35歲爸爸媽媽2歲新生兒小家庭保單規劃
媽媽34歲內勤
女兒2歲
需要保單重整規劃
台南市
35歲爸爸媽媽2歲新生兒小家庭保單規劃
爸爸35歲工作需時常外勤; 媽媽34歲內勤
女兒2歲; 需要保單重整規劃
Mandyli 您好 (保險依師 專業敬業的為您服務)
先講一下我個人對 RSL+RJ1搭配的看法, 會這樣搭配的好處就是可以用一個主約, 就可以把 (雙)實支實付醫療險規畫在一起, 所以這是一個很經濟又不錯的保障計畫, 雖然 RJ1有 2-2-7手術支付標準表微小的範圍限制, 但我個人認為這個問題不大, 且在75歲前也可以透過 RSL來解決這個微小的不足, 假如你覺得 RJ1有 2-2-7的微小限制, 而行有餘力之時, 元大的 JR 享有心住院醫療險是個非常好的選擇, 但是你必須提高你的預算才可以做得到。
一、沛恩的保障計畫給以下的建議:
- 可將 傷害保險附約 200萬降低為 100萬
- 意外住院日額: 將 住院日額從 3000元 降低為 1000元 或 1500元。
- 實支實付傷害醫療: 將 5萬元降低為 3萬元
降低之後 購買 產險公司的意外險專案, 這樣可以達成 (雙)實支實付傷害醫療險。
沛恩的 失能險保障額度還不足, 可以再加強。
二、保鈞的保障計畫建議內容與 沛恩 類似。
保鈞 在 HU2超好心 (100萬) 的那張保單有附加 RJ1 計畫二, 另外在 HU3 超好心 (50萬) 的那張保單也有附加 RJ1 計畫二, 請問一下這是甚麼狀況 ?
三、婕瑜的保障計畫:
可以考慮增加終身型失能險並且附加第二家實支實付醫療險, 及意外險、意外住院日額及意外傷害醫療險。全球人壽的重大疾病的理賠範圍雖然較重大傷病小很多, 且理賠的難度較高一些, 但是全球重大疾病擁有心肌梗塞和冠狀動脈繞道手術的理賠項目, 這是全球的重大傷病所沒有的, 除非要另外規畫 遠雄的保安心重大傷病才可以, 假如家庭沒有心肌梗塞的病史那麼改投保全球的重大傷病保險也是很好的選擇。
對於 年紀輕、身體健康無病史且經濟許可者, 我會傾向採用部份終身型的保險搭配 一年一約或定期型的保險, 讓整個保障計畫和保費可以隨著年齡和保障需求達到平衡且可被有效執行的狀態。
所以個人建議, 婕妤的防癌險和失能險以終身型的保險為主, 定期險為輔, 等到將來進入社會工作的時候, 終身型的保險都已經繳費完畢了, 到時候可依照當時的保障需求, 額外加強一年一約的保險。
採用一年一約的保險要考慮把從投保到保單結束的總繳保費都加以累計, 這樣才能客觀的評估到底我們是需要甚麼樣的保障計畫。
舉例: 友邦人壽十一助行殘廢照顧保險附約 (YRDR), 女性 保額200萬, 到80歲時, 年繳保費 47620元。(那麼這個保險從2歲累計到80歲總共要繳多少保費呢 ?) 這只是單獨一個保險而已
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台中市
請問投保至今是否有任何身體狀況或申請過保單理賠嗎?
