微寶媽 小家庭

請幫忙健檢.現有的保險.備註..還有一份公司意外團保..

70年11/26(男)廚師
小家庭.
有房貸.
育有二子.
是要考慮保本的.還是定壽?
拜託專業的您幫忙規劃一下.謝謝各位
共 9 則留言
encorew_06352
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 4 小時內回覆討論區
微寶媽您好


有房貸有家庭責任
還本型先別考慮了 買好保障為優先
用低的價格轉嫁風險後剩下的錢自己靈活運用效益更好

有兩個小朋友加上有家庭 定期壽險是必要的
目前現有保單來說

保障有
國泰
終身壽險、療程式防癌險、意外險、日額險
富邦
失能險、實支實付

若目前保障不調整的情況下 不足的部份有
二代健保下 住院時間短 自費費用高
傳統日額險難以轉嫁 因此建議補上第二家實支實付
因應新式治療的龐大治療費用的
重大傷病險/一次金式防癌險
以及您提到的定期壽險轉嫁責任問題
作為廚師重大燒燙傷可以再拉高
失能險由於沒看到額度 不知道是否足夠
建議您額度至少3-5萬元在遭遇失能風險時可以有效轉嫁風險

詳細規劃需依照您的需求及預算再做細部調整

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃



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Mavis小姐姐
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 10 小時內回覆討論區
您好~

給您參考 現今完整保障規劃應包含:
醫療雙實支+意外險+一次金重大傷病險(包含癌症)+失能險(月扶助金及一次金)
且因為您目前還需要照顧小朋友
建議規劃定期壽險解決階段性的責任問題
如果有想準備未來小朋友教育或創業基金 或自己的退休規劃
也可以再討論其他商品唷

梅菲斯服務於大型保經公司
相信我的專業能幫助到您

因為不確定您現有保單已經繳費多久
以及第二張圖片的保障額度
如有需要歡迎點擊我的頭像與我討論

讓我知道您的需求為您訂製專屬保障
拿走您的擔憂:)
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米均
Level 2
保險業務員 location 台中市
通常 5 小時內回覆討論區
您好~

房貸的部分建議您可規劃定期壽險轉嫁風險

您目前的保單~
可解決基本的癌症、意外、醫療(日額、實支實付)、失能問題

建議您
可再多規劃第二間實支實付醫療險、重大傷病險

失能險~建議至少規劃3萬元保額

若您現有的保額較低,可再增加定期型來提高保障

預算足夠~可直接規劃終身型

我服務於中部的錠嵂保經,若有任何問題需要解答.協助或建議,歡迎您來諮詢一同討論

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王王
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 2 小時內回覆討論區
新鍾情終身壽險
主約用,無太大問題
康愛防癌終身健康保險附約
終身型療程給付,不包含併發症,以現在癌症來說大多使用自費標靶
若短時間需要龐大自費,初次罹癌僅3萬偏低,額度可能很快用完造成負擔
會建議加入一次給付癌險或重大傷病優先,將一次給付將額度拉高
意外險
此意外險無保證續保,如在意這部分,可換至有保證續保公司
如要拉高額度可用產險加強
全心住院日額健康保險附約
定額型給付,此項在手術給付還算不錯
預算許可可留下
安康久久殘廢照護終身壽險
包含保證給付,依保費推測額度應不高
建議將此額度拉高
新住院醫療定期健康保險附約
列舉式條款,須正本收據,平準保費,雖然有包含門診手術,但缺少門診雜費部分
建議搭配第二實支來拉高額度及補強門診雜費弱勢部分

建議再補上第二實支加強額度及補強門診手術部分
癌症部分可採用一次給付癌險 or 重大傷病將保障範圍加大,保障提高
重要失能部分,可先採用終身不還本失能搭配定期失能先將額度到定位
換算失能每月建議三萬以上,保障上會比較完整

Q:是要考慮保本的.還是定壽?
Ans:目前有房貸及小朋友
       若無吸菸可用非吸菸體壽險
       房貸及責任部分會減少
       可用定期即可

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Messi
Level 5
保險業務員 location 新竹市
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讚讚,優質保經業務
緯大雞排
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 15 小時內回覆討論區
微寶媽  您好~

1.目前保單投保至今是否有任何身體狀況?
投保多久了呢?
是否有人情壓力呢?
圖二的額度分別是多少?

2.目前保單保障:意外、終身癌症、日額醫療險、失能險、實支實付

終身癌症,屬於療程型癌症險侷限於住院才能發揮較大的效益!
建議補上癌症一次金,較能靈活運用~

日額醫療險,主要加強病房費與手術費保障,建議可將此預算更改為實支較能分散風險!

