38歲女 保單健診及失能險規劃

您好，

定額住院醫療在門診&住院雜費都缺乏，而終身防癌保費貴，理賠又不敷治療所帶來昂貴的醫療費用，會比較建議改補上第2家實支實付。
此份保單也缺乏失能&重大傷病，會建議用全球補上。

以上有任何問題歡迎點頭像諮詢。

您好~
以下給您舊保單一些建議：
祥安住院醫療定額健康保險，建議可以調整另外增加另一家保險工公司的實支實付，對於現今健保制度，會比較有效果。
意外險(死殘)保額只有50萬，建議可以選用產險意外險來增加保障，特點保費便宜，保障意外險項目也完整。

另外像新增失能險的部分，全球或台壽都有不錯的商品可做搭配。

但討論區不方便提供建議書，如想進一步討論，可以點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!

不推薦富X原因：
醫療實支保障範圍為「列舉式」，意思就是保障為保險公司所說的算
「保險公司有列的就賠，沒列就不賠」
且條款內也無明確寫，門診治療是否也在範圍內
保障範圍有所限制，範圍也較小、保費較高、保障較低

如果割捨不下這張單，建議直接用全X去補足，他的投保限制是最少的
但如果以全險來說建議是用全X+台X或是全X+宏X  達到高保障低保費的效

※目前醫療技術不斷進步，隨之住院天數、次數甚至不用住院即可接受治療
同樣也提高了醫療費用(例：海扶刀無創手術費用介於16-20萬之間！達文西手術費用動輒也需15-30萬甚至更高！)

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本人服務於保險經紀人，可以幫忙比較各家產品，針對您的狀況挑選商品
不會硬推薦某商品，如果有需要的話，歡迎點我大頭討論。
如果覺得我的留言有幫助到版主或看留言的您，麻煩給我一個最佳解答，以資鼓勵!!謝謝!!

防癌終身健康保險附約 95歲滿期 2單位
罹患癌症保險金 : 第1~20年度 10萬、第21年度(含)起 15萬
罹患原位癌 : 第1~20年度 1.5萬元、第21年度(含)起 2.26萬
癌症住院醫療金 : 2400元
癌症出院療養金 : 1200元
癌症外科手術醫療金
　罹患癌症 : 3萬/次
　罹患原位癌 : 4500元/次
癌症門診醫療金 : 1000元
癌症放射線醫療金 : 1000元
癌症化學醫療金 : 1600元
癌症安寧照護金 : 4萬/年

這是繳費終身的定期癌症險唷，並非繳滿20年就保障到95歲的，保費蠻貴的，罹癌一次金只有10萬，其他療程型項目非現在主流了，難以支付高額的癌症治療費用的

祥安住院醫療定額健康保險附約 1500元
住院醫療金：1500元 (住院31~180天 : 3000元，181~365天 : 4500元)
當年度住院醫療保險金日額：住院醫療保險金日額 × 下列保單年度對應係數

1. 第1～10保單年度：1倍
2. 第11～20保單年度：1.1倍
3. 第21～30保單年度：1.2倍
4. 第31保單年度後：1.3倍

累計給付保險金總額，最高以住院醫療保險金日額3000倍為限

定額給付型，只賠病房費，保費也蠻高的，好處是第11年後，病房費加計10%，20%，30%，但這些都不是現在最需要的，現在的醫療現況，平均住院天數下降，醫療自費增加，所以比較需要的是實支實付，而不是定額型，所以這隻可考慮是否要換成第二家實支了

新住院醫療定期健康保險附約_計劃C 
住院病房費 : 2000元
住院醫療費用 : 10萬元 (每次住院總限額30萬)
住院/門診手術 : 450~18萬 (手術倍數1~400%)
重大器官移植手術保險金 (定額給付)
　心臟、肺臟、肝臟 : 45萬
　胰臟、腎臟或異體骨髓移植 : 22.5萬
收據 : 正本

