26歲，女，保單健檢及規劃
預算:3萬
最近保單壓力太大了
也覺得保障不是很足
1.非常後悔南山長照~求解套，沒有解約金...
2.南山醫療想規劃台壽或全球雙實支，增加癌症和殘照一次金
如圖是南山
南山業務說HSG很好～是有什麼特別的點嗎?
富邦則是108/05/16生效
1.富邦扶氣平安定期 (不還本)保額3萬，年繳9712元
2.意外險 3394/年
MADD100萬
NMR10單位
AHI20單位
3.醫起呵護重大傷病保險 年繳18810元 /20年
保額50萬
想聽聽大家的意見，謝謝。
桃園市
->沒有解套方式...，
你只能往解約的方向來走吧了，如過真的有意想要解約，
你就當機立斷吧，不然再猶豫下去你會無限循環。
2.南山醫療想規劃台壽或全球雙實支，增加癌症和殘照一次金
->其實如果你把終身醫療及長照險這兩張保單拿掉，
你就會有充足的預算來規劃了，甚至可以選擇用更低的保費來換取更高的保障。
而且你其實心裡已經有底了，可以在評估看看。
南山業務說HSG很好～是有什麼特別的點嗎?
->對於他們來說，他們認為好的原因，
應該是保費比他們新實支ＮＨＳ便宜，所以才比較好吧。
其他並沒有比較特別的點。
至於富邦的保單，
平安扶氣那張ＯＫ，可以留下，
但醫起呵護這張的保額跟保費槓桿比真的很低，雖然有滿期退還保費，
可是保費真的非常貴，你把30年總繳保費＊年期後，總繳保費其實與保額差不多，
這還倒不如買一年期的重大傷病險，然後把剩餘的預算省下，
至少財務方面是自由。
結論：
想要用舊有保單來補強缺口也行不通，
目前依照南山及富邦的商品線來看，也沒辦法補齊，
既有保單保費高，保障有低，也不符合目前醫療環境。
我認為如果可以接受停損，南山上述我所說的部分建議就解掉吧，
然富邦重大傷病的部分，你再斟酌看看囉。
保險規劃盡量以經濟能力範圍內去規劃，
然後保障額度盡量足夠，且需要符合醫療趨勢，
才是規劃保險的用意。
以上
若有需要討論內容或協助規劃，
非常歡迎來信咨詢
如果扣除這張，有什麼好建議嗎?謝謝
桃園市
但南山的那幾張才是最大的問題，建議的部份如同我上面所說。
但最重要的是你的想法如何？？
對了，我有加入您的line了，
我們可以在line上討論。
台北市
住院病房費日額:1000元/日(加護病房(7日內):20000元/日,施行手術住院:1500元/日)
住院手術及醫療雜費(合併):5萬(手術雜費合併,易被壓縮)
住院前後門診(前7後7):1000元/次
日額選擇權:1000元/日
1.正本理賠:若正本不見了,副本是無法理賠的,另外若是公司團險或是自己的商業保險也要正本等於只能請一家公司的,另外一家繳得保費不就浪費了
2.無門診手術/門診手術醫療雜費理賠:現行二代健保制度實施後，住院日漸少、門診手術增加、手術自付額比例提高
3.列舉式理賠:條款內的才賠,若不在調款內一律不賠
而且只能續約到65歲，連南山自己新出的HS我認為都比舊的好(幾乎一模一樣的保障，可續約至74歲，且副本理賠)
把保障內容列舉出來後，相較現在常見的醫療實支實付，我真的找不出優勢
1.非常後悔南山長照~求解套，沒有解約金...
在預算有限的狀況下，最好的作法只能選擇解約，做其他的規劃
2.南山醫療想規劃台壽或全球雙實支，增加癌症和殘照一次金
妳目前在醫療方面的花費是一年一萬七左右，在台壽、全球的實支實付規劃後，可以再補上友邦的十一助行，主約的部分，可以用台壽最便宜的定期壽險跟全球最便宜的重大傷病做規劃，富邦的終身重大傷病險可能對妳的經濟負擔也很大，建議可以改成定期險來做規劃，多數定期險都是自然費率，也就是年輕時便宜而老年較貴，我們經濟責任最重的階段也剛好是保費便宜的時候，這段期間可能會有成家立業、撫養小孩、車貸房貸的責任，所以適合用定期險來做加強。到老年時這些負擔都沒了，也有一定的資產累積。較不需要規劃這麼高的保障，看需求留一些基本的保障就足夠了。
抗衡風險最主要依靠的還是本身的資產，
保險只是在我們還沒累積到足夠的資產時一個轉嫁風險的工具而已。
台北市
台中市
amyy 您好～
我是咔哩咔哩，任職於錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務 ><
一、非常後悔南山長照~求解套，沒有解約金...
