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key82116 小資族

27歲 保單健檢及規劃

年齡:27歲
性別:女
職業:會計事務所記帳人員
相關家庭責任:未婚
大概收入狀況:25k(月)

本身有幾份保險
1、
商品名稱:台灣人壽-台灣人壽安心180照護終身保險
保額:200萬
保費:2萬8左右(年繳)
年期:20年

2、
商品名稱:國泰人壽-國泰住院醫療終身健康保險
保額:1000塊
保費:4300(年繳)
88.03.10 開始保 - 已經繳清

3、
商品名稱:國華人壽-新防癌終身健康保險
保額:
保費:
85.10.4 開始保 - 已經繳清

4、
商品名稱:國華人壽-富貴保本三福
保額:15萬
保費:
86.10.20 開始保 - 已經繳清


想了解目前保單有無建議調整或是可更換的部分

現在有在規劃要保醫療險,想要定期實支實付、有給付住院醫療、開刀、..等等的部分
共 6 則留言
Eric lu
Level 4
保險業務員 location 新北市
通常 23 小時內回覆討論區
這些都是主約的部份,下面是否有無任何附約?

安心180為還本型失能險,保費比較貴,當初父母幫妳保的額度也不低唷!

安心180下面可以附加實支.癌症一次金及重大和意外,這樣可以省去一個主約的成本

另外再補強第二家實支,這樣就算還滿完整了,再有多餘的預算,可以拉高失能險月扶助金及一次金的額度,還有用產險補強意外險,組合意外雙實支

目前保險規劃的六大保障規劃為~雙醫療實支.失能(失能月扶助金及失能一次金).重大傷病.癌症一次金.意外.壽險

失能險:認殘不認病,經統計,人因為意外而造成失能約佔10%,因為先天性或後天疾病所造成的失能約佔60%,因失能而需要長期照護,平均約7~8年,甚至有因失智而需被照護長達20年,在平均照護年限期間,約需花費四百五十萬至五百五十萬之間

 醫療險:以前都規劃終身日額型及終身手術險,現行二代健保制度,自費醫療(醫材)越來越多,新式手術復原快,有些甚至只需門診手術,無需住院,住院天數縮短,加上無法工作損,需人照顧的看護費,都需要補貼雜費是醫療花費中 比例占最高的

依健保署最新統計,住院醫療花費的保險給付項目,由大到小分別是雜費最高占64%、其次是病房費23%、手術費13%,常見的自費內容如下:
一、雜費(醫療):例如人工水晶體、人工髖關節、塗藥支架等。
二、病房費:健保病房升等雙人或單人房的差額費用(自付額)
三、手術費:例如:達文西手臂、海扶刀、雷射刀、氬氦刀等
在規劃上建議以醫療實支,如果預算足夠下,建議以規劃醫療雙實支拉高醫療雜費,因各家條款有所不同,用兩家實支做為互補

 意外險:在壽險端建立基本保額,用產險商品做補強,產險商品保費較便宜,但不保證續保

 重大傷病(含癌症):重大部份,建議以一次給付型險種,以健保局核發重大傷病卡為證,即可申請理賠,目前衛服部重大傷病總共分22類,有三百多項疾病,理賠條件明確,沒有爭議重大疾病及特定傷病,只保障七大項或二十二項,保費也不便宜,理賠也相對嚴苛

 癌症:也是建議以一次給付型險種,現在醫療技術進行,很多癌症都有新式療法,如免疫療法,標靶藥物治療,有些只需要門診給藥,在舊式療程型癌症險無法去承擔新式療法的費用風險

壽險:有房貸.車貸.學貸或家庭責任,用壽險去轉嫁風險,將這分愛留給家人

2
不滿
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保經-豆芽
Level 2
保險業務員 location 新北市
通常 5 小時內回覆討論區

您好~

以上保單
沒有附約的情況

台灣人壽安心180,底下能增加附約
例:實支實付、防癌一次金、重大傷病
有預算的話可以規劃雙實支

有附約的情況
建議做保單統整,了解保障缺口
再來做補強

我服務於保險經紀人公司
能針對需求作保障規劃
歡迎討論呦

不滿
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617
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 1 天內回覆討論區
key82116:

不知道你一年的保費可接受額度在多少範圍呢?