需要正本收據才可理賠的，給付項目不含門診手術雜費，也許會通融理賠，但也不一定，雜費條款的寫法屬列舉式的，又列舉在條款哩，才會理賠，沒列到的，就不會賠，保障蠻侷限的，用第二家實支實付，才能補足缺口的

結論:
意外險與壽險到沒什麼問題，不過您的主約是甚麼呢?圖上只有附約唷，都是定期險，除了失能險之外，也缺少了重大傷病，門診手術雜費，這些都可用全球與友邦來補強

JAC:
      你好～沒看到主約內容，若以上來看，建議補：重大傷病險、實支實付醫療險、及你要的失能險。

      這3種險的話，建議全球或台灣人壽

另壽險額度，我們會依個人責任試算所需額度，例：房貸等

希望回答有幫助你，若需相關資料，可ㄧ起討論。

你好

補強可以用失能險當主約+第二間實支實付+重大傷病
因:
舊保單 

醫療實支實付HSC5

列舉式實支實付+正本收據理賠 等問題

失能險以38歲女生來說 預算4萬左右來說

遠雄跟全球的失能可以互相搭配 兩間保費較便宜

拉高一次金 跟 扶助金

其他商品的詳細內容有幫你做成圖表

因無法在討論內提供，建議您來信免費諮詢討論

我是錠嵂人，正守護與幫助客戶的未來

認同我的回答請留[黃金3秒鐘]幫我]按最佳留言或讚作為鼓勵，謝謝您。

終身防癌~療程型,目前癌症治療花費最高的部分,像標拔藥物,免疫療法,動軋每個約數萬至數十萬,新式手術也是高自費項目如海扶刀
療程型的險種無法轉嫁這風險,會建議規劃癌症一次金險種

祥安醫療為定額給付，目前高雜費高自費醫材,及門診手術的趨勢,如人工水晶體3~11萬,血管塗藥支架5~7萬等,加上醫療技術的進步,新式自費手術,如達文西,海扶刀,超音波刀等,這個昂貴的定期險卻無法轉嫁這部分的風險,會建議改規畫第二家醫療實支

目前補強缺口，失能.第二家實支.重大傷病.癌症一次金

目前保險規劃的六大保障規劃為~雙醫療實支.失能(失能月扶助金及失能一次金).重大傷病.癌症一次金.意外.壽險

失能險：認殘不認病，經統計，人因為意外而造成失能約佔10%，因為先天性或後天疾病所造成的失能約佔60%，因失能而需要長期照護，平均約7~8年，甚至有因失智而需被照護長達20年，在平均照護年限期間，約需花費四百五十萬至五百五十萬之間

 醫療險：以前都規劃終身日額型及終身手術險，現行二代健保制度，自費醫療(醫材)越來越多,新式手術復原快，有些甚至只需門診手術，無需住院，住院天數縮短，加上無法工作損，需人照顧的看護費，都需要補貼雜費是醫療花費中 比例占最高的

依健保署最新統計，住院醫療花費的保險給付項目，由大到小分別是雜費最高占64%、其次是病房費23%、手術費13%，常見的自費內容如下：
一、雜費(醫療)：例如人工水晶體、人工髖關節、塗藥支架等。
二、病房費：健保病房升等雙人或單人房的差額費用(自付額)
三、手術費：例如：達文西手臂、海扶刀、雷射刀、氬氦刀等
在規劃上建議以醫療實支，如果預算足夠下，建議以規劃醫療雙實支拉高醫療雜費，因各家條款有所不同，用兩家實支做為互補

 意外險：在壽險端建立基本保額,用產險商品做補強,產險商品保費較便宜,但不保證續保

 重大傷病（含癌症）：重大部份，建議以一次給付型險種，以健保局核發重大傷病卡為證，即可申請理賠,目前衛服部重大傷病總共分22類,有三百多項疾病,理賠條件明確,沒有爭議重大疾病及特定傷病,只保障七大項或二十二項,保費也不便宜,理賠也相對嚴苛