1.若保單本身已有保價金，減額繳清的方式降低您的損失。
2.另一個方式，不讓保險公司扣款，已達成不繼續繳納高保費的結果。
保單完整的規劃建議:失能+意外+癌症一次金+雙實支實付+重大傷病
已經把您目前的保障及建議方案打成表格
按照您的需求規劃保障，如需更清楚的說明，也可以提供參考歡迎點我的頭像諮詢～
如果覺得我的留言有幫助，可以 ''給我一個讚'' ，謝謝！
新竹縣
以下是我給你的建議
民國91年規劃的南山，已快滿期，保留不要更動
以HSG來說
現在熱門的實支實付保障範圍相對會比以前的商品保障範圍來的廣。
但需注意保險法127條-
保險契約訂立時，被保險人已在疾病或妊娠情況中者，保險人對是項疾病
或分娩，不負給付保險金額之責任。
白話：新投保的保險 不理賠投保前就有的已在疾病。
106年規劃的商品-南山終身醫療、長照險
終身醫療為定額給付
在102年實施二代健保後，逐漸喪失其功能無法解決高額自費問題，建議以費率較低、功能較強的實支實付來取代。
EX：全球XHR、台壽HNRB
如果不想要長照險，只能解約了。但只能退回一點點未到期保費。
108年規劃的商品-富邦 扶氣平安(失能險)、意外險、重大傷病
扶氣平安(失能險)因不還本，保費比較便宜。
意外險MADD、意外住院AHI 為保證續保是優點(少數保險公司有保證續保)
以我的想法會建議 意外實支實付也規劃在富邦(不用擔心理賠金額過高或次數過多，保險公司不讓我繼續投保)
新綜合住院醫療保險附約NHR(這一項商品可用醫療實支實付取代) EX：全球XHR、台壽HNRB
重大傷病為還本商品，建議可用一年一期商品取代，保費便宜保障高 EX：全球XDC、台灣CIR3
以上是提供給你的資訊，希望對你有幫助
若有任何的問題歡迎點選得我頭像一起討論，謝謝你
新竹縣
91年的保費不計入的話，
106年南山的保單(終身醫療、長照)、富邦的新綜合住院醫療、重大傷病做調整的話
保費大約2.5-3萬/年，但需求、額度都需要再與妳一起討論
才不會又造成負擔太重的問題。
如需提供保障內容，可以點選我的頭像諮詢
我們可以一起討論 ，謝謝你
台北市
建議評估一下整體保費是否已造成生活負擔
基本上依照您的年齡，保費3萬即可保障得非常完整！
1.南山長照確實無解約金，也沒有其他解套方式，畢盡保險也屬於金融商品，
此保障內容還要繳費20年，目前只繳3年，建議忍痛停損，避免損失繼續擴大。
2.除了將南山長照如轉換至罐頭保單的內容
也可以將一部分的南山附約轉換，把錢真正花在刀口上
如：
醫療部分，規劃台壽加全球規劃雙實支，可將多餘的南山HSDB、SIR、HIRE，取消
意外部分，建議可以將一部分轉換至產險意外險，用更低的保費達到高保障
因詳細內容較複雜，如果沒有體況，可給您一份完整的調整方案，歡迎諮詢
保險找保媽，保護你一家
台北市
台中市
amyy小姐 您好～
我是目前任職於錠嵂保險經紀人公司的小晟，很高興能為您服務～
1.以您的保障規劃，的確在規畫長照方面佔了您較多的預算，希望可以了解您當初對於規劃上面的想法，會比較能知道您想解決的需求及規劃，才能做客觀的建議給您
2.另外在南山醫療上想規劃台壽或全球雙實支，增加癌症和殘照一次金，目前市場上台壽或全球的實支實付相對來說比較熱門且主流
*在南山的實支實付上若是跟全球或是台壽需要規劃到相同額度上的保障的話，保費會相對來得較貴
*南山實支實付雖為副本理賠，但在條款上是列舉式條款，也就是說在理賠上主要還是依照符合的條款所列才有可能做理賠;在醫療技術進步下，許多以往的住院手術慢慢演變成門診手術的部分，在南山的實支實付上，是沒有門診手術雜費的預算的，所以若在實支實付的考慮上會較建議您考慮的台壽或全球
3.另外還有您在富邦的規劃下，主要還是會想先了解您當初規劃的動機，及想要解決的保障為主
歡迎您點擊諮詢，討論看看您想解決的風險規劃，依照您的內容幫您保單健診，提供您客觀的想法及意見
依照您的需求規劃，歡迎點擊頭像諮詢～