台灣人壽新珍安心180照護終身保險 屬於還本型失能險
被保人身故或是於100歲仍生存時會退還「總繳保費 x 1.06倍」
但是相對的保險成本就比純保障型高出許多。

另外方便詢問一下這張保單是在幾歲時投保的嗎?
應以您列出的保額及保費來看,似乎費率不太符合,應是商品/保額/保費其中一項有誤。

已繳清的險種

國泰人壽-國泰住院醫療終身健康保險

早期的終身醫療型險種已不符合目前的醫療環境
因醫療進步許多治療方式也日新月異,且在第二代健保DRGs制度實施後
主要影響為: 1.住院天數下降 2.自費項目增加
因此如您需求所述,定期的實支實付醫療險有理賠高額雜費及手術費
更能有效解決住院/門診醫療、開刀、自費耗材等問題。

國華人壽-新防癌終身健康保險 屬於傳統的療程型癌症險

這類險種受限須符合條款上的醫療行為才能理賠(如:化學治療、放射線治療等)
但是醫療方式是會進步的,像現在治療癌症更有效的方式如:標靶藥物、免疫療法等
未寫明在療程型癌症險的條款內就無法理賠,也容易引起理賠糾紛。

因此癌症險會建議規畫一次給付型為主,罹癌直接理賠一筆保險金,保戶亦可自由運用。

國泰人壽-富貴保本三福終身壽險 (這張應是國泰人壽的商品,非國華人壽)
單純的壽險,身故理賠15萬。

綜合以上

目前的失能保障其實相當足夠,只需評估保費是否在可負擔的預算內
則可以直接在台壽主約下附加HNRB、YCC 即可補齊實支實付、癌症一次金的保障。

並附加台壽有保證續保的意外身故SPAR、意外實支SMR2A,補齊意外險缺口
搭配其它家產險公司的意外險專案(費率便宜)。

重大傷病的缺口則需要透過第二家或是由產險規劃(台壽目前無優勢商品)
補齊以上後可再視預算評估是否規劃兩家實支實付,達到雙倍理賠的效益。

17擅長將保障整理圖表,建議您可來信免費諮詢,詳細討論您的想法

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1
不滿
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緯大雞排
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 3 小時內回覆討論區
key82116  您好~

1.舊有保單投保至今是否有任何身體狀況或申請過保單理賠呢?

2.目前保障:失能險200萬額度、終身醫療、終身癌症、儲蓄險
需補足:重大傷病險、癌症險(一次金給付型)、雙實支實付、意外險

建議您可直接在台壽安心180下直接附加:HNRB(實支實付)、CIR3(重大傷病險)、YCC(癌症險一次金)、SPAR(意外險)、SMR2A(意外實支)、SMR2D(意外日額)
在補強全球第二家實支!

3.您可先了解各險種所能解決的問題,在新增保障時較清楚理解:

實支實付-現在的醫療制度與趨勢,住院天數少、自費項目多、費用提高僅靠以前的終身醫療無法解決,相對的可以用收據理賠的商品解決
(是否副本理賠,有無包含門診手術雜費)

失能險-當身體機能損壞或缺失而導致長期收入中斷、支出不斷一個月花費至少3-5萬(看護費、生活費、醫材費....等)
建議在規劃失能險額度一次金要3-500萬、月扶助金5萬以上

重大傷病險-以往的重大疾病險範圍僅有7項且理賠標準嚴格,而重大傷病險的範圍約300多項疾病(先天性疾病除外)且認定較明確,透過一次金解決解決給付較能靈活運用,可用來解決生病時需療養的約半年的工作收入

癌症險-癌症險分為兩種,一種為療程型、一種為一次金給付
目前的醫療制度,住院的天數越來越少,因此建議規劃一次金的商品
不用侷限於住院才可申請理賠金,醫療水準也能自己選擇。

意外險-解決外來、突發、非疾病導致的門診及住院的開銷,小孩需要注意是否有包含燒燙傷給付,大人可用產險商品來提高意外身故額度。

壽險-解決喪葬費用,若有貸款、需準備子女教育金或是家中經濟來源者,額度需另提高。


以上供您參考~



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harry40721
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 10 小時內回覆討論區
您好~
您這些主約下都沒有附約嗎?
如果想要規劃實支實付的話,建議要用雙實支實付,可以詢問是否可直接附加在台灣。
另外在規劃一家實支實付這樣的話會比較省費用喔。

以上是我給您的建議,如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像主動諮詢,謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯,也可以給我一個讚,鼓勵我一下喔!!
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獅子鹿
Level 3
保險業務員 location 台南市
key82116 您好

有三支商品繳清了,下面都沒有附約了嗎
還有有效附約的話,還請提供

都沒有的話,台灣人壽應該可以直接加您想要險種
台壽的組合還滿不錯的

供參考
1
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