 癌症：也是建議以一次給付型險種，現在醫療技術進行，很多癌症都有新式療法，如免疫療法，標靶藥物治療，有些只需要門診給藥，在舊式療程型癌症險無法去承擔新式療法的費用風險

壽險:有房貸.車貸.學貸或家庭責任,用壽險去轉嫁風險,將這分愛留給家人

這樣的組合已算是富邦蠻齊全的配置
但礙於醫療環境的改變，部分商品已經不符合醫療趨勢

防癌險
這張是屬於療程分項給付型
主要針對癌症的住院、手術、放化療等等來給付
現今癌症治療如標靶、放射線手術等等
效果都是非常良好的，但相對費用就相當昂貴
對照到療程給付的理賠金之下，相對雞肋

祥安心
定額給付的醫療險，主要是以住院天數及手術部位來給付理賠
但因為醫療環境的改變，住院天數縮短、自費項目增加的情況之下
導致定額給付的醫療險已經無法有效的轉嫁實質醫療花費的支出
此情況還不如再多規劃一份醫療實支，還比較實在

剩下的保障商品，就沒什麼問題了。

至於失能險的部分，可以先評估預算支出
如果預算夠的情況之下，終身＋定期是非常好的組合
但預算部族，在下建議就以定期險為主
畢竟買保險要先以足額保障為考量

市場上的失能險
全球、台壽、宏泰等都有相當不錯的商品

以上
若有任何問題需要討論或協助規劃，非常歡迎來信咨詢

JAC您好：

關於舊保單檢診及失能險規劃，以下分兩點為您說明，

一、舊保單內容及建議

1.  PCC 防癌終身健康保險附約

初次罹癌保險金10萬，癌症住院2,400/日，癌症手術3萬/次，放療1,000/日，化療1,600/次，支付都偏低，不足以轉嫁罹癌風險。
早期防癌險保障著重於癌症身故及住院治療，
現在癌症治癒率越來越高，足夠的醫藥費才能有獲得更有效的醫療。
(癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法，動輒數十萬至數百萬)

建議：《癌症一次金》或《重大傷病》為主，罹癌直接給付一筆大額保險金。

2.  HKR 享安心住院醫療定額健康保險附約

按照住院天數給付日額，無理賠雜費。二代健保過後，住院天數平均下降且自費醫療項目越來越多，這個規劃較不符合現在醫療環境。

建議：將此預算挪至第二家實支實付。

3.  HSC5 新住院醫療定期健康保險附約_計劃C 

醫療收據正本理賠及列舉式理賠，只理賠條款內條列出來的項目如不在條款內的項目保險公司可能會融通理賠，但這樣賠不賠就要看保險公司對保戶相對比較沒保障。
雖然有包含門診手術，但缺少門診雜費部分，且住院雜費額度較低。

建議：搭配第二家實支來拉高額度及補強門診雜費弱勢部分。

二、失能險規劃

考慮到舊保單需要補強，會建議選擇可以同時補強失能、實支實付、癌症一次金、重大傷病的保險公司，也就是台灣人壽，主約可以選擇失能險，附加補強實支實付、癌症一次金、重大傷病。

以下簡單為您介紹台灣人壽的失能險，假設38歲女買失能險100萬。

【台灣人壽新珍好心180照護終身健康保險】100萬  保費：12,700元/年

• 1-11級失能一次金：100萬~5萬
• 1-6級失能月扶助金給付：2萬/月(保證給付180個月，可提前貼現)
• 1-6級失能補償金：12萬
• 1-6級失能復健補償金：10萬
• 1-9級失能豁免保費

小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。

『幫助每一個人，用對的方式買保險。

保險買對不買貴，讓錢花在刀口上。』

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讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單！

JAC您好，
目前保障缺口：失能、重大傷病或癌症一次金、第二家副本概括式實支實付

台壽和全球附約商品齊全，是目前常推的搭配組合。

保險的本義在解決無法承擔的風險
​​​​​​​而每家的商品各有各的優缺點
聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題，再針對您的需求提供適合的搭配方案。