”若是覺得我的回覆有解決到您的問題，可以給我一個讚，謝謝“
錠嵂小晟幫您解決您的擔心，完成您的保障～
台中市
您南山的保單最大的問題就是您規劃的
『終身醫療』、『終身長照』、『終身特定傷病』
3個商品都不太符合現在時代的保障
雖然刪除這3個商品並無解約金，但還是建議您做調整
原因是現在繳費3年趕緊脫手，也好過繳費20年但卻用不太到還來的好。
至於富邦保障則無太大的問題
只要根據您調整後缺少的保障，補強您提到的實支實付、失能險即也是一份不錯的保障。
我服務於錠嵂保經
保險應保大不保小、保近不保遠
用最有限的預算、規劃最高的保障
若覺得我的回答不錯可以給我一個「最佳留言」
如有其他疑問，歡迎點擊「免費諮詢」來信來訊一起討論
雲林縣
過往曾在南山待過
106年所規劃的佔了4萬多的預算
以目前的醫療體制應該規劃一次給付型的重大疾病和重大傷病
新人身傷害保險附約在改版後,理賠也沒有過去那麼理想
意外骨折險方面,對於機車族上下通勤這部分可考慮保留
其餘建議都可以用定期險種或是產物傷害險來規劃,減輕目前的經濟壓力
新竹市
含有重大疾病的終身壽險，應該有A、B、C型，重大疾病保障項目只有七項，很舊的商品了，現在比較新的是300項的重大傷病，拿到健保局核發的重大傷病卡就可申請理賠了，雖然富邦有保50萬重大傷病，不過那是還本型的，所以很貴，也才50萬而已，一般建議至少100萬，還算是基本額度唷，所以建議以定期不還本型為主就好了，省下來的保費，還可補強其他保障
SIR 手術醫療保險附約 1000元
住院手術 : 1~4萬元 (手術倍數10~40倍，每年最高給付100倍)，無門診手術
定期給付型手術險，不含門診手術，這個部分也是整體醫療保障的缺口
HIR 住院費用給付保險附約 1000元
住院醫療金 : 1000元，無其他醫療雜費與手術項目
只有給付住院病房費，目前醫療現狀，平均住院天數下降，醫療自費增加，此種日額型醫療險，也不再是現在的規畫重點了，如果沒有體況的話，這隻可刪掉，把多的預算用來加強實支實付醫療險吧
HSG 住院醫療保險附約 10計畫
住院病房費 : 1000元
醫療雜費+住院手術 : 5萬 (進行重大手術提高到15萬)，無門診手術與門診手術相關醫療雜費
雜費條款 : 列舉式
這隻的缺點多於優點，對於該業務來講，他們公司有甚麼商品是不好的?再爛的商品，只要賣得出去，對他們來說，不就是好商品嗎，雜費額度也不高，只有5萬而已，條款是列舉式的，保障範圍窄，也沒有門診手術雜費，以現在的實支實付來講，這隻算很爛的了，即使加上自負額實支實付，也沒有門診手術雜費的，這個部分就要留意一下了，一般是採通融理賠的，也就是不一定會賠
NCL 99終身防癌保險 2單位
癌症身故 : 40萬
第一期前列腺癌／原位癌 : 4萬
第一期前列腺癌／原位癌以外之癌症 : 40萬
癌症住院 : 2400元
出院在家療養金 : 1600元
癌症手術 : 6萬，輕度癌症手術 : 12000元
門診醫療金 : 2000元
以療程行癌症險來講，罹癌一次金算高的了，不過最主要還是在於癌症病房費，手術費那些項目，目前也比較建議規劃一次性給付型的癌症險，所以療程型的就不用再規劃了
NPHI 新終身醫療保險 1000元
還本型終身醫療險
身故金 : 總繳保費的1.05倍，須扣除已領取各項保險金
住院日額 : 1000元 (31~90天 : 2000元、91~365天 : 3000元)
加護病房暨燒燙傷：2000元
住院前後門診 : 250元 (住院前後二週)
緊急醫療運送：2000元
住院手術 : 3000元，無門診手術
輕度癌症 : 1000元，重大疾病 : 1萬 (限一次)
醫療總上限 : 300萬
這隻保單很不建議唷，主約終身醫療保費太高了，這張主要應該是要加強醫療險才對，但是只保同一家，是無法補到缺口的，因此~~在沒有體況跟人情壓力下，建議這張解掉吧，另外保才能補到缺口
HSDB 超醫靠自負額住院醫療健康保險附約 B型