富邦實支實付理賠需正本且為列舉式,若是動的手術名稱非條款內,保險公司有權不予理賠!
對於保戶較吃虧,建議更換成可副本理賠且概括式條款的商品~

富邦失能,屬於還本型失能險保費較高且一次金偏低,建議補強失能一次金缺口!

目前缺口:重大傷病險、實支實付、失能一次金、癌症一次金

3.您可先了解各險種所能解決的問題,在檢視保單與新商品時較清楚理解:

實支實付-現在的醫療制度與趨勢,住院天數少、自費項目多、費用提高僅靠以前的終身醫療無法解決,相對的可以用收據理賠的商品解決
(是否副本理賠,有無包含門診手術雜費)

失能險-當身體機能損壞或缺失而導致長期收入中斷、支出不斷一個月花費至少3-5萬(看護費、生活費、醫材費....等)
建議在規劃失能險額度一次金要3-500萬、月扶助金5萬以上

重大傷病險-以往的重大疾病險範圍僅有7項且理賠標準嚴格,而重大傷病險的範圍約300多項疾病(先天性疾病除外)且認定較明確,透過一次金解決解決給付較能靈活運用,可用來解決生病時需療養的約半年的工作收入

癌症險-癌症險分為兩種,一種為療程型、一種為一次金給付
目前的醫療制度,住院的天數越來越少,因此建議規劃一次金的商品
不用侷限於住院才可申請理賠金,醫療水準也能自己選擇。

意外險-解決外來、突發、非疾病導致的門診及住院的開銷,小孩需要注意是否有包含燒燙傷給付,大人可用產險商品來提高意外身故額度。

壽險-解決喪葬費用,若有貸款、需準備子女教育金或是家中經濟來源者,額度需另提高。


沒有任何身體狀況,補強缺口方向可參考:台壽、全球、友邦商品!

我是緯大雞排,服務於保經公司,有豐富的理賠經驗
讓我用5-10分鐘的時間,讓您在保險篩選中不迷路
歡迎點我頭像諮詢~



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留言 1
緯大雞排
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 15 小時內回覆討論區
補充:

補強完缺口,有多的預算可在考慮規劃定壽!

壽險額度想規劃多少呢?
Eric lu
Level 3
保險業務員 location 新北市
通常 9 小時內回覆討論區
富邦
主約:失能險+醫療實支
要注意失能保額是否足夠

國泰
主約:終身壽險
防癌~為療程型,對目前花費負擔較重的標拔藥物,免疫療法,較無法做轉嫁
意外險~可以降低一些額度,改用產險意外險做規劃,保費比較便宜,並可做成意外雙實支
全新~為定額給付,對於目前高雜費高自費醫材及新式自費手術轉嫁效益不高

目前顯缺口~第二家實支,重大傷病.癌症一次金.定期壽險(家庭責任),失能險(額度不足)

目前保險規劃的六大保障規劃為~雙醫療實支.失能(失能月扶助金及失能一次金).重大傷病.癌症一次金.意外.壽險

失能險:認殘不認病,經統計,人因為意外而造成失能約佔10%,因為先天性或後天疾病所造成的失能約佔60%,因失能而需要長期照護,平均約7~8年,甚至有因失智而需被照護長達20年,在平均照護年限期間,約需花費四百五十萬至五百五十萬之間

 醫療險:以前都規劃終身日額型及終身手術險,現行二代健保制度,自費醫療(醫材)越來越多,新式手術復原快,有些甚至只需門診手術,無需住院,住院天數縮短,加上無法工作損,需人照顧的看護費,都需要補貼雜費是醫療花費中 比例占最高的

依健保署最新統計,住院醫療花費的保險給付項目,由大到小分別是雜費最高占64%、其次是病房費23%、手術費13%,常見的自費內容如下:
一、雜費(醫療):例如人工水晶體、人工髖關節、塗藥支架等。
二、病房費:健保病房升等雙人或單人房的差額費用(自付額)
三、手術費:例如:達文西手臂、海扶刀、雷射刀、氬氦刀等
在規劃上建議以醫療實支,如果預算足夠下,建議以規劃醫療雙實支拉高醫療雜費,因各家條款有所不同,用兩家實支做為互補

 意外險:在壽險端建立基本保額,用產險商品做補強,產險商品保費較便宜,但不保證續保

 重大傷病(含癌症):重大部份,建議以一次給付型險種,以健保局核發重大傷病卡為證,即可申請理賠,目前衛服部重大傷病總共分22類,有三百多項疾病,理賠條件明確,沒有爭議重大疾病及特定傷病,只保障七大項或二十二項,保費也不便宜,理賠也相對嚴苛

