍,給付條件較傳統重大疾病險寬鬆,兩者保費相近下,新式的重大傷病險之規劃可降低理賠爭議的機會。
➢ 壽險,解決階段性的責任問題 (如:房貸、車貸、父母的孝養金、子女教育基金)
➢ 意外險,意外定義為:「外來突發非疾病」,建議除了壽險公司的意外險,第二間以產險專案做補強,拉高保障額度


保險的核心精神是
保你無法承受的重大損失
預算有限的情況下,主要以實支實付+意外險 去搭配你在意的風險缺口。


如果有任何問題或不清楚的地方
細項需求調整、保單健診、預算搭配
都可以點擊頭像一起討論
覺得小雞給的回應有幫助到您,歡迎給我一個『讚』+『最佳留言』


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留言 2
Kimmyou
保戶
謝謝~
請問建議哪些組合?
錠嵂小雞
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 2 天內回覆討論區
會建議要規劃失能或重大傷病能涵蓋到的風險範圍較廣,
原保單的終身醫療占了總保費的一半,雖然是「終身」,
但實際能解決的問題較小,建議依照個人需求重新規劃!!!!
預算有限下:全球DCB+XDJ+XHR+產險意外險

細節歡迎點擊頭像詳談~~
保險媽媽
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 12 小時內回覆討論區
安聯部分,整體偏貴,保障太少。

1. 終身醫療跟住院醫療多為定額給付,不會依照我們的真實花費去做理賠,且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付,花多少賠多少,因現在二代健保,住院天數下降,醫療科技進步自費醫材項目增加,實支實付較能有效解決我們的真實花費,且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金,彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。

2.
意外險部份可以降低額度將省下的保費轉換用產險加強,一半保費,一倍保額,因產險意外保障範圍更廣,像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。

3. 骨力強部分由上述產險意外險就可以保障了。

4. 住院醫療部分,同上述定額給付問題,建議可以轉換至醫療實支。

5.
癌症險屬療程型給付,額度比一次金低保費也貴,且必須要有治療事實,再拿到收據後才可以理賠,不如用一次金理賠,金錢活用度更高。

6.
重大「疾」病險,只保七項,且理賠難度高,須達重度或是永久無法恢復等才會理賠,建議轉換至重大「傷」病險,他是依健保局規範300多項,一但確診即可一次金理賠。

保單缺口:重大傷病、癌症一次金、醫療實支

依您預算,先由一家壽險+產險規劃以下:
1. 失能:1-11級一次金76.5-4.5萬,月扶助金3萬。
2. 實支實付:病房限額3000/日、住院門診雜費限額12萬、住院門診手術限額22萬。
3. 重大傷病一次金100萬。
4. 癌症一次金:最高100萬。
5. 意外:意外身故200萬、意外失能一次金1-11級266-21萬、意外失能1-6級月扶助3萬,意外醫療實支5萬、意外日額2000/日、骨折未住院6萬、燒燙傷200萬。

以上保費約1.5萬/年,以上皆可再依您的預算去做調整。

「保險找保媽,保護你一家。」
*歡迎點擊頭像諮詢

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留言 2
Kimmyou
保戶
謝謝~ 請問建議用哪個當主約?
保險媽媽
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 12 小時內回覆討論區
全球失能LDG當主約
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