每日病房費用保險金
(1) 限額3000元
(2) 自負額1000元
醫院各項雜費及手術費保險金
(1) 限額20萬
(2) 自負額5萬
門診手術費用保險金(每年6次為限)
(1) 限額6.5萬
(2) 自負額5萬
多增加自負額實支，也沒有門診手術雜費，門診手術額度也不高，主要拉高住院雜費額度而已，這樣還是會有缺口的
NDLR 特定傷病終身健康保險附約 50萬
共有18項特定傷病
重大燒燙傷、心臟辮膜手術、主動脈外科置換術、再生不良性貧血、阿爾茲海默氏症、嚴重頭部創傷、原發性肺動脈高血壓症、良性腦腫瘤、帕金森氏症、脊髓灰質炎、系統紅斑性狼瘡、慢性肝病、昏迷、急性腦炎、腦血管動脈瘤手術、克隆氏病及潰瘍性結腸炎、肌肉營養不良症、肝硬化症
特定傷病也是舊的商品，理賠較嚴格，且這隻不包含癌症，建議換成重大傷病，理賠爭議也會比較小囉，保障較多
RLTC 美滿人生長期照顧終身保險 1萬
身故/祝壽金 : 給付總繳保費1.06倍-已領醫療金
長期照顧一次金：24萬/次
全殘廢關懷金：24萬/次
長期照顧分期保險金(每年)：24萬/年
全殘廢生活扶助金(每年)：24萬/年
長期照顧險須符合生理功能障礙，進食、移位、如廁、沐浴、平地行動、更衣障礙這六項符合3項，或是認知功能障礙，時間、場所、人物的分辨障礙，符合兩項以上，方可請領長期照顧金，理賠要件相對比較嚴苛，若某一天不符合長期照顧狀態，則會暫停給付長照金(條款第15條)，一般來講需是非常嚴重，永久無法康復的狀況，才有可能持續領長照金，建議換成理賠較廣泛的失能險，如果符合失能等級表1~6級，會持續的給付，為目前主流商品
第十五條 長期照顧分期保險金給付之暫停
本公司依第十二條及第十四條累計給付「完全失能生活扶助保險金」及「長期照顧分期保險金」次數尚未達十六次之給付上限前，若有下列情形之一者，本公司將暫停該期及嗣後「長期照顧分期保險金」之給付：
一、被保險人「長期照顧狀態」已消滅。
二、受益人未依第二十二條約定檢齊相關申請文件。
被保險人於本契約有效期間內發生前項第一款之情形，若被保險人嗣後於本契約有效期間內再
符合前條約定之給付條件時，本公司仍依前條約定給付「長期照顧分期保險金」。
因第一項第二款情形暫停給付「長期照顧分期保險金」者，於受益人補齊相關申請文件後，本公司就暫停給付期間內被保險人符合「長期照顧狀態」而未給付之分期保險金部分，應於補齊文件後五日內補足之。
問題
1.非常後悔南山長照~求解套，沒有解約金...
都已經保了，解套方式大概只剩解約吧，沒有解約金，只會退還當年度未到期保費，既然都覺得自己保錯了，就趕快換成失能險吧
2.南山醫療想規劃台壽或全球雙實支，增加癌症和殘照一次金
癌症可保台灣的YCC，實支實付HNRB，全球XHR，都是副本理賠的，論條款，怎麼說都比HSG好太多了，殘照一次金應該是指1~11級失能一次給付金吧，這個部分可以用友邦YRDR2來補強
如圖是南山
南山業務說HSG很好～是有什麼特別的點嗎?
我覺得沒有....
富邦則是108/05/16生效
1.富邦扶氣平安定期 (不還本)保額3萬，年繳9712元
2.意外險 3394/年
MADD100萬
NHR10單位
AHI20單位
3.醫起呵護重大傷病保險 年繳18810元 /30年
保額50萬
富邦已經有失能險了，不過1~11級一次給付金很少，最高只有75萬，建議至少300萬以上，重大傷病如同上面所講的，保費太高，保險歸保險，儲蓄歸儲蓄，分開保比較好，如果兩者都要，只會拉高保費，未來還本的錢，也只是比保費多一點點而已，不值得
結論:
綜合上述~~
醫療險、重大傷病、癌症、失能一次金這幾項，都是需要調整與補強的，整體保費真的都太高了，26歲來講，大概3萬左右，是比較合適的，保費太高，有沒有保對，有甚麼缺口，自己可能都不知道，所以不是保費越高越好喔，而是有沒有保對，保夠，才是最重要的，錢難賺~~保險別亂買
MY83保險網 討論區