 癌症:也是建議以一次給付型險種,現在醫療技術進行,很多癌症都有新式療法,如免疫療法,標靶藥物治療,有些只需要門診給藥,在舊式療程型癌症險無法去承擔新式療法的費用風險

壽險:有房貸.車貸.學貸或家庭責任,用壽險去轉嫁風險,將這分愛留給家






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wanna1314
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 20 小時內回覆討論區
您好:

您既有的保障,國泰、富邦很明顯是有互補的作用

您預算如果還足夠,可以加上第二實支實付來補強,也可以把失能險的額度再拉高到4萬

如果預算上比較吃緊,可以把國泰主約減額繳清,附約只留防癌終身,其它的附約取消。另外透過產險公司來出意外險,每年2千多,保障範圍更廣,額度更足,還有重大燒燙傷的保障,很適合您的職業規劃

因為您才30幾歲,事業正在衝刺,建議還是選擇定期壽險,來保障家人,多餘的資金可以用在理財規劃上,不至於讓您的資金變成一灘死水,無法靈活運用

以上建議提供您參考,歡迎一起討論
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AndyChiu
Level 3
保險業務員 location 台東縣
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您好,在有房貸、育有二子的前提下,個人建議先以定期型保險將保障規劃完整,因為您目前的家庭責任相對較重,所以建議能將保費花在刀口上,已轉嫁所擔心的風險。

而以您原有的保險來看:
1、國泰:終身壽險、療程型癌症險、意外傷害、住院日額等
2、富邦:終身失能、醫療實支實付(沒拍到額度)
3、公司意外團保

所以您目前缺少重大傷病險,可以再補強第二張醫療實支實付、癌症一次金、定期壽險、定期失能險等,而目前如全球、台壽、宏泰、遠雄、元大等都有不錯的商品可以選擇,提供給您參考。

關於未來保障的規劃方向,個人簡單提醒幾個保障規劃重點

1、保險的原則是先保大、再保小”,就是先審視目前、甚至未來會遇到的風險,哪種是較大、較無法自行承擔的;首先壽險可以依照我們所承擔的經濟、家庭等責任來規劃終身或定期型的壽險。

2、以現行的醫療制度和技術來評估,醫療實支實付絕對是規劃的重點;預算許可的範圍內,至少要能規劃雙實支,來提高醫療雜費的總額度,以及達到損害填補原則

隨著醫療制度和技術的演變,當我們罹患重症、甚至是需要進行手術診療時,所需花費龐大的自費項目,時常會是考慮能夠接受何種治療方式的最大考量。

3癌症目前已經算是文明病、慢性病,而重大傷病(重大疾病)也包含了癌症,目前健保局公告的重大傷病有三十大類、四百多項,其中給付的項目有二十二類、三百多項,所以預算有限的前提下,可以優先規劃重大傷病險的一次金,在我們罹患重大傷病時,不至於擔心醫療費用的支出。

但是要注意重大傷病險沒有給付原位癌等初期癌症,所以要針對轉嫁罹患癌症所帶來的風險,那只規劃重大傷病險則會不符合需求;而癌症(重大傷病)一次金的額度通常會以療養時所減少的年收入(2~3年)+生活費用+醫療費用來估算。

4、因疾病和意外都有導致失能的風險,而失能險有分一次金和每月扶助金;一次金是失能1~11級時,依照輕重來按倍數給付,扶助金則通常是失能1~6級每月或每年固定給付保險金。

失能保險金可以在我們被診斷為失能時給付一次金,如果需要改善生活環境,如改建無障礙空間時,減輕我們經濟上的負擔;預算有限的情況下,個人會建議以扶助金為主,因為當我們發生 1~6級失能時,是真的會影響工作和生活起居的,額度可以用損失的收入+生活費+醫療費+看護費來估算。

5意外傷害險的定義,必須要同時符合「突發、外來、非疾病」;如意外住院日額、意外失能、意外醫療限額、重大燒燙傷、骨折未住院等都是需要考量的內容。

而目前各家產險公司都有不錯的專案商品可以搭配,而部分壽險公司則是有可以保證續保的意外險,在選擇商品面,還要注意收據正副本理賠和職業等級,以及續保年齡的限制等。

以上簡單提供個人建議給您參考,如果覺得我的解說不錯的話,可以幫忙按個讚,也歡迎點我的頭像諮詢,本人服務於保險經紀人公司,有任何問題都能一起討論,希望能夠幫助到您,感謝您
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吉峈謳
Level 3
保險業務員 location 台南市
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微寶媽 您好

比較明顯的缺口是沒有重大傷病
富邦的失能險應該是出很基本的額度

可以出失能+重大傷病+實支實付(補強)
壽險還是建議用定期壽險
這樣經濟上會比較有彈性

供參考
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