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富士山 小資族

36歲男 保單健檢規劃

36歲 男 傳統產業
年預算 3-4 萬
目前持有保單 國泰安康住院醫療, 鐘意313終身壽險. 今年兩張保單要繳齊了, 打算補足實支實付的保單, 以及現有保單不足的地方 懇請建議
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保險依師
Level 4
保險業務員 location 台南市
通常 17 小時內回覆討論區

36 傳統產業年預算 3-4
目前持有保單 國泰安康住院醫療, 鐘意313終身壽險. 今年兩張保單要繳齊了, 打算補足實支實付的保單, 以及現有保單不足的地方 懇請建議

富士山 您好 (保險依師 專業敬業的為您服務 

先針對已有的保單內容進行重點說明:

國泰安康住院醫療終身健康保險; 保險金額:1000
住院醫療保險金(最高365)1000/
特定手術保險金:5萬元 (計有134項手術)
加護病房、燒燙傷病房(最高365)2000/
急診保險金:500
緊急醫療轉送保險金:1000
以救護車緊急醫療轉送後住院者, 給付1000 住院回診保險金
門診保險金:250元 (詳如保單條款)  

鍾意313終身壽險; 保險金額:30萬元 
身故/全殘/祝壽金:90萬元
重大疾病保險金或生命末期保險金:39萬元
滿期保險金:繳費期滿後給付30萬元
殘廢安家療養保險金:30萬元
&&
附約: 安適防癌終身附約(個人型) 保險金額: 一單位 
癌症身故保險金 : 30萬元
罹患癌症保險金 : 繳費期間3萬元,繳費期滿後6萬元
癌症住院 : 2000/
癌症外科手術保險金 : 3萬元/
癌症在家療養 : 1000/
癌症門診醫療金 : 1000
&&
平安保險附約 (可在檢視保單內容之後給予詳細的說明)
平安保險+平安傷害住院日額+平安傷害醫療險 

【人身的六大保障】
壽險 + 意外險 + 失能險 + (實支實付)醫療險 + 重大傷病 + 癌症險。 

  1. 壽險 : 按照個人家庭責任和需求進行補充 (富士山上面提到著重在 實支實付醫療險)
  2. 意外險 : 可以透過產險 補充 第二家 意外險及 傷害 實支實付醫療險
  3. 失能險 : 台灣人壽珍好心180 全球人壽失扶好照 (G)(LDG) 為主, 由於需要考慮如何搭配實支實付醫療險, 所以 遠雄的 新超好心C型失能照護終身健康保險(MF2), 和元大的 幸扶一世雙重照護終身保險 (DJ)都可以考慮。宏泰則須額外考慮公司的財務狀況。
  4. 雙實支實付醫療險 : 副本可理賠 (達到雙倍保障 雙倍理賠的好處)
  • 全球人壽 醫療費用健康保險附約(XHR)  保證續保至80副本理賠。
  • 台灣人壽 新住院醫療健康保險附約(HNRB) 保證續保至74副本理賠。
  • 元大人壽 享有心住院醫療健康保險附約(JR) 保證續保至84/  副本理賠。
  • 遠雄人壽 康富醫療健康保險附約(RJ1) 保證續保至84副本理賠。
  • 宏泰人壽 薰衣草醫療健康保險附約(HSA) 保證續保至85副本理賠。
     5. 重大傷病險 :
        300
多項的給付項目, 保障範圍寬廣, 可一次性給付一大錢救急, 免受到醫療科技創新
        或是門診無法申請理賠的限制
, 對消費者最有利, 以擁有重大傷病卡做為理賠依據
        最理想

     6. 癌症險 : 目前雖然已擁有一單位的終身防癌險, 可考慮補充 癌症一次金

保險依師 可按照 富士山 3~4萬的預算, 採用 ABCDE 方案組合,幫你量身打造 Cp值超好的保障計畫。

【方案A新光產險、富邦產險 等各家的意外險超值專案
=== >> 保費合計【A】 

【方案B全球人壽 失扶好照失能終身保險+ 失扶85失能險 (可續保到85) + 意外險+ 意外傷害醫療險+ 意外住院日額+ 醫療費用-副本實支實付 + 醫卡照重大傷病一年期健康保險+ 醫卡照 85 重大傷病定期健康保險+ 臻鑫久久豁免保費
=== >> 保費合計【B