今天可以幫你統整完哦
台中市
宜蘭縣
請問投保的日期是什麼時候
大略調整方向如下：
父母的遠雄主約
建議降低額度，意外降低額度至100萬但一般會考慮使用雄雄另一項意外保障的商品，會使用到目前規劃的RHA多數是因需要重大燒燙傷RHD的保障才會做使用，意外日額可考慮下調至2000元或整個挪至產險意外專案, 可將RSL取消改至其他家可副本收據理賠的實支實付(提高保障)。
三商的部份，主約己班理減額繳清後，附約為療程型(單位型)的癌症險，最大的功能在於因罹癌後有施行手術，因癌症住院，以及後續的門診化療放療等提供定額定次的給付，對於現今多希望以標靶讓病情能在初情就獲得有效控制的情形，且僅有一單位，綜合下來，能提供的保障相當有限。如果投保沒幾年，是可以考慮將預算挪至其他一次型癌症給付的保障上。
小朋友的保障中較大的問題是使用捨棄保費相當便宜的定期癌症不用，而規劃了終身癌症，這部份稍做調整。
保障不足的缺口還是有，且父母才是小朋友保障延續的來源，因此父母的保障夠不夠就顯重要。因敝人是兩個小孩的爸，全家唯一的經濟支柱，對這部份更顯注重
希望以上所提供的資訊對您有所幫助，若後續有需任何疑慮或保障該如何調整的諮詢，歡迎您點我頭像來信詢問
感謝您，祝您順心如意
台北市
提供建議目前建議規劃方向：
雙實支實付＋意外險＋重大傷病險(包含癌症)＋失能險
以及風險管理兩大原則：
先保近再保遠、先保大再保小
雙實支實付的好處
1.保費低廉：約莫只為傳統醫療險的3/1
2.加倍理賠：提升為雙倍保障 另一份保障可給付薪資中斷問題
3.健保不給付的自費額度：實支實付是唯一解決方案
一次性給付型重大傷病/癌症
傳統防癌險主要為療程型 先治療再申請理賠
因應目前醫療環境住院日數低、自費用藥及耗材費用高的情況
確診嚴重疾病時先拿到一筆即用現金 可以免除病患及家人焦急等待的心
安心地來思考後續如何治療及生活
失能險
不論因疾病or意外導致不得工作或身體機缺損時
長期照護所需的龐大費用
意外險
建議先規劃人壽端保證續保型基本額度
再用產險專案拉高身故金、重大燒燙傷等等
梅菲斯服務於保經公司 能針對您的需求 規劃高保障低保費的保單
歡迎點我的頭像留下聯絡電話詳細討論唷
祝您有美好的一天～
台南市
保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付
若預算有限，建議以定期型的險種為主，之後預算增加再考量買終身型
可以幫您統整成一張整理表,再就保障缺口和額度不足的地方做討論補強的方案
保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！
目前任職於台南錠嵂保險經紀人公司，有任何問題歡迎點頭像諮詢！
認同我的回答請幫我按讚或點最佳留言作為鼓勵，謝謝您
台中市
mandyli 您好，我是汶汶，很高興為您回覆：）
檢視現有規劃 保障對於醫療治療方面 其實都滿完整的，
只需做補強即可
比如 家長的部分 失能保障 折算下來，扶助金每個月僅2萬元額度
連基本照護費用 都不太足夠，建議 照護費用 抓4～8萬 或是月薪的2倍
實支實付的部分 RSL+RJ1 本身雖然也是雙實支
然而 保障上 考慮到 RJ1 的手術2-2-7限制，屆時僅rsl可以提供保障
要思考 額度是否夠用
防癌險主要 偏重於療程型的防癌險，在一次金的著墨比較少
可以檢視一下 家庭的預備金有多少，如果發生癌症 醫師建議用藥 是否充足
再來決定 是否要再補強一次金
最後，家長兩人都沒有看到壽險規劃
保單除了保障自己，更重要是保障家人，如果我們無法抵抗的先離開最愛的家人
被留下的人 究竟會面臨什麼處境？ 原本計畫好的事情 還能不能如預期完成？
女兒的部分
現在已經有 兒童可規劃的重大傷病險，可以把 條款相對嚴苛的 重大疾病險做置換
失能險部分 則可以把 家長其中一人離職回家照護的情況考慮進入
須將離職者的薪水損失 納入考量
醫療險 一樣是rj1 的2-2-7限制，以兒童常有短期住院的情況來 其實是個不錯的選擇
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台北市
想跟您分享一下
有幾個問題想要先請教您
- 投保日期為何？
- 至目前為止是否有任何體況？(標準體)
媽媽的部分失能一次金也就是女兒的十一助行可以參考
實支實付可將RSL替換另一家實支
可和防癌一次金一同規劃在台壽
爸爸的部分亦同
若覺得意外險費用太高可考慮規劃至產險端
女兒的部分
雙實支的部分與大人亦同另外規劃一家即可
若擔心小孩住院的雜費,病房費等費用
可參考元大的實支JR
以及選擇保障範圍較廣的重大傷病而非重大疾病或特定傷病
或是台壽的失能主約也可參考規劃
若有預算考量
以上建議會先以家中的經濟支柱為主要喔～
我在錠嵂保經
我秉持兩個原則：
保大不保小，保近不保遠
沒有最好的，只有最適合的
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如果有其他問題歡迎點擊頭像”諮詢” ^_^
新北市
爸爸跟媽媽的保單是以三商+遠雄的保單為主軸。
(可以加強定期的失能月附助金、癌症一次金)
小孩的保單是以遠雄+全球+友邦人壽的保單為主軸。