保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！
目前任職於台南錠嵂保險經紀人公司，有任何問題歡迎點擊頭像諮詢！
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平安您好，
您說:38歲女 保單健診及失能險規劃，預算：4萬
我的建議: 沒有問題。

平安您好，我叫豐吉🙋‍♂️
🌺服務於台中錠嵂保經，全台服務
⚖️失能險的部分個人比較了15家保險公司共90樣新舊商品。先不說優缺，您絕對一目瞭然。
📋比較了的只是給付金額，更重要的是條款喔🙀🙀
目前又挑了幾家失能險把給付的結構拆得更細還有要注意的地方也表框列出來。
(客觀的以簡單方式呈現，另類解釋商品內容，一看就了解這貨品質超好，很簡單易懂喔。如果您再看不懂也沒差，帶您直接挑幾家看條款重點差異性也行。當然不會直接秀出來喔🔒)
1. #保證給付 (最大給付 不等於 保證給付喔，如最大給付年限50年跟 保證給付15 年是不同的。當然所有失能險都有最大給附上限，但不是所有失能險都有保證給付) 要特別注意這點喔。目前有保證一年(當年度)、保證5年、保證6年、保證10年、保證15年、保證18年還曾經有保證25年的喔。
2. #無等待期
3. #1-11級殘豁免
4. #提前提領
5. 保證續保
6. 殘扶金不打折(如: 以一個月5萬照顧的保額，一般失能險不是
每年60萬照顧 (給附不打折，較常見)，不然就是
每年60~30萬 (給付打折，較常見)，或者是
每年62.5~31.25萬 (打折，但%數多了一些)，又或者是
每年90~45萬(打折，%數超高)，而也有的是
每年45萬 (不打折，%數較低)
7. 含重大燒燙傷
8. 意外加倍
除上述還有要注意的地方嗎?想知道嗎?
#台中錠嵂保經
#地表最客觀渾身保險味暨違和感很重還有點菜味的男人
#絕對不站在任何一家保險公司的立場說自己好
沒有所謂完美的保單，主、附約如何搭配真的很重要，每家都有優缺點還有該注意的地方。個人自己有做出綜合各家保險公司失能險的演進史。公司有賣的、沒賣的、改版前、改版後、隱藏版、電銷保單(失能險)、保險公司BUFF了些什麼、NURF了些什麼。
保險怎麼買? 該買多少?
不用擔心，找豐吉就對了!
客觀分析，精準設計，每一種方案都能輕輕鬆鬆打進你的心坎裡💘

請問主約是什麼呢?
幾歲時投保?已投保多久?
投保前後否有體況出現呢?

1. 防癌終身建議換至一次金100~200萬，保費約3000/年左右。
2. 祥安住院醫療為定額型醫療險，且若未住院就不會理賠，不管我們做了什麼手術花了多少錢，他就是固定日額1500，因現今二代健保，醫療技術、自費項目選擇變多，建議轉移至第二家實支實付，依我們的真實花費，花多少賠多少，一張收據領兩份理賠金，一筆解決醫療費用、一筆解決薪資損失。

目前這份保單缺少失能以及重大傷病，建議由第二家下去搭醫療實支。
因富邦有保障到安胎這一塊，若沒有沒有生育需求、體況及人情壓力，可以重新規劃保單，用更低的保費，保障到更全面且提高保額。

建議由兩家壽險雙實支，再搭一家產險，可以保障以下：
1.  失能：1-6級失能一次金36萬，1-11級失能一次金80-4萬，月扶助3.1萬
2. 癌症一次金：最高300萬
3. 雙實支實付：病房限額1500+3000元/日、住院門診雜費限額12+12萬、住院門診手術限額18+22萬
4. 意外：身故或失能300萬、意外實支11萬、意外日額2000元/日、骨折未住院最高6萬、燒燙傷200萬
5. 重大傷病：100萬

依您的年紀以上保費約4萬/年

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