【方案C
台灣人壽 新珍好心180護終身保險+ 意外險+ 意外實支實付+ 意外住院日額+ 新住院醫療-副本實支實付+ 台灣人壽一年定期防癌健康保險+ 一年定期癌症健康保險+ 一年期16級失能扶助金 + 卡安心一年定期重大傷病 + 新金關懷豁免保費附約
=== >> 保費合計【C

【方案D台灣人壽 福滿人生終身壽險+ 意外險+ 意外實支實付+ 意外住院日額+ 新住院醫療-副本實支實付+ 一年定期防癌健康保險+ 一年定期失能健康保險+ 一年期16級失能扶助金+ 卡安心重大傷病險一年定期+ 新金關懷豁免保費附約
 === >> 保費合計【D

【方案E遠雄人壽 傳富新終身壽險+ 真安心醫療-正本實支實付 + 康富醫療-副本實支實付+ 新癌症終身險 + 一年定期癌症健康保險+ 愛家守護五年定期癌症健康保險附約 + 保安心B 重大傷病+ 幸福守護五年定期失能健康保險附約 + 金貼心豁免
=== >> 保費合計【E
若規劃在遠雄同一家保險公司, 可同時 擁有 正本及副本()實支實付醫療險保障計畫。 

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5
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一拳保險
Level 3
保險業務員 location 台北市
3 天前上線
您好~

國泰的保單屬於定額給付型,較無法解決現在風險發生所產生的花費,

您目前保單規劃應該著重於:
失能 實支實付重大傷病


因為您目前是經濟支柱,如果遇到疾病或意外倒下時,有誰可以幫您解決必要開支的困難呢?

失能發生時,會造成收入中斷但是支出不斷,引發家庭龐大的生活支出,


失能險不只是年長者的必備項目,因此要儘早規劃。

在生活品質提高的同時醫療也隨這進步,但是相對應的就是醫療龐大的費用,

實支實付是現階段一定要必備的險種,因為二代健保的改制,住院天數下降,

且因為醫療水準持續進步,讓醫療花費都落在了高雜費項目,使得自費醫療的費用越來越高。

癌症終究還是位居國人死因的榜首,因為環境因子及生活習慣的改變,導致罹癌率越來越高,

醫療的進步使得治癒得機會越來越高,但是相對應的就需要定期回診的醫療花費,

以往終身型癌症險著重於住院的給付,但是隨著醫療的進步,只要門診就可以進行治療,

不需要住院,因此使得終身的癌症險無法解決風險發生時的醫療花費。


重大傷病解決需積極長期治療或定期回診的病患,此險種包含了癌症以及許多罕見疾病


解決長期回診及治療的費用。

如果有房貸車貸等等良心負債,會建議用
定期壽險解決現階段的責任,不會讓您給家人的愛打折,

也能把您的努力完整的傳承給下一代。


商品的好與不好,取決於適不適合現在的自己。

歡迎點擊我的頭像,我會給您一份完整的保單組合。

我任職於保經公司,對於保單沒有不知道,只有您沒問到的,希望能讓您更了解完整保單內容。

一拳命中優劣勢,保險變成簡單式。

2
不滿 1
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緯大雞排
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 18 小時內回覆討論區
富士山  您好~

1.目前保單投保至今是否有任何身體狀況或申請過保單理賠呢?

2.以前有規劃到313是還不錯的商品,以及終身醫療、終身癌症、意外險

安康終身醫療,屬於定額式給付型商品不論花多少錢、都固定理賠一定的金額
但隨著二代健保的實施,住院天數變少、自費項目變多、費用提高,此商品較無法解決大花費問題!

安適終身癌症,屬於療程型癌症險,侷限於住院才能發揮較大的效益!


目前缺口:失能險、重大傷病險、癌症一次金、雙實支實付、壽險(若要規劃決定於,是否有貸款與家庭責任)

3.您可先了解各險種所能解決的問題,在檢視保單與新商品時較清楚理解:

實支實付-現在的醫療制度與趨勢,住院天數少、自費項目多、費用提高僅靠以前的終身醫療無法解決,相對的可以用收據理賠的商品解決
(是否副本理賠,有無包含門診手術雜費)

失能險-當身體機能損壞或缺失而導致長期收入中斷、支出不斷一個月花費至少3-5萬(看護費、生活費、醫材費....等)
建議在規劃失能險額度一次金要3-500萬、月扶助金5萬以上

重大傷病險-以往的重大疾病險範圍僅有7項且理賠標準嚴格,而重大傷病險的範圍約300多項疾病(先天性疾病除外)且認定較明確,透過一次金解決解決給付較能靈活運用,可用來解決生病時需療養的約半年的工作收入