(可以加強定期的失能月扶助金、癌症一次金)
爸爸跟媽媽的三商的主約都已經減額繳清了。
目前只剩下癌症險終身的保單。
安康防癌終身保險保障內如下。
罹癌保險金／一次性
| 原位癌 | 12,000 元 |
| 原位癌以外的初期癌症 | 120,000 元 |
| 輕度癌症 | 120,000 元 |
| 重度癌症 | 120,000 元 |
癌症醫療／每次
| 癌症手術(最高) | 30,000 元 |
| 癌症特定手術(最高) | 40,000 元 |
| 癌症門診治療 | 1,200 元 |
| 骨髓移植 | 150,000 元 |
| 義乳重建 | 30,000 元 |
| 義肢裝設 | 30,000 元 |
| 義齒裝設 | 15,000 元 |
台東縣
以目前看來醫療實支實付、失能、癌症、重大傷病、意外傷害幾乎都有規劃，但是爸爸媽媽都只規畫了一張醫療實支實付和意外傷害，對於家庭主要經濟來源的保障較低；實支實付可以考慮宏泰或元大等，來拉高醫療雜費的總額度，而意外傷害可以考慮產險公司的專案商品。
女兒有規劃雙實支和失能，但是規劃了保費較高終身癌症(療程型)，而沒規劃定期癌症；也沒有規劃到重大傷病險，這是在遠雄和全球都可以規劃，且不錯商品。
個人建議可以先從癌症險和父母的第二張實支實付來規畫調整，目前您所規劃的都是療程型的終身癌症險，雖然繳費期滿後就可以保障終身，可是我們也需要考慮療程行所提供的給付金額是否能夠因應目前，甚至未來發生癌症時所需負擔的醫療費用。
我們規劃保險就是為了轉嫁不可承擔的風險狀況，所以個人建議可以規劃定期癌症一次金，在我們遇到狀況的初期就能先領取一筆金額，可以較不用擔心初期所需負擔的醫療費用；同時再利用醫療實支實付來負擔後續的高額自費項目。
關於未來保障的規劃方向，個人簡單提醒幾個保障規劃重點：
1、保險的原則是“先保大、再保小”，就是先審視目前、甚至未來會遇到的風險，哪種是較大、較無法自行承擔的；首先壽險是最基本的險種，可以依照我們所承擔的經濟、家庭等責任來規劃終身或定期型的壽險。
2、以現行的醫療制度和技術來評估，醫療實支實付絕對是規劃的重點；預算許可的範圍內，至少要能規劃雙實支，來提高醫療雜費的總額度，以及達到損害填補原則。
隨著醫療制度和技術的演變，當我們罹患重症、甚至是需要進行手術診療時，所需花費龐大的自費項目，時常會是考慮能夠接受何種治療方式的最大考量。
3、癌症目前已經算是文明病、慢性病，而重大傷病(重大疾病)也包含了癌症，目前健保局公告的重大傷病有三十大類、四百多項，其中給付的項目有二十二類、三百多項，所以會優先建議規劃重大傷病險的一次金，可以在我們罹患重大傷病時，不至於擔心醫療費用的支出；一次金的額度主要是以療養時所減少的年收入(2~3年)+生活費用+醫療費用來估算。
4、因疾病和意外都有導致失能的風險，而失能險有分一次金和每月扶助金；一次金是失能1~11級時，依照輕重來按倍數給付，扶助金則通常是失能1~6級每月或每年固定給付保險金。
失能保險金可以在我們被診斷為失能時給付一次金，如果需要改善生活環境，如改建無障礙空間時，減輕我們經濟上的負擔；預算有限的情況下，個人會建議以扶助金為主，因為當我們發生 1~6級失能時，是真的會影響工作和生活起居的，額度是以損失的收入+生活費+醫療費+看護費來估算。
5、意外傷害險的定義，必須要同時符合突發、外來、非疾病；如意外住院日額、意外失能、意外醫療限額、重大燒燙傷、骨折未住院等都是需要考量的內容。
而目前各家產險公司都有不錯的專案商品可以搭配，而部分壽險公司則是有可以保證續保的意外險，在選擇商品面，還要注意收據正副本理賠和職業等級的限制等。
以上簡單提供個人建議給您參考，如果覺得我的解說不錯的話，可以幫我按個讚，也歡迎點我的頭像諮詢，有任何問題都能一起討論，希望能夠幫助到您，感謝您
新北市
想跟您分享一下
有幾個問題想要先請教您
- 投保日期為何？
- 至目前為止是否有任何體況？(標準體)
會先建議從爸媽的部分先做調整，爸媽其實是小孩最好的保險。
如果有需要可以幫你整理成一張表格讓你比較清楚明白
了解後我們再來討論要怎樣補足缺口
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台中市
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金
醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金，就是我們所規劃的額度
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中，每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷，支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃，或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論
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