癌症險-癌症險分為兩種,一種為療程型、一種為一次金給付
目前的醫療制度,住院的天數越來越少,因此建議規劃一次金的商品
不用侷限於住院才可申請理賠金,醫療水準也能自己選擇。

意外險-解決外來、突發、非疾病導致的門診及住院的開銷,小孩需要注意是否有包含燒燙傷給付,大人可用產險商品來提高意外身故額度。

壽險-解決喪葬費用,若有貸款、需準備子女教育金或是家中經濟來源者,額度需另提高。


您可參考"成人罐頭保單",在以罐頭保單為架構依您的預算、身體狀況、需求做調整~

我是緯大雞排,服務於保經公司,有豐富的理賠經驗
讓我用5-10分鐘的時間,讓您在保險篩選中不迷路
歡迎點我頭像諮詢~




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harry40721
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 12 小時內回覆討論區
您好~
您目前的保障有:壽險、防癌(療程型)、意外險

目前尚缺:雙實支實付、癌症險一次金、失能、重大傷病

因為您原本的保障都是以終身為主,保費雖然多但保障相對較不足。
建議把以上保障缺口補足3~4萬可以做得到。

但討論區不方便給建議書,如想進一部討論或諮詢請點我頭像主動諮詢,謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯,也可以給我一個讚,鼓勵我一下,謝謝您!!
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Wenshu
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 2 小時內回覆討論區
富士山  您好:

    持有的保單即將滿期,目前缺少失能,重大傷病及加強醫療險實支實付。

    後續規劃上建議用全球加元大,兩間做搭配規劃所欠缺及要補強的保障,希望回答有幫助到您,若有問題可提出討論。
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193
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 2 小時內回覆討論區
您好!

原有規劃建議
稍微提醒一下,繳費期滿指的是主約,
一年期的附約還是需要繼續繳費的。

新增保障建議
建議規劃雙實支實付失能險為最優先。

雙實支實付規劃為基礎,可以拉高我們的雜費額度
使我們不需要為住院時的醫藥費苦惱。

失能險需要規劃充足的一次金扶助金
才可以在我們需要被照顧的時候,不造成家人的負擔。

若無任何體況,依您的年紀和需求,
保費預算3~4萬是綽綽有餘。

若我的回答有幫助到您!
請幫我點讚&選為最佳解答!


我是錠嵂193,規劃保險最簡單!
歡迎點擊大頭貼,了解最適合您的規劃方式!
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Messi
Level 5
保險業務員 location 新竹市
通常 9 小時內回覆討論區

鍾意313終身壽險 30
身故/全殘/祝壽金:90萬
重大疾病保險金:39萬
生命末期保險金:39萬
滿期金:繳費期滿給付30萬
殘廢安家療養保險金:30萬

包含重大疾病的終身壽險,額度也不高,現在比較新的商品是300項的重大傷病,而重大疾病只有七項,應當要補強的,如果現在有家庭責任,可用定期壽險加強壽險保障

安適防癌終身附約-個人型 1單位
癌症身故金 : 30
罹患癌症(包含原位癌) : 繳費期間 3萬,繳費期滿 6
癌症住院 : 2000
癌症外科手術 : 3
在家療養金: 1000
癌症前後門診 : 1000

罹癌一次金少,癌症身故金較高,年預算3~4萬,可多增加癌症一次給付金的商品,癌症住院這類型的,就不用再保了

安康住院醫療終身健康保險 1000
住院醫療金 : 1000(超過31天每日給付2000)
特定手術保險金:5萬
加護、燒燙傷病房:2000元
急診保險金:500元
緊急醫療轉送保險金:1000元
住院回診金:250元 (住院前後一週)

除了基本的住院病房費之外,也有特定重大手術定額給付5萬,不包含一般手術,而終身醫療不會理賠醫療雜費的,這是實支實付的理賠範圍,理應要補強的

結論 : 
這些保單都是很久以前買的,缺少了失能險、實支實付、重大傷病這三種,癌症險需要補強,意外險的保障較陽春,可用產險意外險補強

實支實付建議選擇都副本理賠的,要有門診手術雜費,雜費額度至少2....30萬以上,終身醫療這類日額型的,無須再多保囉,保再多也無太大意義,反而會壓縮預算的

2
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國泰小開
Level 2
保險業務員 location 台北市
通常 6 小時內回覆討論區

富士山 您好

先跟您說一下醫療險的主要架構:

住院、手術、實支實付、長照失能、重大傷病

以您目前的情況來看『住院』跟『重大傷病』雖然都有了,但是其餘的部份仍有缺口可以補強。

先以您目前買的險種來討論~

雖著科技的演進,我們住院的機率真的是少之又少。

很多時候多半透過先進的醫療手術,可能當天就能出院不太會住到醫院。

因此您的住院部份很有可能沒有理賠的機會

接著是「重大傷病」部份。

重大傷病目前以國人最常罹患的是『癌症』。

但也因為醫療的演進,目前我們在治療癌症時已逐漸用「標靶藥物治療」或是「免疫療法」去取代過去常聽到的「放療」跟「化療」了。

因此,當您希望以較先進且對身體負擔較低的治療方式時,過去的保單是沒有理賠的!!

對於繳了好多年的保單的客戶而言真的是相當鬱卒⋯⋯

畢竟我們還是希望能選用對自己傷害較小的治療方式。

不是保單不好、也不是沒有用,只是時代會變,保單的內容也必須做升級。

目前重大傷病險的內容已經從過去的7項增加到300

其中除了包含癌症之外,像是阿茲海默症、精神性疾病、紅斑性狼瘡等等常見的重大傷病都已經列入其中。

由於重大傷病是年紀越長保費越貴,每一間保險公司都是如此這樣。

在這錙銖必較的社會中,選擇當務之急可以補強的項目就很重要了!

另一方面,因為目前醫學科技的發達,許多珍貴醫材在健保的基礎上都是需要自費。

這時候『實支實付』就很必要了。(有住院跟手術的部份)

像是人工水晶體、達文西手術等等費用都在10/次以上。

實支實付讓自己可以選擇有效率的醫療資源,讓自己能以最快的速度痊癒。

目前推薦客戶可以作『雙實支』的部份補足單一保險公司做不到的額度。

至於該如何搭配我這邊可以統合評價較高的公司給您做選擇。

此外,實支實付也可以補足在重大傷病險的不足部份,達到相輔相成的效果!

一般而言,市場上的實支實付都到75歲居多。

若可以再預算允許下補足7590歲之間的實支實付會更加完整。

最後則是『長照失能險』的部份。

長照基本上是以不能沐浴、進食、更衣、平行移動等項目做為理賠標準。

因此如果擔心未來自己可能因為重大傷病引起的長照的話也能列入考量之中。

失能的話,顧名思義是身體器官失去功能時可以達到理賠及保費豁免。

例如,因為意外導致失明、截肢,疾病造成的失聰等情形時就能啟動。

歸結以上內容給您做幾個重點提示:

★重大傷病:至少100萬

★實支實付:至少20萬

★失能:至少3萬

★長照:至少5萬

關於更詳細的保單諮詢及免費保單健檢歡迎點選我的頭像喔!

〜全台皆有服務,諮詢24小時不打烊〜

 

 

◎服務項目◎

醫療險壽險房貸放款稅務規劃信用卡

我是國泰小開

很高興能為您服務(^^)

1
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Ivan Liao
Level 4
保險業務員 location 桃園市
通常 6 小時內回覆討論區
先說實支
現行在保障規劃來看,會比較傾向雙實支的規劃
如果你沒有這麼多預算來規劃其他公司的實支

我建議幾個實支的重點:
續保年齡越長越好、
條款有約定門診手術及門診手術雜費的給付、
條款約定手術的定義不要有特別被侷限。

-----

早期的規劃大多是比較陽春的內容
也隨著醫療環境的改變,確實已產生許多保障缺口及不足的地方
就現在來看,缺少的有:
一次性防癌、
失能險(月扶助、一次金)、
重大傷病險、
實支or雙實支

主要方向就是這樣
剩下就看有無家庭責任
是否有壽險或意外險的規劃必要了

以上
若有任何問題都非常歡迎來信咨詢
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Eric lu
Level 4
保險業務員 location 新北市
通常 11 小時內回覆討論區
安康終身醫療
住院醫療1000
加護病房.燒燙傷病房2000
特定手術5萬
為定額給付,目前的健保制度住院天數少,雜費自費項目多,終身醫療對目前的醫療趨勢轉嫁效益不大

安適防癌
癌症身故30 萬
癌症住院2000
門診治療1000
療養金1000
癌症手術3萬
為療程型防癌險,目前花費最多的癌症治療,標拔藥物.免疫療法及新式的自費手術,療程型在這部分就無法發揮功效

目前保險規劃的六大保障規劃為~雙醫療實支.失能(失能月扶助金及失能一次金).重大傷病.癌症一次金.意外.壽險

失能險:認殘不認病,經統計,人因為意外而造成失能約佔10%,因為先天性或後天疾病所造成的失能約佔60%,因失能而需要長期照護,平均約7~8年,甚至有因失智而需被照護長達20年,在平均照護年限期間,約需花費四百五十萬至五百五十萬之間

 醫療險:以前都規劃終身日額型及終身手術險,現行二代健保制度,自費醫療(醫材)越來越多,新式手術復原快,有些甚至只需門診手術,無需住院,住院天數縮短,加上無法工作損,需人照顧的看護費,都需要補貼雜費是醫療花費中 比例占最高的

依健保署最新統計,住院醫療花費的保險給付項目,由大到小分別是雜費最高占64%、其次是病房費23%、手術費13%,常見的自費內容如下:
一、雜費(醫療):例如人工水晶體、人工髖關節、塗藥支架等。
二、病房費:健保病房升等雙人或單人房的差額費用(自付額)
三、手術費:例如:達文西手臂、海扶刀、雷射刀、氬氦刀等
在規劃上建議以醫療實支,如果預算足夠下,建議以規劃醫療雙實支拉高醫療雜費,因各家條款有所不同,用兩家實支做為互補

 意外險:在壽險端建立基本保額,用產險商品做補強,產險商品保費較便宜,但不保證續保

 重大傷病(含癌症):重大部份,建議以一次給付型險種,以健保局核發重大傷病卡為證,即可申請理賠,目前衛服部重大傷病總共分22類,有三百多項疾病,理賠條件明確,沒有爭議重大疾病及特定傷病,只保障七大項或二十二項,保費也不便宜,理賠也相對嚴苛

 癌症:也是建議以一次給付型險種,現在醫療技術進行,很多癌症都有新式療法,如免疫療法,標靶藥物治療,有些只需要門診給藥,在舊式療程型癌症險無法去承擔新式療法的費用風險

壽險:有房貸.車貸.學貸或家庭責任,用壽險去轉嫁風險,將這分愛留給家人


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雷鈞
Level 2
保險業務員 location 台南市
通常 4 小時內回覆討論區
富士山 您好!

身為家中支柱,真的辛苦了,保單規劃一定要做好!
有保險觀念之真的很棒,剩下的專業就讓我們來吧

請給我一個機會讓我幫您服務!

您的這一份保單有壽險、終身醫療險
單就目前的醫療環境上,我會覺得『非常不足
大概只能涵蓋到20%左右的風險
因為目前醫療體制的關係

能夠住院的日數已及時間非常之少
大部分我們都會用實支實付去轉嫁風險

給您建議的保單:
若預算在3 - 4
建議會先從定期險開始著手
是我的話會幫您規劃全球以及遠雄

『全球的失能險終身主約搭配定期、實支實付醫療、重大傷病
再走一個遠雄的實支實付醫療、防癌、意外』
就可以幫您把大部分的風險做轉嫁
幫您的美滿人生畫龍點睛

如果你喜歡我的回答,請不吝嗇替我按個讚,我來自南二錠嵂保經,各區皆有服務,很高興能為您留言




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不滿
留言 1
雷鈞
Level 2
保險業務員 location 台南市
通常 4 小時內回覆討論區
補充一下為什麼走定期險,定期險大多是隨年齡保費提升,可以解決小孩還未成年之責任問題
錠嵂師弟-恩
Level 2
保險業務員 location 新竹市
通常 1 小時內回覆討論區
富士山 晚安
鍾意313看起來還不錯喔,終身享有90萬壽險額度。
由於這是比較久遠以前規劃的保險,近十年歷經利率調整、法規調整、健保改制。

現階段的話,您正好為自己規劃1到2張實支實付醫療險,以因應現今自費項目又多又高的醫療環境。
重大傷病險以及失能險也是因應醫療環境改變誕生的險種。

建議可以用台灣人壽或是全球人壽來規劃。
這兩家在醫療險、重大傷病險、失能險上都有很高的CP值以及優點。

兩家相比較推薦全球人壽
終身失能+月扶金+重大傷病+醫療實支實付,可以為自己買到一個標準保障,只要25K以內,省下來的錢您正好可以用來拉大存款或是其他教育、孝養、或是退休準備。

以上分享若有幫助,還請不吝給我一個讚作為鼓勵喔!謝謝!
不滿
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